Банк Россия представляет собой финансовый институт в форме открытого акционерного общества. Штаб-квартира расположена в Санкт-Петербурге. Аудиторское обслуживание обеспечивает группа PwC («Прайсуотерхаускуперс»), главный офис которой находится в Лондоне. Финансовую деятельность Банк Россия осуществляет на основании лицензии ЦБ от 3 сентября 2012 года №238. Год основания банка: 1990.

Деятельность: рост активов

С момента своего основания банк ориентировался на обслуживании клиентов северо-западного округа. После объединения с закрытым акционерным обществом «Газэнергопромбанк», Банк Россия открывает новые филиалы в крупнейших российских городах, включая Уфу, Курск и многие другие. В 2014 году открывается первое отделение банка на территории Крыма. По данным на 2016 год, на территории полуострова открыто 20 отделений Банка Россия. В общей сложности Банк Россия имеет более 20 филиалов, которые осуществляют деятельность в 25 регионах России. Количество офисов и официальных точек продаж превышает 60. Своевременное выполнение своих обязательств, а также увеличение активов способствует улучшение качества услуг, а также линейке банковских продуктов. В 2009 году Банк Россия обладал активами в размере 111 млрд рублей. В течение следующих лет происходила следующая динамика роста активов (в млрд рублей):

• 2010 – 260;
• 2011 – 304;
• 2012 – 318;
• 2013 – 421;
• 2014 – 527;
• 2015 – 558.

Показатели представлены по состоянию на 31 декабря.

По состоянию на 31 декабря 2015 года банк продемонстрировал следующие финансовые показатели:

• чистая прибыль – 2,88 млрд рублей;
• кредитный портфель – 277, 98 млрд рублей;
• вклады частных лиц – 37,8 млрд рублей;
• инвестиции в ценные бумаги – 142,96 млрд рублей.

Дочерние общества

Деятельность банка с момента образования сопровождалась финансированием проектов крупнейших промышленных отраслей. Вместе с тем, банк внедрял инновационные продукты, обеспечивая клиентов гибкими и выгодными условиями взаимного сотрудничества. В настоящее время широко распространены пластиковые карты Банка Россия в рамках многочисленных кредитных,  а также депозитных программ. Банк делает ставку на дистанционном обслуживании частных и корпоративных клиентов. Также в составе банковской группы находится несколько крупных предприятий, которые принадлежат к различным экономическим отраслям. Так, банковской группе принадлежит контрольный пакет акций СК «Согаз», управление которой осуществляется через подразделение «Аброс» (компания принадлежит банку Россия). Банк владеет значительными активами «Национальной Медиа Группы», а также компании «Лидер» (38,3%).

2012 год: собственный процессинговый центр

Акционерный Банк Россия входит в список финансовых учреждений, которые имеют право получать финансирование в валюте со стороны ЦБ без дополнительного обеспечения. Переломным событием в плане технического обеспечения стал 2012 год: в финансовом учреждении начал функционировать собственный процессинговый центр и карты Банка Россия были переведены на самообслуживание. До этого времени банк пользовался услугами сторонних организаций в рамках аутсорсинга. Благодаря наличию собственного центра по обслуживанию платежных систем, финансовый институт увеличивает скорость выполнения денежных переводов, а также гарантирует повышенный уровень конфиденциальности данных.

2014 год: санкции

Переломным событием в деятельности банка стал 2014 год, когда ПС «Виза» и «МастерКард» прекратили осуществление платежей по картам, выпущенным Банком Россия. Причиной стало введение санкций со стороны США и обвинения руководителей банка в оказании финансовой помощи российским чиновникам, которые могли иметь отношение к аннексии Крыма. В результате санкций Банк Россия заявил о намерении работать исключительно на территории России и только с национальной валютой. На сегодняшний день Банк является эмитентом платежной системы «Мир».

Рейтинги

По данным агентства «Эксперт РА», представленным в начале 2016 года, Банк демонстрирует наивысшие показатели стабильности и кредитоспособности. По объемам активов, а также динамике их роста финансовое учреждение входит в двадцатку лучших банков России. На территории Северо-Западного региона Банк Россия стабильно входит в ТОП-3 крупнейших кредитно-финансовых структур. Основой для таких достижений является соблюдений правил ведения банковского бизнеса, высокий профессионализм сотрудников, а также инновационные технологии. Банк принимает участие в спонсорских проектах, занимается благотворительностью и другими социально значимыми программами.

Вклады для частных клиентов

В списке услуг банка представлен стандартный пакет обслуживания, включающий долговое финансирование, ДБО, банковские карты, операции с ценными бумагами и вклады. Все финансовые операции осуществляются в рублях. Все вклады могут быть открыты через региональные представительства, а также Банк Россия онлайн – мобильное приложение ABR DIRECT, позволяющее управлять деньгами без привязки к стационарному обслуживанию. В настоящее время (2016 год) Банк предлагает три основных вида срочных вкладов:

«Алые Паруса». Клиент может открыть вклад на сумму более 3 тысяч рублей. Банк не устанавливает минимальных ограничений на пополнение счета. Проценты по вкладу определяются на основании суммы и сроков размещения денежных средств. Так, при внесении минимальной суммы на 30 дней ставка составит 6% (90 дней – 8,1%, 180 – 8,5%, 270 – 8,6%, 366 – 8,7%). В целом, ставка варьируется в следующем диапазоне:

• 100 тысяч рублей – 6,6%-9%;
• 1 млн рублей – 7,1%-9,2%;
• 10 млн рублей – 8,1%-9,5%.

«Классический». Предусмотрена выплата процентов ежемесячно. Максимальный срок вклада 5 лет. Ставка – до 9,5%.

«Универсальный». Предусмотрено частичное снятие денежных средств. Ставка – 8%-9%. Для удобства расчетов можно воспользоваться сервисом калькулятор Банк Россия онлайн, который позволит сделать выбор в пользу определенного депозита.

Кредитование частных лиц

Потребительское кредитование разработано специально под различные категории населения. Для стратегических партнеров банка, а именно сотрудников компаний и организаций предусмотрена ставка в размере 14%-16% в зависимости от типа кредита (с обеспечением или без него). Так, без обеспечения предоставляется сумма до 750 тысяч рублей. Максимальный лимит с обеспечением – 3 млн рублей при сроке финансирования 60 месяцев.

Для сотрудников бюджетных организаций представлены аналогичные условия. Ставка представлена в диапазоне от 16,5% до 17,25%. В обеих программах, которые представляет Банк Россия, ставка может отличаться на 1%-2,5% в зависимости от следующих факторов:

1. пакета страховых услуг;
2. кредитной истории заемщика;
3. наличия или отсутствия зарплатного счета заемщика в банке;
4. способа погашения задолженности.

Ипотечный кредит от Банка Россия

Для покупки недвижимости банк реализует две основные программы:

«Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Для приобретения жилья на вторичном рынке Банк Россия выделяет до 15 млн рублей сроком на 25 лет. При обязательном взносе в 20% ставка составляет 13%, а при внесении средств от 50% - 12,5%. Условия для клиентов, которые являются стратегическими партнерами Банка, являются наиболее выгодными.

Для приобретения квартиры на первичном рынке представлено две программы: «Новые метры» и «Военная Ипотека». В среднем ставка составляет около 12%-13%.

Овердрафт для частных клиентов

Финансирование предусмотрено только для клиентов, которые имеют карты Банка Россия в рамках зарплатных проектов. Овердрафт относится к краткосрочным кредитам и согласно с условиями программы «Классическая Возможность» выделяется на сумму не более 95% от доходов (заработной платы) заемщика. Максимальный лимит по овердрафту составляет 300 тысяч рублей. Ставка – 14% - 17%. Наибольшая сумма, которая выделяется согласно с условиями овердрафта «Простая Возможность» - 10 тысяч рублей сроком на один год.

Дополнительные услуги

Банк предлагает клиентам банковские карты. Основным направлением обслуживания являются зарплатные проекты. Держатель карты Банка Россия может рассчитывать на полноценное обслуживание, которое включает все информационные сервисы.

Сервис ABR DIRECT позволяет управлять денежными операциями независимо от места нахождения. С помощью ABR DIRECT клиенту доступны все современные способы оплаты услуг и товаров. Скачать мобильное приложение можно на официальном сайте Банка Россия.

Одним из направлений деятельности банка является продажа инвестиционных монет ЦБ РФ. Также частные лица могут использовать банковские сейфы, которые позволяют минимизировать любые риски, связанные с хранением денежных средств и ценных вещей.

ОАО «АБ «Россия» занимает высокие рейтинговые позиции, которые формируются на основании конкурентных преимуществ. Например, Банк Россия обеспечивает долговое финансирование крупным корпоративным клиентам на выгодных условиях. Положительными факторами также являются расширение географии деятельности и значительные объемы акций, вложенные в дочерние подразделения. В среднесрочной перспективе, по мнению аналитиков, рейтинг банка останется неизменным.

«ХМБО» является крупным розничным банком с объемом активов более 530 миллиардов рублей. В настоящее время банк входит в число крупнейших и надежных розничных финансовых институтов РФ. Стабильность развития и надежность банка подтверждают международные агентства Moody’s и Standard&Poor’s. Штаб-квартира находится в Москве. Лицензия ЦБ №1971 от 2011 года. Аудитор – компания «Эрнст энд Янг».

Владельцем банка является корпорация «Открытие», объем активов которой превышает 3,91 триллионов рублей. В составе корпорации банк специализируется на предоставлении финансовых услуг физическим лицам, а также МСБ. В целом, банк предлагает традиционные продукты, востребованные в финансовой сфере, а также ряд инвестиционных проектов.

«ХМБО»: один банк – два бренда

Официально «Ханты-Мансийский банк Открытие» функционирует в форме публичного акционерного общества. Тем не менее, на территории РФ он известен под двумя брендами. Так, в Ханты-Мансийском АО финансовое учреждение носит одноименное название, а в других регионах используется марка Банк «Открытие».

Масштабная реорганизация

Знаковыми событиями в истории банка стал 2013 год, когда корпорация «Открытие» консолидировала ценные бумаги «Номос-Банка». В следующем году в «Ханты-Мансийский Банк» вошли Банк «Открытие» и НМБ, что привело к появлению на рынке финансовых услуг мощного розничного банка ПАО «ХМБО».

Вклады для клиентов

Учитывая специфику работы финансового учреждения, необходимо отметить ряд вкладов, направленных на сохранение и приумножение денежных средств. Клиенты «Ханты-Мансийский Банк» онлайн могут воспользоваться различными предложениями, которые позволяют получать максимальный доход от высоких ставок или же использовать выгодную накопительную программу с возможностью снимать деньги. Рассмотрим подобнее основные предложения банка.

«Универсальный». Вклад рассчитан на 36 месяцев и предусматривает частичное снятие средств. Размещать денежные средства можно в трех основных валютах. Ставка по рублевому вкладу достигает 8,3% (в долларах и евро 1,6%, 0,1%). Неснижаемый остаток по депозиту – 30 тысяч рублей. Максимальная сумма средств, которые можно разместить на счету составляет 3 миллиона рублей. Вместе с тем, клиенты, у которых совокупный размер вклада в банке превысит 700 тысяч рублей, имеют возможность получить «Ханты-Мансийский Банк» карты Gold и Platinum. Для получения карты уровня Platinum размер общих взносов должен превысить 3 миллиона рублей. В обоих случаях карты выпускаются и обслуживаются на бесплатной основе.

