Регламент по противодействию отмыванию средств (AML) и борьбе с финансированием терроризма (CFT) для платформы 24PayBanks
1. Общие положения и цели соблюдения нормативов
Деятельность сервиса 24PayBanks строится на строгом соблюдении международных стандартов безопасности и противодействия финансовым преступлениям. Документация разработана в соответствии с законодательством стран присутствия Сервиса и рекомендациями FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
Основные задачи Политики:
- Исключение возможности использования площадки для незаконной деятельности.
- Полное соответствие требованиям надзорных органов.
- Поддержание безупречной репутации бренда 24PayBanks.
- Повышение уровня доверия со стороны клиентов и регуляторов.
Настоящий документ является частью Пользовательского соглашения. Используя услуги сервиса, клиент подтверждает полное согласие с условиями Политики. 24PayBanks оставляет за собой право актуализировать документ в одностороннем порядке, публикуя изменения на официальном сайте.
2. Безопасность данных и конфиденциальность
Приоритетом платформы 24PayBanks является защита персональной информации пользователей.
| Аспект защиты | Описание мер |
| Шифрование | Данные защищаются в соответствии с современными отраслевыми стандартами |
| Хранение | Серверы расположены в юрисдикциях, соответствующих регламентам GDPR и MiCA. |
| Доступ | Работа с данными разрешена только авторизованным сотрудникам. |
| Срок хранения | Транзакционные и персональные данные хранятся минимум 5 лет после завершения сотрудничества. |
3. Идентификация клиентов (KYC) и санкционная политика
Для верификации аккаунта пользователь должен предоставить сканы или фото документов (обязательна транслитерация на латиницу).
Подтверждение личности (на выбор):
- Заграничный или внутренний паспорт.
- ID-карта (удостоверение личности).
- Водительское удостоверение.
Подтверждение адреса проживания (давность документа до 3 месяцев):
- Договор аренды или выписка из банка.
- Квитанции по коммунальным платежам.
- Декларация о доходах (налоговая).
- Другие официальные документы с указанием адреса регистрации.
Дополнительное требование:
Селфи пользователя с листом бумаги, где от руки указаны: текущая дата, личная подпись и название «24PayBanks».
Санкционные ограничения
Сервис запрещает обслуживание резидентов стран и территорий, находящихся под санкциями ООН, ЕС, OFAC или FATF, а также лиц моложе 18 лет.
Запрещенные юрисдикции: Афганистан, Иран, Северная Корея, Сирия, Йемен, Ливия, Сомали, Куба, Крым, Приднестровье, Венесуэла, Мьянма (Бирма), а также иные регионы, внесенные в санкционные списки на момент операции.
Уведомление о проверке происхождения средств (SoF)
В соответствии с внутренней политикой комплаенса и требованиями AML, платформа оставляет за собой право инициировать верификацию источника ваших активов. Это стандартная процедура обеспечения безопасности финансовых операций.
Для прохождения проверки могут быть запрошены следующие материалы:
- скриншоты интерфейса кошелька или истории операций;
- официальные выписки со счетов в банках или отчёты с криптобирж;
- документы, подтверждающие уровень дохода или финансовый статус.
Сроки верификации
- Стандартная проверка: 1–24 часа.
- Расширенная проверка (EDD): 24–72 часа.
- Примечание: При возникновении подозрений сервис может запросить повторное прохождение KYC.
4. Управление рисками и мониторинг операций (KYT)
Сервис использует данные специализированных AML-провайдеров анализа блокчейн-транзакций (blockchain analytics providers), включая ведущие решения рынка, такие как BitOK.
Факторы риска:
- Связь адресов с мошенническими схемами, даркнет-рынками или санкционными списками.
- Использование инструментов анонимизации (миксеры, включая Tornado Cash).
- Подозрительные паттерны поведения (смурфинг, операции из неблагополучных регионов).
Шкала риск-скоринга (Risk Score)
| Уровень риска | Диапазон значений | Действия системы |
| Низкий (Low) | ≤ 62% | Операция одобряется как безопасная. |
| Средний (Medium) | 63% – 75% | Требуется дополнительная проверка. |
| Высокий (High) | ≥ 75% | Автоматическая блокировка, ручная проверка AML-офицером. |
Важно: Пороговые значения могут варьироваться в зависимости от ПО. Подробная модель Risk-Score описана здесь: https://www.bestchange.ru/wiki/detailed_aml_recommendations.pdf#page=72.
Операции с меткой High Risk могут блокироваться автоматически. Пользователи могут проверить статус заранее через инструмент: https://www.bestchange.ru/report.
Категоризация клиентов
- Низкий риск: Стандартная проверка (CDD).
- Средний риск: Усиленный мониторинг, повторная верификация раз в 2 года.
- Высокий риск: Расширенная проверка (EDD). Включает анализ происхождения средств, истории операций и ежегодное обновление KYC. Применяется к PEP (политически значимым лицам) и резидентам стран списка FATF High-Risk.
При отказе от верификации:
- Заморозка средств на срок 7–10 рабочих дней.
- По истечению срока предусматривается возврат средств или передача материалов в компетентные органы (правоохранительные структуры, финансовая разведка).
5. Действия при подозрительной активности и возврат средств
При выявлении признаков незаконных действий администрация 24PayBanks руководствуется следующим алгоритмом:
- Немедленная приостановка операции.
- Блокировка учетной записи на время расследования.
- Составление внутреннего отчета (SAR/STR).
- Уведомление регуляторов при необходимости (FIU ЕС, FinCEN, Росфинмониторинг).
Условия возврата средств:
- Для добросовестных пользователей, чьи средства не связаны с отмыванием, комиссия ограничена сетевыми сборами.
- В рамках AML-кейсов комиссия за возврат составляет до 5%, но не более $100.
- Возврат невозможен, если средства признаны преступными и подлежат конфискации по требованию регуляторов.
6. Внутренний контроль и работа с партнерами
Требования к контрагентам:
- Запрет на сотрудничество с платформами из юрисдикций со слабым AML-регулированием.
- Обязательная процедура due diligence для партнеров.
- Наличие у партнеров лицензий и соблюдение международных стандартов.
Аудит и обучение:
- Ответственный сотрудник по AML: support@24PayBanks.me.
- Ежегодное повышение квалификации персонала в сфере AML/CTF.
- Внутренние аудиты проводятся ежеквартально (возможно привлечение внешних экспертов).
7. Стандарты выплат
Все выплаты осуществляются в соответствии с нормами международных регуляторов (FATF, OFAC) через:
- Лицензированные платформы.
- Уникальные одноразовые криптоадреса.
- Адреса с низким уровнем риска (подтверждено AML-анализаторами).
Вопросы AML-офицеру: support@24PayBanks.me