Последние события финансового мира говорят о том, что кредитный сектор сегодня находится в кризисном положении. Предпосылки для улучшения ситуации имеются, но еще рано говорить о стабильности рынка кредитования или его развитии. В условиях сокращения общего спроса населения на кредиты банки начали переманивать друг у друга надежных заемщиков и клиентов, предлагая более выгодные условия сотрудничества.

Сегодня можно наблюдать, как оживают программы рефинансирования потребительских кредитов, которые активно использовались в докризисный период. Для завлечения выгодных и надежных заемщиков банки предлагали погашать задолженность в старом банке и открывать новый кредит с меньшей процентной ставкой. Но в конце 2014 года ставки по кредитам подскочили к 33%, потому практически все банки в спешном порядке закрыли программы рефинансирования.

За последний год ставки по кредитам во всех банках медленно снижаются. Это дает банкам шанс предложить клиентам более выгодные условия кредитования, чем в прошлом году. Такая ситуация может возродить программы рефинансирования с переманиванием клиентов более выгодными условиями кредитования.

Кому доверить свой кредит?

Поскольку сейчас запускаются программы рефинансирования, клиентам, имеющим непогашенные задолженности, можно рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества с банковскими структурами. Конкуренция всегда играла на руку обычным людям, поскольку в процессе противостояния компаниям приходится снижать цены на товары и услуги, а в случае с банковским сектором – снижать процентные ставки по кредитам.

По данным мониторингового агентства MARCS, примерно треть банков готовы предложить «чужим» клиентам более выгодные условия кредитования. Самыми известными банками, которые готовы предложить выгодное рефинансирование населению, являются «ВТБ24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы», «Бинбанк» и «Россельхозбанк».

Стало известно, что «ВТБ Банк Москвы» еще месяц назад запустил программу, нацеленную на клиентов других финансовых организаций. Программа называется «Снижение платежей» и работает не только в национальной валюте, но и в евро и долларах.

В понедельник поступила информация о том, что банк «Россия» запустил программу рефинансирования, не ставя конкретных ограничений или условий. В отличие от него, банк «Росбанк» ограничил круг клиентов, подпадающих под их условия рефинансирования, до корпоративных сотрудников и зарплатных клиентов.

Зелёный банк, являющийся достаточно популярным российским финансовым учреждением, в тестовом режиме запустил рефинансирование чужих потребительских кредитов. Представители банка говорят о том, что Зелёный банк готов выдавать кредиты для погашения старых задолженностей и своим клиентам, но пока условия не озвучены.

Штрафы за несоблюдение условий рефинансирования

Банки готовы проводить рефинансирование старых займов только проверенным заемщикам с хорошей кредитной историей. Новая ставка по кредиту будет зависеть от нескольких факторов: сумма кредита, срок погашения, страхование клиента и возможности заемщика.

Представители банковского сектора также говорят, что некоторые банки, такие как Зелёный банк, банк «Россия» и «Газпромбанк», готовы предложить клиенту услугу объединения кредитов в один при условии, что все стороны будут согласны на подобное объединение.

Также в новых договорах будут прописываться штрафы за невыполнения условий рефинансирования. Банк должен быть уверен, что беря новый кредит, клиент полностью закроет старый. Для подтверждения выплаты старого займа клиент должен в указанный срок представить документальные доказательства, которые будут свидетельствовать о погашении долга. В противном случае к клиенту будут применяться штрафные санкции, а именно повышение кредитной ставки.

Спрос на рефинансирование кредитов растет

По замечаниям представителей банковского сектора, сегодня каждый десятый клиент, обращающийся в банк по кредитным вопросам, интересуется возможностью рефинансирования старого долга в другом банке. Это можно расценить, как повышение спроса в связи с понижающимися кредитными ставками.

Положительную тенденцию отмечают и в Московском кредитном банке (МКБ), от начала года 25% всех выданных кредитов были нацелены на рефинансирование старых займов, причем не только в других банках, но и в самом МКБ.

Финансовые эксперты полагают, что спрос на рефинансирование потребительских кредитов и дальше будет расти. Даже «Райффайзенбанк» задумался о программах рефинансирования кредитов – как своих, так и чужих клиентов. Предполагается, что к концу года большинство банков будет предлагать льготные условия кредитования, поскольку процентная ставка продолжает снижаться.

