Биткоин и криптовалюты уже стали темой обсуждения для СМИ, и не только экономического и финансового профиля. Живо интересуются ими все больше простых граждан планеты. Как и следовало ожидать, первое место по востребованности Биткоинов, занимает Китай, население которого давно перевалило за миллиард. Удивительно было видеть, что еще недавно, в десятке лидеров не значился второй гигант по количеству населения, каким является Индия. Однако, по последним исследованиям, в ближайшее время, в этом раскладе сил может многое изменится.

Согласно новейшим показателям, Индия, совсем скоро, будет претендовать на титул мирового лидера в сфере внедрения Биткоина. Пока индусам не обогнать КНР по масштабам добычи (майнинга) криптовалют и это не представимо и в будущем, но стали они применять альтернативные денежные единицы весьма интенсивно.

Чем можно объяснить резкий скачок популярности? В различие от властей КНР и множества государств, правительство Индии по достоинству оценило возможности альтернативных денежных единиц, и не избрала курс конфронтации. Наоборот, оно уже сегодня создает условия для активного использования криптовалюты, развития и повсеместного распространения этого финансового феномена и технологии распределенных реестров. На данный момент индийский рынок пользователей цифровых денег уже обогнал американский. С детищем Сатоши Накамото сталкиваются регулярно 333 миллиона индусов, уступая лишь 721 миллиону китайцев, предпочитающих криптовалюту. Недавно в ООН отрапортовали, что всего 6 государств контролируют 55% мирового интернет-оборота криптовалют и в эту шестерку счастливчиков вошла Индия, занимающая вторую позицию.

 

В Индии уже успешно интегрировали Биткоин

Кумар Гуарав, руководитель фирмы Cashaa, которая осуществляет транзакции при помощи блокчейн, говорит о том, что Индия уже пережила цифровую революцию, и рынок криптовалют активно развивается. Так как средний возраст среднестатистического индуса небольшой, среди молодежи все чаще появляются смартфоны, ноутбуки и другие современные гаджеты, работающие в глобальной сети. Поэтому этот рынок интересен предпринимателям и инвесторам.

В Индии трудится большое количество квалифицированных инженеров, что стимулирует развитие рынка IT-технологий. Поэтому современные технологические новшества будут развиваться здесь быстрее. Биткоин – один из наиболее развивающихся инновационных продуктов, но на индийском рынке ему предстоит столкнуться с рядом проблем. Хотя, они носят не законодательный характер и гораздо легко преодолеваемы, чем те преграды, какие чинят во множестве государств власти, вкупе с финансово-кредитным сектором.

Главным препятствием (а может и условием, не мешающим распространению криптотехнологий) является то, что здешний банковский сектор слабо развит. Чтобы открыть новые горизонты на местном финансовом ландшафте, нужно предлагать предпринимателям не сами криптовалюты, а продукты, реализованные на блокчейн. А это, связано с немалыми материальными издержками, необходимыми для создания и успешного внедрения новых стартапов, основанных на технологии распределенных реестров.

Индия – очень перспективный рынок. Раньше торговля Биткоинами выполнялась в автоматическом режиме за счет личных знакомств, что снижало возможности цифровых денег. Но если нынешние темпы развития сохранятся и это, так и будет, можно ожидать, что вскоре Индия догонит и перегонит Китай по количеству Биткоин-пользователей. Это позволит стране рассчитывать на собственные силы в вопросе ликвидности криптовалюты.

 

Рекордсмен по транзакциям

Интернет ступает семимильными шагами по азиатским рынкам, а поэтому следует ожидать появления денежных систем, открытых для индийских пользователей. Всемирный банк назвал эту страну в прошлом году рекордсменом по количеству финансовых транзакций, даже несмотря на то, что эти объемы незначительно сократились в сравнении с показателями 2014 года. Общий объем переводов упал почти на два процента — до 581,6 миллиарда долларов. При этом доля Индии на глобальном рынке составляет примерно 69 миллиардов долларов.

Несмотря на отставание по количеству активных интернет-пользователей и развитию сети интернет, Индия успела обойти Китай по объему транзакций, осуществляемых в удаленном режиме. Дилип Рата, курирующий вопросы миграции во Всемирном банке, констатирует — многие из жителей Индии и КНР являются трудовыми мигрантами и работают за границей. Они периодически осуществляют денежные переводы из других стран в направлении родины. Если в Китае более-менее стабильная экономическая ситуация, переводы в Индию жизненно необходимы, поэтому здесь вопрос транзакций стоит более остро. На данный момент подобные переводы совершаются чаще, чем инвестиции в бизнес, но в скором времени ситуация может измениться.

