Провайдер платежей Assist является крупным поставщиком услуг в отрасли электронной коммерции. Сервис предоставляет комплексные услуги интернет-компаниям, финансовым учреждениям и торговым предприятиям в сфере процессинга платежей. Клиенты и партнеры компании имеют возможность оплачивать услуги, а также принимать безналичные расчеты через глобальную сеть и терминалы. По состоянию на 2016 год система Assist поддерживает партнерские отношения с 3 тысячами организаций на постсоветском пространстве.

Впервые компания Assist заявила о себе в 1998 году, как первый сервис, обеспечивающий обслуживание электронных транзакций. На сегодняшний день система интегрирована в технологические сети российских и европейских банков.

Обеспечение безопасности транзакций

Процессинг платежей происходит по традиционной схеме, которая предусматривает передачу конфиденциальных данных на сервера платежной платформы, где происходит их обработка и последующая передача по специализированным банковским сетям. Передача информации осуществляется по защищенному протоколу TLS. Уровень защиты информации максимальный.

Центр обработки информации Assist (процессинговый центр) собирает всю информацию о транзакциях, данные учетных записей пользователей, банковских карт. Благодаря этому персональная информация покупателя является закрытой для всех участников денежно-финансовых отношений, включая продавца товаров или услуг.

Защищенный протокол TLS лицензирован компанией Thawte. В настоящее время Thawte является самым крупным и авторитетным центром сертификации по защите информации от мошеннических действий.

Услуги для покупателей

Частные клиенты (покупатели) имеют возможность воспользоваться комплексом услуг, который предоставляет система Assist на разных условиях.

Для получения информации о проведении платежей в пользу определенного поставщика услуг, создание учетной записи в системе не обязательно: услуга доступна для всех клиентов. Актуальность получения данных по транзакции может быть вызвана спорными вопросами, связанными с повышенным лимитом на оплату в онлайн-магазине.

Все остальные услуги электронный интегратор Assist предоставляет клиентам только после создания учетной записи в системе. Так, регистрация позволяет клиентам воспользоваться следующими преимуществами:

• просмотр транзакций по платежам в пользу магазинов, которые подключены к платежному сервису Assist;
• получение информационных уведомлений о проведении транзакции или отказе от оплаты;
• возможность получения верификатора Assist®ID, обеспечивающего повышенный уровень безопасности транзакций. 

Сервис позволяет значительно упростить оплату через интернет-магазины, а также повысить безопасность платежей.

Услуги для объектов торговли

Для магазинов система Assist предлагает целый комплекс сервисов, а именно:

1. возможность приема денежных средств по банковским картам ведущих платежных систем мира;
2. возможность осуществления транзакций в пользу магазина с помощью электронных средств. На официальном портале системы можно выбрать те виды электронной наличности, которые подходят для объекта торговли, например, QIWI, WebMoney и других;
3. осуществление транзакций для нерезидентов РФ;
4. осуществление расширенного контроля по всем видам платежей.

Владельцы бизнеса могут выбрать дополнительные услуги, которые позволяют усовершенствовать юзабилити платежного интерфейса, организовать и улучшить систему поощрения пользователей. Также в рамках услуг представлены:

• POS-авторизация в режиме реального времени;
• обеспечение безопасности с помощью двухуровневой защиты платежей (использование финансового пароля);
• отмена транзакций в режиме реального времени;
• предоставление клиентам отчетов в режиме реального времени.

 
Представители магазинов, которые имеют учетную запись в системе Assist, могут получать данные по финансовому учреждению (эмитенту карты).

Отмена транзакции

Распространенной является ситуация, когда интернет-магазин не имеет возможности выполнить свои обязательства по доставке товара или услуги клиенту даже в том случае, когда оплата уже произведена. Для того, чтобы упростить возврат средств, система Assist предлагает удобный сервис для представителей бизнеса. Процедура возврата денег происходит непосредственно в «личном кабинете» пользователя системы в несколько кликов.

Опция «One Click»

Удобный сервис позволяет постоянным клиентам торговых точек покупать товары или услуги без указания данных своей платежной карты. Для подтверждения транзакции необходимо вводить только код CVV2, который состоит из трех цифр.

Благодаря технологии Assist владельцы бизнеса могут рассчитывать на увеличение количества повторных посещений интернет-магазина.

Преимущества дополнительной отчетности

Для осуществления анализа деятельности и упрощения маркетинговых исследований покупательской способности клиентов, система Assist предлагает использовать бизнесу опцию «Годовой отчет». Отечность предоставляется клиентам в личном кабинете и позволяет анализировать платежи, как в течение всего года, так и за определенные отрезки времени.

Защита от мошенников: система Antifraud

Для того чтобы ограничить влияние действий мошенников на функционирование объекта торговли, представлена система для мониторинга финансовых транзакций Assist Antifraud. Характерным отличием автоматической системы является влияние на ход платежа, который может нести потенциальную опасность, еще до момента его совершения. В результате надежно фильтруется платежный трафик, увеличивая количество успешных транзакций.

Подключение магазина к системе

Услуга подключения по состоянию на июль 2016 года составляет 2950 рублей. Автоматически происходит регистрация торгового объекта в ПС VISA и Europay. Абонентская оплата услуг не предусмотрена. Процедура подключения происходит в течение 14-45 дней после проверки торговой точки. В этот период входит заключение юридического соглашения между сторонами. Процесс технического подключения занимает не больше суток.

Также система Assist предлагает консультационные услуги для представителей электронной коммерции. Комплекс вопросов включает следующие направления:

• создание интернет-магазина;
• выбор актуальных платежных систем;
• грамотное размещение платежных сервисов на сайте;
• работа с WEB-pos;
• отслеживание транзакций;
• безопасность транзакций и устранение рисков при осуществлении платежей в режиме реального времени.

Этапы подключения магазина к системе Assist

Владельцы бизнеса могут воспользоваться тестовым доступом, который позволяет оценить преимущества использования платежной системы. Бесплатный режим изучения системы предоставляется на сутки. В течение этого времени клиент может выполнить настройку управления для соединения с процессинговым центром компании и протестировать операционные возможности.

После принятия положительного решения, клиенту необходимо подать заявку на создание учетной записи, информация из которой перенаправляется в банк. В дальнейшем клиенту необходимо выполнить настройки, предусматривающие передачу запроса на авторизацию. Подробная информация отправляется представителями Assist на электронный ящик клиента.

После выбора финансового учреждения, с которым заключается соглашение на эквайринг в глобальной сети, клиент подписывает договор на оказание услуг с сервисом Assist. Техническая сторона вопроса подключения магазина к платежному сервису занимает не больше одного дня. Клиенту не нужно использовать программное обеспечение. Единственным требованием является установка на сайте специального кода, который будет взаимодействовать с процессиновым центром и обеспечивать бесперебойное, и безопасное функционирование услуги.

Сервис для банков

В списке услуг, которые позиционирует система Assist, представлен инновационный продукт, предназначенный для повышения безопасности оплаты в глобальной сети.

Система предлагает верификатор Assist®ID, который используется вместе с секретным кодом. Благодаря использованию сервиса банк может повысить лояльность клиентов к покупкам в интернете. Пользователи карт смогут быть уверены в безопасности проведения платежей. Кроме того, финансовое учреждение сможет сталкиваться с минимальным количеством процессов, связанных с оспариванием остатка на банковской карте. Также благодаря сервису Assist®ID можно повысить спрос на банковские карты.

Вместе с тем, система Assist гарантирует ряд преимуществ для владельцев банковских карт, в частности:

• проведение безопасных платежей в глобальной сети;
• простота транзакций;
• надежная защита дебетовой или кредитной карты от действий злоумышленников.

Последовательность действий при использовании сервиса заключается в том, что клиенту вместе с банковской картой выдается верификатор Assist®ID. Дополнительная карта выдается бесплатно. После создания учетной записи на портале ПС Assist, пользователь карты может осуществлять покупки в сотнях интернет-магазинов с минимальным риском. Продукт компании Assist может быть использован любым банком.

Российская ЭПС CyberPlat является одним из крупнейших поставщиков услуг в сфере электронной коммерции. Платежный сервис присутствует на международном рынке, и обладает разветвленной сетью пунктов, обеспечивающих прием платежей. В РФ насчитывается около 600 тысяч отделений и терминалов платежной системы, а в мире более 900 тысяч.

В историческом плане платежная система CyberPlat является первым сервисом, зарегистрированным в РФ. Первая финансовая операция была проведена через глобальную сеть 12.08.1998 г. По информации на декабрь 2015 года в системе зарегистрировано 300 банков.

С помощью системы «КиберПлат» пользователи имеют возможность выполнять финансовые операции в пользу нескольких тысяч (около 5000) провайдеров. Доступны услуги по оплате ЖКХ, штрафов, займов, спутниковой связи, телефонии и других.

Услуги для клиентов

Одним из новых сервисов, который предлагает система CyberPlat, является «Платежная книжка». Услуга позволяет в режиме одного диалогового окна проводить пользователю все виды платежей для поставщиков услуг, с которыми сотрудничает ЭПС. Оплата осуществляется непосредственно на сайте сервиса. Комиссия с клиента не взимается. Преимущества, которые предоставляется «Платежная книжка CyberPlat» клиентам:

• различные виды пополнения счета книжки;
• возможность оплачивать услуги непосредственно с портала сервиса;
• создавать шаблоны платежей, которые осуществляются регулярно;
• возможность добавлять и удалять провайдеров услуг;
• контролировать финансовые операции, получать выписки.

В рамках указанного сервиса платежная система CyberPlat предлагает партнерские отношения для поставщиков различных услуг.

Создание виртуальной карты Visa Virtuon

Эмитентом по выпуску и обслуживанию карты является банк «Платина». Виртуальный продукт позволяет выполнять транзакции в пользу интернет-магазинов по всему миру. Пользователи карты могут оплачивать все виды услуг, начиная от покупки музыки и заканчивая авиабилетами. При этом полностью отсутствуют риски, связанные с мошенническими действиями в отношении пластиковых карт пользователя. Приобрести виртуальную карту можно в любом отделении CyberPlat®, а также салонах торговых компаний, которые являются партнерами сервиса.

Финансовые операции в пользу ЖКХ

Оплата услуг провайдеров мобильной связи, а также интернет-компаний с помощью электронных платежей давно стало нормой. Транзакции, которые осуществляются для оплаты коммунальных услуг, ничем не отличаются от внесения средств на счет провайдеров телекоммуникационных услуг.