«Максимальный». Название вклада говорит само за себя: ставки достигают 8,8%. Например, при размещении средств на один месяц, клиент получает следующие проценты:

1. сумма более 30 тысяч рублей – 7%;
2. 700 тысяч рублей – 7,1%;
3. 1 млн – 7,2%;
4. более 10 млн – 7,3%.

При размещении аналогичных сумм на 36 месяцев «Ханты-Мансийский Банк» онлайн предлагает следующие ставки:

1. 8,7%;
2. 8,8%;
3. 9,05%;
4. 9,3%.

 «Мультивалютный». Вклад открывается сроком на один год без возможности снятия средств. Фиксированная ставка в рублях составляет 8,45%. Минимальный взнос 100 тысяч рублей. Также банком установлены ограничения на максимальную сумму депозита – 1000% от первого взноса.

«Комфортный-онлайн». Денежные средства можно размещать дистанционно через web-банкинг. Минимальный размер депозита – 5 тысяч рублей. Используя сервис «Ханты-Мансийский Банк» онлайн пользователи глобальной сети могут пополнять счет, а также снимать часть денежных средств. Процентная ставка в среднем составляет 9%.

Услуги для держателей зарплатных карт

Частным лицам, которые получают заработную плату на карту ПАО «Ханты-Мансийский Банк», предоставляется множество привилегий, начиная от получения кредитных карт с оформлением минимального пакета документов и заканчивая ипотечным финансированием.

Кредитные карты Банка «Открытие» позволяют пользоваться денежными средствами без оплаты процентов в течение двух месяцев. После завершения льготного периода ставка составляет 29%. Денежные средства выдаются в рублях. Максимальная сумма может достигать одного миллиона рублей.

Ипотечное кредитование. Улучшение жилищных условий представляет собой актуальную проблему, которая касается каждого большинства россиян. Программа финансирования покупки жилья на первичном и вторичном рынке, которую предлагает «Ханты-Мансийский Банк», отличается гибкими условиями. Банк выделяет средства на приобретение жилья, которое находятся на этапе строительства. В данном случае ставка составляет 11,95%.

Льготные кредиты. В рамках зарплатного проекта Банк «Открытие» позволяет клиентам получить до полутора миллионов рублей на срок до 5 лет. Размеры финансирования и ставка зависят от нескольких факторов, например, дохода заемщика, сроков кредитования, статуса компании и других. Поэтому специалисты банка осуществляют индивидуальный подход в каждом конкретном случае. При этом минимальная ставка составляет 16%, а максимальная – 27%. В рамках программы Банк «Открытие» выдает кредиты без залога и поручительства. Минимальный возраст заемщика – 23 года, а стаж работы в компании – от 6 месяцев.

Сервис для состоятельных клиентов

Для обеспеченных людей банк предлагает современный уровень обслуживания через специализированный отдел Private Banking. Услуга распространяется на всех членов семьи. Кроме того, что пользователь получает расширенный комплекс услуг, ему также уделяется особое внимание. Так, клиенту предоставляется личный менеджер, гарантирующий конфиденциальность, оперативность предоставления актуальной информации и выполнение поручений. Обслуживание в рамках проекта осуществляется по первому требованию.

Информационно-консультационное подразделение Private Banking, которое входит в состав «Ханты-Мансийского Банка», предлагает полный комплекс финансовых услуг, включающих страхование, а также инвестиционные решения для любого бизнеса.

Корпоративным клиентам

Банк «ХМБО Открытие» обслуживает государственные учреждения, МСБ, крупные компании, представляющие различные отрасли экономики. Представителям бизнеса банк гарантирует гибкие условия взаимного сотрудничества, индивидуальные и комплексные решения.

Продукты для  корпоративного бизнеса

Факторинг. Одним из направлений деятельности ПАО «ХМБО» является факторинг. Благодаря использованию денежных средств, которые поступают из банка в качестве уступки по договорам, бизнес получает возможность пополнять оборотные средства, а также обеспечивать своих контрагентов максимально выгодными условиями. В отличие от традиционных кредитных линий, факторинг, который предлагает «Ханты-Мансийский Банк», не требует залога. Более того, финансирование со стороны банка может носить регулярный характер, расширяя возможности бизнеса.

Торговый эквайринг. Банк предлагает бизнесу оптимальный способ, который позволит минимизировать ошибки сотрудников, сократить время на проведение финансовых операций, а также увеличить рост товарооборота с помощью стационарных устройств для осуществления транзакций. В рамках услуги также представлен web-эквайринг. Программное обеспечение обслуживает «Ханты-Мансийский Банк» карты в режиме реального времени. Подключение системы осуществляется бесплатно. Техническая поддержка по функционированию системы работает 24 часа в сутки.

Лизинговые операции. В этом направлении Банк «Открытие» работает совместно с компанией «Югра-Лизинг». Корпоративному бизнесу доступен возвратный и финансовый лизинг. Преимуществом лизинга для компаний является отсутствие необходимости обеспечения обязательств, а также снижение затрат на разовую оплату при покупке оборотных средств. В отличие от финансирования в рамках кредита, лизинг представляет собой гибкий инструмент. Кроме того, лизинг позволяет бизнесу снизить налогооблагаемую базу.

Документарные операции. «ХМБО Открытие» выступает в качестве гаранта обеспечения обязательств в следующих направлениях:

• муниципальные контракты на поставки товаров и услуг;
• обеспечение разных видов оплаты в пользу федеральной таможенной и налоговой службы.

Корпоративные карты. «Ханты-Мансийский Банк» выпускает карты корпоративного типа, предназначенные для эффективного управления денежными средствами предприятия. Информация о расходных операциях на картах регулярно доставляется в электронном виде на предприятие, позволяя бизнесу контролировать и регулировать финансовые затраты.

Удостоверяющий центр. Для предприятий, которые нуждаются в создании защищенных систем оборота документов, B2C, B2B, банкинга в различных видах электронной коммерции, «ХМБО Открытие» предлагает услуги удостоверяющего центра.

Кэш-карты. Кэш-карты «Ханты-Мансийский Банк» ориентированы на предприятия МСБ, которые имеют незначительную выручку и не нуждаются в инкассации средств. Услуга позволяет вносить наличные средства через депозитарные модули. Для осуществления операций требуется заключение договора с банком.

Несмотря на то, что Банк «Открытие» ориентируется преимущественно на частных клиентов, он предлагает множество актуальных решений для МСБ и корпоративного сегмента. Важную роль в надежности банка играет корпорация «Открытие», осуществляющая интеллектуальную, технологическую и финансовую поддержку.

АКБ «Абсолют Банк» работает на кредитно-финансовом рынке с 1993 года. Банк входит в число 40 крупнейших банков РФ по объемам активов. Осуществляет деятельность на основании лицензии №2306 ЦБ РФ от 2002 года.

Основные показатели деятельности

Универсальный коммерческий «Абсолют Банк» демонстрирует высокие показатели финансовой устойчивости, которые подтверждены результатами рейтинговой оценки Moody's и Fitch Ratings. Акциями банка владеет ОАО «Объединенные кредитные системы». Аудиторские услуги оказывает компания с мировым именем Ernst & Young. На 1 января 2016 года размер уставного капитала банка был оценен в 2,98 млрд рублей. Объем активов (декабрь 2014 г.) составил 240,2 млрд рублей. Высокие показатели банк демонстрирует в кредитоспособности. По данным рейтинговых агентств, Абсолют Банк входит в десятку крупнейших финансовых институтов, работающих в направлении ипотечного кредитования.

Направления обслуживания

По данным на 2015 год, банк имеет 14 филиалов, а также более 30 офисов, которые осуществляют деятельность в 16 регионах России. Количество корпоративных клиентов превышает 38 тысяч. Деятельность банка сосредоточена на предоставлении услуг представителям МСБ, внедрении новых и выгодных продуктов на розничном рынке, среди которых особое внимание уделяется ипотечному кредитованию. Особый акцент финансовое учреждение ставит на обслуживание клиентов премиального класса. Широкий ассортимент сервисов направлен на развитие традиционного банковского обслуживания. Например, карта Абсолют Банка представлена в классических и премиальных сегментах, а кредитные программы разработаны с учетом требований различных слоев населения.

Обслуживание стратегических предприятий

Кроме обслуживания корпоративной сферы, Absolut Bank предлагает решения для всех экономических отраслей, начиная от косметического сегмента и заканчивая металлургией и нефтяной промышленностью. По решению правительства РФ Центральный Банк предоставил АКБ «Абсолют Банк» возможность обслуживать денежные счета оборонной промышленности и других государственных объектов, которые имеют стратегическое значение и обеспечивают безопасность страны.

В рамках кредитования частных лиц банк предлагает ипотечные программы, потребительское финансирование и реструктуризацию кредитов.

Кредитование частных лиц: ипотечные программы

Для оформления кредита на покупку жилья независимо от суммы и сроков предоставления денежных средств АКБ «Абсолют Банк» требует стандартный пакет документов. Кроме основного документа каждого гражданина необходима копия трудовой книжки, код плательщика налогов и справка, подтверждающая доходы, которая может иметь свободную форму или стандартную, установленную банком. После сбора пакета документов заемщик должен посетить региональное отделение. Рассмотрение заявки занимает минимум времени. В настоящее время оптимальным вариантом является подача заявки через Абсолют Банк онлайн, что позволит сэкономить массу времени. Как правило, электронные письма рассматриваются оперативно и на получение ответа клиент может рассчитывать в течение 1-2 дней.

По состоянию на 2016 год Absolut Bank предлагает более выгодные ставки, чем крупнейшие российские банки. Причина заключается в популярности крупных финансовых учреждений, которые пользуются доверием населения и не стремятся привлекать новых клиентов низкими процентами. Банк предлагает ряд ипотечных программ с выгодными ставками, которые ориентированы на первичный и вторичный рынок недвижимости. В свою очередь, для бизнеса представлены выгодные условия кредитования покупок коммерческих и промышленных объектов. Рассмотрим некоторые актуальные программы.

1. «С государственной поддержкой». Ипотека предусматривает ставку в 11,45%, но ее окончательный размер формируется в зависимости от страхования рисков. Поэтому к ставке по долговому финансированию от АКБ «Абсолют Банк» следует добавлять страхование здоровья клиента в размере от 1% до 1,5%. 1% предусмотрен в том случае, если возраст заемщика не превышает 45 лет. Также обязательными условиями ипотечного кредитования является страхование рисков, связанных с возможностью потери недвижимости – 0,4%, а также потерей прав на владение – 0,12%.
2. Срок кредитования не может превышать более 30 лет, а денежная сумма – 8 млн рублей (Москва, Санкт-Петербург). Для регионов предусмотрен максимальный лимит в размере 3 млн рублей. Начальный взнос должен составлять более 20% от стоимости объекта недвижимости. Кредитная линия Абсолют Банк в рамках данной программы ориентирована исключительно на первичный рынок жилья.
3. «Готовое жилье» - вторичный рынок. Ставка – от 13,2% при условии внесения средств в сумме 50% от стоимости недвижимости. В остальных случаях – 13,45%. Максимальная сумма – 15 млн (Москва, Санкт-Петербург), регионы – 9 млн рублей.
4. «Новостройки». Ставка – от 13,95%. Максимальная сумма – 9 млн, регионы – 5 млн рублей.
5. «Апартаменты» - вторичный рынок. Ставка – от 13,45% при условии внесения средств в сумме 15% от стоимости недвижимости. При взносе в 50% – 13,20%. Максимальная сумма – 15 млн, регионы – 9 млн рублей.

