Популярность криптовалют растет с каждым днем. Увеличивается и их разнообразие. Экосистема альтернативных денежных единиц развивается по естественной спирали. Вначале, все новые разработки имеют равные шансы, но выживают лишь самые сильные из них. Остаются неизменными лишь принципы функционирования нового финансового феномена и способы хранения криптовалюты. Разновидности существующих кошельков была разработаны уже давно, но растет число сервисов, предлагающих услуги подобного направления. Особенно в сфере онлайн-транзакций, осуществляемых с применением современных смартфонов.

Команда Nem еще в начале ноября представила новый Android-кошелек, и чтобы не вводить пользователей в заблуждение, прикрепила к нему подробную инструкцию и краткую информацию, предназначенную для начинающих пользователей. Сервис поддерживает ранее представленный NanoWallet. Приложение дает возможность создавать новые счета и сканировать действующие, переносить контакты из старой адресной книги в новую, а также копировать существующий счет благодаря QR-коду. В новом сервисе пользователь сможет воспользоваться генератором классических хранилищ Owon. Чтобы запустить программу, нужно разархивировать специальный файл и выполнить Voucher+Paper_Wallet с расширением «.exe». Все значимые данные будут храниться в смартфоне, не покинув пределы гаджета.

Мобильный кошелек Nem: чего ждать?

Кошелек Nem следует отметить за высокий уровень безопасности, скорость работы и простоту интерфейса, что позволяет легко выполнить любое действие. Сервис окажется актуальным и полезным как в электронном, так и в реальном пространстве. Уже сегодня последнюю версию программы для мобильных устройств на Android скачивают в Play Store.

Как установить и настроить

Чтобы установить платформу, нужно открыть приложение и программной оболочке указать безопасный код доступа для кошелька. Всегда, когда вы будете снова загружать платформу, она будет просить пароль, поэтому нужно знать его наизусть. На всякий случай лучше в надежном и недоступном для других месте создать резервную копию пароля. После того как секретный код правильно введен, система перенаправляет посетителя на основную страницу Nem.

Для создания профиля нового пользователя в системе, нужно нажать на кнопку «Add account», после чего на новой странице система предложит три дальнейших варианта развития событий – «Create» (создать), «Scan QR» (сканировать код) и «Enter Key» (ввести ключ). Для создания клиента нужно нажать «Создать новый аккаунт», если вы не имеете активного кошелька. В случае если вы желаете импортировать кошелек из компьютера, нажимаем «Enter Key». При использовании кнопки «Create», мы попадаем на следующую страницу меню.

Для дальнейших действий в системе, нужно ввести имя аккаунта. Можно пользоваться одновременно несколькими клиентами под разными именами и адресами, поэтому лучше присвоить всякому из них идентификатор. После создания уникальных имен, нажимаем «Create». С этого момента создается ваша учетная запись, и пользователь отправляется на страницу со всеми аккаунтами.

Как отправить деньги?

Выбираем на панели управления нужный кошелек, и чтобы отправить с него средства, в меню выбираем кнопку «New», распложенную справа сверху. Далее, вводится адрес получателя и сумма в криптовалюте XEM, которую нужно отправить. Комиссия системы отобразится автоматически. Можно также произвольно создать зашифрованное сообщение. Подобные «весточки» смогут прочитать и отправитель и получатель, но стандартные сообщения доступны для просмотра других участников сети. Чтобы отправить средства, нажимаем на «Send».

Как отправить адрес?

Для того чтобы отправить другому человеку адрес активного кошелька, нужно только скопировать его в своих персональных данных. Чтобы вы не ошиблись при переписывании или копировании, можно воспользоваться специальным сканером-сенсором, применяющим технологию шифрования QR. Это позволит быстро и безошибочно считать разные данные и всегда быть уверенным, что они отправятся по нужному адресу.

Адреса можно хранить в меню смартфона, рядом с именами и номерами телефонов. Он выполнен в виде списка, где каждому адресату соответствует определенный адрес. При появлении необходимости  и чтобы перевести любому из знакомых альткоины XEM, достаточно будет найти нужного человека в адресной книге смартфона.