На территории РФ расположено более 4,7 тысяч точек, обеспечивающих прием денежных средств за жилищные услуги. Большинство пунктов приема сосредоточено в крупных торговых компаниях, например, «Евросеть». Кроме того, система CyberPlat предлагает воспользоваться терминальными сетями, которыми покрыта вся страна. На сегодняшний день миллионы людей по всей России используют новый сервис, который позволяет экономить время, а коммунальным предприятиям получать денежные средства вовремя и в полном объеме.

Терминальная сеть платежного сервиса CyberPlat для бизнеса

Сервис предлагает представителям бизнеса программно-аппаратное оборудование, предназначенное для самообслуживания клиентов на банкоматах. Безопасные и удобные терминалы CyberPlat созданы квалифицированными экспертами и позволяют использовать весь функционал терминалов в соответствии с современными реалиями. Структура программного обеспечения, которое поставляет на рынок компания, имеет компонентный характер. Благодаря такому подходу можно настраивать программный продукт под определенные нужды.

Компания предлагает два вида программного обеспечения для терминалов. Первая часть предназначена для киосков самообслуживания, а вторая устанавливается непосредственно в офисе. Техническое обеспечение, предназначенное для офисной установки, обеспечивает возможность мониторинга платежной системы.

Программные продукты, которые поставляет платежная система CyberPlat, обладает рядом преимуществ, а именно:

• огромный перечень поставщиков услуг;
• безупречная работа терминалов и ПО;
• широкие возможности для клиентов;
• простота настроек;
• постоянные обновления ПО;
• смена юзабилити;
• удаленный контроль за работой сети платежных киосков;
• возможность внесения изменений в исходные коды;
• прием платежей через терминалы CyberPlat (не подключенных к ЭПС).

Характерным отличием программных продуктов платежной системы является возможность расширения списка поставщиков услуг, а также выполнение финансовых операций в пользу тех компаний, которые не зарегистрированы в качестве клиентов сервиса «КиберПлат». Все программное обеспечение постоянно усовершенствуется в соответствии с современными тенденциями на рынке финансовых операций, и специалисты компании регулярно вносят необходимые коррективы.

Все платежные терминалы CyberPlat, которые предоставляет компания, имеют сертификаты качества.

Работа с коммерческими финансовыми организациями

Для улучшения уровня обслуживания клиентов, а также снижения уровня затрат, система CyberPlat предлагает банкам комплекс высокотехнологичных услуг.

Получение переводов в адрес 3600 провайдеров

Регистрация в системе CyberPlat дает возможность финансовым институтам воспользоваться мощной базой поставщиков услуг на территории РФ и стран ближнего зарубежья. Основным вектором работы являются компании, осуществляющие услуги в телекоммуникационной отрасли, поставщики сервиса ЖКХ, транспортные предприятия, охранные службы и другие. Для осуществления платежей могут использоваться различных каналы связи, а также возможности и способы прима денежных средств.

В качестве одного из способов денежных переводов система CyberPlat предлагает использование платежных банкоматов. Увеличение количества провайдеров способно привести к значительному росту доходности банка при уменьшении себестоимости транзакций.

Использование POS-терминалов для оптимизации расходов

ПО, которое устанавливается на терминалы CyberPlat, значительно расширяет их функционал, позволяя увеличить количество денежных операций. Также программные продукты компании разработаны для отделений банков, торговых сервисов и других предприятий. Благодаря его использованию упрощается прием платежей, а также расширяются возможности транзакций путем интеграции в различные платежные системы.

Сервис «Банк-клиент»

Сервис ориентирован на пользователей, осуществляющих транзакции в глобальной сети. Клиент может воспользоваться услугами мобильного и традиционного банкинга.

Предложения для банков

• готовые решения, позволяющие проводить финансовые операции с различными электронными платежами;
• разработка специальных шлюзов, предназначенных для интеграции в общую систему CyberPlat;
• технологичные решения для мобильных устройств.

Для представителей телекоммуникационных услуг

Платформа CyberPlat считается одной из самых мощных отечественных систем платежей. Со времени проведения первой транзакции, которая была осуществлена в 1998 году, компания нарастила потенциал, и сегодня сотрудничает со многими крупными поставщиками услуг в отрасли мобильной связи. Особенностью совместной работы с компанией является предоставление выгодных решений, которые актуальны времени и пользуются спросом у клиентов.

Возможность пополнения счетов в странах СНГ

Благодаря сотрудничеству с рядом международных компаний, система CyberPlat позволяет проводить операции по внесению денег на счет мобильного устройства независимо от места нахождения пользователя. Транзакции проходят в режиме реального времени и предусматривают использование электронной подписи. Таким образом, удается снизить вероятность действий злоумышленников.

Особенностью новых моделей пополнения счетов является предоставление удобных способов внесения средств и минимизация комиссий. Благодаря этому предложения CyberPlat являются выгодными и для бизнеса (операторов), и для пользователей.

Компании-поставщики услуг связи получают возможность формировать клиентскую базу с минимальными доходами. Выгодные условия платежной системы позволяют обрабатывать небольшие размеры пополнения счетов (более 10 рублей). Работа платежной системы высоко оценивается многими представителями бизнеса, поскольку все технические вопросы решает система платежей CyberPlat, а компании лишаются необходимости инвестировать значительные средства в расширение спектра услуг.

Безопасность системы платежей

Одна финансовая операция, которая совершается с использованием системы платежей «КиберПлат», сопровождается 16 способами, обеспечивающими ее безопасность. В процессе участвует ЭП, шифрование данных, использование специальных линий для передачи информации. В перечень обеспечения многоуровневой безопасности входят также  верификация пользователя во время приема и передачи средств, контроль телефонных номеров и проверка счетов пользователей системы. За все время существования системы CyberPlat ни одна финансовая операция не была взломана мошенниками.

Faktura.ru представляет собой полнофункциональный процессинговый центр, обеспечивающий дистанционное банковское обслуживание частных лиц и юридических компаний по современным линиям связи.

Группа компаний ЦФТ, в которую входит Faktura банк, работает на финансовом рынке с 1991 года. Информационная технология, на основании которой осуществляется деятельность технологическая платформа, прошла аттестацию Сбером в 2004 году и в настоящее время используется ведущими российскими финансовыми учреждениями.

По состоянию на 2016 год платежная платформа обслуживает более 10 миллионов пользователей. В течение одного месяца проводится около 30 миллионов финансовых операций, которые охватывают сотни российских банков более чем в 130 городах. Кроме российских финансовых учреждений, таких как МДМ Банк, Росинтербанк, Экспобанк и других, технологическими достижениями Faktura интернет банк пользуется ряд финансовых учреждений стран ближнего зарубежья.

Принцип работы

Система работы банка ориентирована на стратегические функции по формированию общего сервиса, позволяющего проводить обслуживание клиентов всех уровней в дистанционном режиме. Технологическая платформа Faktura и не имеет аналогов.

Любой финансовый институт имеет возможность подключить сервис системы по принципу «облака», что позволит использовать весь функционал процессингового центра для обслуживания пользователей 24 часа в сутки. Услуга предоставляется банковским учреждениям в формате комплексного аутсорсинга.

Преимущества электронного сервиса

В активе сервиса присутствует более 300 успешных проектов, которые были реализованы совместно с крупными банками. Каждая бизнес-модель уникальна и разработана в соответствии с технологическими требованиями и экономическими критериями. Огромное количество клиентов уже успели оценить качественный актуальный сервис в области дистанционного банковского обслуживания и список партнеров Faktura банк постоянно расширяется.

Партнеры платежной электронной платформы могут самостоятельно выбрать ту линейку финансовых инструментов, которая позволит обслуживать клиентов на самом высоком уровне. Принцип работы электронного сервиса основан на предоставлении модульных услуг, что позволяет укомплектовать продукты для любых решений. Корпоративные клиенты могут использовать передовые технологии Faktura интернет банк, например, приложения iOS и «Андроид», различные сервисы оповещения пользователей, программные продукты для 1С и многое другое.

Настройка программных продуктов под нужды клиента

Программное обеспечение, а также интерфейс продуктов, которые предлагает сервис, отличаются стандартным дизайном, соответствующим современным тенденциям. Тем не менее, финансовые организации имеют возможность улучшить или настроить внешний вид приложений под собственный бренд. Корпоративный бизнес может выполнить кастомизацию интерфейса web-продуктов и продвигать их в том решении, которое наиболее привычно для пользователей. Улучшение интерфейса приложений может выполняться в двух форматах. Первый предусматривает совершенствование решений, которые создал Faktura банк в рамках стандартных интерфейсов. Второй включает создание инновационных решений.

Отсутствие рисков при выполнении транзакций

Современные решения в области юзабилити являются не единственным преимуществом сервиса. Каждое высокотехнологическое решение платежной платформы построено на фундаменте информационной безопасности. Системы безопасности банк Faktura также предоставляет в формате аутсорсинга. Одним из характерных способов минимизации финансовых рисков является централизованное управление системами безопасности. В его рамках службой безопасности проводится ряд мер, а именно:

• применение специальных смарт-ключей (сертификат ФСБ);
• наглядный контроль SafeTouch;
• использование автоматических систем безопасности;
• мониторинг всех действий, которые вызывают подозрение;
• использование в системе специального программного обеспечения, контролирующего лимиты финансовых операций;
• Система безопасности сервиса лицензирована.

Функциональные возможности для частных пользователей

Частные клиенты с помощью услуг Faktura интернет банк могут управлять своими финансами 24 часа в сутки. Среди возможностей системы можно выделить следующие:

• контроль всех финансовых операций с помощью мобильного приложения. Для осуществления повторного платежа можно воспользоваться сохраненным шаблоном;
• анализ затрат позволяет контролировать все транзакции по категориям, а при необходимости устанавливать лимиты на использование средств;
• открытие депозита в режиме реального времени без посещения отделения банка Faktura (постоянный контроль за ростом или снижением процентных ставок);
• мониторинг кредитов. Контроль за графиком платежей, сроками, изменениями процентной ставки. Возможность получения цифровой выписки по счету (доступна 24 часа в сутки) с отправкой уведомления на электронную почту;
• приобретение страховки в режиме реального времени.

Традиционные услуги по оплате услуг

С помощью сервиса интернет-банк клиенты могут оплачивать услуги связи, задолженности по кредитам, ЖКХ, пополнять электронные кошельки, вносить пожертвование и прочее.

