О феномене альтернативных денежных единиц становится известно все большей части населения Земли. Зарождение их, как и следовало ожидать, осталось незамеченным, да и выход последних на глобальный финансовый рынок, не было встречено громкими овациями. Более того, в борьбе за место под солнцем, первой криптовалюте пришлось преодолеть множество естественных препятствий и искусственно воздвигнутых баррикад. К чести Биткоина стоит сказать, что он преодолел барьер непонимания и отчуждения и сформировался в популярную денежную единицу не только резервного назначения, но и платежное средство, все чаще применяемое для осуществления взаиморасчетов и онлайн-покупок, осуществляющихся в удаленном режиме.

Говоря об уникальности системы криптовалют, стоит отметить удивительную демократичность экосистемы альтернативных денежных единиц. В различие от порочных стандартов применения фиатных банкнот, где судьба каждой национальной валюты, можно сказать, предречена и балом правят фидуциарные знаки, эмитированные странами, лидерами политической и экономической сферы (доллар, евро и другие), тут дело обстоит совсем по-иному.

Процесс эволюции альткоинов уникален, как и сам институт цифровых денежных единиц. Например, тот же Биткоин, щедро «поделился» исходным открытым кодом с братьями своими меньшими, что способствовало появлению многочисленных его форков. Хотя ни одному пока не удалось повторить успеха прародителя, но существует одна определенная тенденция — финансовый феномен, основанный на принципах демократии и консенсуса, дает всем разновидностям одинаковый шанс на успех. Другой вопрос, как они этим воспользуются. С теоретической точки зрения, все форки вольны превзойти первую криптовалюту.

Но не все альткоины были разработаны на основе открытого кода Биткоина. Нет смысла отстаивать гениальность Сатоши Накамото, создателя первой криптовалюты, но не стоит недооценивать и труды других разработчиков. Например, гражданин Канады Виталий Бутерин, имеющий русские корни, не только развил принципы, созданные господином Накамото, но и разработал криптовалюту новой генерации, именуемую Эфириум. Уникальность его состоит в том, что был создан новый вид блокчейна, не схожий с основой Биткоина. Тут же стоит оговорится, что как показало будущее, это было только началом. Впоследствии были созданы разными разработчиками новые разновидности конфиденциальных денег, основанные на оригинальных версиях распределенного реестра. Но это уже тема для отдельного обсуждения. Вернемся к сюжетной линии текста.

Эфир, на сегодняшний день, входит в пятерку ведущих криптовалют и считается одним из основных конкурентов Биткоина. И уже никто не спорит о будущем альткоинов и безграничных возможностях Блокчейн-сети. Речь только о том, как скоро они займут роль гегемона на глобальном финансовом рынке, сместив с пьедестала те же доллар, евро и другие фидуциарные банкноты.

Особенно обсуждаемым вопросом, на сегодняшний день, являются неограниченные способности применения технологии распределенных реестров, основы финансовой мощи криптовалют. Но не менее важным является момент разнопланового применения криптовалютных финансовых манипуляций. Как мы уже отметили выше, на данный момент, основным соперником Биткоина является именно Ethereum.

Говоря о перспективных вариантах применения Биткоина, следует обратить внимание на сферу микротранзакций. Эфир, децентрализованная криптовалюта и сеть, похоже, и в этом направлении окажет первой криптовалюте достойное сопротивление.

Немного об истории и особенностях микроплатежей

Развитие онлайн-технологий финансовых транзакций произошло сразу же за массовым распространением паутины. Многочисленные ЭПС стали удобным вариантом для большей части населения планеты. Они являются несомненно прогрессивным элементом, по сравнению с традиционными банками. Однако, наряду с довольно завышенными процентными ставками, взимаемыми при проведении разных манипуляций, они переняли от конкурента одну весьма важную деталь — сложность осуществления операций по конвертации незначительных сумм, вплоть до доли цента. При этом, судя статистике, потери клиентов в глобальном масштабе исчисляются внушительной суммой, которая оседает на счетах банков и указанных сервисов. Если обычные граждане не очень это ощущают, учитывая не очень большие объемы транзакций, осуществляемых среднестатистическим обывателем, то для крупных организаций это является значительной проблемой.

Между тем немалое значение развитие стандарта микротранзакций имеет для владельцев онлайн-площадок. Они позволяют ощутимо увеличить эффективность монетизации онлайн-ресурсов. Особенно важен этот компонент для администрации социальных сетей.

Вернемся к теме крупного бизнеса, представителям которого, новые стандарты микроплатежей Биткоин, обещают значительные материальные выгоды. Даже по самым скромным подсчетам, размер этого рынка превысит отметки в 900 млрд. долларов уже к 2025 году.

Присмотревшись к сегменту, можно заметить рост проектов, основанных на применении платформы Эфира. Как пример, можно назвать стартап Raiden, возглавляемый Хайко Хисом. Интересно, что господин Хис имеется владельцем фирмы Brainbot, оказывающим услуги по консалтингу и которая, наряду со смарт-контрактами Эфириум, применяет и возможности сети Биткоин. Можно отметить, что подобный симбиоз оказался весьма продуктивным, в Brainbot не испытывает недостатка в клиентуре, но интересно тут совсем другое.

По словам господина Хиса, сеть Ethereum, не только не уступает, но и превосходит в некоторых компонентах оппонента. Не самое последнее значение имеет и факт, что, несмотря на сравнительно малую стоимость Эфира, блоки в сети генерируются значительно быстрее. Например, если в сети Биткоина этот показатель равен 10 минутам, то для создания очередного блока в системе Ethereum, нужно всего лишь 15 секунд и уже ведутся работы для уменьшения этого интервала на 20%.

Но господин Хис, онлайн-ресурсы которого предоставляют потенциальным клиентам оба варианта осуществления микротранзакций, констатирует — степень востребованности последних не очень великий. Скорее всего, спрос на них начнет расти после широкого распространения «Интернета вещей», а это, по мнению известных экспертов, произойдет весьма скоро.

