ПАО «Промсвязьбанк» является крупнейшим коммерческим банком, который обладает разветвленной сетью филиалов и отделений по всей территории РФ. По версии авторитетного издания The Banker, ПАО «Промсвязьбанк» обладает объемными активами и входит в 500 самых крупных банков мира. ЦБ РФ включил Промсвязьбанк в ТОП-10 важнейших финансовых учреждений страны. Главный офис расположен в Москве.

Владельцы банка: управление

88% активов банка принадлежат российской компании «Промсвязь капитал Б. В.», которой владеют предприниматели Д. и А. Ананьевы. Менее 12% активов находятся в распоряжении ЕБРР. Главой банка является Алексей Ананьев.

Деятельность банка

Консалтинговые услуги банку оказывает международная транснациональная корпорация PricewaterhouseCoopers (Лондон). Дочерними предприятиями Промсвязьбанк являются:

1. ОАО «Автовазбанк» (Тольяти);
2. Первобанк.

По состоянию на 1 марта 2015 года активы банка составляли более 1,2 триллиона рублей. Таким образом, Промсвязьбанк занял 11 строчку в рейтинге крупнейших российских банков. Размер чистой прибыли в 2014 году составил 2,3 миллиарда рублей. Размер собственного капитала 123, 4 миллиарда рублей. Количество персонала – более 10 тысяч человек.

Региональная сеть

В настоящее время банк Промсвязьбанк обслуживает более 100 тысяч крупнейших российских организаций и учреждений. Количество частных клиентов в 2015 году превысило 2 миллиона человек. Во всех регионах РФ расположено более 8,5 тысяч банкоматов, а также сотни киосков самообслуживания.

Филиалы и отделения финансового учреждения осуществляют деятельность на Кипре, в странах ближнего зарубежья и азиатском регионе. В 2013 году Промсвязьбанк расширил географию, открыв представительство в Швейцарии. Также стратегией развития банка предусмотрено начало деятельности в Гонконге.

Решения для корпоративного бизнеса

Огромная сеть отделений внутри страны, а также наличие филиалов за ее пределами, профессионализм сотрудников и партнерские отношения с крупнейшими государственными и частными финансовыми институтами, позволяет банку оказывать качественные услуги для бизнеса.

В рамках управления ликвидностью заинтересованным сторонам предлагается следующий комплекс услуг:

• дистанционное обслуживание (PSB On-Line, «банк-клиент»);
• валютный контроль;
• рассчетно-кассовый сервис;
• конверсионные операции;
• эквайринг;
• банковские карты.

С помощью инновационных сервисов дистанционного обслуживания PSB On-Line и «банк-клиент», которые обеспечиваются телекоммуникационными сетями, пользователи могут контролировать цифровой документооборот, платежи и другие информационные материалы. Системы Промсвязьбанк онлайн ориентированы на представителей бизнеса, банковские и другие финансовые организации.  Программные приложения адаптированы под MacOS, Windows и Linux.

Корпоративные карты

Для заинтересованных сторон, которым требуется тщательный контроль за финансовыми расходами, а вместе с тем, обеспечение минимизации издержек, связанных с командировками сотрудников, корпоративные карты Промсвязьбанк могут стать удобным решением. С помощью корпоративных карт можно получить детальную выписку по расходам и отчитаться перед бухгалтерией.

При этом Промсвязьбанк предоставляет удобный сервис, который позволяет получать подробное описание расходов в цифровом виде на почтовый ящик. Выписка может предоставляться ежедневно или ежемесячно, в зависимости от настроек системы. Платежные корпоративные карты Промсвязьбанк выпускаются для осуществления платежей на территории РФ и за ее пределами. Карты ПС MasterCard и VISA могут использоваться для представительских и командировочных расходов в любой стране мира. Подключение бесплатное.

Карты для оплаты таможенных процедур

Представители бизнеса могут воспользоваться таможенными картами, которые позволяют решить несколько основных задач:

• снизить затраты труда;
• ускорить процедуру оплаты и оформления груза;
• осуществлять полный контроль за финансовыми операциями.

Владелец бизнеса сможет контролировать остаток на счете карты с помощью сервиса Промсвязьбанк онлайн в любое время суток. Информация об оплате может поступать в виде СМС на телефон или уведомления на e-mail руководителя. К банковскому счету возможно подключение нескольких пластиковых карт. Карты могут использоваться на всех таможенных постах РФ.

Используя терминальные сети, клиенты имеют возможность оплачивать таможенные пошлины и другие услуги в режиме реального времени.

Зарплатные проекты от Промсвязьбанка

Банк является эмитентом по выпуску различных дебетовых карт ведущих платежных систем MasterCard и Visa.

Оплата за процессинг зарплатных проектов определяется на основании общего фонда оплаты труда каждой компании. Дополнительной статьей расходов может стать установка банкомата. На сегодняшний день карты Промсвязьбанк являются удобным и выгодным решением оплаты труда сотрудников, поскольку банк не взимает комиссию за снятие денежных средств в своих, а также партнерских банкоматных сетях.

Одним из ключевых преимуществ зарплатного проекта в Промсвязьбанке, является возможность управлять им в дистанционном режиме. Для этого финансовое учреждение предоставляет два сервисных модуля PSB On-Line, которые позволяют обслуживать счета, не покидая офиса. Значительная часть продуктов банка предоставляется на выгодных условиях, а также бесплатно. Например, система PSB-Retail позволяет управлять счетом в любое время суток независимо от работы банка.

Дополнительным преимуществом является возможность оплачивать товары и услуги через банкинг без комиссий (в компаниях, которые являются партнерами банка). Опция cash-in, которой оснащены банкоматы, позволяет использовать Промсвязьбанк онлайн для обмена валюты.

Кредитование частных лиц

В рамках потребительского кредитования банк Промсвязьбанк разработал ряд гибких тарифов, которые позволяют получить деньги на выгодных условиях для государственных служащих, держателей зарплатных карт, вкладчиков и других клиентов. Некоторые предложения банка:

1. Для сотрудников бюджетных организаций и государственных служащих:

• сумма кредита – 100 тысяч – 1 миллион рублей;
• ставка – 15,9%;
• сроки – от 6 месяцев до 7 лет;
• возраст заемщика – 23-65 лет;
• пеня – 0,06 (за день просрочки).

2. Сотрудникам аккредитованных компаний:

• сумма кредита – 100 тысяч – 1,5 миллиона рублей;
• ставка – 17,9%;
• сроки – от 6 месяцев до 7 лет;
• возраст заемщика – 23-65 лет;
• пеня – 0,06 (за день просрочки).

3. Клиентам, которые имеют зарплатные карты Промсвязьбанк:

• сумма кредита – 100 тысяч – 1,5 миллиона рублей;
• ставка – 15,9%;
• сроки – от 6 месяцев до 7 лет;
• возраст заемщика – 23-65 лет;
• пеня – 0,06 (за день просрочки).

4. Для вкладчиков банка:

• сумма кредита – 100 тысяч – 1 миллион рублей;
• ставка – 19,9%;
• сроки – от 6 месяцев до 7 лет;
• возраст заемщика – 23-65 лет;
• пеня – 0,06 (за день просрочки).

Ипотечное кредитование от Промсвязьбанка

Программа «Новостройка». Клиентам предоставляются денежные средства под 11,4%. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей (Московская область), регионы – до 3 миллионов рублей.

Программа «Новостройка» под 13,8%. Клиенты банка Промсвязьбанк, проживающие в Москве и области могут рассчитывать на получение средств в сумме до 30 миллионов рублей. Максимальная сумма для регионов – 20 миллионов рублей.

Покупка жилья на вторичном рынке. Банк позволяет воспользоваться невысокой процентной ставкой под 13,35% для приобретения квартиры или дома на вторичном рынке. Также предлагаются залоговые целевые кредиты под 13,35%.

Также для клиентов представлен нецелевой кредит «Альтернатива» под залог недвижимости. Услуга актуальна для людей, которые желают начать собственный бизнес. Процентная ставка составляет 17,5%.

Электронные деньги

Наиболее востребованными платежными сервисами, которые позволяют использовать электронные деньги, являются QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги и многие другие. Современный сервис, который обеспечивает Промсвязьбанк онлайн, позволяет переводить денежные средства между банковским счетом и электронным кошельком. Для того, чтобы перевести деньги можно воспользоваться виртуальным банком PSB-Retail, терминальными сетями или посетить отделение банка. Денежные средства поступают на счет мгновенно, причем их можно осуществлять в любое время суток.

Оплата счетов и другие услуги

Клиентам банка доступны возможности по оплате счетов, услуг, товаров, штрафов, покупке билетов и много другого. Также пользователи интернет-банка могут осуществлять денежные переводы в любую точку земного шара, используя при этом выгодные тарифы.

Обслуживание счетов

Для клиентов банк Промсвязьбанк предлагает сервис, предусматривающий открытие и полное обслуживание счетов. В отличие от дебетовых карт, счета не имеют ограничений лимитов на хранение денежных средств. В среднем накопительная программа предусматривает ставку около 6% годовых. Владелец счета получает целый ряд преимуществ, в частности:

• хранение денежных средств без ограничений по срокам;
• осуществление переводов в любую точку мира;
• конвертация денежных средств;
• использование средств для осуществления идентичных поточных расходов (оплата услуг провайдеров, пополнение счетов, переводы на дебетовые карты Промсвязьбанк и других банков, оплата ЖКХ и пр.);
• упрощение перевода денежных средств на депозитные вклады;
• управление и контроль финансами через интернет-банк.

Для держателей зарплатных карт

Клиенты, которые используют банковские карты Промсвязьбанк для начисления заработной платы, получают множество преимуществ. Так, пользователи могут рассчитывать на упрощенную схему по оформлению потребительских, ипотечных и других видов кредитов. Максимальная сумма нецелевого кредита достигает 1,5 миллиона рублей при ставке от 15,9%. Одним из предложений банка является «Суперкарта», с помощью которой льготный период можно увеличить с 55 дней до 145. Максимальный лимит на кредитной карте премиального класса составляет 600 тысяч рублей.

PSBonus

При оплате услуг и товаров безналичным расчетом владельцам дебетовых и кредитных карт начисляются бонусы, которые в дальнейшем можно использовать для получения скидок. Использование программы PSBonus позволяет экономить денежные средства, расплачиваясь своей картой. Подключиться к бонусной программе можно через PSB-Retail или в телефонном режиме.

PSB-Retail

PSB-Retail – это интернет-банк, с помощью которого держатели карт Промсвязьбанк онлайн могут оплачивать сотни видов услуг, используя для этого компьютер или мобильное устройство.

Бесплатные денежные переводы

Владельцы дебетовых и кредитных карт, а также счетов в Промсвязьбанке имеют возможность осуществлять денежные переводы в размере до 10 тысяч рублей без комиссии. Оплата может проводиться с помощью мобильного приложения PSB-Mobile. Системой предусмотрено формирование шаблонов, что позволяет при отправке идентичных платежей вводить реквизиты один раз. Без комиссий проводятся все виды платежей, включая услуги ЖКХ, связи, телекоммуникационных сервисов и других.

Огромная региональная сеть, размеры активов и широкий выбор банковских продуктов позволяют говорить о важности банка Промсвязьбанк в системно-образующей финансовой отрасли РФ.

Raiffeisen Bank International представляет собой кооперативную сеть финансовых учреждений, осуществляющих банковскую деятельность в 16 государствах Европы. Главный офис находится в столице Австрии. В РФ, Украине и ряде других стран функционируют дочерние подразделения Райффайзенбанка.