За последних пять месяцев существенно участились интернет-кражи средств из банковских карточек россиян. Представители банков заявляют, что кражи происходят по вине самих владельцев карточек. По сравнению с двумя предыдущими годами, количество интернет-краж увеличилось на 58%. По оценке представителей исследовательского агентства Zecurion, в 2016 году от противоправных действий злоумышленников пострадают больше 94 тысяч россиян.

Проведенное исследование, участниками которого стали около ста банков, показало, что кражи денег с банковских карт происходят через интернет или мобильный банкинг, и в большинстве случаев из-за неосторожности самих владельцев карт.

В ходе исследования выяснили, как интернет-мошенники отнимают деньги у российских пользователей:

• С помощью специальных программ (Trojan), которые способны узнать информацию о карте владельца из его компьютера.
• Путем создания дубликата SIM-карты мобильного телефона. Большинство платежных систем и банков требуют подтверждение проведения денежной операции с помощью SMS-сообщения.
• Создаются одностраничные сайты, подталкивающие посетителей к вводу номера карты и пароля для входа в виртуальный кабинет пользователя.
• Иногда мошенники действуют через социальные сети, предлагая пользователям выгодные условия сотрудничества или услуги, но взамен требуют ввести номер карты, пароль и логин.

Интернет-мошенники используют эти способы как отдельно, так и синхронизировано. Например, запускается Троян в систему жертвы, который предоставляет мошенникам номера и пароли карт, попутно делается дубликат SIM-карты для подтверждения денежной транзакции. Это один из самых простых способов обмануть владельца карты, существуют многоуровневые комбинации, которые сложно выследить.

Уязвимость мобильных платформ

Еще 10 лет назад никто и не подозревал, что с помощью своего смартфона можно будет проводить оплату товаров и услуг. Мобильный банкинг подарил пользователям такую возможность, но вместе с тем уровень безопасности виртуальных кошельков существенно понизился.

Дело в том, что известные мобильные операционные системы Android, iOS и Windows 10 имеют «дыры» в защите. А если взять во внимание факт, что банки сами советуют пользователям ставить четырехзначные пароли для упрощенного входа в личный кабинет, то ситуация с увеличением количества интернет-краж легко объяснима. Мошенникам, использующим новейшее оборудование, не составляет большого труда попасть на чужой аккаунт и мгновенно вывести деньги в любом направлении.

По заявлению Владимира Ульянова, который является руководителем и директором исследовательского центра Zecurion, чем больше устройств использует человек для входа в личный кабинет интернет-банкинга, тем больше вероятность кражи средств.

Уязвимость персональных компьютеров

Персональные компьютеры и ноутбуки, имеющие полноценную антивирусную защиту, находятся в безопасности, но интернет-мошенники все равно находят способы проникнуть в систему и узнать нужную им информацию. Это происходит после отключения антивируса на некоторое время для установки нелицензированного программного обеспечения. Это основной путь распространения вредоносных программ, способных найти и передать вашу личную информацию третий лицам.

Алексей Тюрин, являющийся директором отдела аудита защищенности компании Digital Security, обозначил действия, при ввыполнении которых счет на карточке будет в безопасности:

1. Никогда не доверяйте сомнительным SMS-сообщениям с акциями и выигрышами. Скорее всего, это мошенники, пытающиеся выведать информацию о карточке и виртуальном кошельке.
2. Устанавливайте и постоянно следите за антивирусным программным обеспечением. Ни в коем случае нельзя отключать антивирус, чтобы установить нелицензионный софт.
3. Устанавливайте только те программы, в безопасности которых вы уверены.

Федеральное бюро расследований США позволяет себе такое, что может показаться весьма странным. Среди таких поступков, попытка совершить атаку на конфиденциальный сервис Tor. Американская служба расследований хочет рассекретить местонахождения пользователей, объясняя свое поведение тем, что ищет преступников.

Сейчас проходит расследование хакерской атаки, поэтому агенты ФБР хотят вызвать одного из создателей сети Tor для дачи показаний. Им является некая Isis Agora Lovecruft. Она понимает, что ей может предложить ФБР, когда она предстанет перед ними. Предполагает, что ее могут вынудить раскрыть информацию о пользователях Tor, назвать все их имена.