Проблемы масштабирования

Мы уже отметили, что соперничество между сетями Эфириум и Биткоин за гегемонию в сфере микроплатежей, вступает в решающую фазу. Первая криптовалютная сеть стоит перед необходимостью расширения. Проблемы масштабирования и увеличения пропускной способности, остро стоящие перед разработчиками первой криптовалюты и одноименной сети платежей, до сих пор остаются нерешенными. Этим и следует объяснить то, что Хайко Хис и множество ему подобных, в качестве альтернативы, обратили взгляд на сеть Ethereum. Стартап Raiden, по его словам, позволит увеличить скородействие системы Эфира до 1 млн. операций в секунду, то есть, почти в 40 тысяч раз. Более того, они собираются усовершенствовать механизм работы умных контрактов, сделав его более совершенным.

Что Биткоин может противопоставить конкуренту? Стоит ли удивляться факту, что стартапы заинтересованы в увеличении эффективности показателей пропускной способности сети. Ведь они являются коммерческим ресурсами и намерены привлекать неограниченное число пользователей. Приходится констатировать, что сеть Биткоин может поддерживать только 7 транзакций в секунду, а Эфир — 25. Но эти данные являются смехотворными по сравнению со стандартами VISA (примерно 45 тысяч операции в секунду). С этой точки зрения, усилия, предпринимаемые господином Хисом и его коллегами, несомненно, заслуживают одобрения со стороны членов криптовалютного сообщества.

Стандартный механизм учета и нововведение

Bitcoin и Ethereum, основанный на блокчейн, имеют своеобразный механизм работы. Общедоступный реестр, при каждой транзакции, пополняется соответствующей записью. Однако резкое увеличение количества и объемов сделок вызвало значительное увеличение базы данных. Как итог, системы испытывают проблемы с оперативностью осуществления транзакций. Как решают проблему конкуренты?

Разработчики Биткоина, почувствовав за спиной дыхание конкурента, пытаются решить проблему путем внедрения Lightning Network, который позволит разгрузить систему платежей и довести ее до стандарта, близкому к идеальному. Новый протокол позволит совершать платежи микромасштабов вне основной цепи, основная ветка которой будет занята обработкой крупных сделок, которых не так уж много. Как следствие, сеть станет более гибкой и оперативной.

Чем лучше Эфир?

Эфириум является чуть ли не противоположность. Биткоина. Гибкость ее сети обеспечивает уникальный стандарт смарт-контрактов, не имеющий аналогов. Настало время, вернутся к господину Хису, который утверждает, что стартап Raiden является уникальным в том смысле, что, изучив параметры Lightning Network, пытается интегрировать их довольно удачно в блокчейн Эфира. Действия эти получили одобрение со стороны разработчиков ядра Ethereum ввиду того, что Raiden станет некоторой надстройкой оригинального блокчейна, не изменив его структуру. Разработка будет использовать двусторонние шлюзы платежей, что упраздняет необходимость использования централизованной системы блокчейн. Так что, появляется возможность осуществления микроплатежей параллельно основной цепи. При этом решается и проблема мошенничества, для решения которого используется механизм под названием Hashed TimeLock Contracts.

Вместо эпилога

Микроплатежи, осуществляемые в онлайн-режиме с использованием криптовалют, скорее всего, сформируются в отдельную экономическую отрасль. Членам криптосообщества остается наблюдать, который из систем (Биткоин или Эфир) одержит вверх в этом противостоянии. Вполне вероятно, что разработка Хайко Хиса сыграет роль некоторого индикатора, увеличив конкуренцию, что будет только на руку общему прогрессу института альтернативных денежных единиц.

Господин Хис утверждает, что стандарт микроплатежей просто «обречен» на успех, так как спрос растет небывалым темпом. А команда разработчиков намерена представить пробную версию в ближайшие несколько месяцев.

Популярность криптовалют растет с каждым днем. Увеличивается и их разнообразие. Экосистема альтернативных денежных единиц развивается по естественной спирали. Вначале, все новые разработки имеют равные шансы, но выживают лишь самые сильные из них. Остаются неизменными лишь принципы функционирования нового финансового феномена и способы хранения криптовалюты. Разновидности существующих кошельков была разработаны уже давно, но растет число сервисов, предлагающих услуги подобного направления. Особенно в сфере онлайн-транзакций, осуществляемых с применением современных смартфонов.

Команда Nem еще в начале ноября представила новый Android-кошелек, и чтобы не вводить пользователей в заблуждение, прикрепила к нему подробную инструкцию и краткую информацию, предназначенную для начинающих пользователей. Сервис поддерживает ранее представленный NanoWallet. Приложение дает возможность создавать новые счета и сканировать действующие, переносить контакты из старой адресной книги в новую, а также копировать существующий счет благодаря QR-коду. В новом сервисе пользователь сможет воспользоваться генератором классических хранилищ Owon. Чтобы запустить программу, нужно разархивировать специальный файл и выполнить Voucher+Paper_Wallet с расширением «.exe». Все значимые данные будут храниться в смартфоне, не покинув пределы гаджета.

Мобильный кошелек Nem: чего ждать?

Кошелек Nem следует отметить за высокий уровень безопасности, скорость работы и простоту интерфейса, что позволяет легко выполнить любое действие. Сервис окажется актуальным и полезным как в электронном, так и в реальном пространстве. Уже сегодня последнюю версию программы для мобильных устройств на Android скачивают в Play Store.

Как установить и настроить

Чтобы установить платформу, нужно открыть приложение и программной оболочке указать безопасный код доступа для кошелька. Всегда, когда вы будете снова загружать платформу, она будет просить пароль, поэтому нужно знать его наизусть. На всякий случай лучше в надежном и недоступном для других месте создать резервную копию пароля. После того как секретный код правильно введен, система перенаправляет посетителя на основную страницу Nem.

Для создания профиля нового пользователя в системе, нужно нажать на кнопку «Add account», после чего на новой странице система предложит три дальнейших варианта развития событий – «Create» (создать), «Scan QR» (сканировать код) и «Enter Key» (ввести ключ). Для создания клиента нужно нажать «Создать новый аккаунт», если вы не имеете активного кошелька. В случае если вы желаете импортировать кошелек из компьютера, нажимаем «Enter Key». При использовании кнопки «Create», мы попадаем на следующую страницу меню.

Для дальнейших действий в системе, нужно ввести имя аккаунта. Можно пользоваться одновременно несколькими клиентами под разными именами и адресами, поэтому лучше присвоить всякому из них идентификатор. После создания уникальных имен, нажимаем «Create». С этого момента создается ваша учетная запись, и пользователь отправляется на страницу со всеми аккаунтами.