В рамках программы «Коммерческая ипотека» клиенты могут воспользоваться кредитом на 10 лет. Ставка варьируется от 17,45% до 19,9%. Максимальная сумма – 15 млн рублей.

Для расчета размера ипотеки на официальном сайте АКБ «Абсолют Банк» онлайн представлен калькулятор, который в течение нескольких минут представит клиенту полный график платежей с учетом всех нюансов.

Практически во всех случаях  в качестве залога выступает объект недвижимости. Тем не менее, такое условие является необязательным. Клиент может предложить финансовому учреждению другие виды недвижимости, которые имеют соответствующую стоимость или предоставить сертификат, подтверждающий факт существования материнского (семейного капитала). АКБ «Абсолют Банк» предлагает специальные условия в рамках данной программы со ставкой, которая представлена в диапазоне 12%-13%.

Кредитование наличными

Клиенты Absolut Bank в направлении долгового финансирования могут воспользоваться двумя ключевыми предложениями:

1. кредит без залога;
2. предоставление денежных средств под залог недвижимости.

В первом случае, а именно при кредитовании без залога, клиентам, которые не попадают под льготные условия, сумма выделенных денежных средств может составлять от 50 тыс рублей до 1 млн. Процентная ставка зависит от страхования заемщика и срока предоставления денежных средств. Так, со страхованием клиента и на срок долгового финансирования до 3 лет, ставка составляет 22,5%. При кредитовании заемщика без страхования, ставка превышает 25%.

Для клиентов, у которых есть зарплатная карта Абсолют Банка, ставка будет составлять от 16,5%. Так, сотрудникам РЖД выделяются средства под 16,5%-19% на сумму до 700 тыс рублей.

Для сотрудников, которые находятся на РКО и других клиентов, которые попадают под программу лояльности, ставка представлена в диапазоне 20%-23,5%.

Под категорию «лояльные клиенты» попадают лица, которые имеют вклады в банке, положительный опыт сотрудничества с финансовым учреждением. Под эту категорию попадают лица, которые пользовались услугами кредитования со своевременным погашением задолженности. Также сюда входят сотрудники компаний, которыми используется карта Абсолют Банка для получения доходов в рамках зарплатных и других проектов. В тех случаях, когда сумма кредита превышает 600 (в некоторых случаях 700) тысяч рублей, обязательным условием является поручительство.

Под залог недвижимости клиенты могут получить нецелевые средства в размере до 15 млн рублей. Условия кредитования и оформление пакета документов являются стандартными. Минимальная сумма, которая выделяется в рамках программы, составляет 500 тысяч рублей. Сумма денежных средств не может превышать 70% от общей стоимости объекта недвижимости. На официальном сайте банка можно рассчитать полную стоимость на калькуляторе, заполнив все необходимые поля. Также клиенты могут получить консультацию через систему Абсолют Банк онлайн, представленную в виде экспресс-заявки. Согласно с условиями кредитования, ставка составляет 15,5%. При этом, также как и при оформлении ипотеки предусмотрен пакет страховых услуг, который подтверждается каждый год. Кредит выдается до 15 лет. Максимальная сумма для регионов не может превышать 9 млн рублей.

Реструктуризация кредитов

Все виды долгового финансирования, которое позиционирует Абсолют Банк, предусматривают реструктуризацию. Причиной реструктуризации может стать ухудшение финансового положения заемщика, вызванное экономическими и социальными причинами, а также личными обстоятельствами.

В рамках реструктуризации предусмотрено снижение ставки на определенный период, увеличение срока кредитных обязательств заемщика и предоставление льготного периода. Все детали по вопросу реструктуризации кредитных обязательств можно задавать специалистам через Абсолют Банк онлайн, в телефонном режиме или непосредственно в региональном отделении банка.

АКБ «Абсолют Банк» позволяет реализовать успешные проекты частным лицам, юридическим компаниям, другим финансовым институтам, выступая в качестве надежной финансовой платформы. Вместе с тем, для физических лиц, которые проживают в отдаленных регионах, проблемой является недостаточно развитая региональная сеть филиалов и отделений банка.

Банк Зенит, основанный в 1994 году, относится к числу крупных российских банков. Финансовый институт функционирует в форме публичного акционерного общества и является главным в банковской группе «Зенит». Инициатором создания банка выступила Академия народного хозяйства совместно с нефтяным концерном «Татнефть». Главный офис находится в Москве. Лицензия на осуществление банковской деятельности № 3255.

Аудиторское обслуживание

Аудиторское обслуживание Банка Зенит обеспечивают две компании. На международном уровне отчетностью занимается представительство международной сети компаний Deloitte Touche Tohmatsu Limited. Консалтинговая компания насчитывает более 3,5 сотрудников, которые работают в десятках стран мира. Бухгалтерскую отчетность банка обслуживает крупная российская компания Energy Consulting, которая также оказывает услуги целому ряду европейских финансовых компаний.

Направления деятельности

С момента своего основания Банк Зенит онлайн специализируется на предоставлении комплексных услуг корпоративному сегменту. Стратегия долгосрочного развития предусматривает расширение линейки розничных продуктов. В настоящее время финансовое учреждение предлагает все классические продукты, ориентированные на удовлетворение нужд населения: ипотечные программы, различные виды потребительского кредитования, размещение вкладов. В широком ассортименте представлены различные карты Банка Зенит, кредитные программы на приобретение транспортных средств, лизинг и многое другое.

Достижения

В 2012 году финансовое учреждение было отмечено одной из самых престижных международных премий Global Private. Банк был отмечен как лучший российский банк в сегменте Private Banking.

В течение 20 лет работы на рынке банковских услуг Банк принимает активное участие по привлечению международных инвестиций. Финансовым учреждением проведено 20 выпусков облигаций, из которых 2 – еврооблигаций. В настоящее время инвесторам доступны 10 выпусков облигаций банка, которые присутствуют в котировальном списке ММВБ, что является подтверждением успешной деятельности и надежности Банка. По информации, которую представляет официальный сайт Банка Зенит, финансовая деятельность сопровождается активной спонсорской поддержкой спортивных мероприятий. Также банк выступает в роли благотворительного фонда помощи детским учреждениям.

Деятельность финансовой группы

История финансовой группы берет начало в 2005 году, когда Банк приобрел подразделение «Девон-Кредит». Сегодня подразделение Банка является одним из лидеров по всем видам банковских сервисов в Татарстане. Через два года состав банковской группы пополнили 3 банка - «Липецккомбанк» «Спиритбанк» и «Сочигазпромбанк». Последний на сегодняшний день оказывает услуги под торговой маркой Банк Зенит Сочи. В 2013 году финансовая группа отчиталась об увеличении собственного капитала за год на 3,4 млрд до уровня 28,6 млрд. Активы группы были оценены в 299 млрд рублей. В настоящее время группа Зенит предлагает услуги инвестиционного характера, обслуживает межбанковский бизнес, а также предоставляет клиентам классические продукты в 27 регионах РФ. Количество отделений и с пунктов продаж группы превышает 170 точек по всей территории РФ.

Уставный капитал

Совокупность всех средств учредителей оценивается в 11, 545 млрд рублей и аналогичное количество акций (стоимость одной акции составляет 1 рубль). Все ценные бумаги банка представлены в бездокументарной форме.

Банковские продукты частным лицам

Одной из самых востребованных услуг среди населения являются вклады. Банк в полной мере удовлетворяет спрос физических лиц, предлагая широкую линейку возможностей для размещения денежных средств. Первыми представлены вклады Банка Зенит онлайн с возможностью дистанционного размещения.

«Срочный». Удобный, выгодный вклад с гибкими условиями позволяет размещать денежные средства на срок от одного месяца до двух лет с минимальным взносом 1000 рублей. Выдача процентов осуществляется только после истечения срока договора. Пополнение суммы вклада не предусмотрено. Ставка представлена в диапазоне 6%-10-%. Характерной особенностью размещения средств является обязательное использование системы банкинга Зенит онлайн: в отделениях деньги не принимаются.

«Накопительный». Вклад отличается от «Срочного» ставкой (6,75%-7,5%), размером минимального взноса – 15 тысяч рублей, а также возможностью пополнения счета и частичного снятия суммы.

«Сберегательный». Ставка варьируется от 6% до 10,5%. Срок действия депозита – 3 года. Дополнительные операции не предусмотрены.

В качестве специального предложения клиенты банка могут воспользоваться вкладом в китайских юанях. При размещении суммы в 325 тысяч юаней (минимальный взнос), ставка составляет 1,5%. Если сумма превышает 3,5 млн, ставка возрастает до 2,5%. Накопления по процентам выплачиваются вместе с вкладом, в конце срока. В рамках программы вкладчики могут получить карты Банка Зенит с бесплатным обслуживанием.

«Армейский». Специальный вклад для военнослужащих предусматривает ставку в рамках 6%-8% при условии размещении средств от 10 тысяч рублей. Максимальный лимит 3 млн рублей. Часть денежной суммы может быть снята.

«Пенсионный плюс». Накопительный вклад для пенсионеров со ставкой от 5% до 7,5% и минимальным взносом в 10 тысяч рублей позволяет приумножить сбережения. При этом присутствует возможность изъятия средств, а также пополнение счета. Клиентам на бесплатной основе выдаются карты Банка Зенит «МастерКард» Worldwide и Visa Int.

Программы ипотечного кредитования

Учитывая потребности населения в покупке жилья, Банк Зенит предлагает целый ряд программ, направленных на удовлетворение спроса клиентов с различными доходами.

Для военнослужащих представлено четыре программы, предусматривающие покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также в ЖК «Сампо». Например, для покупки квартиры в ЖК «SAMPO» выделяются средства в сумме от 300 тысяч рублей до 3 миллионов. Ставка – 9%. При этом клиент должен внести сумму не менее 20% от стоимости недвижимости. Для получения подробной информации необходимо посетить сайт Банка Зенит.

Первичный рынок. В рамках военной ипотеки ставка на покупку жилья в новом доме составляет 11,25%. Лимиты денежных средств: 300 тыс. – 2,3 млн. рублей. Первый взнос – 20%.

Вторичный рынок. Ставка на покупку жилья на вторичном рынке составляет 12,5%. Лимиты денежных средств: 300 тыс. – 1,7 млн. рублей. Первый взнос – 20%.

Ипотечные кредиты для гражданских лиц

Первичный рынок. В списке услуг банка представлено несколько предложений для приобретения квартир в новостройках. В среднем ставка составляет 19%-23%. Так, для покупки квартиры в ЖК «Корнеевский Форт» клиенту необходимо внести 20% первого взноса. Лимиты кредита варьируются от 500 тыс до 14 млн рублей. Поручительство и залог являются обязательными условиями обеспечения долгового финансирования.

Вторичный рынок. Ставки по кредиту, которые Банк Зенит предлагает для покупки недвижимости на вторичном рынке, соответствуют финансированию в рамках программ на первичном рынке. Минимальная сумма в регионах составляет 270 тысяч рублей (Москве – от 500 тыс).

Клиентам также предоставляется возможность приобрести комнаты. Финансирование физических лиц на срок до 10 лет предусматривает ставку в размере 15,0%-15,5%. При увеличении срока кредитования до 25 лет, ставка возрастает до 16%. В регионах максимальный размер ипотечного кредита – 270 тысяч рублей (Москва 800 тыс). Максимальный лимит – 10 млн (регионы) и 14 млн рублей. Подробную информацию предоставят специалисты Банка Зенит онлайн или в телефонном режиме.