Разработчик, предвидя это, немедленно собралась и выехала из США. Как известно, она находится в Германии. И когда агенты явились за нею по адресу проживания, они не застали ее.

Isis Agora после случившегося дала интервью изданию CNNMoney, в нем она высказала свое опасение, которое заставило ее покинуть Соединенные штаты. По ее мнению, была весьма высока вероятность того, что могли бы заставить совершить поступок, который принесет вред миллионам ни в чем неповинных людей.

В ФБР не стали комментировать свои действия, сославшись на необходимость сохранения конфиденциальности информации  в период расследования. Один из федеральных агентов проворился, что на самом деле, ее ищут по другому вопросу. Есть подозрение, что она каким-то образом причастна к хакерским атакам, по которым ведется расследование.

Адвокат Electronic Frontier Foundation (организация, выступающая за свободу в интернете) считает своим долгом защитить Lovecruft, дать ей возможность вернуться домой и не попасть в руки ФБР.

Агент ФБР явился к родителям девушки, но они отсутствовали. Он оставил записку с просьбой перезвонить ему. Мать обратилась к поверенному по вопросам соблюдения прав в области технологий. Через какое-то время стало известно, что федеральное бюро действительно охотится за информацией, скрывающейся в сети Tor. Они даже обращались за специалистами в Университет Карнеги-Меллона, чтобы ее рассекретить.

В своем интервью разработчик приватного сервиса рассказала о том, что ее наверняка заставят разгласить приватную информацию, чтобы позволит ФБР одержать победу в войне с хакерами. Она хорошо помнит случай с программистом Аароном Шварцем, которого довели до самоубийства после того, как служба ФБР выдвинула ему обвинения.

В сети Тор более миллиона клиентов, они же, в основном, являются и пользователями . Таким образом, служба, скорее всего, имеет намерение добраться до идентификационной базы и второго сервиса. Конечной целью является избавление от конфиденциальности в интернете. Как оказалось, не все стараются отстаивать принципиальные вопросы, стоящие перед проектом Тор и сохранить главный из них – приватность. Не так давно был пойман бывший участник проекта Тор, покинувший его несколько лет назад. Ему предъявили обвинение за разработку программного обеспечения, которое могло бы принести вред пользователям Тор. Как стало известно, это было задание от службы ФБР, которая поставила перед ним задачу добиться идентификации пользователей этого конфиденциального ресурса.

Институт Катона организовал конференцию на тему криптовалюты. Эксперты обсуждали и сравнивали особенности технологии распределенной бухгалтерии и блокчейна, на котором основан Биткоин. Многие компании с Уолл-стрит и банковские учреждения проводят исследования, вникая в суть технологий. Напрасно думают некоторые аналитики, что блокчейны консорциумов можно противопоставить Биткоину и способны конкурировать с ним. Они выполняют совсем другую миссию. Текущие бухгалтерские системы заметно проигрывают перед распределенными книгами бухгалтерии. Так называемые блокчейны с ограничителем не могут способствовать открытости и умаляют возможности регуляторного арбитража. В отличие от них, Биткоин являет собой систему открытого, никем не контролируемого доступа.

Открытость блокчейна Биткоина

Новая технология блокчейн, в частности — открытость, делает ее очень привлекательной. В число поддавшихся этому преимуществу входит директор LedgerX Пол Чу. Ярый сторонник инновационной технологии делится своими мыслями о том, как его посетила идея создать учетную книгу, доступную всем желающим. Кроме того, ее можно использовать, изменять, редактировать. Он крайне восхищен возможностями, которые дает эта технология. Кто угодно может создавать программы, приложения, перемещать данные.

Это дает возможность пробовать свои силы в интересной современной системе программистам самого молодого возраста. Почему не дать им шанс испытать себя. Все может быть, ведь многие гении создавали свои шедевры в молодом возрасте. Примером этому является создатель социальной сети Марк Цукерберг, один из самых молодых долларовых миллиардеров.