Как отправить деньги?

Выбираем на панели управления нужный кошелек, и чтобы отправить с него средства, в меню выбираем кнопку «New», распложенную справа сверху. Далее, вводится адрес получателя и сумма в криптовалюте XEM, которую нужно отправить. Комиссия системы отобразится автоматически. Можно также произвольно создать зашифрованное сообщение. Подобные «весточки» смогут прочитать и отправитель и получатель, но стандартные сообщения доступны для просмотра других участников сети. Чтобы отправить средства, нажимаем на «Send».

Как отправить адрес?

Для того чтобы отправить другому человеку адрес активного кошелька, нужно только скопировать его в своих персональных данных. Чтобы вы не ошиблись при переписывании или копировании, можно воспользоваться специальным сканером-сенсором, применяющим технологию шифрования QR. Это позволит быстро и безошибочно считать разные данные и всегда быть уверенным, что они отправятся по нужному адресу.

Адреса можно хранить в меню смартфона, рядом с именами и номерами телефонов. Он выполнен в виде списка, где каждому адресату соответствует определенный адрес. При появлении необходимости  и чтобы перевести любому из знакомых альткоины XEM, достаточно будет найти нужного человека в адресной книге смартфона.

Если проанализировать путь развития современной цивилизации, то становится очевидным, что большинству инноваций пришлось пережить период неприятия со стороны сообщества. И только по истечении определенного времени, новшество с полным правом занимало определенную нишу на рынке. Но с появлением цифровых технологий, сознание масс претерпело глобальные изменения. Сегодня люди живут в ускоренном темпе, и инновационные решения сменяют друг друга с калейдоскопической быстротой. С появлением феномена криптовалюты, господству банковской системы придет конец. В течение короткого времени Биткоин завладел умами миллионов пользователей по всему миру.

Традиционная финансовая система, поддерживаемая местными властями, неоднократно принимала беспрецедентные меры для устранения опасного соперника. Но когда феномен криптовалюты не удалось задушить в зародыше, правящая верхушка объявила цифровые деньги вне закона. Но одним из основных преимуществ Биткоина является полная независимость и возможность дарить обычным людям финансовую свободу. Поэтому амбициозные планы потерпели крах, а криптовалюта прочно укрепилась на финансовом Олимпе. Сегодня ее технология является объектом активного изучения крупных институтов. Более того, большинство стран предпринимают определенные шаги для легализации цифровых денежных единиц, осознав превосходство и возможности как альтернативных денежных единиц, так и технологии распределенного реестра, базиса их финансовой мощи и независимости. Но судебная система пока не разработала единого подхода к рассмотрению данного вопроса.

Как правило, основатели Биткоин-стартапов и не подозревают о возможных проблемах, присутствующих в правовой сфере в отношении криптовалют. Но правда состоит в том, что власти развитых стран весьма щепетильно относятся к разного рода финансовым махинациям и по своему они правы. Поэтому зачастую предпринимателям приходится вступать в борьбу не только за процветание, но и за само выживание бизнеса. Также основателям стартапов приходится учитывать требования нормативных актов, в противном случае они неминуемо попадут в поле зрения контролирующих структур. Думаю, будет интересно читателям, разобраться в проблеме, как правовая система решает споры, связанные с оборотом цифровых денег?

Позиция юриста

Большинство дел, связанных с криптовалютой, подпадают под юрисдикцию гражданского производства. Причем некоторые споры даже не доходят до суда, поскольку стороны используют свое право на мирное урегулирование проблематичных вопросов.

Судебная система США предусматривает использование судебных механизмов защиты, предназначенных для рассмотрения спорных ситуаций. При этом базой для принятия решения служат нормативные акты, а также правовые прецеденты. Также нельзя не учитывать мнение отдельных представителей Фемиды, которые могут идти вразрез с общепринятыми взглядами.

Известная юридическая компания «Westlaw» проанализировала свыше тридцати судебных решений, в которых фигурировала криптовалюта. Из них только двенадцать можно отнести к категории гражданских дел. Тогда как все остальные рассматривались в рамках уголовного судопроизводства. Фигуранты по данным делам, обвинялись преимущественно в мошенничестве. Так, некоторые присвоили деньги пользователей, полученные на поставку оборудования для майнинга. Также немало уголовных дел было заведено после скандала, возникшего вокруг криптовалютного ресурса Mt GOx.

Объявление банкротства

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию с блокчейн-стартапом, у основателя которого имеется определенная сумма в криптовалюте. Хотя он не смог наладить прибыльный бизнес, американские законы предоставляют ему еще один шанс. Разорившийся предприниматель может снять арест со своих активов и вложить их в новый проект. При этом все его старые долги подлежат реструктуризации.

Но воспользоваться данной процедурой может только пользователь, который предоставил полные сведения об имеющихся активах. Если он утаит информацию о криптовалюте от финансового попечителя, то суд может отказать в реструктуризации долга. При этом закон не учитывает тот факт, что правовой статус Биткоина до сих пор окончательно не определен. Поэтому лучше не рисковать и раскрыть данные, свидетельствующие о наличии или отсутствии криптомонет на виртуальном кошельке. Причем эти требования касаются как частных лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, так и организаций.

Особую сложность представляют махинации с криптовалютными переводами. Прежде всего, следствию предстоит собрать доказательства, подтверждающие механизм совершения преступления. Помимо этого, суд должен принять решение насчет того, как конфиденциальность Биткоин-транзакций могла повлиять на законность операции. В некоторых случаях представители Фемиды определяют транзакции с виртуальными монетами как непрозрачные. Тогда как большинство судей сходятся во мнении, что принцип приватности сам по себе нельзя расценивать, как намеренную попытку скрыть данные денежного перевода.

Расторжение брака

В ходе бракоразводного процесса сторонам дела также приходится сталкиваться с многочисленными трудностями. Например, мужчина, будучи семейным человеком, приобрел за общие деньги компьютер для майнинга. Но когда дело доходит до развода, он в большинстве случаев заявляет, что ему не удалось заработать никакой цифровой валюты. Что можно сделать в этом случае?

