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Verlauf der Zahlungsabwicklung

Bevor das Internet zu einer funktionalen Plattform für die Entwicklung verschiedener Arten von Beziehungen zwischen Menschen (persönlich, geschäftlich, Bankgeschäfte) wurde, war es unmöglich, den Kontostand einer Kreditkarte zu überprüfen, ohne das Haus zu verlassen. Es gab nicht so viele Finanzunternehmen, die sich an Zahlungen mit Plastikkarten beteiligten. Es gab mehrere Arten solcher Organisationen.

1. Regulierungsbehörden. Diese Unternehmen stellten im Auftrag von Banken Plastikkarten her. Dieselben Firmen produzierten auch Geräte, mit deren Hilfe alle Informationen von Kreditkarten gelesen wurden. Diese Organisationen waren: Visa , American Express und MasterCard . Diese Zahlungssysteme erfreuen sich auch heute noch weltweit großer Beliebtheit.
2. Banken. Hier wurden Kreditkarten an Kunden ausgehändigt. Dieser Prozess wurde von der Aufsichtsbehörde kontrolliert. Zu den Aufgaben der Bank gehörten das Ansammeln und Abbuchen von Geldern von den Benutzerkonten (die Datenbank und die finanziellen Garantien wurden vom Regulierungsunternehmen bereitgestellt).
3. Geschäftsstrukturen (z. B. Geschäfte). Dies sind Unternehmen, die Nutzer von Banken waren. Als sie von ihren Kunden bezahlt wurden, mussten sie ziemlich lange warten, bis das Geld auf dem Händlerkonto des Unternehmens eingegangen war (das Geld wurde den Konten mit großer Verzögerung gutgeschrieben).

Die 1990er Jahre waren geprägt von der Entwicklung des Internets. Jetzt war es in seinen offenen Räumen nicht nur möglich, interessante Informationen über alles zu erhalten, sondern auch Geld zu verdienen, Geschäftsbeziehungen aufzubauen und so weiter. Auch die IT-Technologien haben Kartenzahlungssysteme nicht umgangen: Ab sofort kann der Status von Karten online überprüft werden. Waren früher nur Kreditkarten im Einsatz, bieten Banken heute auch Debitkarten an.

Die Entwicklung des elektronischen Zahlungsverkehrs nimmt also Fahrt auf. Offen blieb jedoch die Frage nach der rechtlichen Seite des Online-Zahlungsverkehrs: Der gesetzliche Rahmen fehlte völlig.

Kompetente und vielversprechende Leute ließen sich die Gelegenheit nicht entgehen, zusätzliches Geld zu verdienen: Unternehmen tauchten im Global Network auf, deren Mitarbeiter neues elektronisches Geld entwickelten. Im Prinzip können diese Organisationen getrost als die ersten Internetbanken bezeichnet werden, aber die Bankengesetzgebung galt nicht für sie.

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Als Ergebnis erscheint ein neues Wort - "Verarbeitung". Heute wird die Tätigkeit im Zusammenhang mit der Verarbeitung von Informationen, die bei der Durchführung des elektronischen Zahlungsverkehrs verwendet werden, als dieser Begriff bezeichnet. Organisationen, die sich auf diese Art von Tätigkeit spezialisiert haben, werden Verarbeitungszentren genannt. Unternehmen, die Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Abwicklung erbringen, gehören zur Kategorie der Zahlungsabwickler.

Visabearbeitung in Russland

Verarbeitungsdienste werden auch durch das beliebte Visa -Zahlungssystem bereitgestellt . Am 18. Februar 2015 haben Visa und das National Payment Card System eine Vereinbarung getroffen, wonach alle inländischen russischen Zahlungstransaktionen dieses Systems an NSPK übertragen werden, dh alle Zahlungen müssen innerhalb der Grenzen Russlands abgewickelt werden Föderation.

Für solche Änderungen musste Visa 50 Millionen Dollar opfern. Dies war auf das Gesetz über die Gründung und den Betrieb der NSPK zurückzuführen (dieses Gesetz wurde bereits 2014 vom russischen Präsidenten unterzeichnet). Das Dokument besagt, dass Betreiber, die nicht zu den für den Staat bedeutenden Zahlungssystemen gehören, einen bestimmten Betrag auf die Konten der Zentralbank einzahlen müssen. Dieser Betrag sollte dem Umsatz entsprechen, den das Zahlungssystem für zwei Arbeitstage im Land erhält.

Das Unternehmen Visa genoss jedoch einige Privilegien: Es wurde keine Garantiegebühr erhoben. Im Gegenzug verlangten die russischen Behörden, dass Zahlungen im Inland bei der NSPK abgewickelt werden. Die Führungskräfte von Visa erklärten sich bereit, mit dem National Payment Card System zusammenzuarbeiten. Die Verlagerung der Abwicklung in die Russische Föderation kostete das Visa -Zahlungssystem 50 Millionen Dollar.