Дополнительные услуги

В списке инновационных продуктов представлена возможность найти поставщика необходимых услуг в определенном городе. Также клиенты могут получать сообщения о налогах, штрафах, сборах и других видах задолженности в автоматическом режиме.

Система Faktura интернет банк предлагает воспользоваться различными видами переводов, в числе которых стоит выделить безадресные транзакции. Пользователям доступны дебетовые, виртуальные и другие виды карт.

Пользователи мобильных предложений имеет возможность использовать:

• переводы  по HCE (бесконтактная технология);
• геолокацию;
• специальные сервисы авторизации;
• сервис Apple Watch.

Корпоративным клиентам

Электронная платформа Faktura банк позволяет надежно управлять финансовыми потоками предприятия в дистанционном режиме. Программное обеспечение сервиса актуально для предприятий любых масштабов. С помощью сервиса упрощается работа с финансовыми организациями, бизнес-партнерами и пользователями. Банк адаптирован под любые браузеры, в том числе версии для мобильных устройств, а также представлен в англоязычной версии.

Пользователи Faktura интернет банк могут получать оповещения по всем транзакциям. Также доступно приложение для уведомления клиентов по соответствующим запросам. Уведомления отправляются по SMS и E-mail.

С помощью сервиса банки получают возможность решить целый ряд маркетинговых задач и достичь снижения расходов, связанных с обслуживанием клиентов. Возможности Faktura интернет банк позволяют:

• выполнять юзабилити продукта в соответствии с корпоративным направлением бизнеса;
• рекламировать продукцию;
• отправлять информационные блоки пользователям;
• продавать продукты банка в режиме онлайн (возможность открытия счета без привлечения сотрудников).

В системе предусмотрена функция обмена информацией между участниками. Данные могут носить юридический и произвольный характер. Например, таким образом могут рассылаться анкеты клиентам, напоминания о необходимости денежного перевода или оплате задолженности по кредиту. Информация также может быть представлена в личном формате. В любом случае, передача данных осуществляется через зашифрованные каналы, что позволяет гарантировать конфиденциальность информации.

Функционал Faktura банк отличается простотой. Речь идет не только о навигации по информационному порталу, но и эксплуатации личного кабинета. Все информационные блоки связаны в единую интуитивно понятную систему.

Управление транзакциями

Все данные, которые касаются финансовых платежей и счетов выделены в одно диалоговое окно. Номера операций формируются по предприятиям. Пользователи имеют возможность выполнять разовые операции по определенным организациям или выделять несколько предприятий и отправлять несколько платежей. Также отличается простотой формирование ответных транзакций. Выписки по любым финансово-денежным операциям доступны 24 часа в сутки. Также Faktura интернет банк позволяет визуально контролировать количество средств на счетах.

Финансовые операции

Faktura интернет банк дает возможность проводить все виды платежей между финансовыми учреждениями, а также на внутренних счетах. Пользователям доступна конвертация валют. Для транзакций, которые носят систематический характер, предусмотрено формирование шаблонов.

Для юридических компаний предусмотрена возможность формирования платежных поручений, подпись и отправление которых осуществляется в один клик.

В отличие от традиционного сервиса, который предоставляют финансовые организации, Faktura банк предлагает инновационную «облачную» инфраструктуру. Для пользователей система значительно расширяет возможности использования различных сервисов. В свою очередь, бизнес, благодаря инновационной системе Faktura, получает возможность начать работу в кратчайшие сроки и получать максимальный доход при наименьших затратах.

ЭПС Z-Payment, включающий огромное количество видов онлайн-платежей, был запущен в 2007 году. Владеет сервисной платформой компания «Зет Паймент».

ЭПС Z-Payment: общая информация

В настоящее время платежная система Z-Payment представляет собой мощную платформу, которая объединяет около 400 тысяч пользователей. Сервис оптимизирован на автоматический прием средств в режиме онлайн для интернет-магазинов и частных клиентов.

По информации на 2016 год с платежной платформой работает более 8 тысяч объектов онлайн-торговли. Клиентам предлагается более 60 актуальных способов внесения денег. Электронная система поддерживает экономические отношения практически со всеми финансовыми институтами, что позволяет переводить денежные средства любыми способами, начиная от пластиковых карт и заканчивая мобильными транзакциями.

Для представителей бизнеса, а именно торговли и оказания услуг в глобальной сети, предлагается широкий выбор инструментов, среди которых есть готовые платформы. Также компания Z-Payment разрабатывает отдельные приложения в зависимости от программного обеспечения магазина. На официальном сайте компании представлен выбор операционных решений для CMS, Joomla, 1C-Bitrix и множества других.

Валюта системы

В качестве денежной единицы системы выступает условная валюта ZP. Курс внутренней валюты приравнивается к рублю. Доступ к своему счету и его номеру клиент получает сразу же после того, как зарегистрирует Z-Payment кошелек в платежной системе. Кошелек состоит из набора восьми цифр, впереди которых находятся символы ZP. Пример в системе ZP12000078.

Чем может быть полезна система для бизнеса?

Инструментарий, который предлагает электронный сервис, огромен. В списке преимуществ, которыми обладает платежная платформа, можно выделить несколько ключевых, а именно:

• более 60 способов оплаты;
• оперативное подключение для бизнеса и частных лиц;
• разработка индивидуальных тарифных планов с учетом ПО и специфики торговли;
• полная автоматизация бизнес-процессов.

Подключение платформы Z-Payment занимает четверть часа, после чего магазин готов принимать платежи от клиентов. При этом, программное обеспечение на оборудование клиента не устанавливается, что гарантирует безопасность платежей. Вместе с пакетом софта владелец магазина может бесплатно пользоваться услугами технической поддержки. Сервис работает со всеми клиентами независимо от юридического статуса и предлагает принимать на сайтах практически все виды переводов.

Снижение финансовых рисков при работе с платежным сервисом: вопросы безопасности

Система предлагает стандартный набор опций, своевременное использование которых, позволит обезопасить Z-Payment кошелек от несанкционированного доступа и мошенничества. Об этом необходимо позаботиться на первых этапах регистрации в системе. Основными вопросами безопасности, которые требуют внимания, являются следующие:

• использование платежного пароля;
• дополнительного почтового ящика;
• номера телефона, который будет использоваться для осуществления платежных операций. Также на номер телефона и электронную почту отправляются сообщения о транзакциях;
• ограничение доступа к учетной записи с помощью IP-адреса;
• установка на ограничение транзакций. Позволяет не проводить платежные операции в течение срока, установленного клиентом.

Также клиенты сервиса могут бесплатно воспользоваться «Личным Сейфом». Для этого платежная система Z-Payment требует установки дополнительных параметров безопасности.

Тарификация при выполнении финансовых операций

Переводы внутри ПС Z-Payment осуществляются без комиссий в течение нескольких секунд. Для вывода средств можно воспользоваться различными способами. Например, можно воспользоваться электронными кошельками других платежных систем. При выводе денег на ЭПС WM Transfer можно использовать только R-кошельки. Также доступен вывод практически на все современные ПС. Комиссия за вывод средств для всех способов составляет в среднем 3%.

Владельцы, которые прошли начальный уровень верификации и получили личный аттестат, могут воспользоваться картами или переводом денег на счет. В режиме офлайн работают специализированные обменные пункты, которые включает система Z-Payment. Здесь пользователи имеют возможность вывести средства без комиссии. Необходимо отметить, что владельцам различных аттестатов предоставляются разные суммы оплаты комиссии.

Создание учетной записи и основы работы в системе

Создание учетной записи в Z-Payment не требует особых знаний и является одной из самых простых, которые предлагают платежные платформы. Процесс занимает не больше минуты и предусматривает указание информации персонального характера. Ссылку для активации система предлагает выслать на мобильный номер телефона или по электронной почте. В последнем случае пользователю не придется вводить ссылку вручную. Поэтому стоит отдать предпочтение именно ему.

Примечание: указание личных данных изменить невозможно. Поэтому нужно внимательно проверить все персональные данные.

После создания учетной записи клиент получает частичный доступ к использованию всего функционала опций, который предлагает платежная система Z-Payment. Единственным ограничением на первом этапе является отсутствие возможности вывода средств на банковскую карту. Вместе с тем, пользователь может пополнять электронный счет и оплачивать различные виды услуг, например,

• ЖКХ;
• интернет;
• спутниковое телевидение;
• товары в интернет-магазинах;
• другие.

Необходимо отметить, что система Z-Payment предлагает воспользоваться услугой отправки сообщений на телефоны любых операторов. Стоимость сервиса один рубль.

Клиенты, которые проходят дополнительную верификацию, получают возможность подключения к сервису дебетовой карты, что позволяет оперативно выводить деньги в любое время. В списке сервисов присутствует предложение о создании виртуальной карты «МастерКард». Максимальный лимит на карте составляет 15 тысяч рублей, минимальный – 100.

Аттестация в системе Z-Payment

В основу тарификации платежной платформы положено наличие у пользователя аттестата, который представляет собой электронный документ, регламентирующий обязательства и права клиента. Каждый аттестат, который предлагает получить платежная система Z-Payment, формируется на основании проверки пользователя сервисом. Он определяет степень доверия к участнику системы. По состоянию на 2016 год предлагается 14 видов аттестатов, каждый из которых отличается следующими критериями:

• количеством способов, позволяющим выводить средства;
• тарифной сеткой;
• данными, представленными клиентом;
• возможностью предоставления (частным или юридическим лицам).

На первом этапе знакомства с ЭПС вполне достаточно аттестата под названием «аноним», который предоставляется в автоматическом режиме. С его помощью можно:

• пополнять Z-Payment кошелек;
• выполнять обмен денежных единиц системы на другую валюту;
• осуществлять в рамках установленных лимитов оплату товаров в магазинах.

Вместе с тем, пользователь не имеет возможности выводить деньги из системы, а также претендовать на партнерские отношения с Z-Payment.

Часто система Z-Payment пополняется клиентами, которые нацелены на ведение предпринимательской деятельности в глобальной сети. Для решения этого вопроса можно воспользоваться Временным аттестатом, который предлагает гибкие условия оплаты. Его главным преимуществом является оперативность получения, поскольку электронный документ может быть выдан непосредственно после регистрации. Этого уровня верификации достаточно для того, чтобы заключить соглашение с платежным сервисом и принимать денежные переводы на собственном сайте. Единственным ограничением, которое сужает возможности предпринимателя, является отсутствие возможности вывода полученных средств. В качестве альтернативы можно переводить деньги на другие ЭПС или же пройти дальнейшую аттестацию в Z-Payment с целью получения полноценного права на управление своим счетом.