Адвокат, представляющий жену, может потребовать от ответчика, в присутствии суда предоставить полные данные о количестве его криптовалютных активов. Но более действенным способом является получение постановления об осмотре оборудования, приобретенного для майнинга, после чего и определяется уровень его доходности. К этому процессу желательно привлечь эксперта, имеющего опыт в соответствующей сфере.

Но в большинстве случаев выяснить правду о криптовалютных сбережениях можно только по согласию самого пользователя.

Вместо заключения

Можно с уверенностью заявить, что судебная система пока не готова к проведению масштабных процессов, посвященных криптовалюте. Большинство судей даже не знакомы с термином «Биткоин». Поэтому пользователю, перед предстоящей тяжбой, объектом которой будут цифровые денежные единицы, нужно быть готовым к сюрпризам, в том числе и не совсем приятным.

Перспективы Биткоина в 2017 году выглядят весьма радужно и с этим мнением соглашаются ведущие эксперты криптовалют. Достаточно взглянуть на последний график курса роста цены первой в мире альтернативной денежной единицы, стоимость который в первых днях Нового года достигла чуть ли не исторического максимума, зафиксированного в 2013 году, не трудно будет понять, что Биткоину уготована роль будущего лидера глобального финансового рынка.

Компания Microsoft — это лидер в области высоких технологий, центральный офис которого расположен в городе Вашингтоне. Недавно представители компании Билла Гейтса заявили о том, что планируют в ближайшее время предоставить поддержку Биткоина в новой версии Excel 2017 года, которая выйдет в оболочке Microsoft Office. Теперь пользователи смогут в автоматическом режиме рассчитывать и осуществлять анализ поведения Биткоина на платформе Excel.

Мартин Баттлер, один из разработчиков Microsoft, говорит о том, что в новой версии программы Excel пользователь сможет производить различные операции не только с фиатными валютами, но и с Биткоином. Новой функцией смогут воспользоваться все обладатели Операционной системы Windows 10, а также владельцы устройств, работающих на iOS, Android, MacOS и других системах. Аналогичную функцию можно ожидать и в Excel Mobile.

Инвестор Биткоина Алистер Милн довольно быстро сообщил пользователям через социальные медиа о будущем партнерстве с компанией Microsoft. Моментально отреагировали на запланированное нововведение и представители Биткоин-сообщества, которые оценили действия компании в области принятия первой криптовалюты весьма позитивно.

Microsoft признает Биткоин в своих официальных документах

В течение многих лет крупные компании старались избегать названия «валюта» при классификации Биткоина, поэтому государственные органы и важные финансовые институты старались уходить от определения криптовалют, и сегодняшнее признание Microsoft является большим прорывом. Поэтому многие пользователи, которые считают Биткоин активом, должны постепенно привыкать к тому, что в ряде государств цифровые деньги уже используются для взаимных расчетов.

Средства массовой информации в течение последнего года значительно изменили свою точку зрения относительно Биткоина. Это было, в основном, связано с глобальной экономической нестабильностью. В Индии, Венесуэле, Китае и многих странах африканского региона население не имело других возможностей для надежного сбережения и приумножения валюты, кроме покупки Биткоинов. Таким образом, они безболезненно смогли перенести демонетизацию некоторых национальных валют, нехватку наличных банкнот, девальвацию, инфляцию и другие негативные явления, связанные с капиталом.

В конце 2016 года многие инвесторы и торговцы признали Биткоин в качестве одной из основных мировых валют, используя его для предотвращения финансовых проблем и борьбы с экономической нестабильностью. За последние 12 месяцев первая криптовалюта сумела обойти любые из существующих фиатных денег, в результате чего спрос на нее вырос. Поэтому позиция компании Microsoft, зафиксированная относительно к криптовалюте, вполне объяснима.

Microsoft и сфера криптовалют

Разработчики Microsoft успели принять активное участие в создании ряда проектов, основанных на блокчейн. Так, они создали сервисную платформу Azure Blockchain, благодаря чему упростился процесс регулирования финансовой информации. Компания Билла Гейтса сотрудничает с проектом Neetups от Ethereum, а также поддерживает другие блокчейн-продукты.

Первое, с чем сталкиваются простые обыватели, изучая феномен альтернативных денежных единиц, являются Биткоин или другие альткоины. Лишь спустя некоторое время, они начинают интересоваться явлением, называемым технологией распределенного реестра. Между тем, благодаря его многогранности и удивительной способности адаптации и обязаны криптовалюты тем, что постепенно осваивают глобальный финансовый рынок, сохраняя при этом самобытность и неподчинение контролю разных регуляторов. Именно блокчейн следует считать виновником побед нового финансового феномена.

Финансовые институты, распознав в криптовалютах злейшего врага, с самого начала принялись изучать их базовую основу и принципы децентрализации. Следует отметить, что стандарт этот является для них неприемлемым, хотя сама технология нужна им, как глоток свежего воздуха. Ведь это, по их мнению, поможет сохранить все еще существующую гегемонию. Как оказалось, это борьба за жизнь и смерть, а которой все средства хороши. Хотя, проповедуют эту идеологию зачинщики конфликта (банки), который попросту не в силах выдержать конкуренцию от стороны криптовалюты Биткоина и одноименной платежной системы, основанных на технологии распределенного реестра, и предлагающих более выгодные условия осуществления денежных переводов.

Финансово-кредитные институты, как отмечалось выше, принялись изучать блокчейн, однако, пошли в несколько ином направлении и принялись финансировать разработки его централизованной версии. Попытаемся разобраться, какой из них лучше, оригинальная версия, основанная на принципах консенсуса и децентрализации, или частные вариации, которые уже созданы во множестве вариантов.

Недавняя конференция, проведенная институтом Катона, была полностью посвящена криптовалютам, блокчейну и применению Биткоина. Темой обсуждения стали различия между публичными реестрами наподобие Биткоина и базами данных, якобы основанными на принципе оригинального блокчейна (вопрос децентрализованности которых находится под большим знаком вопроса), разработанными крупными организациями с Уолл-стрит. Большинство пользователей воспринимает частные блокчейны как непосредственную атаку на стабильность системы крптовалюты. Однако практика показывает, что разработки эти призваны выполнять абсолютно разные функции и пути их не пересекаются.

Частные системы данных, созданные крупными компаниями, оптимизированы для повышения эффективности их работы. Но им всем весьма далеко до открытости оригинального блокчейна.