 

Gesetzlicher Rahmen, der die Arbeit der Verarbeitungszentren regelt

Zeiten ändern sich. Heutzutage wird die Arbeit elektronischer Zahlungssysteme, einschließlich der Visa -Verarbeitung, durch Gesetze (PSP / IPSP) geregelt, die die Rechte und Pflichten des Verarbeitungszentrums darstellen. Um beispielsweise Aktivitäten im Bereich der Verarbeitungsdienstleistungen aufnehmen zu können, muss ein Unternehmen eine Lizenz erwerben. Jedes Land hat seine eigenen Preise für solche Genehmigungen.

Nach Erhalt einer IPSP-Lizenz kann ein Unternehmen mit einer Bank eine Vereinbarung zur Durchführung eines Clearingverfahrens treffen, bei dem Gelder von einem Bankkonto abgebucht und dann einem anderen Konto gutgeschrieben werden. Konditionen für eine Partnerbank:

• es muss mit Visa funktionieren ;
• Die Bank muss über eine PSP-Zulassung für die Bankabwicklung verfügen.

Die Gesetzgebung für Verarbeitungszentren ist jedoch nicht auf Lizenzen wie PSP / IPSP beschränkt. Es gibt viele Dokumente, die die Aktivitäten von Regulierungsorganisationen kontrollieren und regulieren (schließlich bestimmen diese Unternehmen, wie sich die Ereignisse auf dem globalen Zahlungskartenmarkt entwickeln werden). Übrigens hat die Visa -Bearbeitung die größte Liste solcher Dokumente.

Sobald elektronische Zahlungen im Internet fest etabliert waren, schufen einige der beliebtesten Abwicklungsdienste ihre eigenen Banksysteme. Die meisten Unternehmen, die Verarbeitungsdienste anbieten, betreiben jedoch weiterhin „reine Verarbeitung“, indem sie gleichzeitig Partnerschaftsvereinbarungen mit mehreren Bankorganisationen eingehen. Aber es gibt zwei Seiten der Medaille:

1. Einerseits hat der Verarbeitungsbetrieb gewisse Vorteile;
2. Auf der anderen Seite gibt es einen großen Nachteil: Solche Zentren haben kein eigenes Geld.

 

Vorteile sauberer Verarbeitungsunternehmen

Abwicklungsunternehmen haben gewisse Vorteile, die Banken nicht haben.

1. Verarbeitungszentren unterliegen nicht den Gesetzen, die in Bankenstrukturen angenommen werden.
2. Sie sind an keine bestimmte Politik an Händen und Füßen gebunden.
3. Diese Unternehmen haben keine Verpflichtungen gegenüber Kunden (Einleger).
4. Sie können gleichzeitig mit mehreren Bankennetzwerken zusammenarbeiten und von den Funktionen jedes von ihnen profitieren.
5. Unternehmen, die Verarbeitungsdienste anbieten, können mit elektronischer Währung arbeiten (eine gewöhnliche Bank hat diese Möglichkeit nicht).

 

Klassische Verarbeitung

An der Verarbeitung sind folgende „Akteure“ beteiligt:

• Unternehmen (z. B. ein Geschäft);
• Verarbeitungszentrum;
• Kartenregulierungsbehörde ( Visa );
• ausstellende Bank (eine Bank, die Plastikkarten ausgibt);
• Acquiring Bank (Struktur, in der das Konto des Unternehmens eröffnet wird).

Um Transaktionen zwischen allen Teilnehmern zu koordinieren, wurde eine Technologie namens „Clearing“ entwickelt.

Die Komplexität des Prozesses liegt darin begründet, dass eine Vielzahl von Organisationen an der Abwicklung elektronischer Zahlungen beteiligt sind. Außerdem nimmt diese Aktion viel Zeit in Anspruch (mehrere Tage).

Die Durchführung des Prozesses durch eine einzelne Transaktion ist mit Risiken verbunden. Fällt bei einem der Teilnehmer beispielsweise ein Gerät aus, dann werden die meisten bereits geleisteten Zahlungen storniert. Damit das Verfahren alle Phasen ohne Exzesse durchlaufen und erfolgreich abschließen kann, haben Experten auf dem Gebiet der Internetzahlungen eine spezielle Technologie mit einem komplexen Ablauf entwickelt.

 

Klassifizierung von Verarbeitungsbetrieben

Es gibt drei Arten von Verarbeitungsunternehmen:

• Weiß;
• grau;
• Schwarz.

 

„Weiße“ Verarbeitungsbetriebe

Zu diesen Organisationen gehören Systeme, die sich vollständig an den Buchstaben des Gesetzes halten. Häufig sind dies Einwohner der Europäischen Union und der Vereinigten Staaten von Amerika. Sie kooperieren nur mit Unternehmen, die Steuern zahlen und sich nicht an fragwürdigen Aktivitäten beteiligen. Die Dienstleistungen in solchen Zentren sind kostengünstig und der Bearbeitungsvorgang ist nicht kompliziert.

