SWIFT启动全球区块链注册：17家银行，代币化存款和对稳定币挑战的回应
🌐 SWIFT启动全球区块链账本：17家银行，代币化存款和对稳定币挑战的回应
2026年7月9日，国际银行间金融电信系统 SWIFT 宣布其区块链基础设施已准备好进行第一阶段的工业使用。公告的口号自我解释： «9个月内实现。从第一天开始就全球化».
这不仅仅是另一个试点项目。这是启动完全分布式账本（DLT）级别，从第一天开始就连接了 17家在六大洲具有系统重要性的银行, 包括Citi、HSBC、BNP Paribas、Standard Chartered、BNY、DBS和MUFG Bank。这个举措标志着SWIFT从对加密革命的被动观察者转变为传统金融领域的主要架构师。
⚙️ 解决方案的架构：同步而不替换基础设施
SWIFT新系统的关键特性在于其混合性质。它并不试图立即替换现有的最终结算（final settlement）机制，而是在其上创建一个智能同步层：
🔹 代币化存款: 系统允许银行发行由真实法定存款支持的数字债务，并通过区块链24/7移动它们，包括夜间和周末;
🔹 账本的互操作性: 解决方案充当通用桥梁，连接各种银行内部区块链和外部平台，实时同步支付义务;
🔹 责任划分: SWIFT只管理网络和消息交换协议。对资产、私钥、融资和最终结算的控制完全由参与银行负责;
🔹 无缝集成: 根据公司的评估，实施不需要打破现有的安全、风险管理和合规（KYC/AML）程序，这对于监管批准至关重要。
🔹 账本的互操作性: 解决方案充当通用桥梁，连接各种银行内部区块链和外部平台，实时同步支付义务;
🔹 责任划分: SWIFT只管理网络和消息交换协议。对资产、私钥、融资和最终结算的控制完全由参与银行负责;
🔹 无缝集成: 根据公司的评估，实施不需要打破现有的安全、风险管理和合规（KYC/AML）程序，这对于监管批准至关重要。
📈 战略动机：优化流动性和保护边界
启动这个基础设施追求两个基本目标：
- 释放«死»资本: 传统的往来账户模型（Nostro/Vostro）要求银行在不同的司法管辖区冻结数万亿美元以确保流动性。代币化存款和即时同步可以大幅减少这些非生产性储备，提高资本回报率（ROE）。
- 防御加密竞争者: 随着稳定币市场的爆炸性增长（市值超过3230亿美元）和替代支付网络（Ripple，Solana）的发展，传统银行业面临在跨境转账领域失去市场份额的威胁。自有的区块链层使SWIFT能够为银行提供加密的速度和效率，同时保持熟悉的监管边界。
🗺 有条不紊的扩张历程
当前的启动是多年来精心策划的战略的高潮：
- 2022年: SWIFT首次尝试检验传统系统与CBDC和加密货币的兼容性。
- 2025年9月: 正式将区块链集成到技术堆栈中，并与 ConsenSys共同构建概念原型。同时宣布与 Chainlink 合作（自2016年以来一直在合作）启动自有的DLT平台，以实现安全的跨链交互。
- 2026年3月30日: 完成设计阶段并开始开发MVP。宣布解决方案将基于开源代码，使用 基于Hyperledger Besu的EVM兼容架构.
- 构建。2026年7月9日
: 正式启动第一阶段，参与的有17家全球银行。
🏦 宏观背景：代币化存款的竞赛SWIFT的公告完美地契合了传统金融围绕分布式账本技术进行整合的更广泛趋势。回顾一下，2026年6月，美国最大银行的财团（JPMorgan Chase，Citigroup，Bank of America，Wells Fargo
)计划在2027年上半年启动自己的代币化存款网络。
可以将SWIFT的行动视为预防性打击，或者更准确地说，是提供统一的全球基础设施的建议。而不是让世界分裂为孤立的银行区块链（例如，JPM Coin），SWIFT提供了一个所有市场参与者都可以连接的互操作性标准。
📌 :
要点
• 2026年7月9日，SWIFT启动了为跨境支付设计的区块链基础设施，仅用了9个月就开发出来
• 从第一天开始，有17家世界上最大的银行（Citi，HSBC，BNP Paribas，DBS等）连接到系统
• 专注于代币化存款和24/7同步义务，而不改变最终结算机制
• 技术基础：开源代码，EVM兼容性，Hyperledger Besu，与Chainlink集成
• 角色划分：SWIFT管理网络，银行控制资产和密钥
• 战略目标：优化nostro/vostro账户的流动性和防御稳定币的扩张