 

Биткоин совместно с Риппл покоряют Ближний Восток

Индия является крупнейшим получателем средств, поступающих из стран Персидского залива, что связано с большим числом трудовых мигрантов. Проект BitOasis, созданный в Дубае, представляет собой сервис цифровых переводов, которые будут доступны в Азии, Африке и Восточных странах. Среди пользователей системы окажутся и граждане Катара, ОАЭ, Саудовской Аравии и других стран. К марту сего года, из государств Персидского залива в Индию были переведены почти 36 миллиардов долларов, и почти 40 процентов от этой суммы были отправлены из ОАЭ.

В последние годы Биткоин получил серьезные стимулы для развития по всему миру и особенно в Индии. Не удивительно, что многие индийские инициативы рынка криптовалют были активно представлены в прошлом году. С распространением интернета, растет популярность онлайн-торговли и площадки глобального масштаба работают активно для освоения нового, грандиозного по финансовым показателям рынка. Одним из коммерческих передовиков на рынке Индии оказался сервис Amazon, который нашел многих покупателей благодаря доступным ценам. Внедрение стартапа Purse.io позволит жителям Индии получать скидки за счет покупок в криптовалюте. Владельцы кошельков "Name Your Discount" получат более 20 процентов скидки на покупку.

На данный момент в Индии многие интернет-пользователи работают с платформой Unocoin, которая позволяет купить Биткоин. За счет этого индусы получают возможность получать скидки при покупке одежды, пищевых продуктов и техники. Сайт Zebrapay, осуществляющий обмен валют, с удовольствием рапортует о том, что в 2016 году приложение для мобильных устройств, работающих на ОС Android и iOS, было скачано более 100 тысяч раз. Поэтому местный сектор криптовалют является не только развивающимся, но и перспективным. Учитывая размеры нового рынка, следует ожидать, что за ее освоение между мировыми гигантами завяжется нешуточная борьба.

В России появился клон социальной сети «Steemit», разработкой которого занимается отечественный проект «Cyber Fund». Разработка получила название «Голос» и создана после одобрения компанией «Steemit Inc», обладающей правами на одноименный сайт. Все надписи и общение между пользователями будут адаптированы под русского потребителя. Основатель фонда Дмитрий Стародубцев уже выступил с заявлением о старте проекта.

В сети все будет оформлено русским алфавитом, и единственный пост, написанный на английском, будет касаться договоренностей о блокчейн. На данный момент, англоязычные меню и настройки будут отсутствовать, так как основной ориентир создатели берут на пользователей из России. По аналогии с валютой «Steem», «Cyber Fund» выпустит собственные токены – Golos. Первая партия будет доступна на рынке с 15 октября 2016 года, и она будет реализована по такому принципу:

• 3/5 сгенерированной криптовалюты будут проданы пользователям, а десять процентов полученной прибыли по договору передадут «Steemit Inc» для оплаты полученной лицензии.
• 1/10 токенов будет на бесплатной основе передана новым пользователям (для получения средств нужно быть активным участником системы и иметь на счету более 7SP). Дальнейшее распределение осуществляется по результатам снэпшота.
• 1/10 денег отправятся самому фонду за финансирование проекта.
• 1/10 средств будут зарезервированы под дальнейшее развитие ресурса.
• 7% — получит команда за работу над сетью.
• 3% — выплатят майнерам в первый месяц существования «Голос».

В сети оплата токенов будет производиться в Биткоинах. Нед Скотт, приложивший руку к созданию Steemit, успел пожелать удачи разработчикам русскоязычного проекта. Выход на постсоветское пространство будет отличным уроком для технологии «Steemit», который откроет возможности для всей отрасли и расширит географию блокчейн.

Английская фирма Decentralized Capital представила пользователям новый сервис, благодаря которому, можно будет проводить транзакции при помощи блокчейна Эфириума в любой фиатной денежной единице. Благодаря уникальным DC-активам, можно будет оплачивать услуги и товары с применением оцифрованных декретных валют. Поэтому колебание курса на рынке криптовалют, как считают специалисты нашего обменника криптовалют, не будет влиять на транзакции, осуществляемые в блокчейне Эфириума.