Банковская группа RBI начала деятельность в 1927 году. Первым названием финансовой группы стало Genossenschaftliche Zentralbank. Только в 1989 году название было дополнено словом «Райффайзен».

Свое присутствие в Европе австрийская группа расширила в начале текущего столетия. По информации издания The Banker, международная группа Райффайзенбанк входит в ТОП-200 крупнейших банков мира.

По размерам активов и другим ключевым показателям дочерние подразделения финансовой группы можно представить в следующем порядке:

Польша:

• активы банка – 13,5 млрд Евро;
• штат – 5,5 тысяч;
• количество отделений – 351.

Россия:

• активы банка – 12,4 млрд Евро;
• штат – 8,5 тысяч;
• количество отделений – 212.

Словакия:

• активы банка – 10,2 млрд Евро;
• штат – 3,8 тысяч;
• количество отделений – 180.

Чехия:

• активы банка – 8,7 млрд Евро;
• штат – 2,7 тысяч;
• количество отделений – 127.

Венгрия:

• активы банка – 6,93 млрд Евро;
• штат – 2,2 тысяч;
• количество отделений – 114.

Румыния:

• активы банка – 6,92 млрд Евро;
• штат – 5,3 тысяч;
• количество отделений – 529.

Украина:

• активы банка – 2,5 млрд Евро;
• штат – 11,5 тысяч;
• количество отделений – 671.

Информация по состоянию на 2014 год: Райффайзенбанк

Деятельность банка в России

Главный офис АО «Райффайзенбанк» находится в Москве. Начало деятельности – 1996 год. После поглощения Импэксбанка Райффайзенбанк выступил с заявлением о том, что является крупнейшей группой банков на территории РФ из тех, которые осуществляют деятельность в рамках присутствия иностранного капитала. Официально объединенная группа начала деятельность в конце 2007 года. Летом 2016 года Райффайзенбанк и Бинбанк заключили соглашение в отношении объединения сетей своих банкоматов.

Список услуг, которые оказывает банк в РФ, огромен и ориентирован как на физических лиц, так и предприятия. На современном этапе банковского обслуживания предлагаются различные дистанционные сервисы. Так, Райффайзенбанк онлайн предлагает обслуживание через опции R-Mobile, R-Control, R-Connect и другие. С 2013 года пользователям доступны мобильные сервисы для мобильных устройств, которые функционируют на ОС iOS и «Андроид».

Деятельность банка в Украине

В Украине банк начал работу в марте 1992 года. Финансовое учреждение было зарегистрировано под название «Аваль». Спустя год в стране насчитывалось более 10 региональных филиалов. Процессинговый центр банка был запущен в 1996 году. На территории Украины именно банк Райффайзенбанк стал первым учреждением, которое инициировало выплату денежных средств пенсионерам на пластиковые карты. Первые пенсии с использованием банковских карт были выплачены в 2001 году.

В 2002 году украинское подразделение банка по версии Standard & Poor’s вошло в сотню лучших европейских финансовых институтов, а в следующем году был признан лучшим банком Украины. После поглощения части активов банка (93%) австрийской компанией Raiffeisen Int в 2005 году, банк был переименован в «Райффайзенбанк Аваль». 96,1 % активов банка принадлежат австрийской группе. Банк обслуживает более 4 миллионов клиентов и предлагает широкий выбор финансовых инструментов для физических лиц, инвесторов, юридических компаний и других финансовых институтов.

Конкурентные преимущества банка

Райффайзенбанк обслуживает сотни тысяч корпоративных клиентов, среди которых представлены индивидуальные предприниматели и крупные корпорации. Работа с корпоративными клиентами является одной из приоритетных, тем более, что этому способствует уникальный опыт финансовой группы, накопленный за 20 лет работы. Удовлетворить потребности компаний позволяет уникальная линейка банковских продуктов, которые полностью соответствуют современным требованиям. Крупный бизнес может рассчитывать на индивидуальное сопровождение.

Принцип работы с корпоративными и другими клиентами Райффайзенбанка заключается в том, чтобы не только внедрить продукт, но и обеспечить мощный фундамент, который позволит в будущем построить надежные партнерские отношения. В дельнейшем такая деятельность позволит успешно развивать бизнес и служить основой для взаимовыгодного сотрудничества в экономической сфере. Именно это и является основополагающим принципом, на который банк Райффайзенбанк делает особый акцент.

Сервисы для финансовых учреждений и компаний

Выпуск зарплатных карт, а также их обслуживание Райффайзенбанком является одной из приоритетных задач в рамках сотрудничества с юридическими компаниями, государственными организациями и учреждениями. В настоящее время Райффайзенбанк карты позволяют получить комплексное, полностью автоматизированное обслуживание. Сервис банка позволяет получить следующие преимущества:

• минимизация расходов, связанных с выплатой заработной платы;
• возможность перечисления денежных средств всем сотрудникам с помощью одной транзакции;
• конфиденциальность транзакций;
• бесплатное обслуживание в рамках отдельных тарифных пакетов;
• комплексное обслуживание с возможностью использования накопительных программ;
• возможность использования кредитных средств по льготным условиям.

Дебетовые, кредитные и другие виды платежных карт

Банк Райффайзенбанк является одним из лидеров на рынке карточного бизнеса. Финансовый институт входит в список членов международных платежных сервисов, среди которых лидерские позиции занимают системы MasterCard International и VISA International. На рынке СНГ представлены Райффайзенбанк карты ПС American Express. Также банк обеспечивает спонсорскую помощь финансовым организациям, которые желают получить членство в международных ПС. Отдельно предоставляются услуги по эквайрингу.

Платежные карты для малого бизнеса

Банк предлагает оформление банковских карт Visa для индивидуальных предпринимателей. Для открытия счету предпринимателю не обязательно иметь расчетный счет. Среди преимуществ карты стоит выделить следующие:

• возможность получить доступ к счету независимо от работы финансового учреждения;
• возможность пополнения Райффайзенбанк карты различными способами, включая платежи от третьих лиц;
• возможность использования в качестве электронного кошелька для сотрудников компании (командировочные, поточные расходы, пр.) с возможностью контроля со стороны владельца бизнеса;
• возможность использования в качестве платежного средства по всему миру, как в режиме онлайн, так и при использовании в банкоматах или терминальных сетях.

 В качестве дополнительного сервиса клиенты получают возможность страхования при выезде за рубеж. Кроме того, Райффайзенбанк карты позволяют просматривать расходы по счету с помощью информирования клиента по электронной почте. Для настройки и управления карточным счетом актуально использование интернет-банкинга, в том числе мобильного.

Для открытия карты предпринимателем в отделении Райффайзенбанка необходимо предоставить выписки, подтверждающие осуществление предпринимательской деятельности, а также стандартные документы, которые требуются для открытия счета. С детальной информацией можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Корреспондентские отношения

Райффайзенбанк реализует политику в сфере корреспондентских отношений. Партнерами финансового института выступают украинские и российские банки, а также учреждения стран дальнего зарубежья. Деятельность осуществляется с учреждениями, которые являются резидентами и нерезидентами.

Ключевым сервисом, на который Райффайзенбанк онлайн делает особую ставку, является предоставление обслуживания мультивалютных счетов. Услуга дает возможность компаниям использовать весь многопрофильный потенциал банка, позволяющий ускорить проведение финансовых операций, а также внедрить различные проекты. Процессинг корреспондентских счетов проводится через центральный офис банка.

Партнеры, открывающие в банке корреспондентские счета, могут использовать для перевода денежных средств все отделения Райффайзенбанка. После получения средств в филиалах и других отделениях все денежные средства аккумулируются на корреспондентском счете, о чем оповещается клиент банка в виде соответствующей выписки. Современные системы связи, которые осуществляются на спутниковой телекоммуникации, являются гарантией бесперебойной работы системы.

Комиссия за финансовые операции по корреспондентским счетам взимается в иностранной валюте. Процентная ставка соответствует практике, установленной международными стандартами. Вместе с тем, при осуществлении нестандартных финансовых операций, которые требуют дополнительных расходов, банк Райффайзенбанк взимает дополнительные комиссии. За начисление процентной ставки на остаток средств по корреспондентским счетам отвечает специальный комитет, который информирует клиента об изменениях ставок официальным письмом.

Управление ценными бумагами

Банк осуществляет все виды деятельности с векселями, корпоративными и государственными облигациями, векселями и другими ценными бумагами в соответствии с законодательными нормами. Поручителем выполнения финансовых операций и других услуг является клиент. В списке услуг, которые банк Райффайзенбанк оказывает корпоративным клиентам, присутствуют:

• оформление сделок, предусматривающих расчет между компаниями векселями;
• инкассация денежных средств;
• авалирование;
• другие.

Представители бизнеса могут воспользоваться размещением свободных денежных средств в облигациях высокой ликвидности. В качестве альтернативы высоколиквидным облигациям банка клиентам предлагаются ценные бумаги, которые имеют место на рынке. Покупка и продажа финансовых активов может быть краткосрочной от нескольких дней до нескольких лет. Банк Райффайзенбанк имеет в своем штате квалифицированных специалистов, которые могут предоставить клиентам актуальную информацию о ликвидности тех или иных ценных бумаг.

Также клиенты финансовой организации могут рассчитывать на документальное сопровождение сделки, окончание которой заключается в регистрации ценных бумаг в компании. Кроме того, Райффайзенбанк может выступить в качестве платежного посредника и предоставить заинтересованной стороне надлежащие условия хранения облигаций и других ценных бумаг.

Оперативное управление финансовыми потоками

На сегодняшний день одним из основных факторов, который позволяет добиться успеха в бизнесе, является оперативность решений, а также их грамотная реализация. Учитывая современные тенденции, Райффайзенбанк усовершенствует все технологические решения и обеспечивает модернизацию оборудования. Работа профессиональной команды в сочетании с современными технологиями, позволяют финансовому учреждению не просто осуществлять обслуживание клиентов, а делать это на высокотехнологичном уровне. В настоящее время банк предлагает комплексные решения для крупного бизнеса, индивидуальных предпринимателей и частных клиентов с различным уровнем дохода.

Банк Райффайзенбанк является членом международной группы, которая занимает лидирующие позиции в Европе по управлению денежными операциями. Такие возможности позволяют банку постоянно расширять комплекс услуг и внедрять новейшие технологии на территории стран СНГ.

Росбанк – один из самых крупных банков России. Он является участником финансового рынка в составе французского конгломерата Societe Generale, который занимает лидирующие позиции в Европе.

По величине активов Росбанк входит в число 12 лидеров российского рынка. Финансовая организация обслуживает более 3,6 миллионов клиентов в 71 регионе РФ. Количество банкоматов – 2600, отделений – 450. Штат специалистов – 10 тысяч человек. Год основания – 1993.

Присоединение к финансовой компании Societe Generale завершилось в июле 2011 года. Именно в этом году состоялось слияние «Banque Societe Generale Vostok» с Росбанком и с этого периода финансовая компания начинает активную деятельность, направленную на улучшение сервисного обслуживания пользователей банковских услуг, внедрение инновационных технологий и других продуктов, которые позволили банку занять позиции лидера.

Программы для бизнеса: кредитование

В рамках оказания финансовой помощи малому бизнесу и частным предпринимателям выделяются кредиты сроком до полутора лет. Денежные средства выделяются для использования в конкретных целях, а именно:

• покупка основных средств;
• приобретение транспорта, объектов недвижимости;
• выполнение ремонтных работ и строительства.

