بنك التسليف المنزلي

بنك "ائتمان المنزل" تاريخ المنشأ والتنمية

بدأ "التسليف المنزلي" نشاطه في عام 1990. ثم أطلق عليه اسم "بنك الاستثمار تكنوبوليس". بعد 12 عامًا ، تم الاستحواذ على الشركة من قبل المجموعة المالية Home Credit. وفي صيف عام 2002 ، تم تنفيذ أول عملية إقراض تحت العلامة التجارية Home Credit. في نفس العام ، تم افتتاح مكتب تمثيلي للشركة في نيجني نوفغورود ، وبدأت منافذ البيع بالتجزئة في الظهور.

 

التوسع الجغرافي

بدأت الشركة في التطور بسرعة. في عام 2003 ، أقامت الشركة شراكات مع جميع سلاسل البيع بالتجزئة التي كانت موجودة في ذلك الوقت: Technosila و Eldorado و M-Video و Mir. بدأ عصر التوسع الجغرافي. يقدم البنك خدمات إقراض جديدة ويعلن عنها بنشاط ، وجذب المزيد والمزيد من العملاء الجدد.

شهد عام 2004 حدثًا مهمًا للغاية بالنسبة للبنك: قدمت الشركة بطاقات الائتمان الخاصة بها إلى المستهلكين. بدأ دخل الشركة في النمو. تعمل منافذ Home Credit الآن في جميع أنحاء البلاد (باستثناء مناطق الشرق الأقصى). منذ عام 2005 ، أطلقت الشركة مكاتب الائتمان والنقد ، ويمكن لعملاء البنوك الحصول على قروض نقدية.

 

الاتجاهات الجديدة "ائتمان المنزل"

تولي إدارة الشركة اهتمامًا خاصًا لتحسين نظام الأمان: تم إدخال أحدث التطورات في مجال تقنيات مكافحة الاحتيال. بفضل نظام إدارة المخاطر الراسخ ، تم تقليل احتمالية حدوث نتائج سلبية وخسائر محتملة.

قدم البنك لعملائه خدمات جديدة:

• الإقراض العقاري؛
• قروض السيارات
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمزيد.

ارتفعت الأرباح ، وأخذت الشركة مكانة رائدة في مجال الإقراض. يغير الائتمان المنزلي من نموذجه: أصبح البنك الأحادي بنكًا عالميًا للبيع بالتجزئة ، حيث يجذب الودائع من المواطنين ويصدر بطاقات الدفع التي يمكن للعملاء من خلالها إجراء عمليات شراء في سلاسل البيع بالتجزئة المختلفة.

 

اوقات صعبة

سمحت الاستراتيجية المثلى للبنك بالبقاء على قيد الحياة في أزمة عام 2008. توقف الائتمان العقاري عن إصدار الرهون العقارية وقروض السيارات ، مع التركيز على إصدار القروض النقدية.

يمر البنك الآن أيضًا بأوقات عصيبة (مثل جميع الهياكل المالية). ومع ذلك ، يبذل موظفو الشركة قصارى جهدهم للحفاظ على مستوى مرتفع: جودة الأصول تتحسن ، وتكنولوجيا البيع العابر تتحسن ، وجودة خدمة العملاء آخذة في التحسن. لا يزال الائتمان العقاري هو الرائد في سوق إقراض نقاط البيع.

 

أنشطة بنك التسليف المنزلي

يتمثل الاتجاه الرئيسي لعمل بنك التسليف المنزلي في توفير خدمات التجزئة. اعتبارًا من عام 2012 ، تم تسجيل 6،350 مكتبًا للشركة وحوالي 70،000 منفذ بيع بالتجزئة في الاتحاد الروسي.

وبلغت أرباح البنك خلال هذه الفترة 19 مليار روبل (مقارنة بعام 2011 ، زاد الدخل بنسبة 80٪). كان نمو محفظة القروض كبيرًا أيضًا: فقد زاد حجمها بنسبة 98 ٪ وبلغ حوالي 224 مليار روبل. وجاء نمو محفظة القروض من خلال القروض النقدية التي زادت بنسبة 174٪.

في عام 2013 ، حصل "قرض المنزل" على 26.5٪ من السوق ، واحتل المركز الأول في مجال الإقراض.

 

القروض المصرفية

في Home Credit Bank ، يمكنك الحصول على قرض نقدي أو الحصول على بطاقة ائتمان. تقدم الشركة لعملائها أنواعًا مختلفة من القروض: لشراء السلع (الأثاث ، والأجهزة المنزلية ، وأجهزة الفيديو والصوت ، وأجهزة الكمبيوتر ، والملابس ، وما إلى ذلك) ، ودفع مقابل الخدمات الطبية ، وشراء قسيمة سياحية. هنا يمكنك أيضًا استخدام خدمات قروض السيارات أو التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لشراء منزل أو أرض.

للحصول على قرض ، يجب على العميل تقديم حزمة معينة من المستندات ، والتي تشمل:

• جواز سفر؛
• وثيقة إضافية تؤكد هوية العميل ؛
• شهادة من مكان العمل ؛
• نسخة من كتاب العمل ؛
• الهوية العسكرية (للعملاء الذكور).

