Компания Visa запустила новое приложение, с которым уже начали работать около 40 банковских учреждений.

Представители Visa утверждают, что продукт составит достойную конкуренцию PayPal в различных областях предпринимательства. Одной из таких областей вполне ожидаемо станет мобильный сервис. Современный рынок платежей отличается такой динамичностью, что даже соперничающие компании находят пути к взаимовыгодному сотрудничеству.

Чарльз Шарф, руководитель Visa, очень интересно прокомментировал такое положение вещей. По его словам, каждого не своего автоматически следует причислять к чужим. Но иногда чужими могут стать и члены одной команды.

Его слова вполне применимы к ситуации с PayPal, которая для проведения операций использует как возможности Visa, так и АСН (автоматической расчетной палаты). Поэтому PayPal не может считаться для компании своим. Именно так Чарльз Шарф охарактеризовал взаимоотношения с этой платежной системой. Ведь исторически сложилось, что около половины операций проводится через АСН. Для осуществления оставшейся половины платежей используются банковские карты, большинство из которых принадлежит Visa. Проблемы возникнут, когда PayPal начнет увеличивать количество транзакций через АСН. Это автоматически устранит Visa от участия в процессе и создаст проблемы как самой компании, так и ее клиентам.

Позиция Чарльза Шарфа совершенно понятна: система PayPal не должна больше привязывать счета своих пользователей напрямую к банковским счетам без использования карт. Если подобная практика будет и дальше продолжаться, то компаниям не избежать крупномасштабной войны.

Шарф утверждает, что компания с удовольствием продолжит взаимовыгодное сотрудничество. Но PayPal придется изменить линию поведения, иначе не миновать конкуренции во всех областях бизнеса. По словам Шарфа, его позицию нельзя расценивать как угрозу. Просто он предлагает различные варианты и PayPal придется сделать свой выбор.

Дэн Шульман, руководитель PayPal, занимает менее категоричную позицию. По его словам, компания в продолжение длительного времени сотрудничает с различными платежными системами. Эти взаимоотношения вполне подпадают под определение дружба врагов. Клиентами PayPal являются около четырнадцати миллионов продавцов. Если бы не PayPal, то они бы не применяли карты для расчетов через сеть. Что касается участия АСН в проведении платежей, то Дэн Шульман подтвердил наличие некоторых разногласий по этому вопросу. Был организован ряд встреч с самыми значительными финансовыми структурами, их предметом стали платежные сети. В процессе бесед Шульман четко озвучил позицию PayPal и ее намерения в отношении дальнейшего развития.

У компании Visa имеется немало конкурентов. Но она может похвастаться и преданными друзьями, в их числе сорок банков, планирующих внедрить новую разработку компании. Преимуществом этого приложения выступает возможность изменить его конфигурацию в зависимости от потребностей клиента. Основные функции состоят в эмуляции карты, уведомлении о выполненных платежах, определении ближайших банкоматов и точек оплаты, ознакомление с балансом счета, защита от мошенников.

В дальнейшем продукт планируется усовершенствовать. В планах разработчиков создание дополнительных приложений, моментальный выпуск карты в случае ее утери. Представители Visa утверждают, что их разработку нельзя считать электронным кошельком. Скорее это инструмент, обладающий широкими возможностями в области финансов. Это автоматически ставит приложения в один ряд с продукцией от Android Pay и Apple.

Особенностью приложения выступает использование специального сервиса для определения местонахождения Visa. С его помощью можно проверить, действительно ли смартфон пользователя находится возле определенного терминала. Это приложение справедливо считается эффективным способом борьбы с кражами и мошенничеством. Кроме того, оно будет способствовать развитию специального проекта от Visa под названием Checkout.

Тодд Брокман, представитель руководящего состава Visa, называет проект не обычным приложением, а скорее платформой, таящей в себе огромный потенциал дальнейшего развития. Тэд Петерсон, ведущий специалист по направлению срочных платежей, полностью согласен с мнением своего коллеги. Он тоже считает приложение платформой. Ее появление удачно совпало с ожиданиями на рынке, ведь большинство пользователей сегодня нуждаются в инструментах, а не обычных финансовых продуктах.