Если проанализировать путь развития современной цивилизации, то становится очевидным, что большинству инноваций пришлось пережить период неприятия со стороны сообщества. И только по истечении определенного времени, новшество с полным правом занимало определенную нишу на рынке. Но с появлением цифровых технологий, сознание масс претерпело глобальные изменения. Сегодня люди живут в ускоренном темпе, и инновационные решения сменяют друг друга с калейдоскопической быстротой. С появлением феномена криптовалюты, господству банковской системы придет конец. В течение короткого времени Биткоин завладел умами миллионов пользователей по всему миру.

Традиционная финансовая система, поддерживаемая местными властями, неоднократно принимала беспрецедентные меры для устранения опасного соперника. Но когда феномен криптовалюты не удалось задушить в зародыше, правящая верхушка объявила цифровые деньги вне закона. Но одним из основных преимуществ Биткоина является полная независимость и возможность дарить обычным людям финансовую свободу. Поэтому амбициозные планы потерпели крах, а криптовалюта прочно укрепилась на финансовом Олимпе. Сегодня ее технология является объектом активного изучения крупных институтов. Более того, большинство стран предпринимают определенные шаги для легализации цифровых денежных единиц, осознав превосходство и возможности как альтернативных денежных единиц, так и технологии распределенного реестра, базиса их финансовой мощи и независимости. Но судебная система пока не разработала единого подхода к рассмотрению данного вопроса.

Как правило, основатели Биткоин-стартапов и не подозревают о возможных проблемах, присутствующих в правовой сфере в отношении криптовалют. Но правда состоит в том, что власти развитых стран весьма щепетильно относятся к разного рода финансовым махинациям и по своему они правы. Поэтому зачастую предпринимателям приходится вступать в борьбу не только за процветание, но и за само выживание бизнеса. Также основателям стартапов приходится учитывать требования нормативных актов, в противном случае они неминуемо попадут в поле зрения контролирующих структур. Думаю, будет интересно читателям, разобраться в проблеме, как правовая система решает споры, связанные с оборотом цифровых денег?

Позиция юриста

Большинство дел, связанных с криптовалютой, подпадают под юрисдикцию гражданского производства. Причем некоторые споры даже не доходят до суда, поскольку стороны используют свое право на мирное урегулирование проблематичных вопросов.

Судебная система США предусматривает использование судебных механизмов защиты, предназначенных для рассмотрения спорных ситуаций. При этом базой для принятия решения служат нормативные акты, а также правовые прецеденты. Также нельзя не учитывать мнение отдельных представителей Фемиды, которые могут идти вразрез с общепринятыми взглядами.

Известная юридическая компания «Westlaw» проанализировала свыше тридцати судебных решений, в которых фигурировала криптовалюта. Из них только двенадцать можно отнести к категории гражданских дел. Тогда как все остальные рассматривались в рамках уголовного судопроизводства. Фигуранты по данным делам, обвинялись преимущественно в мошенничестве. Так, некоторые присвоили деньги пользователей, полученные на поставку оборудования для майнинга. Также немало уголовных дел было заведено после скандала, возникшего вокруг криптовалютного ресурса Mt GOx.

Объявление банкротства

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию с блокчейн-стартапом, у основателя которого имеется определенная сумма в криптовалюте. Хотя он не смог наладить прибыльный бизнес, американские законы предоставляют ему еще один шанс. Разорившийся предприниматель может снять арест со своих активов и вложить их в новый проект. При этом все его старые долги подлежат реструктуризации.

Но воспользоваться данной процедурой может только пользователь, который предоставил полные сведения об имеющихся активах. Если он утаит информацию о криптовалюте от финансового попечителя, то суд может отказать в реструктуризации долга. При этом закон не учитывает тот факт, что правовой статус Биткоина до сих пор окончательно не определен. Поэтому лучше не рисковать и раскрыть данные, свидетельствующие о наличии или отсутствии криптомонет на виртуальном кошельке. Причем эти требования касаются как частных лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, так и организаций.