Денежные средства выдаются в рублях. Процентная ставка составляет от 14% до 19%. Срок кредитования может быть увеличен до 5 лет при обеспечении заемных средств залоговым имуществом. Сумма кредита, которую выдает банк Росбанк в рамках программы, начинается от 150 тысяч рублей. Заемщик должен иметь не менее 25% в уставном капитале компании. Также в банк требуется предоставить поручительство.

Коммерческая ипотека от Росбанка

Представители бизнеса могут воспользоваться условиями программы, которая предусматривает выделение кредита под залог имущества. Процентная ставка составляет от 14% до 19%. Постоянные клиенты могут рассчитывать на льготные условия кредитования. В качестве залога выступает недвижимость, которую предприниматель планирует выкупить. Целевое назначение кредита может иметь инвестиционный и другой характер. Минимальная сумма средств – 1 миллион рублей.

Автокредит

Для приобретения транспортных средств предлагается заем, который носит целевой характер. Срок кредитования не может превышать 3 лет. Минимальная сумма составляет 150 тысяч рублей. Средства Росбанк выделяет под 13%-19% на новые автомобили и различные виды специальной техники. При этом банк устанавливает ограничения на покупку транспортных средств. Не предусмотрена покупка техники с пробегом, а также автомобилей, которые можно рассматривать как предметы роскоши.

Также клиенты могут воспользоваться краткосрочной арендой имущества с последующим правом выкупа. Кредитные программы от Росбанка обеспечивают ряд преимуществ, а именно:

• оперативность в принятии решения;
• гибкие условия в рамках кредита;
• банковские гарантии выполнения обязательств;
• удобство при погашении задолженности.

Клиенты имеют возможность оплачивать остаток по кредиту через систему Росбанк онлайн без необходимости посещения отделений финансового учреждения.

Для среднего бизнеса

Банк Росбанк позволяет среднему бизнесу воспользоваться следующими услугами:

• открытие денежного счета;
• открытие депозитного счета (специальное предложение для нотариусов);
• расчетно-кассовый процессинг;
• специальные депозитные программы;
• осуществление валютного контроля для компаний международного уровня;
• обслуживание зарплатных проектов;
• предоставление сейфов в аренду.

Одним из направлений деятельности финансового учреждения является открытие счета, который может быть представлен в национальной или иностранной валюте.

Также Росбанк онлайн позволяет разместить свободные средства для их сохранения и получения дополнительного дохода. Для среднего бизнеса разработано три депозита, каждый из которых отличается своими особенностями и условиями:

1. «Стандарт»;
2. «Эталлон»;
3. «Гранд».

В среднем, процентная ставка варьируется от 7% до 9% (в рублях) и зависит от суммы депозита, сроков вложения денежных средств и годовой выручки компании. В соответствии с Федеральным законом №177 все вклады, размещенные после первого января 2014 года, находятся под защитой ССВ.

Для крупного бизнеса

Для представителей крупного бизнеса банк Росбанк обеспечивает следующий комплекс сервисов:

• ДБО (активные и пассивные расчетные операции, сервисные функции и пр.);
• юридическое сопровождение бизнеса («бизнес-адвокат»);
• услуги по инкассации;
• эквайринг;
• специальные предложения.

Для компаний, которые нуждаются в транспортировке денежных средств, банк Росбанк гарантирует безопасную инкассацию. Финансовое учреждение обеспечивает доставку материальных ценностей, банкнот и разменной монеты. Также осуществляется перечисление денежных средств, которые были приняты на инкассацию на счет заказчика в любом коммерческом банке. Таким образом, бизнес может получать наличные без необходимости посещения финансового учреждения, а также хранить их на одном банковском счете.

Юридическое сопровождение

Сервис «бизнес-адвокат», который ориентирован на крупные компании, предусматривает оперативное консультирование по любым юридическим и экономическим вопросам. Консультации Росбанк онлайн предоставляет 24 часа в сутки без выходных. Клиенты могут выбрать один из трех тарифных планов, которые включают в себя определенное количество консультаций. Стоимость обслуживания в рамках консультационной программы варьируется от 6,5 тысяч до 15,5 тысяч рублей. Услуга предоставляется в телефонном режиме и письменном виде. В последнем случае представителям бизнеса выдаются:

• нормативные документы;
• экспертные заключения;
• другие бухгалтерские и юридические документы.

Информационно-юридическая поддержка осуществляется на специальных условиях для клиентов, которые имеют счет в Росбанке, а также используются определенные сервисы.

Для банков и кредитно-финансовых организаций

Кредитно-финансовым учреждениям банк Росбанк обеспечивает оптимизацию оборотных капиталов и снижение издержек, связанных с ведением бизнеса. Организации могут рассчитывать на получение следующих услуг:

• Cash Managment;
• работа с корреспондентскими счетами;
• привлечение денежных средств в виде неснижаемого остатка;
• обслуживание зарплатных проектов.

Финансовым организациям, которые являются контрагентами, Росбанк гарантирует работу со всеми видами документарных операций. В списке партнеров Росбанка присутствуют организации на территории РФ и в странах дальнего зарубежья, отношения с которыми позволяют выполнять валютные операции во всех основных типах валют. Для обеспечения безвалютных операций используются счета Росбанка, которые есть в крупнейших клиринговых группах. Оперативность международных расчетов гарантируется телекоммуникационными возможностями связи.

Корреспондентские счета, которые открывает Росбанк онлайн, предоставляют клиентам следующие преимущества:

• индивидуальные тарифы;
• предоставление особого льготного режима;
• возможность получения многоцелевого кредита по овердрафту;
• организация и ведение специальных счетов;
• возможность получение процентов на ежедневные остатки по корреспондентских счетах.

При формировании на корреспондентском счете определенной суммы, которая будет представлена в виде неснижаемого остатка, организации получают возможность получить процентную ставку, соответствующую условиям межбанковского рынка.

Для небанковских финансовых организаций

Для получения комплексных продуктов и услуг, увеличения объемов финансирования и оптимизации стратегии развития небанковской финансовой компании, банк Росбанк предлагает следующие сервисы:

• работа на рынке валют;
• обслуживание облигационных займов
• работа на рынке капитала.

Работа со всеми видами ценных бумаг осуществляется банком на основании лицензии, которая регламентирует ведение брокерской деятельности. Вся деятельность на ММВБ и внебиржевом рынке осуществляется от имени Росбанка. В то же время, операции с акциями выполняются за счет клиента и по его поручению. Основой для ведения бизнеса в этом направлении является брокерский договор с клиентом.

По состоянию на 2016 год основным направлением деятельности, на котором специализируется Росбанк, является ММВБ. Благодаря ведению бизнеса в этом векторе клиент получает возможность проводить операции на крупнейшей фондовой бирже.

Торговля ценными бумагами осуществляется в режиме реального времени. Клиенты, которые работают на фондовом рынке, обеспечиваются персональным обслуживанием на всех этапах своей деятельности. В любой момент профессионалы Росбанк онлайн готовы предоставить разъяснения в различных аспектах. Банк проводит операции РЕПО в иностранной и национальной валюте с ценными бумагами ОФЗ, Еврооблигациями РФ и других стран, государственными и корпоративными акциями.

Сервис для банков по выпуску и обслуживания карт ПС «Виза» и «МастерКард»

Финансовое учреждение, которое планирует выйти на рынок услуг в качестве полноправного участника, обязано наладить выпуск и обслуживание банковских карт международных платежных систем. Возможность выпуска карт Visa и MasterCard доступна только ассоциированным, аффилированным и полноправным участникам международных платежных систем. Вместе с тем, вступление в систему является затратным процессом. Поэтому Росбанк предоставляет услуги, позволяющие коммерческим банкам реализовать карточную программу через свою сеть. Таким образом, все расчеты будут происходить через сервис Росбанка, но карты коммерческий банк может выпускать под собственной торговой маркой.

По информации на 2016 год, банк Росбанк является спонсором более 90 коммерческих учреждений, которые успешно реализовали карточные программы через платежные системы «Виза» и «МастерКард».
Направление работы по обслуживанию банков в этом векторе являются приоритетными для Росбанка. Финансовые учреждения обеспечиваются высочайшим уровнем клиентской поддержки. Банк обеспечивает полный контроль финансовых вопросов, связанных платежными системами. Выполняется полное техническое обслуживание, а также изучение расчетных параметров, которые требуются банку для реализации карточной программы.

Для частных клиентов

Росбанк позволяет разместить денежные вклады в различных видах валюты, а также драгоценных металлах на различные сроки (от 15 дней до 730 дней). Гарантия возврата денежных средств обеспечивается национальной системой страхования, а также ГК «Сосьете Женераль».

Частные клиенты могут воспользоваться различными видами кредитных программ. Денежные средства выделяются на различные нужды, начиная от наличных средств и заканчивая ипотечным кредитованием. Разработаны специальные программы для пенсионеров, сотрудников организаций и клиентов VIP-класса.

Для самостоятельных клиентов Росбанк онлайн предлагает воспользоваться услугами:

• квалифицированных инвесторов;
• планированием в налоговой и финансовой отрасли;
• обслуживанием на фондовом рынке.

Частным клиентам предоставляются в аренду банковские ячейки, проведение операций с драгоценными металлами, различные программы страхования.

В Росбанке созданы оптимальные условия для клиентов всех уровней. Использовать возможности финансового учреждения и управлять собственными деньгами можно с помощью ПК, мобильных устройств, а также телефона. Клиентская поддержка работает круглосуточно.

«W1 Единый кошелек» - это электронный платежный агрегатор, который предлагает мультисервисные услуги для частных лиц и бизнеса.

Сервис начал деятельность в 2007 году. Владельцем ЭПС является компания «О2» (Москва).

Сервис «W1 кошелек» осуществляет свою деятельность во многих странах мира. Использовать возможности платежной системы можно с помощью стационарного компьютера, а также мобильных устройств, для которых специалисты компании разрабатывают специальные приложения. Система предлагает простую регистрацию, современный и понятный интерфейс. Создание учетной записи может выполняться с помощью телефонного номера. Список способов пополнения электронного счета огромен, начиная от электронной наличности и заканчивая интернет-банкингом.

Электронные сервисы платежного агрегатора

Платежный сервис «W1 Единый кошелек» предлагает три основных продукта для клиентов независимо от направления их деятельности.

1. «Единая касса» - услуга, позволяющая принимать денежные средства, а также отправлять их в разные страны. Для этого сервис предлагает воспользоваться огромным количеством способов (около 120). Решение позволяет упростить отправку средств, а представителям бизнеса их прием с учетом всех требований, которые выдвигают современные реалии.
2. Вторым ключевым продуктом ЭПС является «электронный кошелек W1», открывающий перед покупателем все границы. Вместе с виртуальным мультвалютным кошельком клиент получает многофункциональный кабинет, в котором может отслеживать баланс на счету, получить статистическую информацию. Также для удобства оплаты поддерживается формирование шаблонов. Вся история финансовых операций храниться в личном кабинете.
3. White Label представляет инновационные решения, которые «W1 кошелек» внедряет для крупного бизнеса.

Достижения платежного агрегатора W1 в цифрах

По состоянию на 2016 год платежная система обслуживает более 7 миллионов клиентов в 80 странах мира. Отделения и офисы компании присутствуют в 15 странах.