Личный аттестат является идеальным решением для представителей бизнеса, которые уже имеют опыт работы в глобальной сети и получают определенный доход. Благодаря аттестату можно подключить неограниченное количество торговых объектов и расширить возможности приема средств. Также платежная система Z-Payment снимает ограничение на вывод денег, который можно осуществлять различными способами. Максимальная сумма, которую имеет возможность выводить пользователь в течение суток, не может превышать 200 тысяч рублей.

В целом, каждый аттестат ориентирован на своего клиента. Например, аттестат класса VIP не имеет практически никаких ограничений. Он ориентирован на крупный бизнес, который имеет оборот более 300 тысяч рублей в сутки.

В настоящее время популярность к платежной платформе Z-Payment растет, и в первую очередь заинтересованность проявляют представители бизнеса. Сервис предлагает широкий выбор платежных продуктов, обеспечивает их техническую поддержку и сотрудничает со всеми крупными платежными системами. Дополнительным преимуществом в пользу платежной компании является надежная безопасность учетной записи и всех транзакций.

В 2002 на рынке электронных платежей появился новый игрок под названием RUpay. Поскольку над созданием проекта совместно работали украинские и российские специалисты, первые две буквы в названии компании обозначают Россию и Украину. По состоянию на 2008 год компания обслуживала более четверти миллиона пользователей и около 6 тысяч онлайн магазинов. По информации представленной корпоративным изданием Cnews Analytics, платежная система RUpay занимала более 5% рынка электронных транзакций. Широкий набор инструментов компании позволял пользователям осуществлять платежи для оплаты различных услуг и товаров через глобальную сеть.

2008 год в истории RUpay

В 2008 году прогрессивную технологическую платформу выкупила компания «РБК Информационные Системы». Поглощение происходило в течение нескольких лет с постепенным выкупом ценных бумаг. По информации заявленной покупателем в 2008 году, покупка сервиса была направлена формирование инновационной системы онлайн-рассчетов. Основой для создания крупного сервиса стал РБК Банк, который был приобретен годом ранее.

Именно платежная система RUpay стала основой для успешного старта RBK Money на рынке онлайн-платежей, который развивался в 2008 году очень быстрыми темпами.

«Сервис RUpay обладает налаженными связями, имеет огромную базу клиентов, которые являются связующим звеном в электронной системе платежей. Благодаря поглощению платформы нашей компании удалось снизить время, которое необходимо для выхода рынок. ЭПС RUpay позволит создать удобный инструмент для осуществления расчетов не только в глобальной сети, но и режиме офлайн», - отметил один из основателей РБК Герман Каплун (2008 г.).

Новый бренд под названием RBK Money начал свою деятельность очень активно и в течение 7 лет увеличил количество пунктов приема платежей по всей РФ до 250 тысяч. Основа системы RUpay осталась прежней, но RBK Money значительно расширил ее возможности, в том числе технологические.

Безотзывные транзакции

Основной валютой системы является единица, соответствующая в эквиваленте российскому рублю. Поэтому выполнять транзакции можно исключительно на рублевые счета. Все транзакции, которые осуществляют клиенты, являются безотзывными, что улучшает возможности сервиса. Так, именно благодаря безотзывности транзакции злоумышленники не имеют возможности получить деньги назад после их перевода.

Вывод средств из системы

Система предлагает проведение практически всех платежей без уплаты комиссии. С клиента взимается плата за осуществление срочных денежных операций 2,9% (вывод средств). Вывод на дебетовую карту занимает не более 24 часов. Комиссия взимается системой при выводе суммы, которая превышает 10 тысяч рублей в месяц. Также система RUPay предлагает воспользоваться картой RBK Money, которая расширяет возможности клиента, а именно:

• денежные средства можно выводить без комиссии (независимо от срочности);
• деньги можно переводить с кошелька на карту и обратно 24 часа в сутки;
• сниженный процент комиссии по всем финансовым операциям.

 К системе можно привязать дебетовую карту любого банка. При этом необходимо быть готовыми к оплате процентов, которые редко составляют менее 3%. В качестве альтернативы можно воспользоваться выводом денег на банковский счет.

Предложения для бизнеса

На сегодняшний день платежная система RUpay (RBK Money) работает не только с магазинами, торгующими товарами и услугами в глобальной сети, но и торговыми офлайн-представительствами. С каждого платежа взимается комиссия за его обработку на уровне 2,5%. Особенностью платежей является их безопасность, которая обеспечивается:

• безотзывными транзакциями;
• наблюдением за всеми видами оплат, что гарантирует 100% гарантию безопасных платежей;
• транзакции проходят по защищенным каналам PCI DSS, стандарт которых установлен на международном уровне.

Пользователь может отслеживать каждый платеж, поскольку каждая операция проходит под уникальным номером. В качестве оплаты система RUpay (RBK Money) предлагает использовать самые популярные способы.

Инновационный сервис RBK Card для онлайн-магазина

Специально для мелкого бизнеса компанией разработано «умное» решение, которое полностью заменяет платежный терминал. Онлайн-терминал работает с операционными системами «Андроид» или iOS на любом современном устройстве. Принцип работы приложения аналогичен традиционным терминалам, представленным в сети офлайн. Платежная система RUpay (RBK Money) предлагает программный софт, а также его обслуживание на бесплатной основе. Также отсутствует абонентская плата. Дополнительным преимуществом инновационного решения является круглосуточная поддержка специалистами сервиса.

Электронный кошелек – цифровой носитель для хранения средств

Клиенты ПС могут создавать два вида электронных кошельков. Неидентифицированный цифровой носитель формируется на этапе создания учетной записи. Максимальный оборот средств для неидентифицированного пользователя составляет 15 тысяч рублей в сутки. Кошелек предназначен для оплаты товаров в магазинах. Для получения дополнительных преимуществ, одним из которых является увеличения лимита до 100 тысяч рублей, платежная система RUpay (RBK Money) требует идентификации. Процедура может быть проведена двумя способами:

1. через платформу «Контакт»;
2. отправка заверенных нотариусом копий документов.

Благодаря получению пользователь сможет выполнять крупные денежные переводы, как внутри системы, так и за ее пределы на территории РФ, а также в пользу иностранный компаний. Удобным сервисом является мобильное приложение, которое позволяет выполнять в любом месте, где есть интернет.

Способы пополнения кошелька и оплаты в интернете с помощью сервиса RUpay

Система RUPay (RBK Money) позволяет использовать весь современный набор инструментов и опций для оплаты товаров и услуг.

Банковская карта. Для оплаты можно использовать любые банковские карты международного образца «Виза» и «МастерКард». Стоит подчеркнуть, что некоторые типы карт не предназначены для онлайн-оплаты. Поэтому такие вопросы необходимо уточнять непосредственно в банке. Совершить транзакцию можно активированной и неактивированной картой. При этом RUpay (RBK Money) не пропускает более шести платежей в сутки.

Банковский перевод. Средства поступают на счет в течение 5 дней. Комиссия за перевод взимается в соответствии с политикой финансового учреждения. Максимальная сумма одного платежа составляет 200 тысяч рублей, но не больше двух транзакций в сутки. 

Интернет-банкинг. Через современную систему платежей интернет-банкинга можно переводить на электронный счет не больше 15 тысяч рублей за одну транзакцию. Средства поступают в течение нескольких секунд без снятия комиссии.

Терминалы самообслуживания. Для оплаты счета или пополнения электронного кошелька платежная система RUpay (RBK Money) предлагает воспользоваться терминалами. Поступление средств происходит моментально. Комиссия отсутствует. На официальном сайте доступны терминалы следующих компаний: «Рапида», «Элекснет», «ДельтаПлэй» и другие.

Отделения «Контакт». Пополнение кошелька происходит в течение суток. Комиссия не взимается. Для внесения средств необходимо сообщить оператору номер электронного кошелька.

Салоны «Евросеть». Пополнение кошелька происходит в течение нескольких секунд. Комиссия не взимается.

Тарификация в системе (для физических лиц)

Система предлагает пять тарифных планов для юридических лиц. Подробно ознакомиться с условиями услуг, а также их стоимостью можно на официальном сайте компании. Для физических лиц платежная система RUpay (RBK Money) предлагает следующие условия по обслуживанию банковских карт:

• выпуск дебетовой карты и ее обслуживание при условии проведения регулярных транзакций – без комиссии;
• обслуживание карты при отсутствии финансовых движений в течение 2 месяцев – 300 рублей (за 30 дней);
• перечисление средств на карты других банков – без комиссии;
• внутрисистемные транзакции – без комиссии;
• срочный вывод средств на карту – 2,95%.

В качестве дополнительных услуг, которые также предоставляются на бесплатной основе RUPay (RBK Money), можно рассчитывать на следующие:

• расследование по транзакциям;
• выдача клиенту выписок по счету (в электронном виде);
• предоставление документальных справок о проведенных финансовых операциях.

Преимущества сервиса

Современная платежная система RUPay (RBK Money) имеет множество преимуществ, среди которых можно выделить:

• систему безопасности. Как юридические, так и физические лица могут быть абсолютно уверены в надежной защите средств. Платформа имеет уникальную многоуровневую систему защиты, которая находится под постоянным мониторингом службы безопасности. Дополнительно пользователь имеет возможность настроить пути доступа к электронному кошельку. Дополнительным критерием безопасности выступает платежный пароль, без которого транзакции невозможны;
• отсутствие комиссий за пополнение электронного кошелька, а также большинство финансовых операций;
• оперативность денежных операций;
• удобство использования сервиса RUpay (RBK Money).

Также стоит выделить широкий выбор инструментов для бизнеса. Возможно, благодаря этим преимуществам из нескольких десятков электронных платежных систем, RUpay (RBK Money) входит в число лучших.

Сервис Монета.Ру обеспечивает денежные переводы между пользователями, а также позиционирует себя в качестве билинговой платформы для интернет-торговли.

Среди платежных систем, действующих на территории РФ, Moneta.ru входит в число самых молодых: регистрация ПС состоялась в 2005 году. Несмотря на относительно небольшой период деятельности, компания является не просто сервисом для интернет-оплаты, а мощным инструментом, интегрированным в общую электронную платежную систему.