Доступность – основополагающая характеристика сети Биткоин

Предприниматель Пол Чоу стал одним из спикеров мероприятия. В ходе выступления он заявил, что открытость блокчейна стала основным фактором, привлекшим к нему внимание общественности. Господин Чоу описал свое волнение, когда он услышал об этой разработке. Для него определяющим критерием стала возможность доступа к базе каждого участника системы. И пользователи могут свободно применять информацию по своему усмотрению. Тогда как для получения доступа даже к незначительному сегменту системы данных определенного банка, нужно, как минимум, занимать солидный пост в его правлении.

Еще одним преимуществом оригинального блокчейна является отсутствие любых возрастных границ. Даже подросток, если он является одаренным программистом, может написать полезное приложение, которое будет внедрено в систему. Не исключено, что открытый исходный код подарит миру еще одного Марка Цукерберга, но уже в мире финансов. Большинство талантов в сфере IT являются затворниками. Их вряд ли заинтересует работа в крупной банковской структуре, благодаря которой они получат возможность улучшить протокол закрытой базы данных. Но вполне вероятно, что это произойдет, если они захотят поработать с открытой технологией наподобие Биткоина.

Справедливости ради нужно отметить, что и другие платформы, среди которых PayPal, а также Ripple, не ограничивают пользователей в создании приложений. Но как только дело доходит до их внедрения, тут же находится множество ограничений. Таким образом, каждая новая разработка должна преодолеть многочисленные рамки и препятствия, установленные системой.

Господин Чоу отметил, что раньше он сам сотрудничал с Goldman Sachs. Клиентами компании являются весьма состоятельные люди, и все процессы оптимизированы для выстраивания удобных для них взаимоотношений. Беда в том, что подобный подход практикуется только в отношении узкого круга пользователей. Но ведь существуют миллионы инвесторов, желающих вложить не слишком крупную сумму. Они не могут себе позволить воспользоваться услугами крупных финансовых фирм. Ведь деятельность последних рассчитана на качественно другую аудиторию. Совершенно очевидно, что для работы с этим сегментом необходимо создать кардинально новым механизм ведения бизнеса.

Недостатком блокчейнов Уолл-стрит является чрезмерный уровень регулирования

Известный юрист Яков Фарбер принимал активное участие в недавнем мероприятии. Его доклад был посвящен анализу препятствий, встающих перед игроками финансового рынка, желающими использовать децентрализованную систему для сбережения информации. Господин Фарбер констатирует, что они не ставят перед собой задачу добиться полной закрытости базы. Но и в любом случае не обходится без внесения определенных запретов.

Прежде всего, каждая организация работает, исходя из норм правового и организационного регулирования. Учитывая это, очень тяжело внедрять новые принципы оказания услуг, даже если большинство компаний и не намерены создавать блокчейн публичного типа.

На вопрос о возможности Уолл-стрит использовать открытый код, господин Фабер заявил, что это весьма сомнительно. Ведь компании заинтересованы в создании системы, которая будет не только эффективно решать поставленные задачи, но и полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым законодательством. Учитывая такой подход, применение открытых баз выглядит весьма сомнительно.

С публичными блокчейнами возникают дополнительные трудности у финансового сектора

Господин Чоу также согласен с позицией, что открытые базы данных вряд ли подходят для финансовых «воротил» с Уолл-стрит. Прежде всего, это связано с сохранностью сведений о счетах клиентов. Они сберегаются на защищенном сервере, но в условиях публичного блокчейна доступ к этим данным будет максимально открыт.

Бизнесмен обозначил, что майнинг следует считать основным аспектом функционирования системы Биткоина. Поэтому отсутствие данной слагающей в приватных системах коренным образом меняет их сущность. В процессе создания Биткоин-блоков принимает участие значительное количество пользователей. Но в условиях коммерческих организаций подобное решение будет как минимум неуместным. В целом частные блокчейны функционируют по другим принципам, они более подвержены контролю и цензуре. Поэтому нельзя сравнивать их с системой, основой которой является настоящий Биткоин с оригинальной технологией.

И все же, кто выйдет победителем в этой схватке. Думаю, не сложно догадаться, взглянув на последние успехи Биткоина и криптовалют, что будущее за оригинальной версией технологии распределенного реестра.

Большинство скептиков, рассуждая о криптовалюте, приводят убийственный, по их мнению, аргумент, о том, что Биткоин не является средством платежа. Некоторые пользователи сравнивают виртуальные монеты с бумажными фантиками. Большинство противников утверждают, что цифровые деньги хороши только для покупки контрафактных товаров, онлайн-игр (в том числе азартных) и для разных незаконных махинаций. Но правда состоит в том, что эти люди никогда не давали себя труда изучить особенности криптовалют. Поэтому в их суждениях отсутствует элементарная логика.

Какова позиция сторонников альтернативных денежных единиц? Весьма простая! Они знают ценность феномена и, как правило, не вступают в ожесточенные словесные перепалки, констатируя, что время покажет жизнеспособность последних как в роли резервной валюты, так и актива, незаменимого для осуществления каждодневных взаиморасчетов в удаленном режиме.

Цифровые денежные единицы, уже сегодня, активно применяются для приобретения различных товаров и услуг. Большинство крупных торговых площадок принимают монеты в обмен на продукцию. Если Биткоины действительно ничего не стоят и являются только цифрами на экране, то почему торговцы столь охотно принимают их? В любом случае, подобные обстоятельства сводят на нет аргументацию скептиков.

Разве можно не обращать внимания на факт, что люди, поверившие в успех Биткоина, вложившие в них не столь большие инвестиции или приобретя их просто ради интереса, в один прекрасный день проснулись если не настоящими миллионерами, то минимум обладателями солидного капитала. Ведь стоимость первой криптовалюты выросла в десятки тысяч раз. Такого беспрецедентного случая, мировая финансовая система, еще не знала и это уже состоявшийся факт.

Джефри Такер, автор нашумевшей статьи «Bitcoin не является реальным», в которой поднимается вопрос о реальности Биткоина, акцентирует внимание на росте его популярности в Аргентине. В этой стране правительство организовало тотальный контроль над движением денежной массы. Плюс наблюдается гиперинфляция. Поэтому большая часть населения делает накопления в Биткоинах. Примечательно, что для определения стоимости земельных участков тоже практикуется использование криптовалют. Такое положение вещей, по мнению автора, говорит о его использования в качестве средства платежа.