تختلف شروط القرض (حسب نوع القرض والمبلغ).

يحق للعميل رفض القرض خلال 48 ساعة. في هذه الحالة ، يتم أخذ الفائدة فقط عن الفترة الفعلية لاستخدام الأموال.

بطاقات الائتمان

يقدم البنك لعملائه نوعين فقط من بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، على الرغم من "التشكيلة الصغيرة" ، تحظى بطاقات الائتمان الرئيسية بشعبية كبيرة.

• "التسوق السريع". يستغرق إصدار بطاقة الائتمان هذه نصف ساعة فقط. يحتاج العميل إلى تقديم وثيقتين. لكن الأسعار على هذه البطاقة مرتفعة جدًا (أكثر من 40٪ سنويًا).
• استرداد النقود. من خلال تقديم حزمة كاملة من المستندات ، سيحصل العميل على الحد الأدنى لسعر القرض. بالإضافة إلى ذلك ، عند الدفع مقابل سلع أو خدمات بهذه البطاقة ، سيتم تحويل جزء من الأموال التي تم إنفاقها على الشراء إلى حساب مالك بطاقة الائتمان.

 

التقدم بطلب للحصول على قرض

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بطريقتين:

• في المكتب؛
• باستخدام تطبيق عبر الإنترنت.

التقديم عبر الإنترنت هو أفضل طريقة. لديها عدد من المزايا.

1. توفير الوقت. ليست هناك حاجة للوقوف في سطور وملء مجموعة كاملة من المستندات. على الموقع الرسمي لبنك الائتمان المنزلي يوجد زر "طلب للحصول على قرض". يحتاج العميل فقط إلى النقر فوقه وملء جميع الحقول المنسدلة. سيقوم موظفو البنك بالاتصال بمقدم الطلب والإعلان عن قرار لجنة الائتمان.
2. الحد الأدنى من الأعمال الورقية. لا حاجة لتوفير كمية كبيرة من الوثائق والمراجع. إذا تم إصدار قرض في أحد فروع البنك ، فعادةً ما تكون هناك حاجة إلى حزمة كبيرة من المستندات من العميل. لكن العملاء الذين يتقدمون بطلب عبر الإنترنت يتمتعون بامتيازات خاصة ولا يقدمون أي معلومات.
3. سهل الاستخدام. للتقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت ، لا يلزم معرفة خاصة: يكفي استخدام جهاز كمبيوتر للمبتدئين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام جهاز محمول (هاتف ذكي أو جهاز لوحي) للتطبيق.
4. حساب الفائدة التلقائي. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لحساب الفائدة ومبالغ السداد.

سيقوم موظفو البنك بالاتصال بالعميل لتوضيح بعض التفاصيل المتعلقة بأنشطته والإبلاغ عن المبلغ الذي يكون البنك على استعداد لإقراضه. وفقط بعد ذلك ستحتاج إلى زيارة فرع البنك (لتحصيل النقود أو البطاقة المصرفية).

المتطلبات التي يفرضها البنك على المقترض

للحصول على قرض من Home Credit Bank ، لا تحتاج إلى البحث عن ضامنين أو تقديم ضمانات. بطبيعة الحال ، فإن الشركة ، التي تريد حماية نفسها من الاحتيال ، تفرض متطلبات معينة على عملائها يمكن أن تضمن موثوقية المقترض.

1. القروض متاحة فقط لمواطني الاتحاد الروسي.
2. يتم تقديم القروض للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 64 عامًا.
3. يجب أن يكون العميل مسجلاً في المدينة التي يتم فيها تقديم طلب القرض.
4. هناك قيود على مبلغ القرض: بحد أدنى 50000 روبل ، وبحد أقصى 500000 روبل.

 

الودائع في ائتمان المنزل

التخصص الرئيسي للائتمان العقاري هو الإقراض. لكن الشركة تسعى لجذب المستخدمين من خلال توسيع نطاق خدماتها. يقدم البنك فائدة جيدة على الودائع وظروف مريحة لحفظ الأموال.

يمكن فتح الودائع بالعملة الوطنية والدولار أو اليورو. تعتمد الأسعار على مبلغ الإيداع ومدة الصلاحية وبرنامج الإيداع. يقدم البنك عدة أنواع من الودائع.

من خلال الإيداع بالروبل ، لا داعي للقلق بشأن انخفاض قيمة العملة الوطنية: يقدم البنك برنامج تأمين تلقائي.

 

"قرض المنزل" والعملة الإلكترونية. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يتمتع عملاء Home Credit Bank بفرصة إيداع الأموال في محافظ إلكترونية مختلفة أو سحب العملة الإلكترونية (بعد أن قاموا سابقًا ، على سبيل المثال ، بتبادل Bitcoin مقابل نقود ورقية - روبل) إلى حساباتهم المصرفية. العمولة من 1٪. عند تجديد بعض المحافظ ، لا يتم فرض رسوم عمولة.