Система безопасности ПС Moneta.ru

Сервис предлагает мощную защиту от мошеннических действий, а именно:

• использование двух паролей, один из которых требуется для входа в сервис Монета.Ру, а второй – во время проведения транзакций;
• применение пользовательских сертификатов для получения доступа к счету;
• указание пользователем диапазона IP адресов, предназначенных для входа в учетную запись;
• использование инновационных методов шифрования информации;
• обязательная запись данных при каждом входе клиента в систему, проведении транзакций, внесении изменений в настройках системы управления;
• использование современного ПО;
• эксплуатация надежного оборудования и серверов, которые размещены в лучших компаниях;
• постоянное наблюдение за функционированием системы и оперативное устранение неполадок любой сложности.

Денежные единицы системы

Пользователи сервиса на этапе регистрации имеют возможность использовать одну из трех валют:

• EUR
• USD
• RUB

По умолчанию устанавливаются рубли. В дальнейшем валюту Монета.Ру можно изменить. Также платежная система предлагает воспользоваться внутренним обменным сервисом, не покидая официального сайта.

Регистрация и верификация

Создание учетной записи в системе проходит в два этапа. На первом этапе регистрация носит традиционный характер и предусматривает введение почтового ящика, пароля и вопроса, предназначенного для восстановления данных. ЭПС автоматически генерирует цифровой пароль для проведения транзакций, который состоит из пяти символов. Также можно изменить платежный пароль, что позволяет увеличить количество символов (цифр).

Одной из возможностей, которую предоставляет сервис Монета.Ру является указание одного IP. Затем можно изменить параметры безопасности тем пользователям, которые имеют непостоянный (динамический) IP. Примечание: изменить маску адресов, нужно не выходя из учетной записи, поскольку в противном случае клиент после изменения IP не сможет повторно войти в систему.

Каждый клиент в системе получает определенный номер. После указания всех данных и принятия соглашения, требуется подтверждение учетной записи по электронной почте, на которую отправляется платежный пароль. После этого пользователь имеет возможность использовать функционал системы. До внесения информация личного характера и ее проверки сотрудниками Монета.Ру, клиент имеет статус инкогнито – приватного пользователя и может использовать только часть возможностей ЭПС, например, переводить средства или совершать покупки. Вместе с тем, для приватного клиента есть целый ряд ограничений, которые включают:

• ограничение сумм на денежные переводы;
• отсутствие возможности вносить деньги с кредитной карты;
• ограничение на вывод средств.

Для устранения перечисленных недостатков требуется получение персонифицированного статуса, который также упрощает работу, связанную с восстановлением доступа к учетной записи в случае утери паролей. Верификация предусматривает указание персональной информации и ее документального подтверждения. Для этого в соответствующем разделе официального сайта Монета.Ру нужно загрузить паспорт (скан).

Интерфейсы для магазинов и других проектов

Система предлагает три вида услуг, которые могут использоваться бизнесом:

• Assistant
• MerchantAPI
• Web-сервис поставщика.

Интернет-сервис Assistant позволяет бизнесу обеспечить взаимодействие платежного агрегатора PayAnyWay с учетной системой сайта (магазина), предоставляющего услуги или обеспечивающего продажи.

Принцип работы интерфейса заключается в том, что сайт запрашивает разрешение на проведение транзакции, а после подтверждения положительного решения покупателя сервис Монета.Ру формирует учетную запись. При этом приложение создает в базе данных отчет, который включает в себя всю доступную информацию о транзакции и покупателе. Формированием отчета занимается платежный шлюз PayAnyWay, который также предоставляет информацию покупателю магазина об успешном завершении финансовой операции.

MONETA.MerchantAPI

Интерфейс разработан по принципу WSDL и обеспечивает передачу данных по защищенному протоколу SOAP. Все финансовые операции, которые проводятся между клиентом и представителем бизнеса происходят непосредственно на портале владельца сайта. После регистрации клиента на сайте и отправки соответствующего запроса в отношении финансовых операций сервис MONETA.MerchantAPI получает информацию, обрабатывает ее и предоставляет результат. С помощью Web-сервиса можно выполнять ряд функций:

• переводить денежные средства со счета клиента магазина на счет пользователя системы Монета.Ру;
• переводить денежные средства со счета пользователя системы Монета.Ру на счет посетителя магазина;
• получать данные о пользователе;
• формировать базу данных о клиентах магазина с использованием системы фильтров.

Также система позволяет подключать специальные обработчики, которые подбираются с учетом ПО магазина, требований клиента и спецификации бизнеса.

Безопасность проведения финансовых операций

Для снижения риска при проведении финансовых операций, электронный платежный сервис Монета.Ру предлагает два метода. Первый заключается в использовании пароля платежей. Пароль может использоваться частными пользователями сервиса, а также представителями бизнеса.

Второй вариант является наиболее приемлемым для бизнеса, поскольку предусматривает временную блокировку средств. Для этого используется код протекции. При осуществлении платежа в пользу владельца магазина, деньги поступают на его счет от покупателя мгновенно, но их использование невозможно до тех пор, пока клиент не подтвердит перевод кодом протекции. В случае отсутствия подтверждения средства возвращаются на счет отправителя. Также возможно использование временных ограничений на использование средств. При этом протекция по времени не предусматривает возврат денежных средств клиенту.

Тарифы на денежно-финансовые операции

Проведение операций с картами VISA и MasterCard позволяет пополнять счет электронного кошелька Монета.Ру с комиссией 1,9%. Зачисление средств на счет происходит в течение одной минуты. Вывод средств занимает 3 дня и предусматривает снятие комиссии в размере 2%. Минимальная сумма к выводу составляет 60 рублей.

Комиссия за пополнение счета через следующие сервисы:

• QIWI – пополнение не предусмотрено;
• Яндекс.Деньги – 4,5%
• «Элекснет» - отсутствует;
• ПСКБ – отсутствует;
• отделение «Связной» - отсутствует;
• отделение «Евросеть» - 2%.

 Комиссия за вывод через сервисы:

• QIWI – 2%;
• Яндекс.Деньги – 2,5%
• «Элекснет» - вывод не предусмотрен;
• ПСКБ – вывод не предусмотрен.

Большинство терминалом и платежных отделений не взимают комиссию за пополнение электронного счета Монета.Ру. При пополнении счета через интернет банкинг размер комиссии варьируется от 0% до 3%.

Ограничения на транзакции и остаток денежного счета

Пользователи, которые сохраняют конфиденциальность, не могут переводить более 15 тысяч рублей в виде разового платежа. Такой же размер суммы является максимально возможным для хранения на электронном счете пользователя. В течение одного месяца конфиденциальные пользователи не могут выполнять денежные переводы, размер которых превышает 40 тысяч рублей.

Клиенты ЭПС, которые указали персональную информацию, но не подтвердили ее документально в виде загруженных сканов паспорта, могут переводить не более 15 тысяч рублей. На протяжении 30 дней лимит денежных переводов увеличен до 200 тысяч рублей. Более того, для пользователей, прошедших частичную идентификацию, сервис Монета.Ру увеличивает размер средств, которые можно хранить на денежном счете до 60 тысяч рублей.

Пользователи, которые загрузили сканы документов и относятся к числу идентифицированных, могут выполнять разовые транзакции в сумме до 100 тысяч рублей. Количество платежей и сумма в течение 30 месяцев не имеет ограничений. На электронном счету платежной платформы допускается хранение денежных средств в сумме до 600 тысяч рублей.

Платежный сервис Монета.Ру обладает целым рядом преимуществ:

• простота использования;
• возможность мониторинга всех транзакций;
• широкий выбор способов пополнения и вывода денег;
• мгновенное перечисление средств между пользователями и через терминалы системы;
• отсутствие комиссии за переводы между персонализированными клиентами;
• отсутствие комиссии при покупках и оплатах услуг большинства компаний;
• современные решения для частных пользователей и бизнеса;
• высокий уровень безопасности;
• возможность администрирования учетной записи и передача соответствующих полномочий доверенным лицам.

Информация для клиентов системы

Контактный номер телефона: +7 495 7434985

Официальный сайт: https://www.moneta.ru

Электронная почта: [email protected], [email protected].

Простой и надежный платежный сервис Деньги@Mail.ru давно пользуется популярностью среди клиентов социальной сети с одноименным названием. Владельцы компании не остановились на достигнутом, и активно расширяют список инновационных сервисов, позволяющих заработать Деньги Mail, а также перечень предложений, где их можно потратить. Благодаря интеграции в общую систему электронных платежей, а также тесного сотрудничества с ведущими российскими компаниями и финансовыми учреждениями, позволяет оплачивать множество услуг.

В 2005 году Mail.Ru Group. создал ПС Деньги@Mail.Ru при техническом содействии MoneyMail.

2009 год: новый этап в жизни платежной системы

Техническим руководителем нового ПС стала организация MoneyMail, которая предоставила софт для платежного сервиса. Спустя 4 года ПС сообщила о прекращении работы с техническим партнером и запуске нового проекта, который предстал в виде единой платформы. В настоящее время возможности сервиса значительно расширились: карта Деньги Mail может быть пополнена с любого финансового учреждения, салоны связи, банкинг, через терминалы Группы QIWI и другие.

Одним из основных преимуществ системы является простота. Клиенту не нужно скачивать софт на устройство или ПК: для идентификации достаточно воспользоваться электронной почтой. Финансовые операции также возможно проводить на любом устройстве, которое подключено к глобальной сети. Для пользователей системы доступен ряд возможностей по оплате:

• осуществление денежных переводов;

• оплата телекоммуникационных услуг;

• пополнение игровых аккаунтов;

• оплата хостинга;

• покупки в интернет-магазинах;

• оплата коммунальных услуг;

• оплата сервисов внутри платежной системы.

Среди характерных особенностей системы является то, что карта Деньги Mail доступна исключительно российским гражданам. Информацию о гражданстве пользователь указывает еще на этапе регистрации. Поэтому систему можно рассматривать, как платежную платформу, ориентированную на осуществление денежных переводов внутри страны.

Создание кошелька в системе

Использовать электронный кошелек имеют право физические лица. Регистрация проходит в стандартном режиме с указанием логина и пароля. После выполнения этих действий пользователь получает доступ к своему электронному кошельку с нулевым балансом.