Разработка Visa своими возможностями напоминает приложение от TD Banka под названием MySpend. Оба приложения соединяются со специальной программой определенного банка. После загрузки на смартфон, пользователь может переключаться между приложением платежной системы и банковского учреждения.

Приложение MySpend было запущено на рынок в конце 2014. На сегодня оно используется более 270 тысячами клиентов. И это при том, что его установка происходит отдельно от приложения банка. Интересной особенностью данного продукта выступает тратомер, технология которого построена по принципам геймификации.

Усиление мер безопасности со стороны банков привело к возрастанию интересу преступников к офлайн-преступлениям, то есть краже карточек непосредственно из банкоматов. За период с января по июнь мошенники именно таким способом завладели 87% средств. Тогда как на онлайн-преступления пришлось только 13%. По данным компании Zecurion процент преступлений в сети по сравнению с 2015 сократился на три пункта и на эту же величину они выросли офлайн. Эксперты утверждают, что первыми в зону риска попадают пенсионеры.

В реальной жизни мошенники чаще всего используют скимминг, то есть специальные установки, при помощи которых удается незаконно получить доступ ко всем реквизитам платежной карты. Тогда как для онлайн-преступлений применяют фишинг, то есть сайты и вирусы, которые помогают украсть логины и пароли пользователей.

Аналитики Zecurion сообщили, что в этом году киберпреступники завладели благодаря скиммингу почти миллиардом рублей. А при помощи фишинга они незаконно похитили только 140 миллионами рублей. При этом наблюдается увеличение офлайн-краж на фоне уменьшения преступлений, совершенных в сети. В 2014 году 86% похищенных средств приходились на офлайн-кражи и только 14% денег было украдено через сеть. В 2015 эти показатели составляют 84 и 16% соответственно.

Подобная ситуация связана с пресечением деятельности мошенников непосредственно в интернете. Сегодня им гораздо сложнее монетизировать похищенные средства, чем еще несколько лет назад. Владимир Ульянов, возглавляющий аналитический центр Zecurion, связывает такое положение с введением банками дополнительных мер безопасности. Так, финансовые учреждения применяют решения, которые препятствуют незаконному списанию средств. Имеется в виду многоступенчатая идентификация клиента, введение ограничений по операциям.

Ульянов утверждает, что для увеличения охвата своей аудитории преступники вынуждены переключиться на офлайновые махинации. И первыми в этом списке оказываются пенсионеры, которые вследствие неосведомленности в вопросах безопасности превращаются в легких жертв. Узнать код и другие реквизиты карты пенсионера не составляет труда. Можно спросить, или элементарно подсмотреть. Следует заметить, что пожилые люди не являются пользователями электронных сервисов. Их средства в этом плане надежно защищены от посягательств злоумышленников.

Как отметил Сизов Алексей из «Инфосистем Джет», интерес мошенников к совершению преступлений при помощи банкоматов объясняется относительной простотой действий в этом случае. Совершение преступления занимает всего несколько минут – нужно установить оборудование, сделать подделку и можно снимать деньги. Тогда как фишинг не предусматривает столь оперативного получения результата. Так, после незаконного завладения логином и паролем преступнику требуется изготовить дубликат сим-карты пользователя. Ведь для совершения платежа следует ввести пароль, который сообщается на телефон.

По словам Сизова, настоящие киберпреступники сами не подходят к банкомату. Для этого они используют безработных, которых находят через интернет. Причем одни преступники узнают необходимую для совершения преступления информацию, другие изготовляют клоны, а уже третьи похищают средства. Самому большому риску подвергается третья категория, поскольку именно они незаконно снимают деньги.

Ульянов утверждает, что чаще всего атакам подвергаются банкоматы популярных среди населения финансовых учреждений. К там причисляют «Уралсиб», ВТБ24 и Зелёный банк. Причем преступники охотнее всего действуют в отдаленных регионах, где условия безопасности соблюдается не так тщательно.