Чтобы совершить сделку в цифровой валюте в рамках сети Эфириума, нужно для начала открыть аккаунт в DC и настроить адрес платформы. Далее, можно оставить депозит в криптовалюте в режиме онлайн или же использовать для открытия счета в цифровой валюте финансовое учреждение Crypto Capital. После зачисления средств на кошелек DC, они будут автоматически трансформированы в активы системы. Со временем пользователям предоставят возможность выполнять транзакции в цифровых версиях британских фунтов и долларов, а также в других валютах, привязанных к официальным денежным единицам по коэффициенту 1:1, что позволяет избежать больших колебаний курса.

В будущем компания будет использовать ряд новых валют, среди которых будут национальные денежные единицы Польши, Китая, Швейцарии, Японии и других стран. Компания DC сотрудничает в банковском секторе с фирмой Crypto Capital, которая располагается в Панаме и занимается криптовалютами. Основной задачей финансового учреждения является привязка криптовалют к реальным денежным единицам, благодаря чему появится возможность работать со всеми типами блокчейнов. Любой депозит в Crypto Capital соответствует правилам KYC/AML, поэтому его клиенты могут неограниченно использовать блокчейн Эфириума.

Сервис DC был создан для проведения фиатных операций в блокчейне, поэтому можно избежать риска при осуществлении обмена между криптовалютами и реальными деньгами. Владелец проекта Алекс Верн считает, что основное преимущество Crypto Capital – возможность работать с местными денежными единицами. Благодаря сервису можно будет использовать смарт-контракты, заключенные в необходимой национальной валюте.

Возможность применения умных контрактов вкупе с цифровыми национальными аккредитивами в сети Эфириум, благодаря разработкам Decentralized Capital, приобретает вполне реальные очертания. Скорее всего, она получит одобрения пользователей. Для Эфира это будет означать увеличение узнаваемости и спроса, стабилизацию и рост котировок. Более того, благодаря инновационной платформе, эта разновидность криптовалют, увеличить сегмент распространения и освоит новые направления рынка.

В ближайшее время, пользователи получат возможность провести тестирование нового сервиса. По словам разработчикам, платформа имеет неограниченные возможности, которые будут направлены на популяризацию Эфириума и феномена криптовалют в целом.

Информационно-вычислительные технологии, кому как не нашему обменнику знать об этом, как и все творения человеческого разума, далеки от идеала. Прежде всего, это можно заметить в призме существования так называемых вирусов, вредоносных программных обеспечений, которые сопровождают процесс развития паутины с первых дней ее запуска и развиваются вместе с интернетом, становясь все совершеннее.

Не стали исключением и криптовалюты. Благодаря сложному и совершенному механизму зашиты, объектом нападения становятся не сами альтернативные денежные единицы, а системы их майнинга, площадки, торгующие ими и персональные устройства, применяемые для генерации, заработка или простого собирания.

На днях появилась информация о появления нового вредоносного ПО, объектом притязаний которого является сравнительно новая разновидность криптовалюты, известная под именем Monero. Вирус-троян Mal/Miner-C не только заражает пользовательские компьютеры, но и распространяется через системы хранения данных, чтобы добывать криптовалюту Monero. Специалисты фирмы Sophos занялись изучением вредоносной программы, которая ранее существовала под именем Photo Miner. Еще в начале лета 2016 года вирус заявил о себе, поражая FTP­серверы и используя подконтрольное устройство увеличения масштабов собственного присутствия в сети.

Компания Sophos принялась изучать последнюю версию Mal/Miner-C. Она имеет ряд схожих нюансов с Photo Miner, генерируя случайным образом IP‑адреса и соединяясь с ними, пытаясь использовать собственный логин и пароль. После успешного попадания на FTP-сервер, вирус меняет прописку, попутно изменяя файлы форматов .php и .html для дальнейшего распространения. Если посторонний пользователь попадет на зараженную страницу, она к нему подключится, предложив сохранить или запустить определенный файл. Соглашаясь, человек запускает троян на свой компьютер, после чего троян начинает майнить Monero, используя вычислительные мощности ПК без согласия владельца последнего.