В таких сервисах, как PayPal и Ripple тоже есть где развернуться желающим поупражняться в программировании и придумывать свои интересные игры, программы. Но если дело коснется создания денежной системы, без специальных разрешительных документов здесь не обойтись. И одна и другая сети отличаются недостаточной открытостью, множественные ограничения не могут их поставить в один ряд с системой Биткоина.

Участник конференции говорит о наличии немалого количества вариантов применения Биткоина в финансовой сфере. Он рассказывает о том, как работал в компании Goldman Sachs, отмечает ее широкопрофильную модель. Среди ее клиентов многие со специфическими запросами, это довольно солидная публика. Но рынок должен предоставить выбор для потребителя. На нем должны быть представлены также компании более простой бизнес-модели. Ведь в мире все относительно, и не все в нем обладают миллиардами или миллионами, а могут управлять небольшими денежными потоками, планируют их инвестировать в будущем или сохранить.

Регуляция тормозит блокчейны Уолл-стрит

Эксперты оценивают отношение к блокчейну со стороны финансовых институтов, как к предмету эксперимента. Стало понятно, что они также против закрытых блокчейнов.

Для традиционного финансово-кредитного учреждения, у которого есть руководящий и контролирующий орган, необходимо знать, кто стоит за системой, пользователем которой оно является.

Консультант R3CEV Джейкоб Фарбер считает, что блокчейны с ограничениями могут быть полезны тем финансовым институтам, которые после модернизации приняли за основу именно такую модель. И даже в техническом плане они более целесообразны. Здесь даже неуместны открытые системы.

Станет ли открытый блокчейн (как у Биткоина) общедоступным для компаний с Уолл-стрит? — вот вопрос, о котором эксперт высказал свое мнение. Его смысл состоял в следующем: если сотрудники компаний докажут, что им необходима именно открытая система, которая поможет решить все поставленные задачи, значит, нужно с этим согласиться.

Блокчейн с ограничениями – это уже другой блокчейн

Как выяснилось в ходе обсуждения, блокчейны с ограничителями также привлекательны, в зависимости от сферы применения. Открытость блокчейна нельзя понимать в том смысле, что все бухгалтерские данные, которые, как правило, являются конфиденциальными, будут выставлены на всеобщее обозрение. Основной спор на конференции заключался в том, как будет чувствовать себя Биткоин в ограниченном блокчейне, что произойдет с его свойствами.

Среди преимуществ, которые находятся в критическом положении, является процесс добычи Биткоинов – маининг. Если мощность слабая, свойства блокчейна могут подвергнуться изменениям.

Что касается Биткоина, здесь нельзя допустить никакой цензуры, децентрализация должна остаться незыблемой. То, что некоторые банки применяют ограничительный блокчейн, в этом нет особой опасности для Биткоина. А вот попытки централизации мощностей, необходимых для майнинга, действительно, представляют угрозу, и они не единичны. И это на сегодняшний день самая серьезная причина для беспокойства.

Российские власти хотят заинтересовать своих граждан введением единых национальных карт, по которым можно производить различные социальные платежи. В этом направлении ведутся соответствующие технологические разработки. Транспортное приложение для будущих карт «Мир» проходит тестирование, инициированное Национальной системой платежных карт (НСПК), которое подчиняется Центробанку России.

Эта информация передана «Известиями» из официальных источников НСПК. Если в бюджете страны найдутся средства для финансирования, введение в действие таких карт может начаться не позднее чем через год. Эту возможность прогнозируют банкиры. Предполагается, что в недалеком будущем НСПК смогут вытеснить другие социальные карты.

Оказание поддержки в социальной сфере сконцентрируется картой «Мир» и будет выступать в качестве единого идентифицирующего инструмента. Сейчас ведутся обсуждения этого вопроса с банками, которые будут участвовать в реализации проекта. С участием СК-банка уже частично началось тестирование новых карт в Мордовии, в частности, в оплате за проезд.

Официальные представители, работающие над проектом, сообщают «Известиям» о своих планах. Они хотят вложить в новые карты все функции, которые сейчас выполняют несколько платежных карт и добавить новые.

Многофункциональная карта станет удобным средством платежа в общественном транспорте (трамваях, троллейбусах, метро). С их помощью можно будет приобретать в аптеках лекарственные препараты со скидками, а также получать медицинские услуги в поликлинике (записываться на прием).