По словам Марии Воронцовой, сотрудницы InfoWatch, только немногие банки применяют физические меры для защиты банкоматов, хотя на рынке есть немало решений в сфере безопасности. В большинстве случаев финансовые учреждения ограничиваются традиционной визуальной проверкой оборудования.

В банках не подтверждают информации об увеличении количества офлайн-преступлений. По словам Александра Бородкина, из ВТБ24 на современном этапе выпускаются карты с чипом. А скимминг этого продукта представляет собой очень сложную процедуру. Алексей Голенищев из Альфа-банка утверждает, что по данным финансовых учреждений объем похищенных при помощи офлайн-преступлений средств уменьшается с каждым годом. Ведь банки постоянно совершенствуют защиту АТМ. Современные мошенники все чаще используют вирусы для заражения банкоматов. Также нередко их взрывают, или даже похищают. Но подобные атаки пока не учитываются в соответствующей международной статистике.

Представители Зелёного банка фиксируют увеличения объемов так называемой социальной инженерии. Имеется в виду выуживание мошенниками у пользователей социальных сетей данных, чтобы получить доступ к чужому счету.

В 2015 на законодательном уровне фишинг и скимминг были признаны преступлениями. Максимальное наказание предусматривает штраф в размере миллиона рублей или десять лет тюрьмы. Но эксперты утверждают, что введение ответственности не решило проблему с хищениями. Ведь дела по таким фактам открывают весьма неохотно и расследуют очень медленно.

Канада всегда играла значимую роль в становлении феномена криптовалют. Одним из известных фактов является то, что именно в этой стране были установлены первые Банкоматы, работающие с альтернативной денежной единицей. Жители этого государства в очередной раз удивили Биткоин-сообщество.

Компания Walmart – это крупнейшая сеть супермаркетов, работающих на североамериканском континенте. В состав гиганта розничной торговли входят как многопрофильные супермаркеты, так и магазинчики, расположенные в провинциальных населенных пунктах. По уровню популярности и оборота денег сеть супермаркетов Walmart занимает одно из лидирующих позиций на континенте и планете в целом.

Гражданин Канады Уильям Багден представил петицию по сбору голосов в поддержку приема Биткоинов, как одного из способов оплаты в розничной сети Walmart. Прошение было составлено на открытом онлайн-сервисе change.org, работа которого нацелена на продвижение социальных инициатив и поддержку предложений населения.

Петиция была составлена после того, как представители сети Walmart официально заявили о намерении отказаться от услуг электронной платежной системы Visa из-за неприемлемых комиссий, взимаемых за проведение платежей.

«Биткоин – это отличный способ значительно снизить комиссии. Цифровая валюта смогла бы легко заменить платежную систему Visa, поскольку это дешевле, удобней, и поможет развитию криптовалютной экосистемы» – написал Багден.

В обращении он делает акцент на то, что многие американские и канадские компании, продающие товары или предлагающие услуги, давно уже поддерживают оплату с помощью Биткоина. Взять только компанию Tesla, выпускающую электромобили, ее продукцию можно купить за криптовалюту. Кроме того, существуют сотни мелких и средних ретейлеров, которые также поддерживают оплату Биткоинами.

По условиям ресурса change.org, петиция должна набрать не меньше, чем 100 голосов, только в этом случае заявление попадет на рассмотрение в компанию Walmart. Но скептики полагают, что принятие Биткоина, как способа оплаты в сети супермаркетов, маловероятно. Тем не менее, если представители Walmart пойдут на подобный эксперимент, то это поможет укреплению и признанию Биткоина, как официальной валюты и универсального и выгодного платежного инструмента. Население получит шанс значительно экономить при осуществлении покупок.

Безграничные возможности технологии распределенных реестров (блокчейн), давно не подлежат сомнению. Вместе с технологическими компаниями, к ней проявляют интерес и мировые гиганты разных сфер. Как и ожидалось, она попала в сферу интересов военных.