يمكن تحويل الأموال باستخدام خدمات "بنك الهاتف المحمول" أو "بنك الإنترنت". للقيام بذلك ، تحتاج إلى تسجيل الدخول إلى حسابك ، وتحديد نظام الدفع المطلوب من القائمة المنبثقة وإدخال رقم الحساب. تقيد الأموال على الفور.

باستخدام "بنك الإنترنت" أو "بنك الهاتف المحمول" ، يمكنك أيضًا الدفع مقابل خدمات الهاتف المحمول والإنترنت والإسكان والخدمات المجتمعية.

 

السياسة الاجتماعية النشطة "ائتمان المنزل"

تتبع إدارة الشركة سياسة اجتماعية نشطة ، لا تهتم فقط بأرباح البنك ، ولكن أيضًا بظروف العمل المريحة لموظفيها ، والأمن المالي للعملاء. كما لم تمر الأنشطة الخيرية دون أن يلاحظها أحد.

1. رعاية العاملين: روضة الأطفال في المكتب.

يوجد في أحد مكاتب البنك مؤسسة ما قبل المدرسة للأطفال "Oranzhereya". يقوم موظفو الشركة بإحضار أطفالهم إلى هنا. Home Credit هي الشركة الروسية الأولى التي قررت تحديد موقع روضة أطفال في مكتب.

المؤسسة مصممة للأطفال من جميع الأعمار. في الفصول التي تضم أطفالًا ، يستخدم المعلمون طريقة مونتيسوري ، والمبدأ الرئيسي لها هو نهج يركز على الطالب.

1. التعليم المالي.

الهدف الرئيسي للسياسة الاجتماعية لبنك التسليف المنزلي هو القضاء على الأمية المالية للسكان. بدأ تنفيذ البرنامج في عام 2008. يقوم موظفو الشركة بإجراء دورات تدريبية: ندوات ، ورش عمل ، ومحاضرات ، ودروس رئيسية ، وأيام مفتوحة ، ومسابقات.

يصدر البنك مجلته الخاصة بعنوان "ببساطة معًا". هذا نوع من المستشار المالي. بعد قراءة المقالات المكتوبة بلغة مفهومة ، يتعرف العملاء على المنتجات المصرفية والمالية وميزاتها وفوائدها.

1. صدقة.

كجزء من مشروع Blue Bird الخيري ، يساعد البنك الأطفال الموهوبين الذين يعانون من ظروف مالية واجتماعية صعبة على اكتساب مهنة. لا يدفع الائتمان المنزلي فقط الرسوم الدراسية للطلاب المختارين ، ولكنه يوفر لهم أيضًا منحة دراسية ، وينظم أيضًا رحلات سياحية في كل من روسيا ودول أخرى.

يعمل برنامج Blue Bird في إحدى عشرة منطقة في الاتحاد الروسي.

 

كود ائتمان المنزل

تمتلك الشركة كودًا يحدد معايير علاقات البنك مع العملاء.

• للعميل الحق في اختيار البنك والقرض.
• الود وفتح المعلومات.
• نهج فردي لكل عميل.
• الإنصاف في التعامل مع العملاء.
• يوفر "الائتمان العقاري" أفضل خيارات القروض وفقًا للإمكانيات المالية للمقترض.
• سرية. يتم إغلاق المعلومات الشخصية عن العميل لأطراف ثالثة.

الصفحة الرئيسية بنك الائتمان و Rospotrebnadzor

قام Rospotrebnadzor مرارًا وتكرارًا برفع دعاوى ضد Home Credit Bank. من مبادئ البنك شرعية جميع المعاملات المالية. لذلك ، إذا وجدت جهات التفتيش أي أوجه قصور ، فإن إدارة الشركة تتخذ إجراءات لإزالة الأخطاء.

رفع Rospotrebnadzor دعوى قضائية لأول مرة في عام 2006. كان السبب هو شكوى المقترض من أن البنك يأخذ عمولة عند فتح حسابات قروض بموجب اتفاقيات قروض استهلاكية. بقرار من المحكمة ، تم تلبية مطالبات Rospotrebnadzor. منذ ذلك الحين ، "ائتمان المنزل" لا يأخذ عمولة عند فتح حسابات القروض والاحتفاظ بها.

تتعلق الدعوى التالية بحقيقة أن البنك أدرج في اتفاقيات القروض شروطًا لحل التقاضي في المكان الذي يوجد فيه البنك (في موسكو): قام البنك بتغيير شروط الاختصاص التعاقدي.

توجه أحد نواب مجلس الدوما إلى دائرة الأمن الفيدرالية بطلب للسيطرة على أنشطة بنك التسليف المنزلي. اشتبه المسؤول في الشركة بالاحتيال. وأشار إلى أن موظفي البنك يقومون بعمليات مريبة قد يكون ضحاياها شرائح غير محمية من السكان. أجرى مكتب المدعي العام تحقيقا انضمت إليه دائرة مكافحة الاحتكار. وأظهر التدقيق أن البنك يمارس أنشطة قانونية.