Особую сложность представляют махинации с криптовалютными переводами. Прежде всего, следствию предстоит собрать доказательства, подтверждающие механизм совершения преступления. Помимо этого, суд должен принять решение насчет того, как конфиденциальность Биткоин-транзакций могла повлиять на законность операции. В некоторых случаях представители Фемиды определяют транзакции с виртуальными монетами как непрозрачные. Тогда как большинство судей сходятся во мнении, что принцип приватности сам по себе нельзя расценивать, как намеренную попытку скрыть данные денежного перевода.

Расторжение брака

В ходе бракоразводного процесса сторонам дела также приходится сталкиваться с многочисленными трудностями. Например, мужчина, будучи семейным человеком, приобрел за общие деньги компьютер для майнинга. Но когда дело доходит до развода, он в большинстве случаев заявляет, что ему не удалось заработать никакой цифровой валюты. Что можно сделать в этом случае?

Адвокат, представляющий жену, может потребовать от ответчика, в присутствии суда предоставить полные данные о количестве его криптовалютных активов. Но более действенным способом является получение постановления об осмотре оборудования, приобретенного для майнинга, после чего и определяется уровень его доходности. К этому процессу желательно привлечь эксперта, имеющего опыт в соответствующей сфере.

Но в большинстве случаев выяснить правду о криптовалютных сбережениях можно только по согласию самого пользователя.

Вместо заключения

Можно с уверенностью заявить, что судебная система пока не готова к проведению масштабных процессов, посвященных криптовалюте. Большинство судей даже не знакомы с термином «Биткоин». Поэтому пользователю, перед предстоящей тяжбой, объектом которой будут цифровые денежные единицы, нужно быть готовым к сюрпризам, в том числе и не совсем приятным.

Перспективы Биткоина в 2017 году выглядят весьма радужно и с этим мнением соглашаются ведущие эксперты криптовалют. Достаточно взглянуть на последний график курса роста цены первой в мире альтернативной денежной единицы, стоимость который в первых днях Нового года достигла чуть ли не исторического максимума, зафиксированного в 2013 году, не трудно будет понять, что Биткоину уготована роль будущего лидера глобального финансового рынка.

Компания Microsoft — это лидер в области высоких технологий, центральный офис которого расположен в городе Вашингтоне. Недавно представители компании Билла Гейтса заявили о том, что планируют в ближайшее время предоставить поддержку Биткоина в новой версии Excel 2017 года, которая выйдет в оболочке Microsoft Office. Теперь пользователи смогут в автоматическом режиме рассчитывать и осуществлять анализ поведения Биткоина на платформе Excel.

Мартин Баттлер, один из разработчиков Microsoft, говорит о том, что в новой версии программы Excel пользователь сможет производить различные операции не только с фиатными валютами, но и с Биткоином. Новой функцией смогут воспользоваться все обладатели Операционной системы Windows 10, а также владельцы устройств, работающих на iOS, Android, MacOS и других системах. Аналогичную функцию можно ожидать и в Excel Mobile.

Инвестор Биткоина Алистер Милн довольно быстро сообщил пользователям через социальные медиа о будущем партнерстве с компанией Microsoft. Моментально отреагировали на запланированное нововведение и представители Биткоин-сообщества, которые оценили действия компании в области принятия первой криптовалюты весьма позитивно.

Microsoft признает Биткоин в своих официальных документах

В течение многих лет крупные компании старались избегать названия «валюта» при классификации Биткоина, поэтому государственные органы и важные финансовые институты старались уходить от определения криптовалют, и сегодняшнее признание Microsoft является большим прорывом. Поэтому многие пользователи, которые считают Биткоин активом, должны постепенно привыкать к тому, что в ряде государств цифровые деньги уже используются для взаимных расчетов.