Корреспонденты «Известий» опросили экспертов, и услышали их мнение по этому поводу. Оно заключалось в положительной оценке такого нововведения. Аналитики прогнозируют высокую популярность карт «Мир», и считают, что существующие на данный момент карты «Тройка» и «Стрелка», имеющие соответственно число пользователей 7 миллионов и 500 тысяч в Москве и области, отойдут на второй план.

Разработчики уверены, что подключение к картам «Мир» нескольких приложений будет стимулировать их популярность. Ведь известные карты «Стрелка» и «Тройка» имеют узкую направленность, что не может сравниться с новыми картами с множеством функций.

Новые универсальные карты должны быть оснащены чипами с немалым объемом памяти, что понадобится для размещения большой базы информации и функционала.

Для технологического оснащения подойдет чип с памятью 72 кБ, который производит «НИИМЭ и Микрон». Банкиры считают, этого будет достаточно, чтобы карта вместила всю необходимую информацию и могла выполнять свое предназначение. Была также предложена микросхема ОАО «Ангстрем», но она обладает слишком большим объемом памяти для карт такого формата.

Внедрение подобных приспособлений требует тщательной подготовки, так как является сложным проектом. Поэтому рано говорить о точных сроках введения новшества. По предварительным прогнозам, это может произойти в 2017-м году.

Есть предложение объединить ныне действующие транспортные карты «Стрелка» и «Тройка» и ввести их функции в новую карту «Мир».

О том, что в российской столице и ее области такая карта найдет широкое применение, никто не сомневается. Этот регион отличается высокой активностью. Пассажиров разных видов транспорта несчетное количество. Эксперты считают, что было бы идеальным вариантом, если при помощи такой карты можно было идентифицировать человека. Тогда можно было бы значительно упростить оплату за проезд льготной категории. В настоящее время таким гражданам приходится предъявлять идентифицирующий документ.

Пока вопрос идентификации не решен.

Многие аналитики соглашаются с мнением о введении такой функции и считают ее логичной. Это сделало бы ее более удобной в пользовании, и ее владелец имел бы больше возможностей.

На базе этой карты можно будет создать список льготников, если к ней добавится роль идентификатора. Эту точку зрения разделяют и в Национальном рейтинговом агентстве, и в Локо-банке.

Новая идея потребует немалые финансовые бюджетные вложения. Если на первоначальный образец карты необходимо более 3 миллиардов рублей, то для дополнительных, а также на ее продвижение нужно еще больше средств.

Методики, по которым проходят клинические исследования препаратов, безвозвратно устарели. Однако фармацевты активно разрабатывают новые виды лекарств. Но в связи с невозможностью качественного проведения тестирования не удается получить достоверные, объективные результаты. И этого катастрофически не хватает при нынешней системе.

В основном проверка препаратов осуществляется по старинке, и выводы носят поверхностный характер, ведь они основаны на выборочном принципе. Ситуация вокруг антидепрессанта «Пароксетина», сложившаяся в 2001 году, яркое тому подтверждение. Его признали безвредным, а спустя некоторое время после применения препарата были получены ужасающие результаты. После проведения повторных испытаний с учетом реальных случаев признали, что один из его компонентов вызывает у детей подросткового возраста побуждение к суициду.

Ученый, исследователь, он же семейный врач Грег Ирвинг подал потрясающую идею использовать систему блокчейн, которая представляет инновационную технологию: клинические исследования с применением сети, которая является основой Биткоина и способна значительно повысит качество отчетности. Это открытая система не допустит подтасовка данных, их сокрытие или искажение.

Правительство США впереди планеты первыми вынесли решение на законодательном уровне проводить исследования препаратов в открытой системе информационных данных с обязательной регистрацией в ClinicalTrials.gov. Инициатор нововведения – доктор Грег Ирвинг предложил свою идею в надежде на успех. Сохраненный им «хэш», в котором содержался протокол испытаний, был готов для использования в блокчейне в виде транзакции. Для этого была добавлена соответствующая запись в протокол книги Биткоин. Данный «хэш» был сгенерирован в виде закодированного ключа, что даст возможность провести его одним из пользователей Биткоин в электронный кошелек. Из своего портмоне доктор перевел символическую сумму на другой открытый счет. В одной строке было сообщение о совершенной транзакции, а во второй был указан «хэш», и эта информация стала обозримой, благодаря системе блокчейн.