Виды операций, которые могут быть выгодными для пользователей Деньги@mail.ru

Практически все услуги, которые предоставляет система, предусматривают уплату комиссии. Вместе с тем, ряд денежных операций происходит без тарификации. Все операции, сопровождающиеся пополнением счета, проходят бесплатно. Также не взимаются деньги за покупки товаров и услуг в интернет-магазинах.

Вмести с тем, Деньги Mail выгодно переводить внутри системы, поскольку платежный сервис предлагает невысокий тариф за транзакции – 0,5%. Комиссия за перевод денежных средств на дебетовую карту составляет 3,5%. Дополнительную комиссию снимают финансовые учреждения. По этой причине использовать электронный кошелек Деньги Mail.ru для пополнения банковской карты нецелесообразно: гораздо выгоднее осуществлять покупки в глобальной сети и оплачивать целый ряд услуг.

Настройка учетной записи для безопасной работы с сервисом

Поскольку заработать Деньги Mail также сложно, как и реальные средства, они нуждаются в надежной защите. Для минимизации рисков, связанных с активной деятельностью мошенников, требуется обеспечить наивысший уровень защиты электронного кошелька. Для этого существует двухуровневая система безопасности, включающая в себя начальную авторизацию на портале, а также использование платежного пароля.

Настройка безопасности выполняется в одноименном разделе, причем рекомендуется проводить периодическую смену платежного пароля. Пользователь системы имеет возможность ввести диапазон IP-адресов, с которых будет осуществляться вход в учетную запись. Рекомендуется выполнить привязку кошелька к номеру телефона, что упростит возможность восстановления доступа к аккаунту.

Подробное описание всех транзакций храниться в разделе «История», расположенном в главном меню. Администрация сервиса рекомендует выполнить грамотную настройку сообщений системы. Например, при изменении остатка средств на счету пользователя, сервис Деньги Mail будет в автоматическом режиме уведомлять клиента. Благодаря этой опции пользователь сможет узнать о несанкционированном доступе к его электронному кошельку и попыткам снятия денежных средств.

Услуга для интернет-торговли

Владельцы интернет-магазинов имеют возможность использовать программное обеспечение сервиса Деньги@Mail.ru для принятия оплаты от покупателей. Для приема денег можно воспользоваться установкой специального приложения, которое необходимо скачать на официальном сайте. В качестве альтернативы при незначительных количествах транзакций отсылать цифровые счета можно в ручном режиме.

Независимо от способа, использование услуг сервиса Деньги Mail происходит по стандартной схеме:

• торговый объект проверяется сотрудниками платежной системы на соответствие техническим требованиям;
• владелец магазина отправляет соответствующую заявку на подключение, предоставляет необходимые документы, список которых регламентируется договором;
• выполняется подключение сервиса.

В результате на сайте владельца отображается баннер, который подтверждает возможность выполнить покупку на сайте за Деньги Mail без комиссии.

Карта Деньги@Mail.ru

Актуальная услуга, предусматривающая подключение к электронному сервису карты, используется во всех крупных платежных системах. Такие услуги предоставляет ПС Яндекс.Деньги и QIWI. Mail.ru не стал исключением. В настоящее время платежная платформа активно сотрудничает с банком «Тинькофф», который является эмитентом карты MasterCard. Дебетовая карта является золотой и входит в число продуктов премиального сегмента. Поэтому клиенты, которые используют эту услугу, получают весь пакет сервисов, предусматривающих привилегии и высокий уровень обслуживания. Карта станет полезным помощником пользователей, которые пытаются заработать Деньги Mail, а также ищут способы, где их можно потратить с минимальной комиссией.

По внешнему виду банковский продукт не имеет никаких отличий от традиционных карт. Для оплаты в глобальной сети предусмотрен специальный код CVC. Карта именная и является собственностью банка. Поэтому ее использование третьими лицами не предусмотрено. Функциональные возможности банковской карты традиционные: карта Деньги Mail может использоваться:

• для оплаты любых товаров;
• оплаты услуг;
• денежных переводов;
• снятия наличных в любых банкоматах.

Единственным отличием карты является ее привязка к системе платежей Деньги@Mail.ru, и, в частности, кошельку пользователя. Для клиентов, осуществляющих активную финансовую деятельность в глобальной сети, дебетовая карта станет полезным инструментом, обладающим массой преимуществ.

Выпуск карты проводится бесплатно. Также платежный сервис гарантирует ее бесплатное обслуживание. При этом обязательным условием является осуществление финансовых операций в течение года. В том случае, если карта Деньги Mail не используется клиентом для транзакций в течение года, он должен уплатить комиссию в размере 350 рублей.

В качестве дополнительной услуги ПС Деньги@Mail.Ru позволяет получить дебетовую карту без посещения банка «Тинькофф». Заказать доставку можно на официальном сайте сервиса в разделе «Настройки». Стоимость доставки по РФ составляет 139 рублей.

После получения карты, ее нужно активировать. Процедура выполняется в учетной записи клиента. После этого происходит активация карты. При этом карта Деньги Mail еще не гарантирует проведение всех финансово-денежных операций. Ограничением на использование карты является снятие наличных в банкоматах. Для получения такой возможности понадобится пин-код и прохождение идентификации. Код можно получить в банке «Тинькофф» в телефонном режиме. Для этого понадобится связаться с контактным центром по номеру телефона 8-800-555-25-30. Прохождение верификации предусматривает отправку почтовым сервисом копии паспорта, который должен быть заверен нотариусом.

Использование карты актуально для пользователей, которые работают в глобальной сети. К ее основным преимуществам следует отнести:

• отсутствие необходимости посещения финансового учреждения;
• отсутствие комиссии (в случае проведения платежных операций);
• оперативность выпуска.

Вместе с тем, при снятии средств в банкомате пользователь оплачивает 3% комиссионного сбора. Также за каждое снятие средств дополнительно взимается 15 рублей.

Если клиент планирует использовать карту без идентификации, а такая возможность позволяет переводить деньги на другие счета, то платежная система установила лимит на финансовые операции. Так, карта Деньги Mail для пользователей, не прошедших идентификацию, позволяет переводить средства в сумме не более 15 тысяч рублей. Сумма месячного лимита – 40 тысяч рублей.

Клиенты, прошедшие верификацию, можно рассчитывать на лояльные условия по снятию денег, переводам и установленным лимитам.

Виртуальная карта Деньги@Mail.Ru

Для удобства клиентов предусмотрена услуга использования виртуальной карты, реквизиты которой отправляется в виде уведомления на электронную почту или телефон. Использовать виртуальную карту можно во всех интернет-магазинах мира. При этом виртуальная карта Деньги Mail имеет ограничения на проведение транзакций, которые варьируются в диапазоне от 300 рублей до 14 тысяч. За использование оплаты взимается комиссия в размере 2,5%.

Мобильным пользователям стоит обратить внимание на приложение для Apple. С помощью сервиса можно совершать покупки в любое время независимо от работы банка. Комиссия за пополнение счета отсутствует. Дополнительным преимуществом является безопасность виртуального счета и возможность его использования в любом месте, где есть интернет.

В целом, система Деньги Mail имеет огромные предпосылки для активного расширения своего влияния на рынок интернет-платежей. Практически все пользователи глобальной сети имеют электронную почту, и сервис Mail.Ru в этой сфере является лидером. Тем не менее, использование электронных средств этого сервиса на порталах онлайн-магазинов встречается редко в силу мощной конкуренции на рынке платежных систем.

Подключение интернет-магазина к сетям обработки платежей является сложной задачей и, как правило, выходит за рамки опыта и технических возможностей большинства онлайн продавцов. Для решения вопроса представители бизнеса могут легко подключаться к сервису Authorize, который обеспечивает комплексную инфраструктуру и безопасность, необходимую для обеспечения быстрой, надежной и безопасной передачи данных транзакций. Authorize.Net управляет маршрутизацией транзакций так же, как работают традиционные платежные системы в физическом мире розничной торговли.

О компании

Электронная ПС Authorize.Net начала свою деятельность в 1996 году в США. В качестве платежных инструментов сервисы компании способны обслуживать дебетовые и кредитные карты, а также электронные чеки. По состоянию на 2015 год, количество пользователей системы превысило четверть миллиона человек. До 2007 года электронная платежная система принадлежала концерну Lightbridge, который приобрел ее тремя годами ранее за 82 миллиона долларов. В 2007 году сервис поглотила компания Cybersource. По официальной информации стоимость сделки была оценена в 565 миллионов долларов.

Предложения электронного платежного сервиса

В настоящее время ЭПС Authorize предлагает клиентам воспользоваться четырьмя предложениями для торговли:

1. в режиме онлайн. Система позволяет принимать денежные средства от клиентов, которые пользуются электронами чеками и банковскими картами;
2. розничная торговля – позволяет на высоком уровне безопасности управлять в автоматическом режиме различными видами транзакций;
3. с помощью телефона и электронной почты;
4. торговля с помощью мобильных устройств.

Система платежей доступна для обработки транзакций 24 часа в сутки. Платежный шлюз также предлагает целый ряд комплексных услуг, обеспечивающий бизнес простыми, доступными и безопасными решениями.

Пользователи могут использовать защищенный веб-сайт под названием Merchant Interface для управления операциями, настройки параметров учетной записи, просмотра выписок со счетов, формирования отчетов и многого другого. Платежный client Authorize работает на основе браузера. Поэтому программное обеспечение для установки или обслуживания не требуется. Стандартная оплата зависит от количества транзакций, и определяются реселлерами платежного сервиса. Для получения дополнительной информации необходимо ознакомиться с ценовыми предложениями компании на официальном сайте.

Платежный шлюз предлагает множество функций и опций, которые могут быть адаптированы к конкретным бизнес-моделям.

Мобильное приложение для торговли

Сервис Authorize.Net предлагает клиентам мобильное приложение MPOS, которое позволяет безопасно принимать платежи с помощью устройств, работающих на ОС IOS и Android. Мобильное приложение MPOS идеально подходит для тех, кто постоянно находится в движении.

Особенности и преимущества MPOS:

• возможность в режиме реального времени обрабатывать операции кредитных и дебетовых карт основных платежных систем (например, Visa, MasterCard, American Express);
• безопасный доступ. Интеграция с Authorize.Net Merchant Interface позволяет использовать учетные данные записи;
• гибкие настройки;
• поддержка AVS. Сетевая служба позволяет верифицировать адреса пользователя, выполняя автоматическую проверку прав при посещении сайта;
• история транзакций. Пользователь системы client Authorize может выполнить обзор всех операций, которые были проведены;
• отправка уведомлений по электронной почте. Клиенты, которые пользуются услугами интернет-магазина, могут получать по электронной почте квитанции за проведенные операции.