Сервис обслуживает более 40 тысяч онлайн-магазинов и обладает терминальной сетью, которая насчитывает более 15 тысяч киосков самообслуживания. Общее количество пунктов приема платежей превышает полмиллиона.

Денежный оборот компании превышает 2 миллиарда долларов, а количество транзакций в течение одного года превышает 700 миллионов. Мультивалютная система W1 «Единый кошелек» обслуживает 11 валют мира.

Система «W1 Единый кошелек» предлагает широкий выбор возможностей, в частности:

• пополнение счетов поставщиков связи, различных видов телекоммуникационных услуг, телевидения;
• оплата задолженностей по займам;
• транзакции между пользователями системы (внутренние переводы);
• пополнение электронных счетов других платежных систем, например, «Рапида», WM, «Киви»;
• пополнение внутреннего баланса с помощью десятков способов;
• использование партнерской программы для заработка;
• отправка СМС-уведомлений на мобильные устройства всех абонентов РФ.

Система безопасности Wallet One

Платежный агрегатор «Электронный кошелек W1» обладает сертифицированной системой безопасности. Более того, в каждой стране, где находятся отделения компании, ее деятельность лицензирована соответствующим органом надзора. Для платежного сервиса «МастерКард» используется система защиты SecureCode. Также используется контроль безопасности Verified by Visa. Вся информация о транзакциях передается по закрытым протоколам SSL, гарантирующих криптографическую транспортировку информации. Общий стандарт защиты платежной информации установлен международными нормами Payment Card Industry Data Security Standard.

Стандарт PCI DSS является одним из ключевых способов, обеспечивающих безопасность оплаты в электронной коммерции. Для соответствия этому стандарту компания должна выполнить 12 условий защиты данных. ПС «W1 Единый кошелек» полностью отвечает требованиям PCI DSS и каждый год проходит все уровни тестирования в системе безопасности.

Дополнительным элементом защиты является антифрод-систем, позволяющая выявлять мошеннические действия злоумышленников еще на первых этапах проведения финансовых операций. Все перечисленные способы защиты ставят Wallet One в список лидеров по осуществлению удобных и безопасных транзакций.

Тарифы платежного сервиса

Комиссия на денежные переводы «Электронный кошелек W1» для магазинов в рамках платежного тарифа «Стартап Единая касса».

Электронные деньги:

1. Единый кошелек 5%;
2. Яндекс.Деньги от 4.2%;
3. Qiwi Wallet от 6.5%;
4. WebMoney от5%;
5. LiqPay 4%;
6. MasterPass 5%;
7. Другие 6%.

Банковские карты:

1. MasterCard 5%;
2. Visa 5%;
3. Банковские карты НСМЭП 4%.

Интернет-банкинг:

1. Альфа-клик 5.5%;
2. Сбер 5.5%;
3. Интернет-банк «PSB-Retail» («Промсвязьбанк») 5.5%;
4. Приват 24 4%;
5. Единое Расчетное Информационное Пространство 5%;
6. EFT 4.95%;
7. SID instant EFT 4.95%;
8. mTransfer 3.9%‚ min 0.30 PLN;
9. Alior Bank 9%‚ min 0.30 PLN.

Терминальные сети:

1. Qiwi 6%;
2. TYME 6%;
3. Касса 24 4%;
4. Handy Pay 4%;
5. Московский Кредитный Банк 6%;
6. 24nonstop 4%;
7. Приватбанк 4%;
8. CityPay 4%;
9. E-Pay 4%;
10. Банк24 НацКредит 4%.

В большинстве случаев комиссия для плательщиков составляет 0%. Через некоторые платежные системы размер комиссии с плательщиков взимается, но не более 1-2%.

Мобильные операторы:

1. МТС 6% (для плательщиков 10%);
2. Билайн 6% (от 6%);
3. Мегафон 6% (10.6%);
4. KievStarUAH 4% (5.5%);
5. Теле2 6% (15.5%).

Оплата «W1 кошелек» в рамках тарифного плана может выполняться в пользу резидентов любых стран во всех видах валют. Размер комиссии для магазинов при переводе денежных средств через отделения банков составляет 4,9%. С плательщиков взимается комиссия в сумме 1,47%.

Также в системе «Единая касса» предусмотрены другие тарифы, ориентированные на малый и средний бизнес. В тарифных планах для большого бизнеса и корпораций предусмотрены значительно меньшие размеры комиссий за осуществление денежных переводов.

Система предлагает инновационный сервис White Label, который позволяет получить выделенную зону кошельков, удобные настройки и возможность изменения дизайна под бренд компании. В рамках проекта предлагается:

• Open API – сервис, ориентированный на частных предпринимателей и средний бизнес. Интеграция в систему «W1 Единый кошелек» происходит моментально. Подключение осуществляется на бесплатной основе. Оплата обслуживания составляет 500 долларов;
• White Label – представляет собой продукт, который разрабатывается под индивидуальные потребности клиента. Продолжительность интеграции в систему составляет 60 дней. Стоимость 30 тысяч долларов. Обслуживание проекта – 2 тысячи долларов. В комплексе предоставляется конструктор провайдеров, возможность внедрения сторонних ПС, настройка комиссии, а также мобильное приложение;
• решения для агрегаторов, которые работают с объектами торговли. Программные продукты «W1 кошелек» интегрируются в течение 120 дней. Стоимость подключения составляет 40 тысяч долларов. Обслуживание – 2 тысячи долларов;
• решения для крупных финансовых учреждений по созданию кошельков. Стоимость интеграции составляет 250 тысяч долларов. Обслуживание – 5 тысяч долларов. Продолжительность интеграции – полгода.

Готовые модули CMS сервиса Wallet One для развития электронной коммерции

Система «Электронный кошелек W1» предлагает бизнесу готовые решения для ведения бизнеса в виде актуальных модулей, позволяющих принимать онлайн-платежи.

Wordpress WooCommerce

Например, модуль Wordpress WooCommerce является удобным решением для платформы Wordpress, которая отличается простотой и высокой функциональностью.

Drupal Commerce

Прием средств с помощью модуля Drupal Commerce используется в качестве основы для множества приложений, разработанных на PHP. Drupal входит в список программного обеспечения, которое функционирует на основании лицензии GPL.

CMS Joomla 3.5 Virtuemart 3

С помощью распространенной платформы начинающие предприниматели смогут открыть собственный интернет-магазин с минимальными затратами. CMS Joomla от сервиса «Электронный кошелек W1» распространяется бесплатно, что позволит использовать современный инструмент для продажи услуг и товаров.

Modx Minishop2

Сервис представлен в виде бесплатного программного обеспечения, позволяющего организовать торговлю в глобальной сети, с легкостью редактировать и управлять содержимым сайта.

Также платежный сервис предлагает следующие готовые модули для интернет-магазинов: Simpla, Netcat, Bitrix, IPS Community Suite и десятки других. Клиенты, которые не нашли в списке подходящий модуль для внедрения на собственный ресурс, могут заказать его разработку в компании «W1 Единый кошелек».

Вывод денежных средств

Все пользователи электронной системы могут воспользоваться возможностью вывода денежных средств. Вывод может быть выполнен с помощью ПС «Контакт», платежного перевода на счет банка, а также через другие платежные системы. Минимальный размер средств, который можно вывести с помощью системы «Контакт» составляет 60 рублей. Для перевода минимальная сумма составляет 600 рублей.

PayBox – это многофункциональная система приема денежных средств, которая обеспечивает продавцов, партнеров и покупателей современным обслуживанием в области электронной коммерции. Сервис интегрирует различные методы оплаты в общую мультивалютную систему.

Компания начала деятельность в 2004 году. Владельцем является общество с ограниченной ответственностью «Пэйбокс.ру».

Список услуг, которые предоставляет сервис PayBox, разнообразен. Клиенты могут воспользоваться следующими возможностями:

• принимать денежные средства на онлайн-портале от третьих лиц;
• пополнять счета различных электронных платежных сервисов;
• выполнять валютно-обменные операции;
• осуществлять вывод денежных средств через различные ЭПС;
• выполнять денежные операции в адрес третьих лиц;
• осуществлять финансовые операции в рамках бизнеса и партнерских программ и т.д.

В рамках сотрудничества с платежным агрегатором владелец бизнеса в глобальной сети имеет возможность принимать денежные средства от своих клиентов. Для этого предлагается несколько способов:

1. переводы денежных средств через банковские счета;
2. транзакции через электронные деньги;
3. транзакции с использованием наличных средств;
4. финансовые операции через все типы банковских карт.

В целом, сервис PayBox устраняет все ограничения, которые могут использоваться в современной системе денежных переводов. Более того, система позволяет забыть о существовании географических границ при переводах денег. Клиент может воспользоваться любым альтернативным способом осуществления транзакции, а также выбрать подходящую валюту.

В настоящее время сервис PayBox наладил тесные партнерские отношения со многими компаниями, осуществляющими деятельность в сети интернет, а также банками, кредитными учреждениями, провайдерами.

Тарифные аспекты платежного сервиса PayBox

Вывод средств с денежного счета сопровождается фиксированной ставкой в размере 0%. Причем вывод проводится на бесплатной основе независимо от выбранного способа выведивания средств и валюты денежной единицы. Пополнение счета сопровождается комиссией, установленной контрагентом. В среднем, пользователю понадобится оплатить комиссию в размере 3%-8%. Наибольшую ставку взимает Western Union – 10% от суммы средств и дополнительно 100 рублей.

На все финансовые операции установлен регламент, который предусматривает обработку платежей в течение рабочего дня. Исключение в PayBox online составляют электронные платежные системы, средства которых поступают не счет мгновенно.

Поступление денежных средств на счет при их выводе также занимает один рабочий день. Если операции осуществляются после 14:00 часов по московскому времени, то они автоматически переносятся на следующий день. Операционным днем считается время с 10:00 до 14:00 часов (МСК).

В некоторых случаях сервис PayBox не может гарантировать сроки, установленные системой, поскольку на финансовую операцию оказывает влияние работа контрагентов.

Сроки вывода средств

Банковский платеж:

• перевод средств от контрагента – 3 дня;
• сроки зачисление средств – 1 день;
• сроки вывода – 1 день.

Электронные платежные системы:

• от контрагента – моментально;
• зачисление– 1 день;
• вывод – в тот же день.

Почтовые переводы по территории России:

• от контрагента – 5 дней;
• зачисление – 2 дня;
• вывод – 3 дня.

Почтовые переводы по СНГ:

• от контрагента – до 30 дней;
• зачисление – 2 дня;
• вывод – 3 дня.

Почтовые переводы по СНГ:

• от контрагента – до 30 дней;
• зачисление – 2 дня;
• вывод – 3 дня.

Переводы Western Union и других сервисов ускоренных платежей:

• от контрагента – на следующий день;
• зачисление– 1 день;
• вывод – 2 дня.

Предложения для представителей отрасли электронной коммерции

Компания PayBox online предлагает множество решений, и очевидным ее преимуществом является возможность устранить все сложности, связанные с использованием различных валют во всем мире. Потребители услуг смогут воспользоваться десятками способов оплаты товаров. Система позволит проводить все платежные операции в автоматическом режиме, формируя при этом реестры счетов и обеспечивая клиента дополнительными преимуществами.

Процедура создания учетной записи в системе PayBox носит традиционный характер. После прохождения этого этапа клиент получает в пользование виртуальные счета в десятках валют, начиная от доллара и заканчивая тенге. Система постоянно развивается и расширяет горизонты своей деятельности. Поэтому список виртуальной валюты постоянно дополняется новыми денежными единицами разных стран.