Имея копию протокола, любой пользователь может произвести подобные действия и передать нужную информацию, оставшись при этом конфиденциальным. Только на первый взгляд все кажется сложным, на самом деле это требует нескольких минут.

Такой метод уникален тем, что любые фальсификации исключены.

Доктор уверен, что в результате научно-исследовательских изысканий теперь появится возможность делать более точные и объективные выводы. Кроме того, такой процесс можно перевести на автоматический режим.

Важным элементом, который может принести еще одну пользу, является возможность скрыть протокол до окончательного завершения тестирования. Тогда новые методы лечения не станут объектом коммерческих сделок. Он сам выразил готовность реализовать свою идею и довести ее до логического завершения, провести тест по своему варианту.

Один из разработчиков криптовалюты Биткоин Майк Хирн указывает на проблемы и противоречия среди сторонников Биткоин-сообщества. В связи с этим он допускает свой уход от дел. Хирн сообщил, что собирается уйти в консорциум R3 CEV, об этом он не раз писал в своих постах. Многие криптовалютчики высказывали свое недовольство, упрекая Майка в открытом предательстве. Однако он без капли сожаления собирается реализовать свое намерение, о чем подробно поведал в интервью изданию Швейцарии «Handelszeitung». Его не устраивает нарастающее недоверие между членами сообщества.

Криптолог заявил, что на совести разработчиков цифровой валюты нежелание оставить Биткоин децентрализованным. Хирн открыто упрекает группу разработчиков в намерении взять власть над криптовалютой. Он проводит сравнение Биткоина с обществом молодой и незрелой демократии. Будущее цифровой валюты под угрозой: группа консервативно настроенных разработчиков может сорвать голосование, которое могло бы решить ее дальнейшую судьбу.

Он крайне возмущен, что основная часть мощностей, предназначенная для майнинга Биткоина, расположена в коммунистической стране и находится под ее влиянием. Он имеет в виду Китай, где общество живет в страхе возможного хаоса и опасается малейших проявлений демократии. По мнению Майка Хирна, один из важнейших принципов Биткоина – демократичность – безжалостно подрывается.

Большинство майнеров готовы помешать увеличению пропускной способности системы блокчейн. И, видно по всему, их попытки могут реализоваться.

Хирн приводит пример, предлагает оглянуться на путь развития истории общества. Когда-то странами правили короли, а им служили верные подданные. Общество прошло много этапов развития, и можно наблюдать результаты в тех странах, где оно достигло высшего уровня. Самым ярким примером является Швейцария. Там все вопросы решаются только с согласия народа. От глобальных до частных проблем – всегда последнее слово за народом. Населяют эту страну люди, достойные уважения. Они уверены в себе и своей значимости в родной стране. Если общество недостаточно зрелое, оно не готово к демократии и предпочитает, чтобы страной и судьбами людей управлял король.

Майк Хир обвиняет разработчиков в некомпетентности

Программист видит главную причину неудач в поведении китайских майнеров. Он считает, что проект Bitcoin Classic обречен на провал.

Сейчас ведется много разговоров по поводу увеличения размеров блоков, и в этом старая система является камнем преткновения. Этим моментом воспользовались майнеры из Китая и заявили о готовности применения нового программного обеспечения, при этом абсолютно не спрашивали мнения на этот счет остальных членов сообщества.

Противники демократии категорически не хотят голосования против Bitcoin Core, находясь в страхе от его вероятных результатов. Остальные майнеры поддерживают инициативу увеличения сети блокчейн, и согласны на версию Bitcoin Classic. Но их противники саботируют голосование, как элемент демократического принципа принятия решения.

Таким образом, видя, что ситуация заходит в тупик, не только Майк Хирн, а и многие другие теряют интерес к криптовалюте, не видя перспектив, которые бы их устраивали.

Хирн обвиняет разработчиков в некомпетентности. Он считает предложение Segwit бессмысленным, абсолютно не способным разрулить создавшееся положение.

Биткоин-сообщество в преддверии раскола на компетентных и не очень. Определенная его часть, наконец, поняла, в чем суть, но это запоздалое осознание.