Управление данными: безопасность клиентов

Пользователи сервиса имеют возможность использовать клиент Manager (CIM), чтобы размещать и хранить конфиденциальную информацию об оплате клиентов на наших защищенных серверах. Это позволяет упростить процесс осуществления платежей клиентов и повторяющихся операций. Сервис предоставляется на бесплатной основе.

CIM поддерживает профили клиентов, которые включают:

• биллинг;
• оплату;
• доставку информации.

Каждый профиль хранится на защищенных серверах платежной платформы. Ему присваивается идентификатор, который используется вместо всей информации о клиенте. Каждый профиль клиента может включать в себя до 10 линий оплаты и до 100 доставки.

Владельцы бизнеса могут управлять профилями клиентов, контролировать транзакции client Authorize вручную в Merchant Interface, интегрировать веб-сайт или другое приложение, используя интерфейс прикладного программирования (API). Кроме того, в Merchant Interface можно просматривать и искать профили покупателей, а также просмотреть историю транзакций нужного профиля.

Преимущества сервиса CIM

1. Менеджер работает по защищенной линии PCI и гарантирует безопасность конфиденциальной информации клиентов.
2. Упрощает работу с повторяющимися операциями.
3. Используется в качестве хранилище данных клиентов.
4. Клиент избавляется от необходимости повторно вводить свои персональные данные каждый раз, когда он посещает веб-сайт.
5. Обеспечение гибкости оплаты.
6. Покупатели могут хранить несколько способов оплаты для повторных покупок и вводить нескольких адресов доставки.

Автоматизированный Billing ™ (АРБ)

Биллинг Authorize предоставляется на бесплатной основе и является удобным и простым в использовании инструментом для управления повторяющихся транзакций.

АРБ предлагает несколько методов для создания подписки. Клиенту можно воспользоваться подпиской в Merchant Interface, которая включает в себя информацию о клиенте, оплатах, суммах транзакций и графиках платежей.

В качестве современной альтернативы предлагается разрешить интернет-клиентам выбрать рассрочку из пользовательской формы оплаты. Опция становится доступной после интегрирования веб-сайта непосредственно в интерфейс прикладного программирования (API АРБ). АРБ client Authorize делает все остальное, производя последующие операции, основанные на графике платежей. Благодаря использованию АРБ можно добиться целого ряда преимуществ, а именно:

• повышение эффективности оплаты. После начала подписки не требуется дополнительное вмешательство: система функционирует в автоматическом режиме. АРБ также включает в себя возможность настраивать пробные периоды и цены;
• повышение безопасности. Отпадает необходимость хранения конфиденциальных данных в компьютерных системах, снижая риск утечки информации о клиентах;
• повышение лояльности. АРБ позволяет предоставлять клиентам гибкий график оплаты;
• сокращение затрат. АРБ устраняет затраты, связанные с ручным выставлением счетов и позволяет снизить дополнительную плату за транзакцию.

Безопасность системы

Компания Authorize имеет надежную систему безопасности, отслеживает и пресекает действия мошеннических веб-сайтов, которые копируют работу официального домена Authorize.Net. Пользователям, которые получают по электронной почте просьбы предоставить конфиденциальную информацию для того чтобы обновить информацию о счетах Authorize, нельзя отвечать на письма и переходить по ссылкам. Вместо этого, пожалуйста, платежная система предлагает отправить письмо на электронную почту [email protected] представителям службы безопасности с предоставлением подробной информации о сообщении. Таким образом, можно помочь в борьбе с попытками мошенничества.

Представители client Authorize никогда не будут просить клиента выслать конфиденциальную информацию по электронной почте или в телефонном режиме.

Примерами данных, которые являются самыми уязвимыми, являются:

• номера банковских счетов;
• номера кредитных карт;
• данные CVV (код карты 3-4 цифры);
• пароли Authorize;
• номера PIN;
• секретный вопрос и ответ.

Для защиты информации о клиентах и борьбе с мошенничеством Authorize.Net выделяет значительные ресурсы, поддерживающие инфраструктуру системы. С Authorize.Net, клиенты могут быть уверены, что их данные в безопасности. Платежная платформа работает с передовыми технологиями по протоколам 128-битного Secure Sockets Layer (SSL).

PCI DSS представляет собой промышленный стандарт безопасности данных платежных карт. В него входит набор требований, разработанных для всех типов карт для обеспечения безопасности данных.

Одним из современных способов, позволяющих осуществлять интернет-платежи, является использование электронного сервиса Google Checkout. Система, владельцем которой является корпорация Google Inc., предназначена для упрощения покупок в глобальной сети пользователями всего мира. Особенностью системы является предоставление возможности пользователям оформлять покупки без обязательного условия, предусматривающего многократное введение данных о банковской карте.

После привязки банковского продукта (дебетовой, кредитной карты) к аккаунту, пользователь получает возможность оплачивать все продукты Google в несколько кликов.

В 2015 году начался процесс трансформации системы «Checkout» в «Wallet». Тем не менее, по состоянию на июль 2016 года, многие сервисы используют «старое» название платежного сервиса.

Google Wallet: как и где пройти регистрацию?

Для регистрации в системе Google Checkout в России необходимо пройти авторизацию на сайте Google. Если аккаунт на сайте «Гугл» отсутствует, то необходима предварительная регистрация. После этого система предлагает добавить новый метод оплаты. Требуется введение личной информации. После этого указывается номер банковской карты. Обязательным условием является введение окончание срока действия карты и защитного кода CV. После принятия условий и соглашения с условиями ПС, регистрация считается завершенной. Сайт для регистрации в системе Google Checkout – https://wallet.google.com/.

После получения учетной записи, клиент может воспользоваться следующими возможностями:

• просматривать все платежи, которые были проведены через систему;
• возможность редактировать данные о банковских картах, добавлять новые;
• давать оценку работе интернет-магазинов, а также оставлять свои отзывы (касается тех объектов, в которых были осуществлены покупки);
• создавать и удалять адреса доставки товаров.

Денежные единицы системы

Международный сервис с момента своего основания (2006 г.) в качестве денежной единицы использует американский доллар. Спустя год после запуска, система начала свою работу в Великобритании. Поэтому было принято решение о введение дополнительной валюты, которой стал британский фунт.

Где можно использовать средства?

Технологии, которые американская корпорация Google Inc., использовала внутри своей системы, стали шире именно благодаря Google Checkout. С помощью платежной платформы можно покупать любые продукты американского гиганта, например, Google Play, Google Express Google Video, YouTube и десятков других.

Средства за продажу цифровых продуктов компании может принимать любая торговая точка. Клиенту, которому понравился определенный товар, достаточно авторизоваться и приобрести продукт: для этого нужно сделать один клик. При этом торговая точка не имеет никаких финансовых отношений с покупателем – деньги на счет магазина переводит корпорация Google. Клиенту не нужно создавать электронные кошельки, проходить дополнительную верификацию, беспокоиться о безопасности. Оплата осуществляется исключительно по карте банка. В настоящее время Google Checkout в России позволяет использовать карты MasterCard, Visa Electron и Visa. В то же время, нет никаких ограничений для использования Discover и American Express.

Характерные особенности системы Google Wallet:

• отсутствие возможности принимать переводы. Сервис ориентирован на покупку товаров;
• ПС Google Checkout проводит все денежные операции без комиссии;
• возможность оплачивать покупки (в том числе на аукционах), услуги.

 Оплата услуг на условиях инкогнито

Регистрация предусматривает введение незначительного количества личных данных. Кроме имени, места проживания, а также номера банковской карты, система не запрашивает введения другой информации. Единственным условием является совершеннолетие пользователя и достоверность информации. 

Наличие учетной записи значительно расширяет возможности клиента, который часто посещает различные веб-узлы и покупает цифровые продукты или услуги. На каждом из таких сайтов покупатель оставляет много информации о себе, надежность сохранения которой зависит исключительно от порядочности владельцев магазина. Именно для сохранения конфиденциальности, а также дополнительной безопасности Google Checkout в России и во всем мире предлагает хранение конфиденциальной информации исключительно на собственных серверах. Покупка происходит таким образом, что владелец магазина не имеет никакого доступа к личной информации, в том числе номеру банковской карты, покупателя. Все задачи американский концерн выполняет самостоятельно.

Полное отсутствие рисков

Ключевым моментом, который сводит возможность мошенничества с кредитной картой покупателя к нулю, является использование конфиденциальных данных одним лицом: им выступает публичная корпорация Google Inc. Информация о номере карты не становится достоянием баз данных интернет-магазинов, среди которых есть мошенники. Деньги владелец магазина получает от платежного сервиса. В дальнейшем Google Checkout снимает средства с банковской карты клиента (покупателя). Количество транзакций не имеет ограничений.

При вмешательстве в функционирование системы подозрительных программ, автоматическая функция блокировки предотвращает транзакции, а также информирует службу безопасности.

Дополнительные элементы безопасности: оценка продавца

Дополнительным фактором, который позволяет пользователю системы быть спокойным за свои средства, является рейтинговая оценка. Ее регулярно проводят специалисты платежного сервиса Google Wallet, отслеживая заказы, их выполнение и составляя рейтинги добросовестных продавцов. В дальнейшем пользователи имеют возможность получать соответствующие уведомления по электронной почте.

Защита клиента

Каждый пользователь Google Checkout в России может воспользоваться специальными правилами, предусматривающими защиту его прав. Соответствующий документ находится на официальном сайте компании и регламентирует возврат средств при отказе от покупки. Регламент действует на все виды транзакций и в большинстве случаев ориентирован на защиту прав потребителей. Сотрудники компании щепетильно относятся к рассмотрению таких дел.

Благодаря всем перечисленным преимуществам Google Wallet относится к числу ПС, которые гарантируют клиентам минимальные риски при осуществлении платежей.

Финансовые операции, тарифы

Система Google Checkout не является местом хранения финансовых сбережений. Фактически ЭПС выступает посредником (гарантом) в проведении финансовых операций между клиентом и продавцом. Использование сервиса ориентировано на обслуживание покупателей при реализации информационных продуктов Google. Поэтому для покупателей сервис функционирует на бесплатной основе. В свою очередь, владельцы магазинов уплачивают 2,2% от суммы совершенной сделки. Также дополнительно взимается 0,2 доллара с каждой денежной операции.