По заявлению участников прошедшей недавно в Брюсселе встречи министров обороны стран, входящих в Североатлантический Альянс, вполне возможно, что в ближайшем будущем виртуальное пространство станет зоной влияния организации НАТО. Кроме суши, моря и воздушного пространства, НАТО будет регулировать и киберпространство, так как оно является стратегически важным фактором, влияющим на безопасность заокеанской супердержавы.

На встрече прозвучало заявление главного секретаря НАТО Йенса Столтенберга: «Исходя из имеющихся данных, киберпространство стоит рассматривать, как новое поле боевых действий, не меньше. Участившиеся в последнее время хакерские атаки могут спровоцировать подписание соглашения о коллективной обороне в сфере информационно-вычислительных технологий. Мы рассматриваем кибератаки, как крайне опасные действия со стороны злоумышленников. Известно, что большинство сегодняшних конфликтов строится на информационной поддержке киберпространства, потому эта сфера крайне важна с точки зрения общей безопасности».

Также он добавил, что альянс НАТО намерен координировать свои действия с помощью новых технологий, к примеру, блокчейна.

До недавнего времени страны, входящие в Североатлантический Альянс, самостоятельно справлялись с хакерскими атаками. Но разрозненная борьба против такого серьезного врага не дает ощутимых результатов. Необходим новый подход, например, создание центрального защитного механизма, способного обеспечить информационную безопасность всем участникам НАТО.

По данному вопросу высказался и Саймон Кросби, являющийся техническим директором компании из Калифорнии, предоставляющей услуги безопасности: «Использование активов НАТО для борьбы с киберпреступностью невозможно, по крайней мере, на данном этапе. НАТО пока не может предоставить систему коллективной защиты. Должны быть выработаны механизмы соучастия, некое общее управление для защиты».

Линдси Грэм, действующий сенатор от штата Южная Каролина, считает, что хакерские атаки необходимо рассматривать, как террористическую угрозу. «Необходимо использовать все имеющиеся сегодня инструменты противодействия и развивать новые стратегические технологии. Думаю, что к хакерам необходимо относиться, как к террористам, а к их действиям, как к террористическим угрозам» – добавил Грэм.

В свете недавних успешных кибератак на систему SWIFT, стало очевидным, — никто не застрахован от противоправных действий киберпреступников. Но, аналитики полагают, что не стоит придавать чрезмерного внимания сегодняшним возможностям хакеров. Их деятельность скорее похожа на акты шпионажа, но никак не террористическую угрозу.

Блокчейн, как возможное решение проблемы

Неважно, каких масштабов достигли действия киберпреступного-сообщества, необходимо искать эффективные решения проблемы. Ведь от хакерских атак страдают не только государственные структуры, но и разные организации, в особенности банки. Если не развивать технологии качественной защиты, возможности хакерского сообщества будут расти, и тогда уже никто не будет застрахован от возможного взлома системы, или тривиальной кражи денег с банковского счета.

На основе актуальной статистики, в последнее время хакеры чаще нападают на финансовые учреждения, что не удивительно. Также страдает сфера электронной торговли из-за систематического перехвата данных с банковских платежных карт.

Системы безопасности высших инстанций также под угрозой, о чем свидетельствуют недавние атаки на Пентагон и НАСА. И проблема в том, что сегодня практически все системы подключены к интернету. Именно общая глобальная связь дала возможность проводить атаки на удаленном расстоянии.

Программные и технические ресурсы хакеров растут, а корпоративные системы защиты остаются на прежнем уровне, что и провоцирует рост количества взломов. Основная проблема в том, что за безопасность информации в интернете отвечает несколько серверов, работающих исключительно для обеспечения защиты. Подобная централизация систем сегодня не очень эффективна, ввиду того, что все находится в одном месте.