Каждая национальная валюта предусматривает использование различных способов приема денежных средств у потребителей. Так, для российского рубля предусмотрены следующие способы пополнения средств:

• денежный перевод с банковского счета;
• перевод с внесением наличных средств (платежи возможны в любом коммерческом банке РФ);
• перевод с внесением наличных средств в разных отделениях, терминальных сетях, банкоматах;
• транзакции с помощью карт различных банков (через глобальную сеть);
• транзакции со счетов ПС (электронные деньги);
• телеграфные денежные переводы;
• перевод средств наложенным платежом;
• потовые переводы;
• транзакции через трансферы, работающие в ускоренном режиме (Western Union, «Юнистрим»).

Основные преимущества сервиса

Удобство платежей в наше время играет очень важную роль. Тем более, если денежные средства поступают вовремя и можно не беспокоиться об их безопасности. С этими задачами легко справляется система PayBox, обеспечивая доступные тарифы и оперативность обслуживания клиентов всех уровней.

1. Для клиентов

При осуществлении денежных переводов между разными странами, средства поступают получателю в той же валюте, которая была отправлена. Клиенты могут конвертировать деньги и применить способ вывода, который является актуальным и оперативным. Отправитель может ограничить снятие суммы получателем и назначить определенную периодичность вывода. Также доступна опция автоматической конвертации денежных средств после их поступления на счет получателя.

2. Для бизнеса

Современный сервис PayBox online является наиболее привлекательным для торговых компаний. С его помощью можно улучшить оборот бизнеса и значительно расширить его географию. Электронный сервис позволяет интернет-магазинам осуществлять продажу различных товаров и услуг:

• информационных продуктов;
• ПО;
• техники, оборудования, одежды и пр.;
• документацией;
• мультмедийными продуктами;
• другими.

Система полностью автоматизирована, отличается простотой настройки и наивысшей степенью безопасности. Если речь идет о продаже цифровых, информационных и других видов продуктов, то после осуществления оплаты в пользу магазина или поставщика услуг, потребитель получит свой товар без стороннего вмешательства. Достоверность и безопасность платежа на всех уровнях обеспечит специальный модуль, который отвечает за формирование в реестрах новой учетной записи. После поступления средств, покупателю в автоматическом режиме будет отправлен пароль доступа для скачивания информационного (цифрового) товара.

Актуальным является предложение PayBox online для представителей электронной коммерции, которые занимаются обменом или продажей. С помощью различных модулей клиент сможет выбрать оптимальное техническое обеспечение, которое будет соответствовать возможностям сайта. Также можно выполнить настройку под различные требования с возможностью оплаты комиссии потребителем или владельцем портала.

Коммерческое сотрудничество в рамках партнерских отношений

PayBox стал первой платежной системой в РФ, которая реализовала партнерскую программу в автоматическом режиме. Все операции находятся под контролем системы, которая производит расчеты и выплачивает партнерам вознаграждение.

Стать партнером PayBox online может каждый пользователь. Для регистрации в системе принимаются все сайты, причем к ним не предъявляются жесткие требования. Пользователь может создать две формы взаимного сотрудничества, предусматривающие различные способы поощрения. В первом случае предлагается получать вознаграждение за проценты, во втором – за фиксированные денежные переводы. Партнерские программы формируются на бесплатной основе.

Каждый клиент, который воспользуется услугами партнерской программы, получает ссылку для размещения на собственном портале. Ссылка может быть представлена в текстовом формате или в виде рекламного баннера. Дополнительным преимуществом для пользователя является бесплатная регистрация сайта в одном из разделов сервиса PayBox. Учет ведется в автоматическом режиме и не имеет срока давности, идентификатор партнера записывается в личном кабинете. Поэтому условия партнерских отношений являются выгодными для обеих сторон.

Систему платежей PayBox нельзя рассматривать в качестве традиционного сервиса для пополнения счета мобильного телефона или оплаты интернета. Сервис является мощным шлюзом, обеспечивающим денежные переводы во многих странах мира и разных денежных единицах. Благодаря использованию сервиса платежей PayBox все стороны финансовых операций выйдут на новый, более качественный уровень отношений.

Платежная система «Уникарта» создана для упрощения онлайн-расчетов в глобальной сети, а также осуществления денежных переводов между пользователями. «Уникарта» является платежной картой, с помощью которой можно выполнять ряд транзакций в пользу поставщиков услуг. Для клиентов системы также доступны следующие виды услуг:

• оплата связи;
• интернета;
• спутникового и кабельного телевидения;
• развлечений;
• игр;
• других услуг.

Система «Уникарта» начала работу в 2011 году. Владельцем платежного сервиса является латвийская компания Baltic Financial Systems. Компания имеет свои подразделения в столицах РФ и Украины. Пользователи электронной платежной системы имеют возможность не только обеспечивать оплату товаров или услуг в пользу продавцов, но и выполнять обменные операции на своих ресурсах, принимать денежные средства. Кроме того, клиентам системы доступна услуга, предусматривающая выпуск предоплаченных карт под собственной торговой маркой.

Управлять универсальной картой клиенты могут с помощью стационарных компьютеров, а также мобильных гаджетов. В последнем случае необходимо скачать и установить соответствующий плагин с официального портала «Уникарта». К одному почтовому ящику допускается подключение нескольких платежных карт.

Получение карты

Готовые карты можно купить в отделениях связи платежной компании или партнеров. Предварительно пользователю необходимо пройти регистрацию на официальном портале, выбрать подходящую валюту и осуществить привязку карты к номеру телефона и почтовому ящику.

Для пополнения счета можно воспользоваться платежными терминалами, онлайн-магазинами или электронными обменными пунктами. Для вывода денежных средств представлено несколько способов. Так, клиент может выполнить обмен денежных средств на любую электронную валюту, перевести деньги на дебетовую (кредитную) карту или банковский счет.

Платежная система предлагает своим клиентам гибкую тарифную политику. Так, карта выдается пользователю на бесплатной основе. За осуществление денежных переводов, оплату услуг, товаров, онлайн-покупки комиссия не взимается. При обмене валютами на разных картах размер комиссии составляет 1%. В рамках сотрудничества и партнерских отношений, платежная система «Уникарта» предлагает развитие сети, к которой привлекаются все заинтересованные стороны.

С помощью системы платежей «Уникарта» владельцы магазинов, обменных сервисов, а также поставщики различных услуг могут превратить международный трафик в денежные средства. Система работает более чем 40 странах и предлагает современные виды оплаты, тем способом, который является самым удобным и эффективным. Среди преимуществ сервиса можно выделить следующие:

• бесплатный выпуск карты и ее интеграция в международную платежную систему;
• отсутствие скрытых комиссий и абонентской платы;
• минимальные тарифы за осуществление транзакций;
• денежные средства поступают мгновенно;
• максимальный уровень защиты личной информации и транзакций;
• простота интеграции в систему (подробные описания, инструкции, поддержка со стороны представителей компании).

Благодаря использованию сервиса бизнес может рассчитывать на увеличение количества продаж. Вместе с тем, система «Уникарта» не работает с предпринимателями и компаниями, которые осуществляют свою деятельность в следующих направлениях:

• распространение материалов порнографического содержания;
• продажа лекарственных препаратов;
• продажа табачных изделий;
• реализация огнестрельного оружия;
• продажа запрещенного, а также нелицензионного контента.

Принцип работы платежного шлюза

Функциональность шлюза при оплате товара или услуги покупателем имеет поэтапный характер.

Этап 1. Клиент выбирает на сайте определенный продукт и принимает решение о его покупке. После соглашения с ценовой политикой, он переходит непосредственно к оплате, которая предусматривает заполнение платежной формы установленного образца.

Этап 2. Клиент указывает информацию о своей платежной карте в учетной записи электронного сервиса «Уникарта».

Этап 3. В том случае, если информация указана правильно, а количество денежных средств позволяет осуществить оплату в пользу продавца, система «Уникарта» предлагает подтвердить транзакцию.

Этап 4. После подтверждения информации, процессинговый центр Unikarta отправляет платежную информацию по защищенным каналам на сервер торговой компании. Также параллельно с выполнением этой операции, система автоматически информирует все заинтересованные стороны о результативности финансовой операции. Данные отправляются с помощью СМС-уведомлений, по электронной почте или другими альтернативными способами, которые настраивает владелец интернет-магазина.

Этап 5. После обработки информации, на которую уходит не более 1-2 секунд, клиент автоматически перенаправляется на портал интернет-магазина, где ему предоставляется информация об успешном окончании транзакции.

Этап 6. Процедура оплаты товара или услуги завершается.

Этап 7. В том случае, если финансовая операция оказалась неуспешной, клиент перенаправляется на страницу сайта магазина, где получает соответствующее уведомление.

Предложения Unikarta для бизнеса: физический и цифровой товар

Платежная система «Уникарта» предлагает удобные решения для представителей коммерческих структур, независимо от продажи физического товара или программного обеспечения. Для интеграции в платежную систему при реализации физического товара достаточно выполнить несколько простых шагов по внедрению скрипта на сайт интернет-магазина. Покупателю будут предоставляться всего две формы о совершенном действии: подтверждающие факт оплаты и указывающие на неуспешность операции. После подтверждения факта оплаты владелец магазина выполняет отправку товара покупателю.

Если речь идет о цифровых товарах, то они полностью обрабатываются в автоматическом режиме. В этом случае требуется полное внедрение программного оборудования и обеспечение взаимодействия интернет-магазина с процессинговым центром системы «Уникарта».

Полная интеграция системы

Покупатель выбирает определенный товар на сайте интернет-магазина и соглашается с условиями покупки (подтверждает действие). После этого клиент указывает контактную информацию. Если речь идет о физическом товаре, то основными данными являются фамилия, адрес, номер мобильного телефона. В том случае, если интернет-магазин реализует цифровой товар, скретч-карты, программные продукты, определенные файлы или услуги, то пользователь должен получить продукт мгновенно (после осуществления оплаты). Поэтому обязательным условием, которое выполняет система «Уникарта», является получение электронного ящика клиента для доставки продукта.

Система автоматически создает новый скрипт, который соответствует указанной специфике продаж. Генерируется номер заказа, который включает всю необходимую информацию (стоимость товара, название продукта, его описание, время оплаты и пр.).

После этого клиент перенаправляется на сайт Unikarta, где выбирает удобный способ оплаты. Информация об успешном платеже выводится на сайт интернет-магазина и отправляется на почту покупателя. Скрипт сервиса «Уникарта» выполняет проверку информации об успешном завершении транзакции. Если речь идет об информационном товаре, то клиент получает уведомление с паролем, который открывает доступ к определенному разделу сайта. Фактически происходит автоматическая выдача товара. Благодаря этому владелец магазина может тратить минимум времени на финансовые вопросы и заниматься продвижением своего товара.

Представителям интернет-магазинов необходимо понимать, что информация между торговым объектом и процессинговым центром «Уникарта» передается без посредников. Тем не менее, есть ряд причин, которые могут оказать влияние на результативность финансовой операции. Речь идет о сбоях в каналах связи между серверами, высокой загруженности программного обеспечения и других. По этой причине передача товара должна осуществляться исключительно после завершения работы скрипта об успешном окончании транзакции.