Исследователи Sophos говорят о том, что в этом году официально подтверждены свыше 1,7 миллиона заражений, поразивших более 3 тысяч IP-адресов. Дело в том, что многие из серверов были заражены многократно, ведь файлы типа info.zip и Photo.scr остаются в каждой из папок. Ученые исследовали, что в группу риска попадали компьютеры разных производителей, которые открывают доступ для пользователей.

Особенно часто подвергались критике Seagate Central NAS, которые являются легкой добычей для трояна. У них имеется конструктивный дефект – одна папка, доступная для внешнего доступа, от которой нельзя каким-либо образом избавиться. Распространителю не нужно подбирать пароли и защиту – достаточно в общую папку поместить вирус.

Устройства NAS от Seagate не позволяют Mal/Miner-C использовать их мощности, но становятся идеальной средой для распространения вируса. Исходя из полученных данных, большая часть устройств, предоставляющих общий доступ, были заражены. Из 7 тысяч NAS, активных в сети, почти 5 тысяч хотя бы раз были замечены в распространении вредоносного программного обеспечения.

В зону риска попадают чаще всего компьютеры, и сервера, открывающие доступ для случайных посетителей, а также те, кто имеет слабый уровень безопасности. Сетевой червь разрабатывался специально для майнинга Monero, и на данный момент разработчики вируса уже заработали более 86 тысяч долларов на майнинге криптовалюты, контролируя до 2,5 процента добычи.

Как далеко продвинулось человечество в развитии искусственного интеллекта? Люди среднего возраста зачитывались в отрочестве работами известного американского фантаста Айзека Азимова, который даже изобрел принципы робототехники и ваш покорный слуга, как и многие из его современников, знал в сове время их наизусть.

Новое поколение, избалованное техническими новшествами, трудно удивить чем-то, но роботы являются исключением из общих правил. Они пока не распространены массово, и даже название робот содержит элементы экзотики, так привлекающие среднестатистического обывателя.

Роботы имеют свойство самообучаться, и сегодня их количество вокруг нас становится угрожающе большим. В результате глобализации и распространения сети интернет, машины становятся автономными и могут принимать самостоятельные решения. Ученые все чаще изучают нравственную составляющую роботизированной техники, чтобы не упустить проявления излишней агрессии. Настала пора разработать новые алгоритмы функционирования машин, основанные на принципах, предложенных Азимовым чуть ли не полвека назад.

 

Учим роботов стандартам приличия

Роботы с искусственным интеллектом применяются сегодня в любой сфере, и человечество постепенно становится все более зависимым от них. Уже в этом веке гомосапиенс встанет перед необходимостью налаживать контакты с искусственным разумом, чтобы он не вышел за пределы собственной компетенции. Иначе, мы рискуем потерять доминирующее положение, занимаемое человеком в экосистеме планеты земля. Важно, чтобы гармония в отношениях человека и машин сохранялась даже тогда, когда ИИ научится самостоятельно принимать решения. Ученые уже заговорили о необходимости создания определенных этических норм для роботов.

Уже сегодня можно услышать мысли о том, что роботизированные системы могут нарушить неприкосновенность человеческой жизни, забравшись чуть глубже в те сферы, где они будут применяться. Высокие умы мира сего должны уже сейчас рассчитывать возможные риски и придумать методы, позволяющие подчинять машины тотальному контролю в долгосрочной перспективе. Если не будет создан свод правил для машин, искусственный интеллект может выйти за рамки приличия и во многих вопросах «потянуть одеяло» на себя. А в худшем случае, вполне возможно, увидеть реальный ремикс популярного не так давно фильма Джеймса Кэмерона «Терминатор».

 

Как будем дружить?

Среди людей, обсуждающих перспективы развития ИИ и роботостроения, есть и такие, которые боятся, что человечество будет слишком жестоким по отношению к машинам. В США было даже создано американское сообщество, защищающее права автоматизированных систем. Они также выступают за создание свода законов, в котором будут расписаны права роботов. Чтобы тщательно изучить вопрос дальнейшего взаимодействия с компьютерами, ученые Стэндфордского университета собрали консилиум, члены которого будут наперед продумывать пути развития взаимного существования человека и машины. Назрела необходимость создания параметров новой экосистемы, в котором будет возможность взаимовыгодного сосуществования (симбиоза) людей и механических братьев их меньших.