Недвижимость банка. Одним из самых выгодных предложений, которые представлены на сайте Банка Зенит, является покупка жилья финансового учреждения. То есть, тех объектов недвижимости, которые находятся на балансе финансового института. Благодаря этому банк устанавливает минимальную ставку по кредиту – 10,5%. Также снижен размер первого взноса – до 10% от общей стоимости недвижимости. Сумма выделяемых средств достигает 30 млн рублей. Поручительство частных и физических лиц, а также залог являются обязательными условиями, которые выдвигает Банк Зенит в рамках обеспечения долгового финансирования.

Кредитные карты

Оплатить услуги или сделать покупку в самый ответственный момент, когда нет наличных денег, помогут карты Банка Зенит, представленные в широком ассортименте. На всех банковских картах действует льготный период сроком 50 дней, который позволяет рационально использовать денежные средства, а при их своевременном внесении, избегать оплаты процентов. Например, карта Platinum Finnair предусматривает кредит в размере до одного миллиона рублей. Ставка после истечения льготного периода составляет 17%. В качестве бонусов клиенту начисляются баллы, которые можно использовать для покупок товаров и оплаты услуг. Карта «Мир Путешествий» «Виза» позволяет клиентам получать скидки до 50% в различных магазинах, которые являются партнерами Банка Зенит. Карта относится к премиальному сегменту. Обслуживание составляет 1 тысячу рублей.

Ассортимент банковских услуг, которые позиционирует Банк Зенит, огромен. Современные решения способны удовлетворить спрос различных групп клиентов, а высокий рейтинг банка, представленный различными агентствами, говорит о его стабильном курсе развития и надежности.

ПАО АКБ «Связь-Банк» – коммерческое кредитное финансовое учреждение с развитой сетью, которая охватывает 53 региона России. Штаб-квартира расположена в Москве. Год основания – 1991. Владельцем банка является Государственная корпорация ВЭБ, в собственности которой находится 99,65% ценных бумаг АКБ «Связь-Банк».

Основная информация

По состоянию на январь 2015 года уставной капитал банка составил 29 миллиардов рублей, размер собственных активов 385 миллиардов. 2014 год Связь-Банк закончил с чистой прибылью 1,65 миллиарда рублей. Штат сотрудников – 3,6 тысяч человек.

Банк осуществляет деятельность на основании генеральной лицензии №1470, выданной ЦБ РФ в 2012 году. Ревизией финансовой документации Связь-Банка занимается британская консалтинговая компания Ernst & Young, которая в настоящее время работает под брендом EY.

Главные направления работы банка сосредоточены на предоставлении сервиса частным клиентам и бизнес-компаниям, обслуживание всех видов долгового финансирования. Финансовое учреждение работает практически со всеми сегментами экономики, среди которых первенство принадлежит энергетической сфере и отрасли связи в лице ФГУП «Почта России». Востребованы услуги Связь-Банка на рынке международных банковских отношений, начиная от внешнего заимствования и заканчивая структурным кредитованием.

Одной из первоочередных задач, предусмотренной стратегией долгосрочного развития, является долговое финансирование реального сектора экономики, а также МСБ.

Сотрудничество с другими банками и достижения

Вместе с осуществлением финансовых и других видов операций на корпоративном рынке, Связь-Банк внедряет масштабные продукты в сегменте розничных операций. Доступность банковского сервиса для населения постоянно повышается, что привлекает новые инвестиции, вклады, а также способствует развитию различных видов кредитования. Банк работает в тандеме с крупнейшими финансовыми институтами Европы, принимает плодотворное участие в торгах на фондовой и валютной бирже. В списке корреспондентов Связь-Банка присутствуют российские банки:

• «Российский Сельскохозяйственный банк»
• ВТБ;
• «Сбер».

Иностранные финансовые группы:

• VTB (Deutschland);
• BNY Mellon;
• Sumitomo Mitsui. 

В 2014 году услуги Связь-Банка были отмечены в рейтинге аналитической группы Standard & Poor's. Банк вошел в ТОП-13 самых значимых финансовых институтов РФ по рейтингу S&P. В этом же году кредитная программа под названием «Твоя ипотека» стала лучшим предложением среди столичных банков, предлагающих финансирование покупок недвижимости на вторичном рынке.

В рейтинге ЦБ, Связь-Банк входит в тридцатку крупнейших банков РФ. По данным центра экономического анализа, активы в размере 385 миллиардов рублей позволяют Связь-Банку занять 26 позицию в рейтинге крупнейших банков РФ.

Предложения для частных клиентов от Связь-Банка: ПС BLIZKO

Физическим лицам предлагаются карты Связь-Банка, зарплатные проекты, услуги по кредитованию, денежные переводы и вклады. Корпоративным клиентам банк предоставляет полный пакет сервисов по брокерскому, доверительному, депозитарному обслуживанию. Также Связь-Банк предлагает воспользоваться платежным сервисом BLIZKO, поскольку именно сам банк является его оператором.

Количество пунктов обслуживания ПС BLIZKO на территории стран СНГ превышает 50 000. Особенностями сервиса являются минимальные тарифы на денежные переводы, которые оставляют от 0,16%, а также мгновенные операции. Отправка и получение денег через систему BLIZKO Связь-Банк онлайн осуществляется через специализированные пункты приема.

Банкинг через глобальную сеть: система «Мегапэй»

Одной из самых актуальных услуг, без которой в третьем тысячелетии сложно обойтись заемщику, вкладчику и даже получателю зарплаты, является интернет-банкинг. Для решения этого вопроса банк разработал собственный сервис под названием «Мегапэй». Получить доступ к системе возможно только после посещения отделения банка.

С помощью сервиса клиенты получают возможность выполнять транзакции, настраивать дебетовые, кредитные и виртуальные карты под свои нужды, управлять лимитами, размещать вклады. В целом, с помощью этой услуги Связь-Банка клиент получает полный контроль над своими счетами 24 часа в сутки.

Кроме того, пользователю доступны следующие возможности:

• оплата различных услуг провайдеров;
• оплата кредитов;
• обменные операции при покупке электронных денег;
• оплата штрафов;
• конверсионные финансовые операции и многое другое.

Сервис «Мегапэй» абсолютно безопасен, поскольку вся информация передается по защищенным каналам, а для входа в систему и совершения любых платежных действий через Связь-Банк онлайн используются одноразовые коды. Также клиент может использовать цифровую подпись.

Вклады для населения

Сохранение и приумножение денежных средств является первоочередной задачей многих граждан, решить которую позволяют стандартные депозиты Связь-Банка. Финансовое учреждение предлагает несколько ключевых депозитов, а также инвестиционный проект, предусматривающий открытие обезличенного металлического счета.

Стандартные депозиты:

1. «Максимальный доход». Ставки в зависимости от сроков и суммы вклада в российских рублях представлены в диапазоне 6,5%-9,9%. Снять часть средств или пополнить счет после заключения договора на размещение вклада невозможно. Минимальный взнос – 10 тысяч рублей. Открыть вклад можно через Связь-Банк онлайн без посещения отделения. Для этого необходимо воспользоваться сервисом «Мегапэй».
2. «Управляемый доход». В качестве альтернативы клиенты могут воспользоваться управляемым вкладом, в котором предусмотрено пополнение денежного счета, а также частичное снятие депозита. При этом величина ставка может меняться в зависимости от размера неснижаемого остатка. В среднем, ставка варьируется от 7,65% до 8,3%.
3. «Мультивалютный доход» и «Пополняемый доход». В первом случае клиент получает возможность получать дополнительный доход от вложений в различные валюты, например, CNY, GBP и другие.

Депозитные программы для состоятельных людей

В услуги Связь-Банка входят специальные вклады, ориентированные на людей с достатком. Банк предлагает разместить денежные средства в одном трех депозитов: «Коллекция Классик», «Люкс», «Элит». Во всех перечисленных вкладах размер минимального взноса составляет 3 миллиона рублей. Также привилегированные клиенты могут рассчитывать на повышенные ставки – до 10,65%.

Счета в ОМС

Обезличенные металлические счета представлены 3 металлами. Клиенты Связь-Банка могут открыть счет в золоте, платине или серебре, а также совершать безналичные операции. ОМС представляет собой аналог денежного счета и зависит от реальной стоимости металлов, которые формируются на товарной бирже.

Банковские карты Связь-Банка

Самым популярным средством оплаты товаров и услуг в мире наряду с наличными деньгами является банковская карта. Клиенты могут получить карты Связь-Банка от ведущих платежных систем мира: MasterCard и Visa, а также Japan Credit Bureau (JCB) и российской ПС «Мир».

«Мир» представляет собой российскую ПС, которая, также как и международные системы, позволяет выполнять все финансовые операции. Карты Visa и MasterCard позволяют использовать все возможности оплаты услуг и товаров в мировых масштабах. Держателям банковских продуктов предоставляется возможность принять участие в программе лояльности, которая позволяет накапливать баллы, а в дальнейшем тратить их на покупки.

Для путешественников в Азию, страны Америки и ЕС идеальным решением станут карты Связь-Банка от крупнейшего платежного сервиса JCB. Держатели могут использовать карты этой платежной системы не только за границей, но и на территории РФ. За приобретение товаров в других странах, а также покупки через глобальную сеть, совершенные в зарубежных магазинах, предусмотрен возврат денежных средств в размере 1%.

Ипотечное кредитование от Связь-Банка

В настоящее время услуги Связь-Банка включают широкий выбор кредитных программ, направленных на покупку различных видов недвижимости, включая танхаусы и земельные участки. Долговое финансирование возможно без предоставления документов, подтверждающих наличие доходов. Также в рамках сервиса заслуживает внимания специальная программа для военнослужащих.

Ипотека по специальным условиям

Клиентам, которые планируют приобрести жилье на этапе строительства или завершенные объекты, можно воспользоваться специальными условиями. В рамках услуги Связь-Банка представлен выбор ЖК, расположенных в Московской области, по которых установлена базовая ставка 12%. Ипотека предусматривает государственную поддержку. Более того, первые 2 года заемщик оплачивает свои обязательства по сниженной ставке – от 8% до 9%.

Базовые ставки на приобретение жилья в новостройке в рамках одноименной программы составляют от 13,5% до 14,75%. Минимальная сумма средств составляет 400 тысяч рублей. Военная ипотека позволяет клиентам воспользоваться низкой ставкой –11,25%. Внесение первоначального платежа не является обязательным условием выделения кредитных средств. Максимальный размер кредита – 2,1 миллиона рублей.

По состоянию на 2016 год ПАО АКБ «Связь-Банк» является финансовым институтом, который демонстрирует положительную динамику развития. Список услуг банка расширяется новыми ипотечными программами, к которым подключено государственное субсидирование. Расширяются розничные сети обслуживания, возможности сервисов для корпоративного сектора, а также МСБ и финансовых структур.

Национальный Банк «Траст» - крупный коммерческий банк, который функционирует в форме публичного акционерного общества и входит в число лидеров среди российских финансовых институтов по ведению бизнеса. По ключевым критериям деятельности «Траст» входит в тридцатку крупнейших учреждений. Основное направление работы сосредоточено на розничном сегменте, а именно кредитных программах, депозитах, а также увеличению ассортимента банковских карт.

Количество точек приема платежей и филиалов банка превышает 260 более чем в 150 российских городах. Сегодня карта Траст Банка используется более чем 2 миллионами россиян. Вместе с тем, насчитывается несколько тысяч корпоративных клиентов. Аудитором банка является компания Deloitte. Лицензия на осуществление деятельности выдана ЦБ РФ под номером 3279.