Именно по этой причине, некоторые представители НАТО заинтересованы в блокчейне, поскольку это технология распределенных реестров. Конечно, официальных заявлений о возможном использовании технологии блокчейн со стороны НАТО еще не было высказано, но они обязательно прозвучат. Такого мнения придерживаются ведущие эксперты систем безопасности.

Учитывая постоянное соперничество между НАТО и Россией, будет логично предположить, что и минобороны тоже заинтересуется возможностями блокчейн и применит его, как основную платформу для создания собственной версии эффективного механизма защиты от киберпреступников.

Платежная система Perfect Money, несомненно, является востребованной по всему миру. Не уступает ей по популярности и сервис Payeer. У некоторых пользователей сети имеются аккаунты в нескольких сервисах платежей. Поэтому они задаются вопросом о том, как можно обменять Перфект на Пайер.

Сравнение платежных ресурсов

Почему именно это направление обмена? Одной из весомых причин является сложная регистрация в Перфект Мани, которая требует подтверждения данных пользователя для использования счета без каких-либо ограничений. К ним относится верификация:

1. Имени. Участнику системы просто необходимо отсканировать и выслать копию паспорта или документа, удостоверяющего личность.
2. Адреса проживания. Для его подтверждения достаточно приложить электронную копию квитанции об оплате услуг за квартиру с обязательным указанием на ней адреса клиента. Перевод с Payeer на Perfect Money при помощи обменников не потребует указания таких данных.
3. Номера мобильного телефона. Автоматическая служба Перфект Мани перезванивает клиенту на указанный сотовый номер и сообщает специальный код, который нужно будет ввести в специальное поле.

Несомненно, такую сложную и утомительную процедуру предстоит пройти всем пользователям, которые желают вывести накопленные средства. Напротив, сервис Пайер не чинит препятствий и является полностью конфиденциальным, что ускоряет процесс работы с денежными счетами. Что касается процедуры регистрации, то в Пайер, она достаточно проста. Для этого понадобится лишь адрес электронной почты. Все эти нюансы позволяют поразмышлять над тем, чтобы быстро и без лишних хлопот обменять Перфект на Пайер.

Обменники — инструмент мгновенного перевода денежных средств

Лучше всего совершать денежные обмены посредством специальных обменных пунктов в интернете. Немаловажным его свойством является наличие резерва для полноценного обмена. Чтобы не столкнуться с частичным обменом валюты ввиду недостаточности средств на балансе ресурса, необходимо использовать для этого только надежные сайты.

Также необходимо, обратить внимание при выборе обменника на курс обмена. Всем известно, что на разных биржах курс между собой разнится, а по отношению к реальной стоимости на некоторых сайтах вообще не является адекватным. Прежде чем доверить свои средства какому-либо ресурсу и совершить перевод с Payeer на Perfect Money, нужно прочитать отзывы о нем на тематических форумах и объективно оценить рейтинг конкретного сайта.

Для произведения процедуры обмена средств, сначала нужно пройти несложный этап регистрации. Хотя это условие не обязательное, но рекомендуемое. В случае его выполнения, клиент освобождается от повторного ввода своих данных при выводе средств. Практически на всех обменниках есть калькулятор валют, который помогает рассчитать сумму денег на выводе. Сама процедура достаточно проста и, как правило, мгновенна.

Обзор обменников при обмене Perfect Money USD на Payeer USD

Рассмотрим несколько популярных ресурсов, на которых можно произвести безопасный и быстрый перевод личных денег при обмене Перфект на Пайер.

1. com. — это сравнительно новый ресурс, который по праву заработал безупречную деловую репутацию. Комиссионный сбор при переводе с Payeer на Perfect Money составляет 1%. Ресурс 100% гарантирует то, что клиент получит деньги на Пайер в течение 15 минут с момента заполнения заявки. Обменник доступен в режиме 24/7/365. Он является представителем качественных услуг по обмену электронных денег.
2. Belkapay.com. Предоставляет выгодные условия при совершении обмена. По состоянию на 06.07.2016 года курс обмена 1 USD Перфект Мани по отношению к 1 USD Пайер составляет 94 цента. Можно убедиться, что сумма комиссионного сбора находится в разумных переделах. Переводы совершаются в автоматическом режиме.
3. Obmen-cash. Перевод совершается в ручном режиме и может занять от 5 минут до 1 часа. Однако здесь курс при выбранном направлении обмена гораздо выше и составляет 99 центов. Однако переводить средства менее 10 долларов запрещается. Максимальная сумма одноразовой операции составляет 1000 долларов.