Какие бы разногласия ни вызывали смелые высказывания и поступки главного героя этой публикации, его комментарии способны открыть глаза на многие факты, отрицать которые нельзя. Состояние проекта Биткоин находится под угрозой.

Очередные трудности испытывает программа софинансирования пенсионных накоплений, которая изначально была не слишком популярна. На сей раз, проблема заключается в отсутствии бюджетных средств на счете НПФ, которые должны были поступить к середине мая. ПФР объясняет этот факт техническими проблемами, ожидаются поступления средств к концу недели. Тем не менее, согласно экспертным оценкам, происходящее ставит под угрозу репутацию программы.

Газета «Коммерсантъ» получила сообщения об отсутствии перечислений, предусмотренных программой софинансирования, одновременно из нескольких достоверных источников. К середине мая истек срок поступления средств государственного софинансирования НПФ, предусмотренный Законом 56-ФЗ. Но опрошенные во время исследований представители полтора десятка ведущих фондов подтвердили отсутствие поступлений из ПФР.

По словам гендиректора Национального НПФ С. Касиной, такая ситуация возникла впервые. Несвоевременное финансирование НПФ не позволяет им своевременно передавать средства управляющим компаниям либо вкладывать их другим способом, что ведет к уменьшению доходов, как фондов, так и клиентов. Приостановка поступления государственных средств, как считает А.Охлопков, президент НПФ Ханты-Мансийска, не отвечает интересам фондов. Им хотелось бы размещать пенсионные накопления с наибольшей выгодой и надолго. Казалось бы, 3 млрд. рублей государственного софинансирования для НПФ погоды не делают, но определенные потери фонды все же несут. Они теряют часть дохода, четверть которого получают от инвестирования средств клиентов.

Представители руководства НПФ отказываются комментировать ситуацию, хотя и не могут отрицать отсутствие поступлений. Скорее всего, это объясняется желанием сохранить хорошие отношения с ПФР. Президент одного из ведущих НПФ считает, что фонды не нарушают своих обязательств перед клиентами, так как с возобновлением софинансирования начнется начисление доходов.

Вспомним, что в 2008 г. вступила в действие программа государственного софинансирования пенсий, которую называют так же «12/12». Суть ее состоит в том, что государство обязывается перечислять ту же сумму, что и сам пенсионер, на индивидуальный пенсионный счет: от 2000 до 12000 руб. Средства, накопленные таким образом, в отличие от пенсионного страхования наследуются правопреемниками. Прием новых участников в программу софинансирования завершился в конце 2014 года. Но для подавших заявления, условия участия должны были остаться неизменными. Результаты участия в Программе за 2015 год, озвученные ПФР, таковы. Было зафиксировано 2,5 млн участников, каждый из которых за год вносит в среднем по 7,6 тыс. руб. Средства перечисляются гражданами на счет ПФР, который, в свою очередь, по завершении квартала передает их НПФ, банкам и управляющим компаниям. Эта часть соглашения выполнена.

Часть же средств, которую государство должно перечислить в ПФР для дальнейшего перераспределения, до сих пор не поступила.

На вопрос газеты «Коммерсантъ» в пресс-службе ПФР ответили, что задержки связаны с чисто техническими проблемами. А именно с тем, что производилась проверка реестров по выявлению участников программы, которые сменили страховщика. Поступившее от Минфина софинансирование уже распределено по счетам и до конца недели реестры будут переданы в НПФ и управляющим компаниям. Вопрос, почему же такие проблемы возникли именно в этом году, остался без ответа. Всего же ПФР собирается перечислить НПФ почти 3 млрд. руб.

Не вызывает сомнений, что рано или поздно средства государственного софинасирования поступят на счета. Но имидж программы все равно пострадает, независимо от того, какими были причины задержек. Президент Национальной лиги управляющих Д. Александров считает, что невысокую популярность программы софинансирования пенсионных накоплений можно объяснить, во-первых, отсутствием доверия к государству и, во-вторых, тем, что людям трудно представить, как в дальнейшем будет функционировать пенсионная система. Проблемы, связанные с несвоевременным поступлением государственного финансирования, не способствуют улучшению репутации программы.