Банк «Траст»: санация

Инициатором формирования института выступил столичный банк «Менсатеп» в начале 1995 года. В списке банков, ориентированных на ритейл, «Траст» обладает одними из крупнейших активов. По данным на первое полугодие 2015 года, активы финансового института составили 159, 3 млрд рублей, а прибыль превысила 3,4 млрд рублей.

В начале 2015 года ЦБ принимает решение о предоставлении банку «Траст» финансовой поддержки. В качестве инвестора была выбрана финансовая корпорация «Открытие». В этом же году Национальный Банк «Траст» вошел в состав крупнейшего холдинга «Открытие». Таким образом, на рынке появился один из крупнейших игроков по банковскому обслуживанию розничного сегмента. Группа обслуживает около 200 тысяч клиентов корпоративного сегмента, а также свыше 4,5 миллионов физических лиц. В составе ГК «Траст» банк является универсальным розничным финансовым институтом.

Розничные проекты

Ключевым вектором деятельности банка является развитие ритейла – предоставление населению услуг розничного характера. Учитывая специфику выбранного вектора, банк постоянно расширяет список кредитных, депозитных и других видов продуктов. Центральное место отводится кредитованию и вкладам. Активно распространяется карта Траст Банка, в том числе через зарплатные проекты. Банк позволяет клиентам выполнять конверсионные операции, покупку и продажу ценных бумаг. Для улучшения сервис «Траст» поддерживает партнерские отношения с крупнейшими финансовыми организациями. Кроме того, он принимает участие в деятельности бирж на валютном и фондовом рынке. Финансовый институт проводит яркие рекламные кампании. Сервисы банка рекламирует Брюс Уиллис.

Показатели работы

Информация, представленная авторитетными изданиями и рейтинговыми агентствами, подтверждает, что Национальный Банк «Траст» демонстрирует высокие показатели развития. Агентство RusRating присвоило банку уровень «А-», который подтверждает стабильность. Кредитоспособность финансового учреждения представлена показателем «А» (данные экспертных центров). Обобщая информацию, представленную в различных авторитетных изданиях, которая основывается на объеме кредитного портфеля, активах, количестве терминалов, уровне обслуживания клиентов и количеству банковских продуктов, «Траст» регулярно входит в тридцатку крупнейших банков. По данным ЦБ, Национальный Банк «Траст» входит в двадцатку крупнейших банков по размерам вкладов розничного сегмента, кредитов, а также объемам чистой прибыли.

Кредитование

Значительная часть доходов банка поступает за счет долгового финансирования. Именно поэтому для Банка Траст, кредит является приоритетным направлением деятельности.

Для получения кредита можно обратиться в ближайшее отделение или воспользоваться специальной формой на сайте банка. Лимиты финансирования определяются доходами клиента. Кроме того, финансовая организация предоставляет ряд требований, среди которых следует отметить:

• возраст заемщика – от 23 лет;
• трудоустройство в одной компании – от 120 дней;
• регистрация.

В списке кредитных предложений можно отметить программы, разработанные с гибкими и заданными условиями, а также долговое финансирование для бизнеса и вкладчиков банка. На льготные условия могут рассчитывать клиенты, у которых есть зарплатная карта Траст Банка, а также вклады.

Ипотечное кредитование

Для того, чтобы стать владельцем квартиры или дома уже сегодня и не беспокоиться о постоянном росте инфляции банк финансирует ипотечные кредиты. В рамках программы по состоянию на 2016 год представлено два основных кредита:

1. «Квартира»;
2. «Новостройка».

Условия по программе «Квартира»

Срок финансирования составляет до 30 лет. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга (а также области) – 30 млн рублей. Ставка – 14,25%. Минимальный взнос – 30% от стоимости недвижимости. Через систему Траст Банк онлайн можно получить подробную консультацию по кредиту.

Особенности ипотечного кредитования в банке «Траст»

Особенностью формирования ставок для получения кредита в рамках проекта «Квартира», который ориентирован на вторичный рынок жилья, является система надбавок и скидок. Так, обязательным условием для заемщика является пакет страхования, при отказе от которого ставка увеличивается на 4%. Кроме того, если заемщик является ИП, ставка автоматически увеличивается на 1%.

Вместе с тем, за внесение средств в виде единовременной платы, процентная ставка снижается на 1%. Также на скидку в размере 0,25% может рассчитывать заемщик, у которого есть банковская карта Траст Банка, выданная в рамках зарплатного проекта.

Условия по программе «Новостройка»

Ставка по кредиту согласно с условиями программы - 14,5%. Сроки и кредитования аналогичны покупке недвижимости на вторичном рынке. Сумма первоначального взноса снижена до 20% от стоимости объекта недвижимости. Кредиты на покупку квартир выдаются только в национальной валюте.

Кредитные карты

Одной из главных задач, которая стоит перед современным рынком банковского обслуживания, является универсальность. Этот критерий в первую очередь относится к банковским картам, поскольку каждый клиент должен получить максимально выгодные и комфортные условия обслуживания. С этой задачей справляется Национальный Банк «Траст», обеспечивая своих клиентов огромным выбором карт, с помощью которых можно не только оплачивать услуги или покупки, но и задействовать кредитную линию.

Оформление кредитной карты занимает не более четверти часа. После того, как будет установлен лимит на Траст Банк кредит, клиент может сразу воспользоваться картой для получения наличных средств. Оформление именной карты занимает до двух недель. Преимуществом кредитной карты является льготный период, который позволяет использовать денежные средства в течение 55 дней без уплаты комиссии. Также стоит подчеркнуть возможность получения дохода на остаток собственных средств, которые превышают банковский лимит. Ставка может достигать 7%-8%. Выдача и обслуживание карты осуществляется на бесплатной основе. В рамках предоставления кредитных карт действуют акции и постоянные скидки, которые позволяют клиентам экономить до 10% при покупках товаров и услуг в торговых точках-партнерах банка. Для управления денежными средствами и контроля за финансовыми операциями в любое время суток, автоматически предоставляется услуга Траст Банк онлайн, а также сервис СМС-уведомлений.

Вклады

Для открытия вклада клиенту не обязательно обращаться в отделение банка, поскольку функция Траст Банк онлайн позволяет передать свои средства на ответственное хранение и накопление в течение нескольких минут. Депозитный договор, который предусматривает открытие вклада в режиме реального времени, через интернет-банкинг имеет такую же юридическую силу, как и бумажный носитель.

Условия по депозитным программам

Держатели вклада «VIP-клиент 2016» могут рассчитывать на максимальные ставки, которые достигают 11,25%. Программа ориентирована на состоятельных людей, поскольку минимальный взнос составляет 5 млн рублей или аналогичная сумма в эквиваленте доллара (евро). Классическая линейка вкладов предлагает ставку в пределах 8%-10%. Сроки вложения средств варьируются от одного месяца до нескольких лет. Практически все депозиты можно открывать через Траст Банк онлайн в дистанционном режиме. Некоторые вклады, доступные клиентам по состоянию на 2016 год:

1. «Щедрые проценты». Ставка в зависимости от сроков представлена в диапазоне 9,5%-10,65%. Снятие денежных средств или пополнение счета не допускается. Вложить деньги можно на срок от 3 месяцев до полутора лет.
2. «Максимум плюсов». Удобный вклад с выгодными условиями и специальными процентами при необходимости досрочного снятия части суммы, позволяет размещать деньги на непродолжительный срок – от 3 до 6 месяцев. Минимальный размер взноса, а также неснижаемый остаток на счетах клиента – 30 тысяч рублей. Ставка фиксированная – 8,75%. Для получения процентов может быть использована любая карта Траст Банка (выплата процентов может происходить каждый месяц).
3. «VIP-все включено». При размещении суммы от 10 млн рублей на срок более 240 дней, ставка по вкладу – 10,25% (в долларах 1,85%). При размещении суммы от 5 млн рублей – 9,25%. Частичное расходование средств предусмотрено.

Политика банка к своим вкладчикам достаточно лояльная, причем это проявляется как в сроках, так и размерах первоначального взноса. Вклады VIP доступны не всем клиентам, и по этой причине Национальный Банк «Траст» разработал гибкую и уникальную депозитарную систему, ориентированную на все категории населения. Минимальная сумма по многим вкладам составляет 3 тысячи рублей, а сроки – один месяц. Благодаря такому подходу клиенты могут рассчитать свои доходы и с точностью определить финансовые поступления. Подобрать оптимальный вклад можно непосредственно на сайте банка. Для этого предусмотрен специальный калькулятор.

На сегодняшний день Национальный Банк «Траст» является мощным институтом, который ориентируется на требования клиента. В банке созданы максимально комфортные условия для того, чтобы население могло получить объективную информацию о действующих предложениях. В каждом случае гарантируется индивидуальный подход, позволяющий подобрать оптимальное решение для конкретной ситуации. Банк ставит перед собой цель – заслужить доверие клиента и дать ему оптимальный продукт. И, нужно отметить, у финансового института это получается.

«Банк «Санкт-Петербург» является крупнейшим российским коммерческим банком, осуществляющим деятельность на региональном уровне. Финансовый институт функционирует в форме публичного акционерного общества. По данным на 2015 год банк имеет 48 офисов в разных регионах РФ. Сеть филиалов постоянно расширяется. Штаб-квартира находится в Санкт-Петербурге.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» осуществляет деятельность на основании лицензии, выданной ЦБ 19 сентября 1997 года № 436. Основные регионы обслуживания: Ленинградская, Московская, Калининградская и Нижегородская области. Год основания 1990.

Основание банка: основные этапы становления

С момента основания банка «Санкт-Петербург», инициатором создания которого выступили ГУП «Петербуржский метрополитен», фабрика «Большевичка» и другие государственные организации, начинается его активная деятельность. С 1995 года, когда банк запускает собственный процессинговый центр, он занимает первые места среди финансовых учреждений области. Именно «Банк «Санкт-Петербург» одним из первых выступает эмитентом пластиковых карт. В течение последующих 5 лет список сервисов расширяется.

В 2007 году банком было проведено IPO. На сегодняшний день ценные бумаги финансового учреждения представлены на многих российских биржах. От работы на зарубежных биржах банк отказался.

Деятельность финансового учреждения

Результаты, представленные в материалах ежегодной финансовой отчетности, подтверждают факт стабильного положения банка во всех сегментах услуг. Перечень сервисов, которые предоставляет клиентам «Санкт-Петербург» онлайн, огромен. Вместе с тем, следует выделить несколько ключевых направлений, которые являются специализацией финансового института. Речь идет о кредитовании всех форм бизнеса и частных клиентов, валютные операции и работа на рынке ценных бумаг, РКО, кредитование на межбанковском рынке, другие виды корпоративного и частного обслуживания. Банк имеет собственный процессинговый центр, который позволяет выполнять полноценное обслуживание всех типов карт.

Достижения

Количество корпоративных клиентов, которые используют услуги банка «Санкт-Петербург», превышает 56 000. Достаточно высоким для банка регионального уровня является показатель обслуживания частных клиентов: по данным на 2015 год количество физических лиц, клиентов банка, превысило отметку в 1,5 миллиона человек. Огромная аудитория пользователей услуг финансового института требует расширения ассортимента сервисов, и в этом отношении банк демонстрирует высокие достижения. Терминальная сеть насчитывает более полутора тысяч киосков самообслуживания, а банкоматная – около 500. Расширяя сети сервисов самообслуживания и внедряя интернет-сервисы «Санкт-Петербург» онлайн, банк привлекает новые предприятия в рамках зарплатных проектов. В 2013 году, Банк «Санкт-Петербург» полностью обновил систему интернет-банк. Новая версия предлагает обновленный интерфейс, а также целый ряд новых опций, позволяющих выполнять в режиме онлайн практически любые финансовые операции.