С тем, что следует знать о процессе обмена валют, познакомились. Подводя итоги, нужно отметить, насколько важна ответственность самих клиентов к этому процессу, чтобы перевод денег прошел успешно и с минимальными потерями на комиссионных сборах.

На сегодняшний день в мире функционируют сотни тысяч финансово-кредитных институтов и электронных сервисов, между которыми идет непрерывная конкурентная борьба. В числе лидеров находятся Зелёный банк России и система виртуальных платежей Киви. Оба являются крупными игроками в своей нише. Неудивительно, что порой пользователи сталкиваются с необходимостью обмена виртуальных рублей, расположенных на Киви-кошельке, на реальные рубли с помощью Зелёного банка. Для проведения транзакции в этом направлении часто используются онлайн-обменники.

Платежная система Киви и Зелёный банк: масштабы деятельности

Киви представляет собой удобный и весьма популярный сервис для совершения электронных платежей. Кошелек Qiwi – это персональное пространство клиента в платежной сети. Он содержит сведения о балансе, в нем хранится вся история денежных операций. Деньги Киви можно использовать для оплаты за покупку товаров в онлайн-магазинах, оплачивать приобретение билетов, совершать коммунальные платежи и рассчитываться за услуги онлайн-сервисов. Можно также принимать платежи, в частности, получать зарплату за удаленную работу. Обменять деньги Киви на реальные купюры и получить их с применением карты Зелёного банка можно с мобильного телефона или иного гаджета. Регистрация в системе проста, кроме номера мобильного телефона, паспортных данных не требуется.

Зелёный банк настоящий флагман банковского рынка России. Он имеет впечатляющие объемы активов – четверть общегосударственной банковской системы страны. Работа банка стабильна, ее доля в банковском капитале не менее 30%. В России находится 20 тысяч филиалов, их можно встретить и в странах СНГ. Отделения и банкоматы расположены практически в каждом населенном пункте.

Интернет-Зелёный банк также представляет широкую сеть с разнообразным выбором услуг. Неудивительно, что люди выбирают весьма выгодный вариант обмена денег с Киви на Зелёный банк. Благодаря широкой известности, незыблемому имиджу, интернет-банкинг, предлагаемый клиентам популярным финансовым институтом, пользуется заслуженной популярностью.

Обмен валюты Киви на деньги Зелёный банк

В интернете функционирует огромное количество онлайн-обменников, через которые можно осуществить перевод валюты. Обмен Qiwi на рубли Зелёного банка не отличается сложностью и продолжительностью. Чтобы не растеряться в огромном потоке информации, полезно обратить внимание на сервис 24paybanks.me. Процесс обмена начинается с оформления заявки, для этого нужен кошелек Киви, номер которого совпадает с номером мобильного телефона. В самом начале работы на сайте потребуется верификация. На главной странице слева находится строка «Qiwi рубли», чтобы их обменять, с правой стороны следует нажать на слово «Зелёный банк». Открытые поля нужно заполнить данными:

• Адрес электронной почты.
• Номер кошелька Киви.
• Реквизиты карты Зелёного банка.
• Необходимая сумма для обмена.