Выполнение настроек интернет-магазина

Для осуществления полной интеграции объекта торговли в систему «Уникарта» необходимо настроить карту в личном кабинете пользователя. После этого пользователю необходимо установить несколько ключевых HTML-кодов, которые выполняют следующие функции:

• запрос на осуществление транзакции;
• запрос, подтверждающий выполнение транзакции;
• информация о выполненной финансовой операции;
• информация о неспешном платеже.

Все данные передаются непосредственно между серверами процессингового центра сервиса «Уникарта» и веб-сайта пользователя системы. Информация генерируется непосредственно на сервере платежного сервиса.

Система транзакций, которые использует ЭПС «Уникарта» отличается высоким уровнем безопасности. Все данные передаются по защищенным каналам связи, которые соответствуют международным стандартам. В системе используются секретные ключи, которые формируют подпись данных и сопровождают все финансовые операции.

Платежный интернет-сервис PayCash предлагает клиентам осуществление денежных переводов, которые проводятся мгновенно, отличаются безопасностью и конфиденциальностью.

Сервис начал свою работу в 1998 году. Владельцем является общество с ограниченной ответственностью «Алкор Пэйкэш» (Санкт-Петербург).

PayCash – наличные в форме цифровых денег

Все транзакции в системе могут осуществляться приватно. Несмотря на это все переводы являются доказуемыми. Технология digital cash, которая представляет собой перевод и хранение денежных средств в виде цифровой наличности, была разработана голландцем Д. Чаумом около 40 лет назад. Технология предусматривает выполнение обязательств перед предъявителем в форме денежных средств, которые подтверждены цифровыми сертификатами. Во время предъявления электронных денег эмитенту, они обеспечиваются наличными денежными средствами.

Перед запуском проекта платежная система PayCash была доработана российскими программистами. В настоящее время работа платежного сервиса является основой для построения бизнеса других платежных систем. Например, крупнейший американский сервис MonetaExpress работает на основе технологии PayCash. Базой для построения ПС Яндекс.Деньги также послужил сервис PayCash. В общей сложности на основании системы функционирует более 15 платежных систем в различных странах мира и около 10 проектов находится в стадии разработки.

Технологические разработки российских специалистов были отмечены на международных презентациях. Эксперты отрасли экономической криптографии также отметили высочайший уровень защиты технологии, а также платежных сервисов, работающих на ее основе.

Платежная система работает в разных странах. Например, в РФ – Яндекс.Деньги, Украине - Интернет.Деньги, Соединенных Штатах – Cyphermint PayCash. Также система представлена в ряде стран СНГ.

Количество активных пользователей сервиса в РФ составляет около четверти миллиона человек. Сервис обслуживает несколько тысяч интернет-магазинов. Компания PayCash осуществляет деятельность в качестве НКО на основании регистрационного свидетельства ЦБ РФ. Сервис распространяет предоплаченные карты, предназначенные для пополнения счета в системе. Количество отделений по всей территории РФ превышает 2,5 тысячи.

В процессе осуществления финансовых операций традиционно задействованы три участника: банк, платежная система, пользователь. Пользователями ЭПС могут быть частные лица и юридические компании. Для того, чтобы получать деньги клиент не должен иметь особый статус. Финансовые операции проводятся с помощью программного оснащения, разработанного специалистами компании.

Безопасность системы

Опции защиты данных, которые реализует в своих продуктах платежная система PayCash, обладает уникальными механизмами. Для осуществления безопасных платежей применяются следующие опции:

• ЭЦП;
• «слепая» ЭЦП;
• использование кода протекции (криптографический алгоритм защиты);
• использование открытых ключей 1024 bit;
• использование симметричных ключей защиты 160

Мультивалютность и различные способы вывода денежных средств значительно расширяют возможности, как частных пользователей системы, так и представителей бизнес-структур.

Преимущества платежного сервиса PayCash:

• осуществление моментальных транзакций;
• возможность выхода на международные рынки платежей;
• широкий выбор интерфейсов;
• конфиденциальность данных;
• надежность и безопасность транзакций;
• возможность получения электронной отечности;
• огромный выбор валют;
• транзакции в формате Person to Person;
• минимальные комиссии;
• возможность получения займа от других пользователей системы (предоставление кредита).

Используя PayCash online, пользователи имеют возможность поддерживать с сервисом партнерские отношения, а также создавать и развивать собственные платежные сервисы.

Последовательность работы с ПС PayCash

После создания учетной записи (регистрации), пользователь становится владельцем электронного кошелька. Внести средства на счет можно различными способами, начиная от предоплаченных карт и заканчивая денежным переводом от другого участника системы. Сервисом предусмотрено пополнение кошелька с помощью банкоматов, кредитных, дебетовых, виртуальных карт, терминальных сетей.

Для того, чтобы иметь возможность оплачивать в режиме онлайн покупки или услуги поставщиков различных сервисов, пользователю необходимо создать на собственном устройстве платежные книжки. После этого пользователь может рассчитываться электронными средствами за услуги и покупки, а каждая транзакция авторизуется банком. Особенностью каждого платежа в системе PayCash является то, что финансовое учреждение не имеет возможности определить, на какие книжки осуществляется транзакция, а также их владельца.

Начальный этап финансовых отношений предусматривает запрос продавца на получение денежных средств у покупателя. При этом контракт денежной операции уже подписан продавцом. Затем сторона, заинтересованная в покупке, предоставляет информацию о транзакции. На третьем этапе, представитель магазина должен пройти авторизацию в финансовом учреждении, которое после ее успешного прохождения отправляет две квитанции обеим сторонам. Все этапы операции происходят моментально в автоматическом режиме.

Поэтому платежная система PayCash является не традиционным способом осуществления денежных переводов, а полностью конфиденциальным сервисом. Пользователь системы имеет возможность независимо от требований банка потратить свои средства. Даже в том случае, если финансовое учреждение руководствуется постановлением суда, пользователь может вывести свои средства в любой банк и снять их со счета самостоятельно или через уполномоченного представителя.

Вся информация, которая отправляется по каналам связи платежного сервиса, проходит шифрование симметричными и открытыми ключами. Получение данных или их перехват практически невозможен. Также системой предусмотрен ряд мер, направленных на то, чтобы защитить электронный кошелек и платежные книжки непосредственно на устройстве пользователя.

Работа с системой

Работа начинается с установки программного пакета, который предлагает PayCash online для клиентов. ПО распространяется на бесплатной основе.

Установка выполняется в стандартном режиме, после чего требуется настройка параметров электронного счета. Система предлагает воспользоваться различными тарифными пакетами. После настроек счета, клиенту необходимо указать персональные данные, которые обязательно должны быть достоверными. Использование услуг сервиса возможно только после внесения денежных средств на счет системы. После внесения средств на счет PayCash online, пользователю следует создать платежные книжки, на которые переводятся средства с электронного счета. Электронные деньги используются пользователем на условиях полной конфиденциальности. Тем не менее, для обеспечения полной приватности, рекомендуется периодически использовать новые книжки.

После выполнения указанных операций денежные средства могут использоваться в различных целях. Система позволяет оплачивать услуги и товары с минимальной стоимостью. После каждой транзакции владелец получает уведомление об остатке средств на своем кошельке (книжке).

Поставщик услуг может принимать оплату только в рамках соглашений, которые передает потенциальный клиент. Дополнительной опцией является возможность установить время, в течение которого электронный кошелек будет осуществлять транзакции в рамках установленных договоров. Благодаря этому продавец может просматривать в реестрах устаревшие заказы, которые не были оплачены. Таким образом, продавец может отправлять такие квитанции в финансовое учреждение для подтверждения оплаты. В случае успешной авторизации банк перечисляет деньги продавцу с электронного кошелька покупателя. В системе PayCash за такую услугу взимается плата в размере 1% от суммы денежного перевода.

В среднем, тарифная сетка системы PayCash предусматривает комиссию в размере 2%-3% с каждой транзакции.

Сервис позволяет оплачивать покупки товаров более чем в 2000 магазинов, подключенных к системе. Также оплачиваются услуги провайдеров:

• мобильная связь;
• спутниковое, кабельное ТВ;
• интернет;
• ЖКХ.

Независимо от использования электронного кошелька потребителем услуг или представителем бизнеса, сервис PayCash представляет собой уникальный инструмент, который защищен клиентской программой. Широкий перечень возможностей в рамках сервиса позволяет хранить денежные средства, переводить их другим клиентам, осуществлять вывод из системы на банковские карты, а также тратить на покупки или услуги.

Необходимо отметить, что платежная система PayCash первой на отечественном рынке электронных платежей, которой были предоставлены крупные инвестиции западных компаний. Также сервис первым начал работу на американском рынке, обеспечивая трансграничные онлайн-платежи.

В настоящее время PayCash является надежным и безопасным сервисом для частных лиц и юридических компаний. В качестве партнеров компании выступают ведущие финансовые институты и крупнейшие отечественные и международные организации.

Высокотехнологичный сервис IntellectMoney работает на рынке электронных платежей с 2009 года. Платежная платформа предлагает пользователям в режиме реального времени воспользоваться широким набором услуг, которые ориентированы на осуществление платежей, а также предоставление дисконтных программ.

Партнерские отношения с платежным сервисом «Интеллект Мани» поддерживают крупнейшие отечественные финансовые институты, провайдеры услуг и сервисные компании, которые предлагают клиентам системы разнообразные скидки.

Владельцем ЭПС является общество с ограниченной ответственностью «Интеллект Мани» (Москва).

Основной вектор деятельности IntellectMoney направлен на осуществление платежей в глобальной сети и предоставление клиентам скидок, полученных у компаний-партнеров. Принцип предоставления скидок действует в формате «cashback». То есть, пользователю на денежный счет начисляются средства, полученные у компаний-партнеров «ИнтеллектМани». Средства (Intellect деньги), накопленные с помощью дисконта, клиент может использовать одним из 3 способов:

1. вывести на банковский счет;
2. перевести другому пользователю;
3. потратить на покупки товаров и услуг.

Валютой, которую использует система, являются российские рубли.  
ЭПС владеет собственной терминальной сетью. Пользователи могут воспользоваться различными способами пополнения счета, вывода денег. Все операции проходят без скрытых комиссий, что говорит в пользу электронной системы. Создать учетную запись в системе могут представители бизнеса (юридические лица), а также частные пользователи. В списке услуг, которые поставляет сервис IntellectMoney, есть различные виды дисконтных карт.

Возможности системы

Пользователь, прошедший регистрацию в платежной системе, может воспользоваться в своем кабинете следующими опциями:

• внести денежные средства на счет, выставленный другой стороной;
• вывезти денежные средства на свою банковскую карту;
• перевести деньги другому пользователю системы;
• осуществлять переводы между картами.

Для оплаты счета, выставленного магазином, оператором или любым провайдером, необходимо перейти на вкладку «Список счетов», в котором указывается номер, сумма и реквизиты для оплаты. После подтверждения оплаты сервис IntellectMoney переводит деньги без снятия комиссии. Оплата с помощью сервиса электронных платежей позволяет свести к минимуму риск, связанный с интернет-покупками. При оплате вся информация о банковской карте клиента недоступна для интернет-магазина, в добросовестности которого никто не может быть уверен.

Вывод средств

Для вывода денег система предлагает воспользоваться двумя способами:

1. перевести средства на счет (банковский);
2. перевести средства на счета любой банковской карты (привязанной к системе).

В обоих случаях комиссия системы составляет 20 рублей и 3,5% от суммы транзакции. Сроки вывода денег составляют 5 дней.

Отправка денег

Для отправки денег любому пользователю сервиса следует выбрать одноименную вкладку. Ограничения на переводы:

1. в сутки – 60 тысяч рублей;
2. в течение 30 дней – 200 тысяч рублей.