Успешность деятельности банка заключается в грамотной стратегии, которая постоянно усовершенствуется с учетом современных реалий, а также цивилизованное ведение бизнеса.

Награды и достижения

Активность банка на рынке услуг не остается незамеченной агентствами и другими изданиями. Можно выделить несколько достижений банка, отмеченных премиями, а именно:

• 2016 год. Банк отмечен премией за высокотехнологичные достижения в сфере услуг;
• Награда Customer eXperience за внедрение инновационных сервисов в системе интернет-банкинг;
• 2015 год. ТОП-5 по обслуживанию клиентов. В этом же году услуги банка «Санкт-Петербург» отмечены премией за достижения в области внедрения мобильного сервиса;
• 2014 год. «Санкт-Петербург» отмечен как лучший банк РФ (международный конкурс);
• 2013 год. Банку присвоено первое место за развитие ипотечного кредитования.

Перечень услуг, которые оказывает финансовое учреждение, представлен различными видами кредитования частных лиц и бизнеса.

Кредитование корпоративного сегмента и МСБ

Обращаясь к годовой отчетности банка можно отметить рост финансовых показателей по всем видам деятельности, что является прямым свидетельством экономической устойчивости. За 2015 год услуги банка «Санкт-Петербург» в области кредитования корпоративной сферы увеличились на 11%. Объем кредитного портфеля составил 274 миллиона рублей. Основными направлениями кредитования представлены объекты торговли, строительства, перерабатывающей промышленности. Отдельного внимания заслуживает кредитование МСБ, объем финансирования которого в общем кредитном портфеле банка, занимает более 23%. В течение 2015 года представителям бизнеса было выдано кредитов на сумму, превышающую 78 миллиардов рублей.

В рамках финансирования бизнеса «Банк «Санкт-Петербург» предлагает ряд специализированных программ, которые направлены на овердрафтное кредитование, покупку векселей, развитие предпринимательства, инвестиционные цели и многие другие.

Ипотечное кредитование от банка «Санкт-Петербург»

Новое жилье предоставляется в рамках различных программ, одной из которых является финансирование клиента с государственным субсидированием. Фиксированная процентная ставка действует в течение всего срока кредитования и в рамках всех программ, а именно: «Новостройка», «Квартира», «Квартира по паспорту» и другие.

Кредитование актуально для приобретения недвижимости на первичном рынке жилья. Срок кредитования составляет до 25 лет. Денежные средства выделяются в российских рублях. Максимальная сумма для приобретения недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге (областях) составляет 8 миллионов рублей. В регионах сумма не превышает 3 миллионов рублей. Начальный взнос составляет 35% от стоимости объекта.

Кредиты банка «Санкт-Петербург» на вторичном рынке недвижимости

Кредитование, которое предлагает «Банк «Санкт-Петербург», позволяет приобрести жилье на вторичном рынке. Например, в рамках программы «Квартира» предоставляются средства в сумме от 500 тысяч рублей до 8 миллионов. Срок кредитования до 300 месяцев. Ставка варьируется от 13,75% до 14,20%. На пониженную ставку могут рассчитывать клиенты, которые внесут 50% (и больше) начального взноса. Сумма минимального взноса составляет 20%. Кроме того, банк предлагает понижение ставки на 0,25% клиентам, которые использовали услуги банка «Санкт-Петербург» и погасили предыдущий заем. Также снижение ставки на 0,25% гарантируется физическим лицам, которые обслуживаются в качестве зарплатных клиентов.

Во всех ипотечных программах есть возможность приобретения жилья по одному паспорту. Процедура получения целевого кредита упрощена до минимума и не требует сбора огромного пакета документов. Обязательным условием получения кредита является внесение 35% от общей стоимости недвижимости. Ставка по кредиту: 14,5%. Обязательным условием, которое предусмотрено договором, является страхование здоровья и жизни. При его несоблюдении ставка автоматически увеличивается на 0,5%. Также банк требует страхование права собственности. При отказе клиента ставка возрастает на 2%.

Программа «Дом». Для приобретения частного дома условия предоставления денежных средств остаются стандартными. Сумма кредита может достигать 12 миллионов рублей. Ставка варьируется от 15,5% до 16% годовых. При покупке земельных участков ставка составляет 16,5%-17%.

Вклады для частных лиц

Финансовое учреждение предлагает различные виды депозитных программ, которые предназначены для клиентов с разными доходами. Одним из актуальных вкладов является использование возможностей банка «Санкт-Петербург» онлайн, а именно дистанционный депозит. Ставка по депозитам в среднем составляет 9%. Минимальная сумма: 5 тысяч рублей. Сроки варьируются от одного месяца до нескольких лет. Особенностью вкладов в дистанционном режиме в большинстве случаев является отсутствие возможности изъятия денежных средств до окончания срока депозита. В настоящее время банк предлагает более 10 видов вкладов с различными процентными ставками, сроками и возможностями. Основными среди них являются следующие:

«Стратег». Процентная ставка 9,1%. Минимальная сумма – 10 тысяч рублей. Возможность внесения средств во время действия вклада присутствует. Снятие возможно только после завершения срока действия. Проценты выплачиваются в конце срока.

«Престиж». Процентная ставка 8,5%. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей. Проценты выплачиваются ежеквартально. Есть возможность открыть вклад «Санкт-Петербург» онлайн. При этом предусмотрено частичное снятие средств (до 50) суммы, но не раньше, чем через 30 дней после пополнения счета.

«Рантье». Процентная ставка 8,7%. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно. Открывается дистанционно. Снятие возможно только после завершения срока действия. Довложение средств не предусмотрено.

«Стратег плюс». Процентная ставка 9,3%. Минимальная сумма – 10 тысяч рублей. Снятие возможно только после завершения срока действия. Довложение средств не предусмотрено.

Нецелевое кредитование частных лиц

Воспользовавшись услугой «Санкт-Петербург» онлайн каждый клиент может подать заявку на кредит. Вместе с тем, самые выгодные предложения ждут клиентов, которые получают зарплату на карты «Банка «Санкт-Петербург». При поступлении на зарплатную карту ежемесячной суммы не менее 15 тысяч рублей, клиенты могут рассчитывать на получение денежных средств от 50 000 до 3 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 15,9%. Срок кредитования составляет до 60 месяцев.

Выгодные условия предлагает использование «Партнерского» кредита, ориентированного на сотрудников организаций, которые являются партнерами «Банка «Санкт-Петербург» и осуществляют деятельность в г. Калининграде. Процентная ставка составляет 16% годовых. Максимальная сумма кредитования – 750 тысяч рублей.

В качестве альтернативы потребительскому финансированию клиентов, «Банк «Санкт-Петербург» предлагает кредитные карты с льготным периодом до 51 дня. После завершения льготного срока процент за использование денежных средств варьируется от 24,9% до 33% в зависимости от типа карты и размера кредитного лимита.

Перечисленные услуги банка являются лишь незначительной частью тех предложений, которые доступны частному и корпоративному сегменту. «Банк «Санкт-Петербург» работает на всех рынках финансовых услуг и демонстрирует стабильные и устойчивые показатели роста на протяжении многих лет.

Акционерное общество КБ «Ситибанк» является подразделением международной корпорации Citigroup Inc. и входит в число крупнейших российских финансовых учреждений по объемам активов и капитала. По данным Interfax «Ситибанк» входит в ТОП-7 банков РФ по размеру прибыли.

Владелец АО КБ «Ситибанк»: конгломерат Citigroup Inc.

Владельцем российского коммерческого подразделения «Банк Сити» является крупнейший в мире финансовый конгломерат Citigroup Inc., основанный в 1812 году как банк City Bank of New York (Нью-Йорк).

Финансовая корпорация предоставляет сервисное обслуживание 200 миллионов счетов по всему миру. Дочерние подразделения группы осуществляют деятельность в 160 государствах, обеспечивая физических лиц, бизнес и государственные организации банковскими продуктами наивысшего уровня. Сервис международного конгломерата включает традиционные кредитные и депозитные программы, инвестиционный банкинг, полное банковское обслуживание, комплексные операции с ценными бумагами. В списке услуг корпорации присутствует программа Wealth Management, ориентированная на управление состоянием. По версии авторитетного британского журнала Euromoney, Citi является лучшим банком мира (2015 г.).

Информация о банке

В настоящее время АО КБ «Ситибанк» обслуживает около 980 тысяч клиентов и более 3 тысяч крупных компаний. В РФ функционирует 50 отделений банка, которые представлены в крупнейших городах. Количество сотрудников составляет 4 тысячи человек.

Размер активов, а также собственный капитал в первом квартале 2015 года составили соответственно 386,9 и 57 миллиардов рублей. Финансовое учреждение осуществляет деятельность на основании лицензии ЦБ РФ № 2257, которая была выдана в 2001 году и обновлена 28.06.2015 года.

Одним из направлений деятельности российского банка является корпоративный сектор. Российские и международные компании получают высокий уровень обслуживания в глобальных масштабах. Кроме традиционных банковских продуктов компаниям предоставляются консультации по вопросам, связанным с международной деятельностью на финансовых, фондовых и других рынках.

Особое внимание уделяется розничному банковскому бизнесу, который получает обслуживание с учетом развития современных технологий и предоставления клиентам инновационных сервисов. Качественное обслуживание обеспечивается в технологичных офисах, а также посредством услуг Сити онлайн-банк, CitiPhone® и других.

Инновационные продукты от «Ситибанка» в 2015 году

В списке инноваций, которые стали доступны клиентам в 2015 году, следует отметить возможность отправки заявки на оформление кредитной карты с iPad. Отправка заявки может осуществляться в цифровой форме. Также в 2015 клиентам была представлена новая кредитная карта Citi Simplicity со стандартным тарифом на все виды финансовых операций. Как отмечает официальный сайт Сити онлайн-банк, 40% всех кредитных карт, которые оформляют клиенты, приходится именно на Citi Simplicity. Еще одним нововведением в 2015 году стала карта PremierMiles World MasterCard, ориентированная на любителей путешествий. В рамках кредитного проекта клиенты получают своеобразные бонусы в виде милей, которые можно хранить на счету, а также использовать для поездок или приобретения определенных товаров по скидкам в магазинах-партнерах банка.

Надежность банка: оценка рейтинговых агентств и других изданий

Деловая репутация банка имеет ключевое значение для вкладчиков, партнеров и всех клиентов, которые используют банковский ресурс для получения дохода. Оценка деятельности банка осуществляется на основании рейтинга, который составляют крупнейшие агентства. АО КБ «Ситибанк» с 2013 года фигурирует в списках лучших российских банков и этому факту есть ряд подтверждений:

1. издание Retail Finance отметило Банк Сити как лучшее финансовое учреждение, обеспечивающее качественный сервис клиентам;
2. по версии англоязычного издания Global Finance, банк Citi демонстрирует лучшие показатели по инвестиционным проектам, в сегменте РКО, корпоративном секторе, а также интернет-обслуживании клиентов;
3. по версии Euromoney, Citi-банк является номинантом на звание лучшего финансового института по сервису в сфере РКО на территории Европы.

В марте 2015 года экономический журнал «Форбс» опубликовал рейтинг самых надежных банков РФ и первую строчку в нем занял АО КБ «Ситибанк». Лидирующие места банк занимал и в течение прошлых лет. Показателями, определяющими надежность финансового учреждения, являются активы, капитал, финансовые риски и ряд других экономических критериев.