Использование услуг платежного гаранта требует авторизации. После введения данных пользователь может оплачивать товары с помощью своей банковской карты. Кроме этого, клиенту доступна возможность просматривать все покупки в своей учетной записи. Информация храниться на серверах Google Checkout и не имеет срока давности. Для просмотра всего списка заказов необходимо выбрать раздел «Транзакции».

Каждая покупка, которая сопровождается снятием определенной суммы со счета дебетовой или кредитной карты, подтверждается получением сообщения на почтовый электронный ящик.

Процедура восстановления данных для доступа в систему

В случае потери данных, которые необходимы для входа в сервис Wallet, а чаще всего речь идет именно о пароле, происходит стандартная процедура его восстановления. Для того, чтобы упростить эту процедуру в будущем, необходимо заранее ввести дополнительный электронный адрес. Кроме того, следует обязательно указать достоверный номер телефона. Система Google Checkout в России предлагает отдельную страницу, в которой четко изложена последовательность действий пользователя при возникновении подобной ситуации.

Недостатки и преимущества сервиса

Система практически лишена недостатков. Поскольку в качестве оплаты используются исключительно банковские карты, то пользователи не имеют возможности переводить средства между собой. Кроме того, сервис не представляет никакого интереса для клиентов, которые редко пользуются оплатой товаров Google в глобальной сети.

В то же время, сервис Google Checkout является уникальным способом обслуживания клиентов, активно использующих товары и услуги американской компании. Основные преимущества системы:

• минимизация рисков при онлайн-оплате;
• простота сервиса (сайт доступен на русском языке);
• отсутствие необходимости скачивать программное обеспечение;
• сохранение всех транзакций в учетной записи.

Система Google Checkout уделяет огромное значение контролю честности и безопасности сделок. По этой причине компания проводит тщательную проверку продавцов. Также в пользу покупателей играет защита их прав, предусмотренная документом под названием Chargeback Resolution policy.

WebMoney Transfer (WM) представляет собой крупнейшую электронную систему расчетов в глобальной сети. В отличие от других платежных систем она отличается широкими возможностями вывода средств, минимальными комиссионными сборами и высоким уровнем безопасности. Кроме того, система WebMoney предлагает широкий выбор валют, позволяющий выполнять расчеты в различных направлениях. Платежный сервис носит международный характер.

Первая транзакция с помощью сервиса была произведена почти 20 лет назад (1998 г.). Владельцем ПС является «Трансфер» ЛТД. Инженерное обслуживание выполняет акционерное общество «Вычислительные силы» (Россия), а юридической основой деятельности платежного сервиса выступает литовская компания UAB «DEED BALTIC».

Статус и статистика

В качестве расчетных единиц ПС WM использует «титульные знаки», которые с юридической стороны не имеют привязки к золоту и валютам разных стран. Титульные знаки не могут рассматриваться как электронные средства согласно с отечественным законодательством, а также международными нормами. По этой причине WebMoney отказано в регистрации на территории РФ в качестве платежной системы. Несмотря на это, статистика платежного сервиса свидетельствует о регистрации в системе более 30 000 000 аккаунтов (2015 год). Общее количество денежных переводов в системе и за ее пределы превышает 160 миллионов в год. В 2015 году объем транзакций превысил 19 миллиардов долларов.

Авторитетная компания Markswebb Rank & Report, которая проводит ежегодное исследование финансовых рынков в области электронных систем под названием e-Finance User Index, заявила о том, что, хотя бы один WebMoney-кошелек эксплуатируют 56,7% пользователей глобальной сети (на территории СНГ). Вместе с тем, активными пользователями системы являются 34,5%.

Титульные знаки

Имущественные права в системе подтверждаются ценными бумагами, которые выпускает Гарант. Титульные знаки в виде электронных носителей информации являются аналогом физических денег. В платежной системе WebMoney деньги представлены разными типами расчетных единиц. К двум символам (WM), которые определяют принадлежность к платежной системе, добавляется третий, подтверждающий эквивалент.

Например, WMR является аналогом российского рубля. Основными эквивалентами валют, которые предлагает электронный сервис, являются доллар, Евро и золото: WMZ, WME, WMG. Дополнительными знаками являются C и D, которые привязаны исключительно к американскому доллару и предназначены для проведения кредитно-финансовых операций. Благодаря привязке расчетных единиц к валюте разных стран, пользователь системы имеет возможность сохранять ценность своих средств. Единственным критерием, который оказывает влияние на их стоимость, является колебание курсов валют.

Комиссионные услуги

Минимальная стоимость услуг за перевод средств составляет 0,01 единиц в зависимости от использования типа валюты. Стандартная комиссия, которую должен оплатить отправитель, составляет 0,8%. Максимальный размер комиссии, который может взимать система WebMoney, ограничен 50 долларами (50 WMZ). Осуществление кредитной деятельности внутри системы подлежит оплате дополнительной комиссии в размере 0,1% от суммы выделенных средств.

Не снимается комиссия за переводы между валютными кошельками одинакового типа. При этом обязательным условием является использование одного WM-идентификатора или других идентификаторов, которые присоединены к аттестату. Тарификация на вывод титульных знаков через банковские сети или другие ПС, формируется не системой WM, а самими участниками проведения операций (банками, компаниями). Исключение составляет карта WebMoney, комиссия за вывод средств с которой регламентирована самой платежной платформой.

Идентификаторы в системе

После прохождения регистрации, которая требует подтверждения по электронной почте и телефону, клиенту присваивается код из 12 цифр. Номер (WMID) формируется в случайном порядке и является WM-идентификатором пользователя. Например, 256765985768. Количество WMID, которые создает пользователь, не ограничивается. На каждом WMID клиент имеет возможность создавать новые кошельки.

Номер кошелька также состоит из 12 цифр, спереди которых находится знак, определяющий принадлежность к определенной валютной системе. Например, Е4578198575857 представляет собой Е-кошелек (аналог Евро). Каждый из номеров WMID, а также WebMoney кошелек являются уникальными. Пользователь, который знает ВМИД владельца, не может узнать номера его кошельков. Вместе с тем, определить владельца ВМИД по номеру любого типа кошелька вполне возможно: услуга доступна на портале аттестации WM. Клиенты системы имеют возможность открыть информацию о себе на странице идентификации или же скрыть, оставив для просмотра исключительно номер WMID.

WMID представляет собой информацию, которая позволяет определить уровень деловой активности пользователя. Он находится в свободном доступе и не является реквизитом, предназначенным для перевода денег. Переводить WebMoney деньги можно только с помощью номера кошелька. ВМИД также используется для общения между пользователями системы, направления счетов.

Как управлять кошельками?

В качестве инструмента, позволяющего выполнять управление своими кошельками, пользователю предлагается программа Keeper. Электронная система предлагает четыре типа клиентского ПО:

• Classic
• Light
• Mobile
• Mini

На всех типах ПО вход в аккаунт осуществляется с помощью имени и пароля. Clasic представляет собой стандартную программу, которая требует установки на компьютер. ПО Light функционирует непосредственно в браузере. Тип соединения – защищенный. Mobile ориентирован на пользователей, которые работают на мобильных устройствах, а Mini предназначен для всех типов гаджетов и ПК.

Выбор программного обеспечения зависит от функций, которые выполняет пользователь. Все платежи в системе WebMoney безотзывные. Средства поступают на кошелек мгновенно, и это является огромным плюсом для продавцов, которые работают в глобальной сети.

На выполнение платежа уходят десятые доли секунды. Информация о транзакциях храниться в истории, а также информационной базе системы. Осуществление переводов возможно исключительно между кошельками одного типа. Например, WebMoney деньги Z можно перевести только на соответствующий тип кошелька. Аналогично выполняются переводы между U-кошельками, R, Е и другими.

Бизнес-уровень

Все пользователи электронной ПС имеют BL (бизнес-уровень), который формируется на основании количества выполненных транзакций, обменов валют (объемах), продолжительности использования сервиса, наличия отрицательных и положительных отзывов и других операциях. В целом, бизнес-уровень отражает деловую активность пользователя. При осуществлении финансовых операций уровень деловой активности представлен в окне ПО WM Keeper. Также его можно просмотреть на странице аттестации, где представлена информация о WMID участника.  

Дополнительные услуги

Кроме осуществления переводов между кошельками идентифицированных участников, платежная система WebMoney позволяет воспользоваться несколькими десятками сервисов. Практически все услуги ориентированы на ведение бизнеса в глобальной сети. Клиентам предлагается использовать ПС для регистрации в партнерских программах, получении средств от продаж услуг и товаров различными способами, начиная от магазина и заканчивая разовыми продажами. Пользователи могут заключать сделки, предоставлять средства внутри системы во временное пользование (кредитование) другим участникам. В то же время деньги можно в любое время вывести из системы на банковскую карту или на другие ПС. Очевидные преимущества пользователям дает карта WebMoney, вывод на которую осуществляется с минимальными комиссиями.

Аттестация в системе

Для получения всех перечисленных выше преимуществ пользователю необходимо подтвердить свою личность, что обеспечивается предоставлением документов в цифровом или физическом виде. После этого клиент получает внутреннее удостоверение, которое называется WM-аттестат. Такой документ имеет вес исключительно в рамках платежной организации и предоставляет участнику массу преимуществ.

Каждый пользователь может проверить информацию об активности владельца аттестата, а также ознакомиться с отзывами и претензиями. В общей сложности выделяют 12 типов аттестатов.

Электронным документом самого первого уровня является аттестат псевдонима. Регистрация в системе не требует подтверждения личных данных введенных пользователем. Для осуществления вывода средств на банковские счета и расширения возможностей в системе используется Формальный аттестат, который, несмотря на все преимущества, не предоставляет пользователю полную свободу действий. Аттестат выдается на основании копий документов, которые участник загружает на официальном сайте. Создавать WebMoney кошелек и переводить деньги в виде титульных знаков другим участникам пользователь может независимо от аттестата.

Самым популярным в настоящее время является Начальный аттестат, который можно получить двумя способами: при непосредственном контакте с представителем или почтовым сервисом.

Документом наивысшего уровня является Аттестат регистратора, который на декабрь 2015 года имели менее 200 участников.