Безопасность платежей и конфиденциальность пользователей

На сегодняшний день сервис IntellectMoney является одной лучших компаний в плане информационной безопасности. Защита данных представляет собой многоуровневую систему, которая призвана минимизировать любые риски, связанные с проведением денежных операций и сохранением конфиденциальности пользователя.

Для защиты серверов компании используются помещения, которые находятся под круглосуточной охраной. Кроме того, ведется круглосуточное видеонаблюдение службой безопасности. База данных имеет аппаратную и программную защиту от действий злоумышленников. Информация, которая передается по закрытым каналам данных, шифруется по сертифицированной системе SSL 3.0/TLS 1.0. Служба безопасности обеспечивает круглосуточный мониторинг платежных операций, предотвращая любые вмешательства из интернета, которые несут потенциальные угрозы для осуществления транзакций.

Кроме того, Intellect деньги, а также личная информация клиентов защищены благодаря следующим преимуществам:

1. использованию двухуровневой системы паролей. При входе в систему вводится пароль, подтверждающий личность пользователя. При осуществлении транзакции применяется платежный пароль;
2. ограничению доступа к своей учетной записи. Клиент может закрыть доступ для входа в аккаунт с определенных IP-адресов.

Тарифы в системе

IntellectMoney не взимает комиссию с пользователей. Исключение составляет вывод средств на банковскую карту или счет. Для пополнения счета можно воспользоваться:

• всеми видами банковских карт;
• терминальной сетью;
• электронными платежными системами;
• отделениями связи;
• с помощью интернет-банкинга;
• банковским переводом.

Представители интернет-магазинов оплачивают комиссию в зависимости от оборота средств. При обороте денежных средств более 80 миллионов рублей тариф подбирается индивидуально.

При обороте от 60 миллионов рублей сервис IntellectMoney предоставляет следующие тарифы:

• оплата с помощью банковских карт – 2,4%;
• другими способами - 2,7%.

. От 30 миллионов рублей:

• банковские карты – 2,5%;
• другими способами - 2,8%.

От 10 миллионов рублей:

• банковские карты – 2,6%;
• другими способами - 3%.

От 5 миллионов рублей:

• банковские карты – 2,7%;
• другими способами - 3,2%.

От 1,5 миллионов рублей:

• банковские карты – 2,8%;
• другими способами - 3,3%.

От 750 тысяч рублей:

• банковские карты – 3,1%;
• другими способами - 3,4%.

«Стартовый»:

• банковские карты – 3,5%;
• другими способами - 3,5%.

Кроме того, в каждом тарифном плане отличаются процентные ставки в зависимости от вида услуг. Система IntellectMoney предлагает минимальные тарифы на оплату жилищных услуг. Система не взимает оплату за абонентское обслуживание. Во всех тарифных планах комиссия за оплату ЖКХ составляет от 1,2% до 1,5%.

Владельцам интернет-магазинов для подключения к системе следует создать учетную запись на официальном портале сервиса IntellectMoney, после чего сотрудники проверят всю информацию и отправят на электронную почту соответствующее уведомление. В случае соответствия объекта торговли всем требованиям платежной системы, дополнительная информация о подключении отправляется на электронный ящик. Процесс подключения в техническом плане является простой процедурой, которая требует несколько часов.

Дисконтные программы IntellectMoney

Воспользовавшись услугами платежного сервиса при условии оплаты покупок и услуг у компаний, которые являются партнерами IntellectMoney, клиенты получают скидки. Скидки предоставляются в виде денежных средств, которые остаются на счету клиента и могут быть использованы различными способами. Платежный сервис выпускает одноразовые дисконтные карты для привлечения клиентов. Также в рамках программы выпускаются стандартные и расширенные карты, позволяющие получать значительные скидки.

В настоящее время IntellectMoney предлагает стандартные карты, которые могут быть использованы для получения скидок в более чем 700 компаниях и магазинах. Одним из вариантов участия в программе является использование виртуальной карты, которая можно распечатать на принтере и отправляться в магазин за получением скидки.

По состоянию на 2016 год компания занимается разработкой «Золотой карты», которая позволит получить пользователю расширенные возможности. Получая Intellect деньги на счет, клиент сможет воспользоваться картой не только для получения скидок, но и применения ее для оплаты транспортных услуг

Дисконтная программа ЭПС IntellectMoney ориентирована не только на потребителей услуг, но усиление бренда компаний. Благодаря совместной работе с универсальным платежным сервисом представители бизнеса могут рассчитывать на следующие преимущества:

• увеличение количества заинтересованных потребителей;
• рост продаж;
• увеличение количества возврата потребителей на сайт компании для использования средств, полученных в рамках дисконта;
• предоставление партнерам информации статистического характера. Сюда относятся интересы покупателей, заинтересованность товаром и портреты потенциальных клиентов;
• дополнительная реклама торговой марки. Данные о магазине или компании будут представлены на картах, официальном сайте IntellectMoney, форумах.

IntellectMoney для iPhone

Использовать все преимущества электронного сервиса позволит мобильное приложение, разработанное специально для людей, которые ценят время. Создать учетную запись в платежно-дисконтной системе IntellectMoney можно непосредственно с мобильного устройства, которое предлагает следующие преимущества:

• оплата различных услуг;
• выполнение транзакций;
• активация банковских продуктов;
• возможность использовать Intellect деньги для покупок;
• возможность получать актуальную информацию о скидках 24 в сутки;
• сохранять данные транзакций и покупок в личном кабинете пользователя.

Приложение для мобильных устройств доступно на AppStore.

Robokassa – это электронная платежная система, ориентированная на обслуживание бизнеса по приему платежей. Система начала свою работу в 2002 году под названием ROBOXchange. Сервис работает практически со всеми системами востребованных электронных валют, которые можно обменивать в режиме реального времени. Кроме этого платежная система позволяет выполнять оплату различных видов услуг в пользу провайдеров, ЖКХ, транспортных компаний.

Представители бизнеса, система «Робокасса» позволяет принимать оплату от клиентов в различных видах электронной валюты. Для этого могут использоваться:

• терминалы самообслуживания;
• современные системы денежных переводов;
• смс-платежи.

По информации на январь 2106 года Robokassa обслуживала более 50 тысяч государственных и коммерческих организаций.

Новый финансовый центр был образован в 2011 году, когда ТМ Robokassa заключила соглашение с закрытым акционерным обществом «Океан банк». Главное направление финансовой платформы предоставление интернет-магазинам.

Отличия платежного сервиса

На рынке современных платежных систем сервис «Робокасса» отличается тем, что он ориентирован на предпринимателей. Для расчета доступно множество удобных способов:

• электронные деньги;
• банкоматы самообслуживания;
• мобильные приложения;
• дебетовые и кредитные карты;
• интернет-банкинг.

Обеспечение информационной безопасности гарантируется наличием сертификата, соответствующего международным требованиям. Компания использует современные технологии защиты данных по стандарту PCI DSS.

Функционирование системы

Платежный сервис выступает в роли посредника между покупателем и представителем бизнеса. Комиссия взимается только с поставщика услуг. Использовать возможности сервиса могут юридические лица и частные пользователи. При этом оплата в Robokassa происходит традиционным способом: клиент выбирает из списка платежных систем подходящий вариант, указывает сумму и после заполнения всех полей подтверждает свои действия.

Система предлагает ряд возможностей по оплате товаров и услуг, в частности:

• банковской картой. В настоящее время этот способ оплаты является самым распространенным в мире. Оплата разрешена из стран постсоветского пространства, а также целого ряда государств дальнего зарубежья. Все транзакции проходят по закрытым каналам в зашифрованном виде;
• мобильные устройства. Способ оплаты услуг с помощью «мобильной коммерции» заменил устаревшие платежи при помощи смс-уведомлений. Этот способ отличается удобством, поскольку мобильные устройства всегда находятся под рукой. Среди преимуществ оплаты с помощью мобильных устройств стоит выделить оперативное поступление денежных средств, минимальную комиссию и возможность осуществлять транзакции 24 часа в сутки;
• интернет-банк – удобный и эффективный способ оплаты, который предоставляет система Robokassa клиентам. Для использования этого способа нет необходимости создавать учетные записи: достаточно выйти в глобальную сеть и перевести средства с банковской карты;
• терминалы самообслуживания. Для внесения денежных средств пользователь должен быть зарегистрирован в системе Robokassa. Пополнение счета может быть выполнено с любых киосков, которые являются партнерами платежного сервиса;
• мобильные приложения для iPhone. Современные решения позволяют использовать для перевода денег приложения, которые предварительно устанавливаются на мобильное устройство. Перевод может осуществляться в любое время независимо от места нахождения пользователя.

Подключение магазина

Каждый владелец бизнеса, а именно интернет-магазина, сталкивается с необходимостью подключения модулей приема оплаты. Для решения этого вопроса можно использовать платежный агрегатор, который позволяет работать с одним сервисом. Таким образом, клиенты смогут воспользоваться наиболее комфортными способами оплаты товаров.

Современная система Robokassa предлагает подключение сервиса бесплатно. Также владельцы бизнеса освобождены от абонентской платы. Платежный агрегатор может быть подключен для физических и юридических лиц. При использовании платежных карт популярных ПС Яндекс.Деньги, WM и некоторых оплата в Robokassa происходит без комиссии. Комиссия для бизнеса варьируется от 1,5% до 5%. Определяющим фактором при определении ставки комиссии является оборот компании. Также на комиссионный сбор влияет вид товаров, который реализует магазин, а также валюты.

По состоянию на 2016 год система Robokassa предлагает ряд тарифов для юридических лиц.

Тарифный план «Шок». Подключение возможно при обороте компании от 50 миллионов рублей. Оплата с помощью различных платежных систем, комиссия:

1. Банковская карта – 1,7%;
2. Яндекс.Деньги – 7%;
3. «Киви» - 4%;
4. «Связной», «Евросеть» - 4%;
5. Интернет-банкинг – 4%;
6. WM – 3%;
7. «МегаФон», «МТС», «Билайн» - 5%;
8. Другие ПС – 3%.

Тарифный план VIP. Подключение возможно при обороте компании от 10 миллионов рублей.

1. Банковская карта – 2,3%;
2. Яндекс.Деньги – 7%;
3. «Киви» - 4,5%;
4. «Связной», «Евросеть» - 4,5%;
5. Интернет-банкинг – 4,5%;
6. WM – 3,5%;
7. «МегаФон», «МТС», «Билайн» - 5%;
8. Другие ПС – 3,5%.

Тарифный план «Стартовый». Подключение к системе «Робокасса» возможно при обороте компании от 300 тысяч рублей.

1. Банковская карта – 3,9%;
2. Яндекс.Деньги – 7%;
3. «Киви» - 5,9%;
4. «Связной», «Евросеть» - 4,9%;
5. Интернет-банкинг – 4,9%;
6. WM – 4,9%;
7. «МегаФон», «МТС», «Билайн» - 5%;
8. Другие ПС – 4,9%.

Тарифный план «Первый». Подключение возможно независимо от оборота компании.

1. Банковская карта – 5%;
2. Яндекс.Деньги – 7%;
3. «Киви» - 6%;
4. «Связной», «Евросеть» - 5%;
5. Интернет-банкинг – 5%;
6. WM – 5%;
7. «МегаФон», «МТС», «Билайн» - 5%;
8. Другие ПС – 5%.