Тенденция эта возымела цепную реакцию и перекинулась чуть ли не на все развивающиеся страны латинской Америки и Азии, тоже испытывающих значительные экономические проблемы и девальвацию национальных валют. Биткоин продемонстрировал уникальную способность создавать материальные активы даже в период глобальной рецессии и позволяет не только сохранить сбережения простым смертным, но и приумножать их благодаря стабильному увеличению курса виртуальных монет в отношении фиатных денежных единиц.

Синдром зависимости

Биткоины нельзя назвать бесполезными только потому, что они обладают виртуальной природой. Ведь для хранения традиционных валют также нередко используется цифровая форма, а криптовалюты являются следующей стадией в процессе эволюции денег, возникшими, как развитие титульных знаков, эмитируемых разными электронными системами платежей (ЭПС). Не первый год, как миллионные сделки совершаются при помощи глобальной паутины. Таким образом, Биткоин можно назвать следующим шагом в процессе развития финансовой системы и стандартов, которые, ввиду своей несовершенности и порочности, медленно, но верно отходят на второй план. Грядет эра безналичных расчетов, в которой партию первой скрипки будут выполнять отнюдь не фидуциарные денежные единицы, а виртуальные криптовалюты, главенствующее положение среди которых, вполне заслуженно занимает Биткоин.

Пользователи, признающие исключительно наличные, не могут представить преимуществ цифровых денег и децентрализованных сетей. Благодаря этим инструментам человечество получило множество полезных приложений. В их числе и Биткоин, справедливо считающийся одним из наиболее эффективных решений современности. Виной всему сказанному выше технология распределенного реестра, столь же уникальное изобретение, как и разнообразные альткоины.

Бытует также мнение, что Биткоин является подделкой настоящих денег, поскольку правительство не одобряет его использования. Подобное утверждение на руку только правящей элите. Ее вполне устраивает сценарий, согласно которому обществу необходимо получить разрешение для использования каких-либо объектов, предназначенных для проведения обменных операций. У этой проблемы явно имеется психологическая подоплека, которая заставляет людей, страдающих от Стокгольмского синдрома, находить всевозможные оправдания для действий, часто неправомерных, осуществляемых управленцами.

В действительности, человек вправе использовать для совершения обменной операции любой предмет, какой только посчитает нужным. Говоря по-другому, является не совсем правильным стандарт, когда ценность актива зависит от степени поддержки официальной власти и монетарной политики, проводимой политической и экономической элитой территориальных образований, именуемых государствами. Волеизъявление каждого индивида не должно зависеть от символов, напечатанных правительством на бумаге. Также не стоит считать, что единственным источником появления капитала является правительство. Криптовалюты являются наглядным опровержением данной теории. Ведь применялись на заре зарождения цивилизации не всякие деньги, а разные предметы и с успехом практиковался натуральный обмен.

Какими свойствами обладают деньги?

Большинство рядовых пользователей затрудняются с описанием денежных единиц. Чтобы понять их характер, следует проанализировать пять ключевых качеств денег, которые выступают в роли инструмента для обмена. Каждая денежная единица является носителем определенной ценности. Причем валюта функционирует в качестве средства обмена, вне зависимости от ее воплощения – материального или виртуального. Параметрами денежных средств являются:

1. Делимость. Это свойство денежных единиц позволяет им дифференцироваться на более мелкие купюры, что значительно облегчает торговлю. В далеком прошлом, когда люди заключали бартерные сделки, возникали определенные сложности в связи с несоразмерной стоимостью разных товаров.
2. Взаимозаменяемость. Имеется в виду возможность изменения денежного масштаба, то есть крупную купюру можно заменить несколькими более мелкими банкнотами. Если предмет не обладает этим качеством, то его нельзя рассматривать в качестве денежной единицы. Так, тушу вепря можно разделить на несколько частей, но они не будут точно соотноситься между собой.
3. Ценность. Она является абстрактным понятием и отражает отношение людей к полезным качествам определенной вещи, в том числе и валюты. Следует отметить, что ее нельзя назвать статичной величиной, ведь она может изменяться по мере улучшения характеристик объекта. Ценность цифровых денег достаточно сложно определить, ведь у них нет материального воплощения. В конечном итоге, данный параметр определяется уровнем спроса и предложения.
4. Дефицитность. Ценность валюты связана с трудностью их получения. При наличии в обороте слишком большого количества денежной массы, она достаточно быстро дешевеет.
5. Передаваемость. Деньги могут менять владельцев без потери их ценностных характеристик.

Биткоин в полной мере соответствует всем параметрам денежных единиц. Так, одна виртуальная монета легко делиться на сто миллионов сатоши. Их можно легко передавать от одного пользователя к другому при помощи методов криптографии. Предусмотрена ограниченная эмиссия цифровых денег, что делает их весьма дефицитными. И наконец, Биткоин является наиболее ценной валютой современности. Причем его популярность увеличивается день ото дня, поскольку все больше торговцев соглашаются обменивать его на товары и услуги.

Какой вывод можно сделать из сказанного выше? Прав был Джефри Такер, заявивший, что Биткоин не является реальным. Его фразу можно переформатировать следующим образом — да, Биткоин не имеет физического (реального) воплощения, но является таким материальным активом, какого еще не знал мир.

Исламский банкинг подразумевает собой применение честных смарт-контрактов, которые прозрачны по отношению к каждому и устраивают все стороны сделки. Банковское дело должно всегда занимать сторону участника, за которым правда, и подобный подход позволяет защитить конечного потребителя, получающего полную информацию о каждом из этапов транзакции.

Основной сложностью в работе банка всегда была бумажная волокита, так как нужно затратить много труда сотрудников и времени, чтобы учесть каждую тонкость сделки. В течение последних десятилетий подход финансовых учреждений к выполнению обязательств изменился, как изменилась и сфера обслуживания клиентов, чему посодействовала цифровая валюта и революция. В то же время, наметилось серьезное отставание контрактов и алгоритмов осуществления сделок, которые не успевают за современными технологиями.