В сентябре 2016 года, силами ученых из Стэнфордского университета, была создана инновационная концепция. В опубликованной недавно научной работе, рассмотрены перспективы и тенденции развития методов общения с искусственным разумом вплоть до 2030 года. Авторы затронули тонкости морального и юридического плана, проблемы безопасности и распространения информации, указали на важность создания нравственного программирования, благодаря которому, в будущем можно решить многие проблемы. Умный робот, который будет четко понимать, где заканчивается грань приличия и законности, станет настоящим другом человека, а не потенциальной угрозой.

 

Использование смарт-контрактов для сотрудничества с ИИ

Этическое программирование (еще один новый феномен, созданный человеком) позволит создать морально устойчивых роботов. Для осуществления этого важного вызова современности, весьма пригодятся смарт-контракты, основанные на технологии блокчейн. Они, как известно, не требуют вмешательства со стороны человека. Автоматизированные алгоритмы могут контролировать действия машины в автономном режиме и с соблюдением заложенных заранее алгоритмов. Цифровой реестр блокчейн (технология распределенных реестров), полностью децентрализован и занимается записью всего происходящего и регулирование процессов в автономном режиме.

 

Принципы блокчейн

Основное преимущество, которое дарит пользователям blockchain – это доступность и возможность эффективность функционирования, обусловленная наличием миллиардов вычислительных узлов, расположенных по всему миру. Их число будет постоянно увеличиваться. Параллельно, будут расти и так безграничные возможности блочной технологии создания, анализа и передачи данных.

 

Новый взгляд на смарт-контракты

Среди существующих на данный момент платформ, рассчитанных для работы со смарт-контрактами, наиболее популярной является Ethereum. Компания Rootstock пошла другим путем и применила блокчейн Биткоина для создания конкурента имеющегося ресурса. Контракты выполняются в отдельных сайдчейнах, которые являются частью единого blockchain, хотя, несмотря на такую стандартизацию, каждый из сайдччейнов, не зависит от остальных. Принципиально новое техническая разработка получила название «Платформа RSK». Судя по характеристикам, она может оказаться эффективным вариантом для ученых, работающих в сфере решения проблем взаимоотношении между человечеством и ИИ.

Создатель RSK Labs Диего Салдивар утверждает, что «Платформа RSK» станет эффективным оружием в руках любого частного пользователя, намеренного работать в безопасной и децентрализованной сети.

С каждым днем людям придется все больше думать о гармоничном сотрудничестве с роботами, ведь перед искусственным интеллектом ставятся все более важные задачи. Внедрение смарт-контрактов, использующих технологию распределенных реестров, позволит разработать единые юридические и моральные стандарты, регулирующие разнообразные аспекты отношений между людьми и машинами. Это позволит человечеству всегда на шаг опережать искусственный интеллект.

 

Вместо эпилога

Остается лишь удивляться, насколько далеко могут опережать эпоху люди, похожие на Айзека Азимова, создавшего основные принципы роботостроения, гласящие:

1. Робот не может причинить вреда человеку.
2. Он должен подчиняться человеку, если последний не будет заставлять нарушать первый и третий пункт.
3. Робот не имеет права причинить себе вред, если его действия не противоречат требованьям, указанным в первых двух пунктов.

Всемирный экономический форум принес много неожиданностей, что хотелось бы отметить в аналитических статьях нашего обменника криптовалют. Эксперты едины во мнении, что очень скоро традиционный финансовый мир станет совершенно другим. И немалую роль в этом должен будет сыграть блокчейн. Но при всем преимуществах технологии, финансисты хотят внести в нее несколько изменений, которые могут полностью уничтожить ее будущее. Так, многих не устраивает отсутствие возможности регулировать работу блокчейн.

На форуме был озвучен доклад, который целиком посвящен блокчейн и необходимости агрессивного регулирования популярной технологии. По словам многих экспертов из мира криптовалют, внедрить предложенные шаги практически невозможно, ведь они не соответствуют самой концепции системы. Доклад для ВЭФ подготовил Питер Ванхам. Он подчеркнул, что существует большое количество сфер, где использование blockchain окажется эффективным. Особенно остро стоит вопрос внедрения технологии в сферу страховых исков, касающихся имущества. В целом доклад был оптимистичным, но многие представители финансового мира, а также юристы, регуляторы и другие эксперты заявляют о том, что малейшее регулирование блокчейн тотчас погубит развитие технологии в других сферах.