Также система Robokassa предлагает «Базовый» и «Реальный» тарифы, а для компаний, которые занимаются благотворительностью и религиозной деятельностью тариф «Доброкасса».

Подключение к системе

Для взаимодействия с процессинговым центром платежного сервиса не нужно использовать ПО: сопряжение осуществляется с помощью специального скрипта, который устанавливается на сайте магазина. Интеграцию можно осуществить самостоятельно или же воспользоваться помощью специалистов компании. Также пользователям сервиса «Робокасса» доступен тестовый сервер. Вся техническая информация представлена на официальном портале платежного сервиса. После принятия решения клиенту необходимо отправить заявку компании на подключение.

При подключении магазина к платежной системе следует обратить внимание на следующие требования:

• интернет-магазин должен функционировать, быть заполненным соответствующим предложением для клиентов;
• для юридических компаний не допускаются одностраничные сайты;
• магазин должен быть публичным (не требовать от клиентов регистрации);
• сайт должен быть расположен на платном хостинге;
• предложение для клиентов должно соответствовать нормам закона (не допускаются сайты с запрещенным контентом);
• сайт должен нести публичные данные о компании (предоставлять клиентам полную юридическую информацию, которая включает название фирмы, контакты, местонахождение главного офиса);
• товары, которые предлагает магазин, должны быть описаны. Также обязательным условием является наличие цены товара;
• все страницы с услугами, товаром должны находиться на едином домене.

Как вывести средства?

Денежные средства поступают на счет интернет-магазина, который указывается при регистрации. Вывод осуществляется без комиссий.

ЭПС Robokassa предлагает готовые модули для подключения к системе: HostCMS, WebSite X5, 1С-Битрикс и множество других.

Приложение для iPhone

Одним из самых актуальных способов расчетов является оплата в Robokassa услуг и товаров через мобильные устройства. Специалисты компании представляют собственную разработку, которая позволяет выполнять транзакции с телефона.

Сегодня телефон стал незаменимым спутником каждого человека, а учитывая развитие 4G-сетей, с мобильным устройством в кармане человек может ощущать все преимущества стационарного компьютера. Для установки приложения необходимо выбрать его из каталога ITunes.

Для использования сервиса необходимо создать учетную запись: обязательно указывается электронная почта и номер телефона. После привязки дебетовой, кредитной или виртуальной карты к счету, что занимает не более нескольких минут, пользователь может использовать весь функционал «Робокасса».

Транзакции через iPhone

Оплата услуг и товаров выполняется после того, как выбран определенный товар или услуга. Для подтверждения действия необходимо выбрать способ внесения средств «Через iPhone» и пройти верификацию, указав номер телефона. После этого следует войти в учетную запись системы Robokassa и найти подходящую банковскую карту, через которую будет выполняться оплата.

После установки приложения для мобильных устройств, клиенты могут воспользоваться оплатной услуг различных провайдеров, начиная от ЖКХ и заканчивая играми. На сайте компании можно ознакомиться со всем списком товаров и услуг, которые доступны к оплате.

Универсальный платежный сервис MOBI.Деньги представляет собой комплексный набор инструментов, позволяющих осуществлять денежные транзакции и электронные мобильные платежи. Технологии, которые использует система, основаны на достижениях ГК PayCash, созданного в 2003 году. На сегодняшний день система MOBI.Деньги обладает правами на интеллектуальную собственность ГК PayCash.

Правовая информация

Компания была основана в 2009 году в форме закрытого акционерного общества. Владельцем ценных бумаг является «ВТБ — Фонд венчурный». Платежным гарантом является банк «Таврический». Главный офис платежного сервиса находится в Москве. Основная сфера деятельности: мобильные платежи и электронная коммерция. Финансовые операции система MOBI.Деньги проводит на основании лицензии БР № 3523-К. Лицензия выдана 6 декабря 2013 года.

В 2010 году электронный сервис первым представил технологию оплаты услуг с помощью мобильных платежей. В настоящее время, кроме этого сервиса компания MOBI.Деньги предлагает следующие услуги:

• внесение денежных средств на счет мобильного номера с помощью SMS-уведомления. Услуга известна как «3115.ru»;
• мобильные транзакции (партнеры Beeline и Unistream);
• оплата услуг связи «SkyPay». Пополнение происходит мгновенно (оплата возможна через SMS-уведомления или интернет;
• инновационный сервис Pay2Day (на стадии разработки). Ориентирован на оплату коммунальных услуг.

Сервисом MOBI.Деньги по состоянию на 2015 год пользуется более 14 миллионов человек. Принцип работы системы сводится к оплате, которая осуществляется с помощью телефона. Деньги поступают с телефонного счета или банковской карты, которая прикреплена к номеру.

Характерные отличия электронной платежной системы от других сервисов:

1. отсутствие необходимости открывать счет в банке;
2. для оплаты может использоваться обычный телефон (для оплаты не нужно ничего загружать и устанавливать);
3. деньги поступают мгновенно;
4. понятный способ проведения транзакций;
5. альтернатива использования СМС-сообщениям глобальную сеть.

Для создания учетной записи система MOBI.Деньги требует указать телефонный номер, после чего он получает пароль для входа в систему. Так как ключевым источником финансов выступают счет телефона или пластиковой карты, то внесение средств происходит традиционными способами. За осуществление транзакций взимается комиссия, размер которой варьируется от 0% до 5%. Комиссионный сбор зависит от вида услуг или товаров, которые приобретает пользователь, а также объекта торговли.

Предложения для партнеров

Многофункциональная система может быть интегрирована в любые финансовые предприятия, начиная от интернет-магазина и заканчивая банком.

Транзакции с помощью банковской карты

Все клиенты, которые создают учетную запись в системе MOBI.Деньги могут оплачивать интернет-покупки с помощью пластиковой карты. Такой способ оплаты является полностью безопасным. Операции, которые проводятся в глобальной сети с указанием номера карты, несет в себе значительную долю риска. Воспользовавшись услугой платежного сервиса, клиенты могут осуществлять покупки быстро и абсолютно безопасно. В качестве оплаты могут быть использованы следующие типы банковских карт:

1. VISA;
2. JCB;
3. Diners Club;
4. MasterCard (исключение составляют карты Electronic).

Воспользоваться сервисом могут абоненты практически всех крупных операторов мобильной связи, например, «МегаФон», «Билайн» и других.

Как происходит оплата?

После регистрации в системе клиенту необходимо выполнить привязку банковской карты к своему счету. После этого пользователь может выбирать сервис или товар, который представлен на официальном сайте MOBI.Деньги. Транзакция может быть выполнена с помощью СМС-сообщения или непосредственно на сайте компании. При этом, клиенту нужно вводить информацию о платежной карте только один раз (при ее привязке). При выполнении частых платежей клиенту доступна опция «повтор», позволяющая использовать шаблоны и не вводить реквизиты получателя каждый раз.

Для осуществления платежей не допускаются следующие типы карт:

1. American Express
2. «Маэстро»;
3. «СТБ Кард».

Все товары и услуги, представленные на сайте сервиса, доступны к оплате. Кроме того, система MOBI.Деньги обеспечивает оперативность выполнения платежей, гарантирует клиентам данные о возможности транзакции в пользу того или иного товара (услуги), а также информирует плательщика о принятии продавцом заказа. В том случае, если платеж не проходит, средства возвращаются на счет пользователя с соответствующим уведомлением.

Для того, чтобы аннулировать транзакцию плательщику необходимо обратиться в службу поддержки. Заявку можно оформить на сайте компании или воспользоваться номером телефона 8-800-555-3115. Согласно с условиями, которые предоставляется система MOBI.Деньги, заявка на отмену транзакции может быть подана в течение 10 дней.

Причины, по которым платеж в сторону поставщика услуг может не пройти:

• отсутствие с финансовым учреждением (банком);
• дебетовая или кредитная карта неактивна (заблокирована);
• система безопасности прервала операцию (потенциальные угрозы для сторон);
• недостаточное количество средств на карте;
• превышен размер средств, которые могут быть использованы для оплаты.

Ограничения для пользователей MOBI.Деньги по использованию банковской карты предусматривают проведение не более 3 транзакций в течение 24 часов. К одному номеру любого оператора мобильной сети можно подключать только одну карту. Кроме того, существуют другие ограничения, а именно:

• за услуги телефонной связи в течение суток можно использовать денежные средства в рамках 100-500 рублей;
• лимитами предусмотрено пополнение телефонного счета на сумму не более 1,5 тысяч рублей в сутки;
• допускается отключение (подключение) банковской карты один раз в течение 24 часов.

Оплата других товаров выполняется в соответствии с правилами, представленными на официальном сайте платежного сервиса.

Безопасность транзакций в системе MOBI.Деньги

Ни одна финансовая операция в ЭПС не проходит без уведомления на телефон пользователя. Реквизиты банковской карты клиента используются один раз, а именно во время ее подключения к платежному сервису. PIN-код банковской карты не вводится при регистрации и при осуществлении денежных операций. Шифрование данных выполняется новейших систем безопасности, которые соответствуют международным стандартам.

Кроме того, разработчики платежной системы MOBI.Деньги установили строгие лимиты, которые ограничивают возможности мошенников. Клиент получает возможность использовать дебетовую или кредитную карту только после подтверждения факта ее владением. При первом подключении система требует осуществления платежа в размере от 1 до 10 рублей. После этого пользователь должен будет обратиться в банк для того, чтобы узнать точный размер «контрольной» суммы. Только после предоставления этой информации сотрудникам компании MOBI.Деньги банковская карта может быть подключена к номеру телефона.

В целом, всю систему безопасности, которую обеспечивает система MOBI.Деньги, можно представить на следующих уровнях:

• использование пароля для входа в учетную запись, осуществления платежей, просмотра истории транзакций. Все опции доступны исключительно владельцу телефона;
• защита с помощью SSL-шифрования. Все данные передаются по закрытым каналам и не могут быть использованы третьими лицами;
• дополнительное подтверждение платежей. Благодаря этой опции клиент имеет возможность в очередной раз проверить реквизиты получателя, а в случае необходимости отказаться от транзакции;
• лицензированные провайдеры, операторы, магазины и другие компании. Все организации, которые доступны клиентам сервиса Деньги являются партнерами. Между ними и системой платежей заключены юридические договора. Поэтому мошеннические действия со стороны продавца товара или поставщика услуг исключены;
• круглосуточная служба поддержки для клиентов (плательщиков);
• контроль транзакций со стороны службы безопасности ЭПС. Платежная платформа хранит на серверах всю информацию, которая касается совершенных и отмененных финансовых операций;
• использование закрытых прокси-серверов на сайте компании запрещено.

Одним из способов, обеспечивающих дополнительную безопасность каждой финансовой операции, является введение электронной цифровой подписи. Благодаря ЭЦП получатель или отправитель денежных средств может идентифицировать автора сообщения. В качестве альтернативы система предлагает использовать «слепую» электронную подпись, которая защищает транзакции и другие персональные данные от администрации платежной системы и банковского учреждения.

Современная система MOBI.Деньги соответствует всем требованиям безопасности и обеспечивает своим клиентам наивысший уровень обслуживания. В соответствии с требованиями законодательства сервис не обслуживает виртуальные казино, порталы эротического содержания, а также ПС, которые позволяют выполнять вывод денежных средств в пользу третьих лиц.

По состоянию на 2016 год компания планирует реализовать проект, который позволит расширить возможности услуг и обеспечит пользователей функцией по выводу денежных средств.