Распределенный реестр или блокчейн на данный момент пребывает на пике своей популярности. По мнению ведущих специалистов в области финтех, блокчейн имеет все шансы изменить алгоритм осуществления бизнеса. По этой причине технология Биткоина поможет сделать шаг вперед исламскому банкингу, ведь смарт-контракты поддерживают прозрачность каждой операции в цепочке.

Откуда взялся блокчейн?

Блокчейн часто используют из-за его возможности записывать операции доступным для человека способом. Данная технология осуществляет занесение информации в распределенный реестр, а каждая из сторон имеет право проверять и сохранять любую информацию в сделке, а также фиксировать изменения в договорах. Таким образом, банк станет бухгалтерской книгой, к которой получат доступ все заинтересованные стороны, а все участники сети смогут контролировать проводимые транзакции.

Блокчейн-сеть осуществляет анализ условий сделки между равноправными участниками сообщества в соответствии с рядом заранее оговоренных правил. Для этого создается цепь блоков, любой из которых содержит некоторое количество операций, и каждая из них выполняется в определенное время. Всякий из блоков объединен с предыдущими, а в сети появляется определенная последовательность из транзакций, имеющий вид цепочки.

За счет использования системы распределенного реестра гарантируется анализ и хранение информации, которые осуществляются с помощью многих тысяч компьютеров, действующих в разных странах мира. Сведения, записанные в договорах или операциях, могут просмотреть все участники сети блокчейн, и они в конфиденциальном режиме анализируют эту информацию, оставляя временные метки осуществления проверки.

За счет применения технологии распределенного реестра в банкинге мусульманских стран можно выполнять международные финансовые переводы, при этом сохраняя конфиденциальность каждой из сторон операции. Благодаря преимуществам блокчейн-технологии, ее используют в различных сферах человеческой деятельности. Выделяют такие плюсы использования распределенного реестра:

• Возможность применения смарт-контрактов.
• Снижение временных затрат при осуществлении транзакций.
• Отсутствие необходимости в регулировании третьей стороной.
• Снижение вероятности дублирования и появления ошибок.
• Снижение комиссионных при сделках и отсутствие дополнительных расходов на поставщиков и нотариусов.
• Отсутствие необходимости записи и нотариата в сделках.

Главное отличие финансовых операций исламского мира от классических банковских транзакций состоит в присутствии договорных отношений. Таким образом, исламские контракты намного сложнее классических банковских сделок, так как в них учитывается ряд различных условий и правил осуществления транзакций. В контракте описываются предмет договора, ответственность каждой из сторон и возможность урегулировать возможные споры. Благодаря экономическим отношениям появляется возможность прописать сроки договора и вознаграждения сторон. Умный контракт выгоден каждой из сторон, так как в нем учитываются все этические нормы сделки.

Впервые умные контракты были задействованы в 1994 году, но на тот момент они не получили должного интереса со стороны инвесторов, банкиров или промышленников. Отсутствие популярности можно объяснить тем, что на тот момент еще не существовали платформы, которые бы поддерживали данную технологию. После появления блокчейн, смарт-контракты получили потенциал для развития.

Понятие «умный контракт» возникло в качестве описания программного кода, благодаря которому проверяется соответствие всем условиям договора, при помощи технологии распределенного реестра. Все процессы осуществляются в автоматическом режиме, и могут использоваться в качестве юридических контрактов. Исламский банковский сектор, благодаря применению блокчейн, сможет догнать финансовые организации, действующие в западных странах. Тем более, в последнее время со стороны предпринимателей и корпораций уже есть нескрываемый интерес к распределенному реестру.

Люди, существа несовершенные. Рядом с возвышенными идеалами им присущи определенные недостатки. Сколько бы мы ни кичились, что являемся высокоразвитым звеном эволюции, на биологическом уровне представляем из себя, всего лишь верхнее звено в питательной цепи естественной экосистемы планеты Земля. Как ни прискорбно, но рядом с высшими принципами морали, в нас существуют корысть и жадность, стремление нажить много денег и выделятся роскошью на фоне подобных себе. Это сопровождает нас из глубины веков и не очень многое изменится и в будущем.

При чем тут Биткоин? Удивленно поведут плечами многие и будут правы, но, только отчасти. А между тем, частично причину возникновения этого вопроса нужно искать в непонимании того, что криптовалюты (в том числе и Биткоин) являются финансовым активом (деньгами), хотя и имеют несколько необычную, по современным меркам структуру и не имеют физического воплощения. Этим они отличаются от фидуциарных бумажных банкнот или металлических монет, ставших для человечества привычными фиатным стандартом. А деньги и жажда наживы, как было отмечено выше, являются одной из вечных слабостей рода человеческого.

Трудно понять неосведомленному человеку своими силами механизм работы, генерации и применения виртуальных монет, с первого взгляда. Но стоит присмотреться вдумчиво, и убедитесь еще раз, что все гениальное просто. Да, со стороны разработчиков, принципы работы и код, алгоритмы криптографии и хеширования являются весьма сложным процессом, и создать такое, дано не всем, но сам механизм, столь сложный изнутри, является весьма простым в эксплуатации. Биткоин (криптовалюты в целом) и технология распределенного реестра являются неразделимыми понятиями, и функционирую в тесной, неразрывной связке.

Простому пользователю, которому интересна практическая сторона, не обязательно разбираться в сложных технических нюансах и не менее сложных алгоритмах, обеспечивающих слаженную работу этого тандема, не имеющего аналогов. Нам, простым смертным важно то, что Биткоин является средством, позволяющим сберечь накопления и даже приумножить их в период экономических катаклизмов, ввиду постепенного увеличения их курса к фидуциарным денежным единицам.

Между тем это всего лишь одно из достоинств Биткоина и системы распределенного реестра, основы финансовой мощи и независимости альтернативных денежных единиц. Наряду с резервной, криптовалюта приобретает статус актива, предназначенного для каждодневных оплат, и все чаще применяется на просторах паутины для приобретения товаров и услуг.

Биткоином принято называть не только альтернативную денежную единицу, но и одноименную систему денежных переводов. Чем она примечательна? Тем, что предлагает гораздо выгодные условия осуществления транзакций, взимая мизерные суммы в различие от традиционных финансового-кредитных институтов, посреднические услуги которых, влетают в копеечку нашим современникам.