В рейтинге, который представил ЦБ РФ, Citi-банк вошел в список 50 лучших банков. В своем рейтинге регулятор использовал все экономические и социальные показатели деятельности.

Программа Citi Priority

В рамках всех банковских услуг, которые предлагает «Ситибанк», особого внимания заслуживает проект Citi Priority, разработанный специально для требовательных и современных клиентов. Кроме удобства сервисов и возможности управления собственными финансами из любой точки 24 часа в сутки, клиенты получают ряд привилегий, а именно:

• банковскую карту премиального класса;
• широкий выбор валют для депозитов;
• расширенные возможности оплаты различных сервисов;
• возможность использовать банкоматы по всему миру.

Клиенту предоставляется карта «МастерКард», оснащенная EMV-чипом для повышения безопасности с технологией PayPass (бесконтактные платежи). По умолчанию предоставляются счета в десяти самых востребованных валютах мира, среди которых стоит отметить франки, иены, фунты, австралийские доллары и другие. Дополнительным преимуществом Сити онлайн-банк является возможность управлять своими финансами с помощью интернет-банка и приложения Citi Mobile^®. Клиенту доступна оплата всех видов услуг провайдеров, ЖКХ, связи, денежные переводы на счета всех банков России без комиссии. Пользователю предоставляются все привилегии при наличии на денежном счету суммы более 400 тысяч рублей.

Современные услуги, которые позволяют всегда оставаться на связи с банком

Интернет-банк: операции через глобальную сеть. Citibank^® Online представляет собой интернет-банк, благодаря которому клиент может выполнять финансовые операции в любое время суток и независимо от своего местонахождения. Единственным условием для контроля над счетами через Сити онлайн-банк является выход в глобальную сеть. Сервис позволяет:

• выполнять финансовые операции без комиссии;
• размещать вклады в несколько кликов;
• оплачивать услуги в режиме онлайн;
• выполнять настройку для погашения кредита в любом банке мира в автоматическом режиме;
• получать бесплатные выписки по всем счетам в электронном виде;
• выполнять конверсионные операции;
• выполнять платежи по идентификатору начисления (по территории РФ);
• сохранять шаблоны для выполнения однотипных финансовых операций.

Citi Mobile: предложение для владельцев мобильных устройств

Citi Mobile – современный сервис, который предлагает Банк Сити для пользователей устройств iPhone и Android. Пользователи гаджетов могут подключаться к глобальной сети через интернет-соединение любого формата и осуществлять управление счетами в любом месте земного шара. АО КБ «Ситибанк» предлагает два варианта использования сервиса. В первом случае клиенту необходимо скачать приложение для устройства, а во втором использовать специальный ресурс, который представлен на официальном портале банка по адресу mobile.citibank. Citi Mobile предлагает весь комплекс услуг, который доступен в рамках использования интернет-банка Citibank^® Online. В списке дополнительных преимуществ Citi Mobile представлена возможность ознакомления с банкоматными сетями «Ситибанка». Также клиент может найти ближайший терминал офис банка Citi или торговый объект, в котором предоставляются скидки по банковским картам.

Одним из последних нововведений стало добавление функции поиска терминалов ПС «Элекснет». Оплата услуг в терминальной сети популярнейшей платежной системы осуществляется без комиссии. Мобильное приложение способно обнаружить ближайшие пункты самообслуживания на расстоянии до 5 километров.

Система Citi Mobile от Банка Сити обладает наивысшим уровнем безопасности. Соединение происходит по защищенному каналу. Для входа используется разовый пароль. Кроме того, для осуществления денежных переводов требуется дополнительный флеш-пароль.

Citibank Alerting Service

Для получения информационных сообщений предусмотрена услуга Citibank Alerting Service. Она предоставляет возможность получить уведомление на e-mail или в виде SMS о финансовой операции, которая совершается по счетам клиента или его банковской карте. В список уведомлений входят расходные операции, зачисление денежных средств, размещение или окончание срока действия вклада. «Ситибанк» предлагает подключение сервиса за 89 рублей в месяц.

SMART-отделения банка позволяют использовать все высокотехнологичные возможности банковских услуг. Специальные планшеты установлены во многих отделениях банка и позволяют выполнять финансовые операции через Сити онлайн-банк, а также получать консультации от специалистов в режиме видеоконференции.

Консультации и подсказки в телефонном режиме

CitiPhone представляет собой услугу, которая предусматривает телефонное обслуживание клиентов Банка Сити. CitiPhone функционирует в двух режимах:

1. автоматическом (24 часа в сутки);
2. консультационном (с 8 часов утра до 20:00).

С помощью автоматического сервиса можно выполнять финансовые операции, основываясь на подсказках системы.

Валютные операции Сити онлайн-банк

Для осуществления валютных операций в режиме реального времени представлена технология FX Live Rates, которая разработана под сервисы интернет-банк и Citi Mobile. Операции осуществляются мгновенно и полностью соответствуют котировкам межбанковского валютного рынка. Клиенты могут самостоятельно осуществлять валютные операции, а также использовать функционал банка. Для этого необходимо оформить заявку в режиме онлайн. При достижении определенного обменного курса сотрудники Банка Сити купят или продадут валюту в соответствии с пожеланием клиента. Таким образом, клиенты могут управлять своим портфелем или осуществлять обменные операции для перевода денежных средств. Особенностью конвертации валют, которую предлагает «Ситибанк», являются прямые котировки, что позволяет избежать двойных обменов и оплаты дополнительных комиссий.

Финансовая группа Citi и ее российское подразделение «Ситибанк» является лидером на рынке оказания услуг корпоративным и частным клиентом. Стратегия компании направлена на экономический прогресс во всех проявлениях, и банк демонстрирует это в своих инновационных продуктах, инвестиционных проектах и надежных активах. Благодаря банку Citi бизнес и частные лица получают доступ на рынок капитала, и, соответственно новые экономические выгоды. Глобальный банк открывает новый финансовый мир, объединяющий сотни миллионов людей!

ФК «Открытие» представляет собой один из крупнейших коммерческих банков на территории РФ. Банк находится в составе финансовой группы «Открытие». Штаб-квартира расположена в Москве. Финансовый институт основан в 1993 году и до середины 2014 года известен как «Номос-Банк».

Основание банка

Инициатором формирования банковской структуры выступила ГК «ИСТ». До 2003 года «Номос-Банк» обзавелся 6 крупными филиалами. Специализация финансового учреждения была сосредоточена на обслуживании предприятий, которые занималась добычей золота, а также предоставлении услуг оборонной промышленности. В начале 2000 годов, агентство Moody’s отметило деятельность банка на международном уровне. В течение последующих пяти лет банк активно расширяет свое финансовое влияние на российском рынке:

1. 2005 год – поглощение «Региобанка»;
2. 2010 год – покупка универсального розничного банка «Ханты-Мансийский банк».

Важнейшим событием в развитии банковского бизнеса РФ стало размещение IPO. Именно, «Номос-Банк» стал первой коммерческой организацией, которая вышла на Лондонскую биржу. Объем средств составил 600 миллионов долларов.

Ценные бумаги «Номос-Банка» были выкуплены в 2013 году холдингом открытие, а спустя год банк вышел на рынок под новым брендом – «Финансовая корпорация Открытие». С 2014 года банк является ключевым объектом в составе финансовой группы. В этом году руководство холдинга заявило о том, что часть акций финансовой группы исключена из котировального списка Лондонской биржи.

В 2015 году «Номос-Банк» купил контрольный пакет акций банка «Петрокоммерц».

Достижения банка: активы, клиенты, направления деятельности

На сегодняшний день Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по данным норм федерального законодательства РСБУ является лидером среди коммерческих банков на российском рынке, а среди всех финансовых учреждений занимает 4 позицию. Объем общих активов превышает 3,36 триллионов рублей, а стоимость собственного портфеля оценивается МСФО в 216 миллиардов рублей. Данные представлены по состоянию на 1 января 2016 года.

Финансовое учреждение имеет более полутысячи отделений по всей территории РФ, в состав которых включены филиалы, операционные кассы и офисы. «Номос-Банк» ставит акцент на регионах, которые могут быть потенциальным источником прибыли. Поэтому филиалы и офисы находятся в крупнейших областных центрах и округах РФ, в частности, Волгограде, Новосибирске, Хабаровске, Тюмени и других.

Сервисное обслуживание клиентов происходит на всех уровнях банковского бизнеса, начиная от розничного сегмента и заканчивая предложением для крупнейших корпораций.

Клиентская база

Количество бизнес-клиентов банка «ФК Открытие» превышает 29 тысяч. Услугами банка пользуется более 212 тысяч представителей МБ, а количество частных клиентов «Номос-банк» онлайн превышает 4 300 000 человек. Банкоматная сеть включает около 4 тысяч единиц самообслуживания. Количество сотрудников банковской группы превышает 20 тысяч специалистов.

Достижения на отечественном рынке банковских услуг

На сегодняшний день банковское учреждение демонстрирует высокие показатели роста и входит в пятерку лучших по размерам кредитного портфеля для бизнеса, а также в сегменте привлеченных средств от физических лиц. Банк занимает лидерские позиции в разных направлениях, а именно входит в ТОП-10 по следующим сервисам:

• потребительское кредитование;
• объемы финансирования МСБ;
• объемы средств, выделенных в рамках ипотечного кредитования.

Программы банка для корпоративных клиентов

В рамках корпоративного обслуживания предприятия могут рассчитывать на получение следующих услуг:

• расчетные операции (управление, капиталом, открытие расчетного счета, валютные операции, депозитный счет нотариуса, конверсионные операции, инкассация, валютный контроль, кассовое обслуживание);
• кредитные линии;
• овердрафтное кредитование;
• размещение денежных средств (депозитные программы, векселя, сертификаты);
• операции с драгметаллами.

Кредитные программы

Банк ФК «Открытие» («Номос-Банк») предлагает воспользоваться целым рядом кредитных программ. В рамках предоставления денежных средств предусмотрены кредиты, которые зачисляются на расчетный счет единовременно. Отдельно предоставляются кредитные линии, предусматривающие использование денежных средств в течении срока, обусловленного договором. Также клиентам выделяются возобновляемые и мультивалютные кредитные линии. В большинстве случаев мультивалютные кредиты востребованы при осуществлении операций с лизингом.

Овердрафт

Одной из услуг, которую оказывает «Номос-банк» онлайн, является представление овердрафтного кредита. С помощью получения займа в банке владельцы бизнеса имеют возможность переводить денежные средства контрагентам без использования финансов, которые находятся в обороте. Таким образом, можно исключить образование кассовых разрывов.

Клиентам предлагается 4 типа кредитования по овердрафту, а именно:

1. традиционный;
2. корпоративный;
3. с использованием переходного периода;
4. с возможностью ежемесячной оплаты.

Возможность получить денежные средства имеют компании, которые не используют накопительные программы в банке. Кроме того, «Номос-Банк» не требует залога для кредитования, а при увеличении финансовых потоков предусматривает увеличение кредитных лимитов.

Вместе с тем, к представителю бизнеса предъявляются определенные требования, в частности:

• осуществление деятельности – 3 года;
• минимальное количество компаний-поставщиков – 5;
• минимальное количество компаний-покупателей – 10 (исключение составляют заемщики, которые пользуются сервисом инкассации в банке);
• продолжительность кредитования – 365 дней.