 

„Grau“ Bearbeitungszentren

Dies sind Unternehmen, die in verschiedenen Offshore-Zonen, in asiatischen Ländern und Gerichtsbarkeiten mit niedrigen Steuern registriert sind. Das sind ziemlich anständige Unternehmen. Sie unterscheiden sich von den „Weißen“ nur darin, dass sie bereit sind, jedem Geschäft zu dienen: Unternehmen, die Medikamente verkaufen, Dating -Dienste, Portale für Erwachsene und so weiter.

„Graue“ Zentren gehen keine Partnerschaften mit Klienten ohne Empfehlung ein. Sie verlangen Garantien, persönliche Daten von ihren Kunden. Diese Firmen bieten qualitativ hochwertige Dienstleistungen zum besten Preis.

 

„Schwarze“ Verarbeitungsbetriebe

"Schwarze" Verarbeitung verschmähen nichts. Sie machen Geschäfte sogar mit Organisationen, die offen illegale Aktivitäten betreiben. Eine solche Verarbeitung ist mit der Kontoeröffnung von Offshore- und chinesischen Banken verbunden.

Der Umsatz hier ist einfach riesig. Allerdings sind die Risiken auch sehr hoch. Daher werden "schwarze" Strukturen sorgfältig verschworen: Um mit Vertretern dieses Unternehmens in Kontakt zu treten, müssen Sie "Bekannte" haben. Kunden der "schwarzen" Verarbeitung sind einem großen Risiko ausgesetzt: Das Unternehmen kann jederzeit schließen, nachdem es sich das Geld des Benutzers angeeignet hat. Dennoch haben „schwarze“ Unternehmen einen großen Kundenkreis.

 

Vorteile einer Bank, die die Dienste eines Abwicklungsunternehmens in Anspruch nimmt

Durch die Dienste eines Abwicklungsunternehmens erhält die Bank gewisse Vorteile gegenüber ihren Wettbewerbern.

1. Dank der "Cloud" -Verarbeitung wird der Server der Bankorganisation entlastet und es werden Mittel freigegeben, die für die weitere Entwicklung des Unternehmens verwendet werden können. Der Anbieter ( Visumabwicklung ) stellt der Bank vorgefertigte Schemata zur Verfügung. Die Bank zahlt für die Transaktionen, die Kunden bereits abgeschlossen haben.
2. Visa Processing integriert Bankprodukte und bietet Kundensupport.
3. Der Verarbeitungsanbieter bedient nicht nur Bankkarten, sondern hilft auch bei der Organisation des Privatkundengeschäfts, wobei er sich auf die „Single-Window“-Methode konzentriert, die es den Benutzern ermöglicht, eine breite Palette von Dienstleistungen anzubieten: Überweisungen durchführen, Zahlungen tätigen, Konten auffüllen (einschließlich elektronischer Einsen), Kredite zurückzahlen .

 

Welche Dienstleistungen erbringen Verarbeitungsunternehmen?

Gegenparteien großer Verarbeitungszentren befinden sich in vielen Ländern der Welt. Dank dieser Funktion können Unternehmen Partnerschaften mit ausländischen Verarbeitungsorganisationen eingehen.

Dienstleistungen:

• Auswahl eines Unternehmens, das optimale Verarbeitungsbedingungen bietet.
• Durchführung der Übertragung des Unternehmens auf Aktivitäten im Rahmen von Offshore-Regelungen, die keine Besteuerung beinhalten.
• Gründung eines Verarbeitungsunternehmens.
• Verbindung aushandeln.
• Auswahl eines Verarbeitungsanbieters, der in einer Offshore-Zone tätig ist, um ein neues Geschäftsmodell zu schaffen.
• Prüfung von Online-Projekten internationaler Größenordnung.
• Unterstützung beim Erwerb einer Verarbeitungslizenz für Finanzstrukturen und Handelsunternehmen.
• Dienstleistungen für die Verwaltung und Führung von Kartenkonten.
• Dienstleistungen zur Wartung von Geldautomaten und POS-Terminals.

Processing Center bieten Banken die Möglichkeit, sich im Kartengeschäft zu verwirklichen. In diesem Fall sind keine großen Investitionen erforderlich.

Solche Unternehmen helfen bei der Implementierung komplexer Abrechnungssysteme (Organisation eines Kryptowährungsaustauschpunkts , Massenzahlungen, ausgehende Zahlungen für Einzelpersonen).

 

Phasen der Gründung eines Unternehmens, das Verarbeitungsdienste anbietet

Um Ihr eigenes Verarbeitungsunternehmen zu gründen, müssen Sie mehrere Schritte durchlaufen.

1. Erwerben Sie eine Verarbeitungslizenz.
2. Kodierungsmodule kaufen.
3. Vereinbarungen mit zukünftigen Partnern (Banken) und anderen Verarbeitungsunternehmen treffen.
4. Erstellen und integrieren Sie ein Softwarepaket.
5. Organisieren Sie den Online-Kundendienst.

Erstellen Sie eine Marketingstrategie und Produktwerbung auf dem modernen Markt.