Теперь стоит перейти к главному действию обмена Киви на Зелёный банк и кликнуть на надпись: «Начать обмен». Для новичков на странице высветятся информационные окна с рекомендациями. Оказавшись на странице верификации Киви-кошелька, нужно вписать пришедший по СМС код. Бывают случаи, что сообщение не приходит, тогда придется повторить предыдущую операцию. Если пользователь так и не получил обещанный код, сотрудник службы поддержки сервиса позвонит клиенту и уточнит, кто на самом деле совершает операцию обмена Киви на Зелёный банк. После проведения идентификации пользователю нужно открыть ссылку в системе Киви и осуществить транзакцию. Весь процесс может только на первый взгляд показаться сложным, на самом деле, благодаря доступным пошаговым рекомендациям, в реальности все происходит предельно просто и, главное, быстро.

Через 10 минут после завершения операции обмена Киви, деньги окажутся на счету Зелёного банка. Теперь клиент может получить деньги.

Обмен валюты с виртуальных платежных систем на карту Зелёного банка является удобным вариантом для расширения возможностей использования электронных денег. Если, к примеру, человек получает зарплату в виртуальной валюте (например, фрилансеры), ему понадобится вывести их в реальные банкноты. Одним из верных способов перевести рубли Киви на карту Зелёного банка с помощью обменника является онлайн-обменник 24paybanks.me.

Алексей Киричек, один их руководителей «ВТБ 24» утверждает, что согласно их прогнозам, до декабря 2016 не удастся полностью наладить банковскую сеть для приема новых национальных платежных карт «Мир». Он ознакомился с графиком подключения к торговым точкам и уверяет, что процесс продолжится и в 2017. Но уже этой осенью состоится подключение наиболее крупных торговых предприятий.

По утверждению представителя нацсистемы платежных карт (сокращенно НСПК), которая считается официальным владельцем карты «Мир», по состоянию на декабрь точек приема будет столько, что клиенты смогут везде расплачиваться картой. Но он не озвучил информацию о том, будет ли завершена работа в 2016, или придется продолжить ее в следующем году. В целом планируется выпустить шестнадцать миллионов карт.

К наиболее крупным партнерам системы причисляют Зелёный банк, «ВТБ 24» и «Русский стандарт». Эти финансовые учреждения сейчас проходят стадию технического внедрения продукта. Ожидается, что до декабря удастся подключить все организации, которые обслуживаются этими банками.

Зибарев Илья из финансового учреждения «Русский стандарт» утверждает, что уже с середины лета их клиенты, наиболее крупные торговые предприятия, начнут прием карт. Для точек поменьше этот процесс будет запущен до осени, начало которой уже традиционно совпадает со стартом делового сезона и всплеском покупательской активности. Ну а небольшие магазины, находящиеся в перифериях, начнут прием карты ближе к концу года. В любом случае банк обещает организовать подключение всех своих клиентов к системе до конца 2016. В этом процессе значительная роль отводится оформлению десятков тысяч договоров, на что потребуется немало сил и времени.

Хачатур Помбухчан, финансовый директор торговой сети «Магнит» утверждает, что они обслуживаются сразу двумя банковскими учреждениями – Зелёный банком и «ВТБ 24». Представители «ВТБ 24» обещают не позднее месяца наладить кассовую систему для приема карт «Мир». зелёный банк пока не озвучил точного срока решения этого вопроса.

Ольга Скоробогатова из Центробанка утверждает, что Мир уже принимают более семидесяти тысяч терминалов и почти тридцать тысяч банкоматов. Но главный вопрос будет решен в третьем квартале – переход на Мир банковских учреждений из топ-десятки. Это даст возможность охватить более восьмидесяти процентов торговой инфраструктуры. Согласно информации Центробанка на начало этого года насчитывалось более двухсот тысяч банкоматов и почти полтора миллиона терминалов.

Как рассказывает Киричек, подключение терминала в среднем обходится в три тысячи рублей. В эту сумму входят затраты на оформление договора, выезд работников на место и полиграфические услуги, ведь устройство нужно украсить соответствующей наклейкой. Для других банков затраты несколько меньше и составляют около двух тысяч рублей. По предварительным подсчетам подключение терминалов обойдется от полутора до четырех миллиардов рублей.