Программы по размещению денежных средств в финансовой корпорации «Открытие» («Номос-Банк») для корпоративных клиентов: сертификаты

Сертификаты, которые предлагает банк, являются депозитным инструментом, обеспечивающим закрепление прав клиента на получение денежных средств в виде основного вклада, а также процентов. Депозитные сертификаты «Номос-Банк» выдает на основании договора. Расчетной валютой являются рубли. Сроки размещения могут составлять от одного месяца до 3 лет. Индикативная ставка при размещении на один месяц составляет 8,65%, на срок от одного года – более 9%. Фиксированный доход начисляется в строго установленные строки. Для получения денежных средств может использоваться карта «Номос-банк». Сам депозитный сертификат не является платежным средством.

Покупка и размещение векселей

В отличие от депозитных сертификатов, держатель векселей может использовать их не только в качестве накопления вклада, но для осуществления выплат контрагентам. Кроме того, «Номос-банк» онлайн позволяет своим клиентам использовать векселя в качестве залога. Суть покупки ценных бумаг отличается простотой и предусматривает заключение договора, который требует предоставления стандартного пакета документов (аналогичен при открытии стандартного РС).

Минимальная стоимость векселя составляет 5 миллионов рублей. Некоторые индикативные ставки в различных валютах мира при размещении векселей.

• Российский рубль: срок 30 дней – 8,9%, более 365 дней – 9,15%;
• Американский доллар: срок 30 дней – 0,1%, более 365 дней – 1,4%;
• Евро: срок 30 дней – 0%, более 365 дней – 0,3%;
• NZD (Новозеландский доллар): срок 30 дней – 1,69%, более 365 дней – 2,89%;
• Китайский юань: срок 30 дней – 1,18%, более 365 дней – 3,68%;
• Фунт Стерлингов: срок 30 дней – 0%, более 365 дней – 1,16%;
• ZAR (ЮАР): срок 30 дней – 6,41%, более 365 дней – 8,33%.

Во время приобретения ценных бумаг, расчеты могут быть выполнены в различной валюте по курсу, который актуален на момент покупки ценных бумаг. Покупка векселя в «Номос-Банк» номинированного в рублях, позволяет клиенту получить оптимальный доход на уровне фиксированной ставки без необходимости конвертации валюты.

Депозитные программы для бизнеса от банка ФК «Открытие» («Номос-Банк»)

Управлять ликвидными средствами в наше время стало значительно проще, тем более, если речь о дистанционном обслуживании, с помощью которого для открытия денежного счета нужно потратить несколько минут. Сервис «Номос-банк» онлайн предусматривает такую возможность в рамках программы «Клиент-Банк», которая доступна для всех представителей бизнеса. Принцип размещения накопительного вклада происходит по следующей схеме:

• клиент заключает с банком генеральное соглашение, которое позволяет открывать счета в удаленном режиме;
• выбирается один из депозитов, предложенных финансовым учреждением («Классика», «Гибкий»);
• в режиме реального времени переводятся денежные средства (на депозит);
• отправляется заявка в службу поддержки банка.

Некоторые вклады от банка ФК «Открытие» («Номос-Банк»)

По состоянию на июль 2016 года банк позволяет воспользоваться несколькими депозитными программами. В каждом из представленных вкладов присутствует возможность выплат процентных ставок. Для выплат может использоваться карта «Номос-банк», расчетный счет. Также предусмотрена капитализация процентов и пролонгация депозита.

Некоторые накопительные вклады

1. Вклад «Классический». Валюта: рубли, доллары, Евро. Минимальный срок – 2 года.
2. «Гибкий». Валюта: рубли, доллары, Евро. Минимальный срок – 60 дней.
3. «Досрочный». Валюта: рубли, доллары, Евро. Минимальный срок – 1 год.

Финансовые операции с драгметаллами

«ФК Открытие» («Номос-Банк») ведет активное сотрудничество с финансовыми учреждениями, инвесторами, ювелирами и компаниями, которые занимаются производством, а также добычей драгоценных металлов. Предприятиям, которые добывают драгметаллы и занимаются переработкой, предоставляются кредиты. Также предусмотрены лизинговые программы. В списке реализованных проектов стоит выделить финансирование компании «Бурятзолото» (2006 г.), а также ряд строительных объектов, например, ГОК «Валунистое», СИФ «Тидит» и других.

Банк «ФК Открытие» проводит операции, связанные с покупкой и продажей драгоценных металлов, заключает опционные и фьючерсные соглашения, занимается поставками слитков в страны ближнего и дальнего зарубежья.

Клиенты «Номос-банк» онлайн в лице юридических компаний могут открывать обезличенные счета в драгоценных металлах, покупать и продавать их, а также передавать финансовому учреждению на ответственное хранение. Открытие и закрытие металлического счета осуществляется на бесплатной основе. Выдача со счетов золота, серебра и других драгоценных металлов предусматривает комиссионный сбор, который устанавливается между сторонами на основании соглашения. Выдача денежных средств происходит по цене, которая устанавливается ЦБ РФ на момент завершения сделки.

Торговые операции с драгоценными металлами

Банк ФК «Открытие» («Номос-банк») обладает мощной корреспондентской сетью, которая позволяет осуществлять поставки золота, серебра, платины практически во все страны. Заинтересованные стороны могут воспользоваться услугой покупки или продажи драгметаллов на классическом рынке или крупнейших биржевых площадках, например, CBOT или РТС. Клиенты могут выполнять конвертацию финансовых позиций, получая за это в качестве расчета золото.

Финансовое учреждение ФК «Открытие» имеет высокую ликвидность на рынке банковских операций. С его помощью корпоративные клиенты могут настроить свой инвестиционный портфель под условия современного рынка. Вместе с тем, предлагается широкий комплекс услуг для частных лиц, который отличается надежностью и минимальными издержками.

«ТрансКредитБанк» (ТКБ) в форме открытого акционерного общества основан в конце 1992 года. Финансовый институт был одним из крупнейших коммерческих банков РФ с объемом собственного портфеля 54,60 миллиарда рублей (2012 г.). Осенью 2013 года «ТрансКредитБанк» прекратил свою деятельность как самостоятельная финансовая единица и вошел в группу ВТБ.

Исторические факты и финансовое положение банка

Инициаторами создания ТКБ стали крупнейшие промышленные и металлургические группы РФ. С 1999 года банк находился под контролем МПС РФ, а спустя 4 года перешел в собственность (74,9% активов) Министерства имущественных отношений РФ. С 2007 года на основании Указа Президента часть средств, которая находилась в собственности государства, была передана в уставной фонд открытого акционерного общества «РЖД».

С момента образования финансовой структуры и получения разрешения от ЦБ РФ под № 2142 на осуществление банковской деятельности, банк «ТрансКредитБанк» в течение нескольких лет занял лидирующие позиции и до момента поглощения группой ВТБ по размерам активов входил в ТОП-15 самых крупных банков РФ. По данным на первый квартал 2012 года уставной капитал банка превышал 2,6 миллиарда рублей. Чистая прибыль в 2012 году по информации МСФО составила 14,2 миллиарда рублей. Количество сотрудников – 7 тысяч человек.

Основным вектором работы банка было сотрудничество с компаниями, осуществляющими деятельность в транспортной отрасли, а также смежных сферах. В списке клиентов и партнеров присутствовали крупные торговые компании, предприятия энергетической и добывающей сферы, крупнейшие промышленные группы, инфраструктурные предприятия. Также услуги «ТрансКредитБанка» были востребованы среди представителей малого и среднего бизнеса. В общей сложности, количество компаний, которые банк обслуживал в различных сегментах экономики и бизнеса, превышало 35 000.

Кроме высоких показателей по объемам кредитного портфеля, банк демонстрировал одни из лучших результатов по эквайринговому обслуживанию клиентов в торговой сфере.

На момент поглощения финансовой группой ВТБ, банк обладал обширной сетью региональных представительств, количество которых составляло 276 отделений почти в 200 городах и поселках РФ. Количество банкоматов – 2 500, терминалов – 6100 (2013 г.). Банк занимал пятое место по обслуживанию корпоративных зарплатных проектов. Так, зарплатные и другие карты «ТрансКредитБанка» использовали более 2 миллионов россиян.

Moody’s Investors Service и аналитическое агентство Standard & Poor’s присвоили банку ТКБ кредитный рейтинг – стабильный.

Объединение с ВТБ

Поглощение ПАО «ТрансКредитБанк» банком ВТБ началось в 2011 году, когда финансовая группа завершила выкуп основной части ценных бумаг – 29,4%. В следующем году группа ВТБ приобрела 21,8% акций «ТрансКредитБанка» у ПАО «РЖД», что позволило ей нарастить долю владения ценными бумагами до уровня 99,6%.

В этом же году было объявлено о слиянии двух структур, в результате которого обслуживание бизнеса переходило под юрисдикцию ВТБ, а физических лиц – ВТБ24. Официально услуги «ТрансКредитБанка» утратили силу 1 ноября 2013 года: после подписания договора. Фактически бренд исчез, тем не менее, отделения, банкоматы и терминалы продолжили свою работу в традиционном режиме.

Собственники банка

В настоящее время банку ВТБ принадлежит 99,59% ценных бумаг «ТрансКредитБанка». 0,072% акций принадлежит ВТБ24, а юридическим и физическим акционерам – 0,33%.

После объединения банков под управлением группы ВТБ, все корпоративные клиенты, количество которых превышало 35 тысяч, автоматически перешли в новую финансовую структуру. Поскольку одним из основных корпоративных клиентов «ТрансКредитБанка» была компания «РЖД», их обслуживанием занимается банк ВТБ24. Банковские карты «ТрансКредитБанка» в рамках зарплатных проектов получали более одного миллиона железнодорожников. В список клиентов входили 16 подразделений «РЖД» по всей РФ.

Зарплатный проект и новые продукты для железнодорожников

В 2015 году был проведен новый тендер на обслуживание зарплатного проекта по ОАО «РЖД». Победителем конкурса стало дочернее подразделение банка ВТБ – ВТБ24. Банк обещает больше возможностей, которые заключаются в предоставлении новых продуктов. Например, разработаны новые кредитные программы, которые формируются с учетом уровня доходов каждого сотрудника железной дороги. В рамках проектов созданы специальные пакеты, начиная от классических или универсальных продуктов, до сервисов премиум-класса. Упрощение кредитных программ, а также возможности современного дистанционного обслуживания клиентов, гарантируют высочайший сервис, который стоит на ступень выше, чем услуги «ТрансКредитБанка» уровня 2012 года. На сегодняшний день ВТБ24 предлагает воспользоваться более чем 14 тысячами банкоматов на территории, а также 1050 отделений и пунктов обслуживания клиентов.

Группа ВТБ

В настоящее время крупнейшая финансовая группа ВТБ включает около 20 крупных компаний, которые работают во всех векторах финансового рынка. Еще до того, как ВТБ поглотила банк «ТрансКредитБанк», ее структура была основана на формировании холдинга, который придерживается единой стратегии развития. Бренд предлагает все виды страхования, инвестиционные программы, накопительные вклады для клиентов любого уровня.

Корпоративная сеть группы ВТБ после покупки ценных бумаг ТКБ стала еще шире, учитывая то, что услуги «ТрансКредитБанка» имели огромный спрос среди бизнеса и частных клиентов.

Активно расширяется сеть ВТБ и на международном рынке. На сегодняшний день банки и сервисные компании холдинга функционируют на территории стран ближнего зарубежья. Банки финансового института оказывают услуги европейским клиентам во Франции, Германии и Австрии. Также ряд банков группы ВТБ в ассоциированном составе работает на территории Англии, Кипра и некоторых азиатских стран.