 

Государства хотят контролировать рынок

Чаще всего о желании взять под контроль Биткоин и blockchain, заявляли парламентарии России и Китая. Сегодня часто можно услышать мысли о необходимости смешанного регулирования, государственном стимулировании или наоборот – запрете блокчейн. На глобальном форуме финансистов о дальнейшей судьбе технологии высказались несколько известных экспертов.

Критически оценил перспективы Натан Воснак, основатель известной корпорации Ubitquity. Он напомнил о том, что интернет не регулирует возникающие правовые и законодательные вопросы. По этой причине блокчейн сложно назвать полноценной утилитой. Он способен решить ряд финансовых задач на фондовых биржах, но многие компании не могут позволить себе роскоши действовать за пределами государственной юрисдикции.

Если страны начнут более активно контролировать и регулировать работу blockchain, целые компании будут покидать пределы таких государств. Яркими примерами являются многие криптовалютные биржи, которые из-за проблем с законодательством, вынуждены были покинуть пределы штата Нью-Йорк. Работающая в США организация по борьбе с экономическими преступлениями успела выдворить из страны многие другие «серые» с юридической точки зрения компании.

 

Блокчейн в финансовой сфере

Финансовый сектор сегодня часто действует с оглядкой на блокчейн. Причиной тому служит высокий уровень доверия к новой технологии, вызванный ее простотой и уровнем безопасности. Дэвид Дуччини, возглавляющий некоммерческий фонд Strengthin Numbers, предполагает, что блокчейн заставит не только говорить о себе. Благодаря применению технологии, можно существенно сократить численность сотрудников Уолл-Стрит и упростить многие финансовые сделки. После проникновения в международный банковский сектор, она сможет полноценно развиваться в любой сфере, ведь это будет официальным признанием на уровне государств. Пока что рано сравнивать блокчейн с теми объемами, с которыми справляются MasterCard и Visa, но уже сегодня технология сильно меняет концепцию международных переводов.

Мнения экспертов кардинально отличаются, но никто из финансистов не считает эффективными регулятивные меры, предлагаемые для блокчейн правительствами развитых и развивающихся стран. Но критичные оценки стимулируют развитие технологии, чтобы она была готова противостоять сторонникам агрессивного регулирования.

Акулы швейцарского финансового рынка собрались воедино ради цели использовать блокчейн Эфириума. Среди представителей крупного бизнеса оказались местная фондовая биржа, компания Swisscom, банк Zurcher Kantonalbank и прочие организации. Созданный консорциум будет применять технологию блокчейн для осуществления внебиржевых сделок. Новый проект уже сейчас продумывают в Институте прикладных наук, базирующемся в городе Люцерне. Уже через несколько месяцев появится пробная версия программного обеспечения, которая будет показывать внебиржевые торги в реальном времени и другие финансовые показатели.

Матиас Бюхер, возглавляющий группу ученых, отметил, что выбор среди других платформ блокчейн пал на Эфириум только после детального анализа его конкурентов. Будет использоваться система Ethcore Parity, которая готова уже сейчас работать с небольшими объемами сделок. Если инициатива окажется успешной, вскоре будут опробованы иные интернациональные финансовые продукты.

Пока не внесена ясность, в какой форме будет задействован блокчейн Эфириума. Вряд ли испытатели решат применить публичный леджер, заменив его частным блокчейн-форком Эфириума. Доктор Бюхер утверждает, что не нашел лучшего варианта, чем Эфириум. Это объясняется его эффективностью, функциональностью и рядом возможностей. Частный блокчейн пока способен обеспечить необходимой базой для существования системы, имеющие небольшие объемы торговли.

Швейцарская комиссия по развитию инноваций, поддерживает создание консорциума. А если учесть тот факт, что Швейцария всегда была в авангарде государств, приветствующих развитие технологии блокчейн, неудивительно, что многие передовые компании пытаются развивать деятельность именно здесь. Наряду с Цюрихом, передовые позиции также удерживают Лондон и Шанхай, которые привлекают многие блокчейн-компании.

Одним из весомых достоинств инновационной технологии распределенных реестров является универсальность ее применения практически во всех сферах деятельности современного человека. В последнее время, ею живо интересуются финансово-кредитные институты, решившие применить ее для усовершенствования своей деятельности и значительного сокращения операционных расходов. Более того, многие пошли еще дальше и разрабатывают собственные криптовалюты, основанные на частных разновидностях блокчейн.