Центральный банк разработал методику, помогающую определить величину активов МФО. В эту сумму теперь включены и проценты по кредитам. У некоторых организаций на эту позицию приходится не менее половины общей задолженности. Подобный подход даст возможность отдельным МФО занять высокую позицию в рейтинге и сделает их более привлекательными для инвесторов. Но даже такие преференции оказались недостаточными для отдельных участников рынка.

Именно они озвучили информацию, что Центральный банк завершил разработку документа, устанавливающего способ определения активов МФО. Согласно первоначальному варианту, эта величина рассчитывалась следующим образом: складывались средства самой компании с выданными клиентам кредитами, и вычитывалась из полученного результата сумма всех обязательств. Проект постановления был обнародован на сайте регулятора и, по словам Паранича Андрея, руководителя СРО Мир, вызвал активную дискуссию на кредитном рынке. Под давлением общественного мнения, строка активов была дополнена процентами по выданным займам. Представители ЦБ подтвердили, что такие изменения действительно приняты. Они утверждают, что подобный подход к определению капитала МФО даст возможность более объективно оценить величину их активов. Ведь общеизвестно, что микрофинансовые организации предоставляют средства под высокие проценты. Сейчас документ пребывает в Минюсте на регистрации. После завершения этого этапа он будет обнародован и приобретет законную силу.

Способ расчета имеет принципиальное значение для тех организаций, которые работают с крупными инвесторами. К ним причисляют физических лиц и предприятия, сумма вложений которых превышает 1,5 миллиона рублей. В конце марта приобрели юридическую силу поправки в закон, которые разделили кредитные организации на микрофинансовые и микрокредитные. Только МФО наделены правом использовать средства от внешних инвесторов. Микрокредитные организации должны довольствоваться только внутренними ресурсами. Но и для МФО введены значительные ограничения. Так, работать с вкладчиками могут только компании, владеющие капиталом на сумму не менее семидесяти миллионов. Фактическое разделение рынка не было проведено в связи с отсутствием формулы определения уставного капитала.                                                                                       

Для МФО определяющее значение имеет способ расчета, ведь проценты составляют значительную часть в общей сумме активов. Причем, размер процентной ставки в МФО намного выше, чем в банковских учреждениях. Эта величина варьируется в диапазоне от 150 до 600% годовых. Достаточно часто по процентам набегает сумма, которая сопоставима с размером самого долга. Андрей Бахвалов, руководитель МФО «Домашние деньги» утверждает, что исключение процентов из формулы расчета значительно повлияет на активы МФО в сторону их уменьшения. По предварительным оценкам Александра Шустова, директора «Манни Фанни», на проценты приходится от одной десятой до половины суммы капитала. Такой сильный разброс объясняется различными условиями кредитования, принятыми в разных МФО. Но он добавляет, что крупные компании в любом случае смогут преодолеть установленную планку, даже если бы порядок расчета остался неизменным. МФО помельче представляют собой слишком пеструю массу и здесь сложно что-либо прогнозировать.

Но и новая формула расчета, в которую включены проценты по займам, далеко не всем пришлась по вкусу. Ведь МФО требовали от ЦБ принимать во внимание также основные средства и другие виды материальных активов. Но регулятор не согласился на подобный подход. Участники рынка сетуют, что большинство капитальных требований ограничивают компании в развитии. Ведь в формулу не включены субординированные займы. Представитель одной крупной МФО доказывает ошибочность такого подхода на следующем примере: компания владеет капиталом в сто миллионов рублей. Если она займет половину на приобретение программного обеспечения, то согласно действующей формуле ее активы будут оценены в пятьдесят миллионов, поскольку нужно вычесть сумму займа. Таким образом, фирма будет развиваться только при наличии собственных либо привлеченных средств. Ведь заемные средства она не сможет использовать. Единственная надежда в этом случае на то, что регулятор чисто физически не сможет проверить происхождение капитала из-за большего количества МФО (более семи тысяч организаций). В то же время представители некоторых МФО убеждены, что предложенная формула поможет сделать рынок более прозрачным.