Банки распознали в Биткоине опасного соперника, способного обрушить их гегемонию, в начале его зарождения. И тут, как часто бывает, сработал инстинкт выживания, но жаль, что не в том направлении. Криптовалюты, созданные на принципе консенсуса, благодаря удивительной многогранности технологии распространенного реестра, способны принимать правила коллективной игры. Однако правящая верхушка финансовой системы не оказалась готовой принять уравновешенное решение и избрала путь конфронтации, встав на «тропу войны», за перипетиями которой, затаив дыхание, следят поклонники криптовалют и представители нейтральной публики. Противостояние это, носящее глобальный характер, превращается в сагу, которой, похоже, еще долго не будет видно конца. Скорее всего, мы станем свидетелями многосерийного триллера, имеющего весьма захватывающую сюжетную линию.

Что же будет дальше?   

Еще один вопрос, задаваемый неосведомленными людьми. Попытаемся разобрать возможные варианты развития сценариев, опираясь на современные реалии.

В мировой прессе все чаще встречаются сообщения о крупных финансовых учреждениях, занятых разработкой сервисов на базе технологии распределенного реестра. Ожидается, что внедрение блокчейна повысит эффективность и надежность предоставляемых ими услуг, уменьшив значительно операционные расходы. В качестве примера можно назвать консорциум R3, а также банк Goldman Sachs Group Inc, которые активно работают над созданием системы, предполагающей применение децентрализованного хранилища для сбережения сведений. Парадоксально, но если сравнивать с Биткоином, то хранение данных финансовыми структурами будет носить централизованный характер.

Так, один из крупнейших институтов инвестиционного рынка, банк Goldman Sachs, намерен размещать информацию только на проверенном сервере. Тогда как криптовалюта представляет собой децентрализованную сеть, открытую для всеобщего доступа. Идея компьютерного гения Сатоши Накамото состоит как раз в создании безопасной среды, предназначенной для совершения сделок, где нет необходимости в привлечении доверенных лиц в качестве посредников. Таким образом, разработки финансовых структур в определенной степени противоречат духу Биткоина.

Традиционная финансовая система не нуждается в инновационных идеях, одна из которых стала основой для создания криптовалюты. Но крупные структуры готовы взять на вооружение распределенные технологии, которые сделают их работу более эффективной.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что в банковской системе наблюдается нехватка новаторства, воплощением которого считается блокчейн. Ведь принцип централизации сводит «на нет» основополагающую идею технологии. Справедливости ради нужно отметить, что перед финансовыми учреждениями стоят совершенно особые задачи. И для их успешного выполнения децентрализация будет только лишней.

Совершенно очевидно, что рано или поздно этим противоположным движениям придется столкнуться друг с другом. Кто же станет победителем: децентрализация и свободный доступ или централизованный подход к сбережению данных?

В чем особенности открытого блокчейна?

Появление Биткоина спровоцировало внедрение кардинальных изменений в общество, сферу финансов и монетарную политику, проводимую государственными образованиями. Ведь уже нельзя бесконтрольно увеличивать цифровую денежную массу или использовать ее для совершения разнообразных махинаций. Данные о транзакциях хранятся в зашифрованном виде в специальных блоках, которые практически невозможно взломать.

Систему Биткоина можно условно разделить на три слоя. Основным является база данных, функцию которой выполняет блокчейн. Роль соединяющей прослойки играет протокол, а третьим и последним является криптовалюта. Особенность системы состоит в возможности создать в верхнем слое, помимо виртуальных денег, множество других объектов. Благодаря этому качеству, цифровые денежные единицы обладают значительным сходством с глобальной паутиной. Ведь изначально интернет был создан для передачи информации, а уже в дальнейшем на базе его основного протокола появились разнообразные «надстройки». Для разработки системы Биткоина был использован похожий протокол, который вместо данных осуществляет передачу цифровых значений.

Существует множество компаний, целью которых является развитие блокчейна для сообщения ему большей гибкости и эффективности. Так, проект Blockstream получил свыше пятидесяти миллионов долларов инвестиций от пользователей, которые видят в технологии огромные перспективы. А объемы инвестиций, вложенных в стартапы такого направления, превысили отметки в миллиард долларов США.

Специфика закрытого блокчейна

Инновационные технологии находят применения буквально на каждом шагу. Но банковская система упрямо игнорирует большинство нововведений. Более того, банкиры, до недавних пор с удивительной наглостью отрицали сам факт существования альтернативных денежных единиц. В лучшем случае представители финансового сектора признают полезным достижением технологию распределенного реестра. Подобный подход противоречит настоящей сущности вещей и запутывает недостаточно информированных обывателей.

Мир только начинает знакомиться с технологией распределенного реестра, которая не предусматривает использование централизованного сервера для хранения данных. Финансовые учреждения работают, чтобы создать на базе блокчейна частные реестры закрытого типа, которые предполагают объединение нескольких серверов в единую систему. По мнению банкиров, только такой подход может гарантировать надежность и безопасность сети. Несмотря на отсутствие публичности, данный вариант блокчейна не будет лишен быстроты и гибкости открытой системы. Также технологию при необходимости можно улучшить. Как видно, они не понимают или не хотят понять, что децентрализованный блокчейн и криптовалюты — это неразделимые понятия.

В настоящее время банки продолжают применять устаревшую и дорогую в обслуживании инфраструктуру, предназначенную для ведения учетных операций. Если будет создана общая для финансовых учреждений система, то накладные расходы существенно уменьшаться, а эффективность рабочих процессов значительно повыситься. Но даже несмотря на все это, финансово-кредитным институтам не угнаться за технологией распределенного реестра и криптовалютами, лишенными централизованного механизма управления.

В целом любая новая технология призвана решать конкретные задачи, которые определяются в зависимости от мотивации разработчиков. Если говорить о Биткоине, то его создатель мечтал об автономности каждого пользователя, а также надежности и безопасности сети в целом. Тогда как банковская система стремиться сэкономить средства и повысить эффективность финансовых операций. Учитывая столь разные мотивы, неудивительно, что проекты расходятся все дальше. Время расставит все точки над «і», и в недалеком будущем станет понятно, какое из решений окажется наиболее оправданным. Сегодня можно отметить одно, перевес явно на стороне альткоинов, которые вышли за рамки интернета, и несмотря на отсутствие физического воплощения, продолжают победоносное наступление по всему периметру глобального финансового фронта.