На сегодняшний день в мире существует много способов для организации денежных транзакций. Какие-то системы сложные и дорогостоящие, другие могут быть простыми, но иметь меньшую степень безопасности. Уже сегодня появляются цифровые технологии, разнообразные виртуальные валюты и распределенные леджеры. Самые популярные банки, задействованные в движении больших объемов денег, постоянно занимаются решением проблем с технологическими угрозами и действиями мошенников.

За один год, силами международных финансовых систем переводится около 300 триллионов долларов. По оценкам специалистов, на этом банки зарабатывают до 200 миллиардов долларов. И многие из них не хотят терять постоянный источник доходов, искусственно тормозя развитие электронных платежных систем. Так как на кон поставлена не только репутация, но и финансовая стабильность, банки пока действуют осторожно. Еще в начале августа китайская биржа Bitfinex, торгующая Биткоинами, подверглась атаке мошенников, из-за чего были украдены около 65 миллионов долларов.

Несмотря на наличие таких неприятных инцидентов, с годами все большее количество сделок осуществляются в цифровом виде, что стимулирует развитие технологий, продвигаемых финтех-компаниями. Более того, полный переход на применение цифровых технологий в финансовой сфере, лишь вопрос времени.

Все большим спросом пользуются услуги корпоративных клиентов. Согласно последним социологическим опросам, 3/5 крупных заказчиков недовольны банковскими услугами и находятся в поиске достойной альтернативы, каковой, на сегодняшний день, вполне можно считать криптовалюты, могущество которых основано именно на блокчейн. Он-то и является крупнейшим на сегодня леджером.

 

Как будут внедряться леджеры

Скорее всего, леджеры будут приниматься в два этапа. Изначально будет создано программное обеспечение, которое ориентировано на осуществление международных платежей. Вторым этапом будет внедрение в платежные системы цифровых фиатных валют, что вызовет серьезные проблемы в центральных банках. Подобный сценарий будет иметь пагубные последствия для банков, и даже может разрушить существующую систему кредитных карт и расчетных счетов.

Не стоит забывать о радикальной составляющей леджеров. Если в существующих системах денежных переводах за основу берется посредник в виде центрального органа сделки, в распределенных схемах за безопасность транзакции отвечают обе стороны, обладающие своими копиями сохраненных данных. В первом варианте обе стороны защищены, но сотрудничество оказывается трудоемким и дорогостоящим. Во втором случае операция проводится практически моментально, но должна получить одобрение двух сторон. При этом транзакции подтверждаются цифровыми подписями участников, гарантируя достоверность сделки.

 

Нет необходимости в посредниках

Международная система финансовых транзакций очень разнообразна и в последние годы возрастает количество новаторов. Американская глобальная биржа Ripple была построена на стартапе, основываясь на валюте и настраиваемом протоколе. Уже сегодня она сотрудничает с тремя десятками банков и вскоре протестирует собственное программное обеспечение. Банки реагируют на новые веяния финансового рынка по-разному. Как правило, все они группируются в альянсы, чтобы действовать в одной платежной системе. Такой вариант сотрудничества выгоден клиентам и банкирам. Со временем на глобальном уровне будут создаваться целые союзы банков, объединенные географически или по другому принципу.

Крупные банки-монополисты со страхом смотрят в будущее, так как рискуют потерять большой объем международных переводов. Это стимулирует их развивать собственные проекты-леджеры, которые соответствуют всем требованиям блокчейн — основного их конкурента. Цифровые регистры увеличивают влияние на крупные международные банки, и вскоре развитие технологий может пагубно повлиять на отечественные и зарубежные платежные системы.

На государственном уровне банки также пытаются соответствовать развивающемуся финансовому рынку. В британском Bank of England и китайском People’s Bank разрабатывают национальные электронные деньги, основанные на леджерах. Чем больше клиентов предпочтут новые разработки привычным методам осуществления финансовых операций, тем скорее банковские операции будут проводиться без применения банковского счета или кредитки. Подобный отказ от стандартов приведет к снижению объемов депозитов, которые являются основой стабильности банков. По этой причине, финансовые учреждения все чаще инвестируют в платежные приложения и электронные кошельки.