Средства массовой информации в течение последнего года значительно изменили свою точку зрения относительно Биткоина. Это было, в основном, связано с глобальной экономической нестабильностью. В Индии, Венесуэле, Китае и многих странах африканского региона население не имело других возможностей для надежного сбережения и приумножения валюты, кроме покупки Биткоинов. Таким образом, они безболезненно смогли перенести демонетизацию некоторых национальных валют, нехватку наличных банкнот, девальвацию, инфляцию и другие негативные явления, связанные с капиталом.

В конце 2016 года многие инвесторы и торговцы признали Биткоин в качестве одной из основных мировых валют, используя его для предотвращения финансовых проблем и борьбы с экономической нестабильностью. За последние 12 месяцев первая криптовалюта сумела обойти любые из существующих фиатных денег, в результате чего спрос на нее вырос. Поэтому позиция компании Microsoft, зафиксированная относительно к криптовалюте, вполне объяснима.

Microsoft и сфера криптовалют

Разработчики Microsoft успели принять активное участие в создании ряда проектов, основанных на блокчейн. Так, они создали сервисную платформу Azure Blockchain, благодаря чему упростился процесс регулирования финансовой информации. Компания Билла Гейтса сотрудничает с проектом Neetups от Ethereum, а также поддерживает другие блокчейн-продукты.

Первое, с чем сталкиваются простые обыватели, изучая феномен альтернативных денежных единиц, являются Биткоин или другие альткоины. Лишь спустя некоторое время, они начинают интересоваться явлением, называемым технологией распределенного реестра. Между тем, благодаря его многогранности и удивительной способности адаптации и обязаны криптовалюты тем, что постепенно осваивают глобальный финансовый рынок, сохраняя при этом самобытность и неподчинение контролю разных регуляторов. Именно блокчейн следует считать виновником побед нового финансового феномена.

Финансовые институты, распознав в криптовалютах злейшего врага, с самого начала принялись изучать их базовую основу и принципы децентрализации. Следует отметить, что стандарт этот является для них неприемлемым, хотя сама технология нужна им, как глоток свежего воздуха. Ведь это, по их мнению, поможет сохранить все еще существующую гегемонию. Как оказалось, это борьба за жизнь и смерть, а которой все средства хороши. Хотя, проповедуют эту идеологию зачинщики конфликта (банки), который попросту не в силах выдержать конкуренцию от стороны криптовалюты Биткоина и одноименной платежной системы, основанных на технологии распределенного реестра, и предлагающих более выгодные условия осуществления денежных переводов.

Финансово-кредитные институты, как отмечалось выше, принялись изучать блокчейн, однако, пошли в несколько ином направлении и принялись финансировать разработки его централизованной версии. Попытаемся разобраться, какой из них лучше, оригинальная версия, основанная на принципах консенсуса и децентрализации, или частные вариации, которые уже созданы во множестве вариантов.

Недавняя конференция, проведенная институтом Катона, была полностью посвящена криптовалютам, блокчейну и применению Биткоина. Темой обсуждения стали различия между публичными реестрами наподобие Биткоина и базами данных, якобы основанными на принципе оригинального блокчейна (вопрос децентрализованности которых находится под большим знаком вопроса), разработанными крупными организациями с Уолл-стрит. Большинство пользователей воспринимает частные блокчейны как непосредственную атаку на стабильность системы крптовалюты. Однако практика показывает, что разработки эти призваны выполнять абсолютно разные функции и пути их не пересекаются.

Частные системы данных, созданные крупными компаниями, оптимизированы для повышения эффективности их работы. Но им всем весьма далеко до открытости оригинального блокчейна.

Доступность – основополагающая характеристика сети Биткоин

Предприниматель Пол Чоу стал одним из спикеров мероприятия. В ходе выступления он заявил, что открытость блокчейна стала основным фактором, привлекшим к нему внимание общественности. Господин Чоу описал свое волнение, когда он услышал об этой разработке. Для него определяющим критерием стала возможность доступа к базе каждого участника системы. И пользователи могут свободно применять информацию по своему усмотрению. Тогда как для получения доступа даже к незначительному сегменту системы данных определенного банка, нужно, как минимум, занимать солидный пост в его правлении.

Еще одним преимуществом оригинального блокчейна является отсутствие любых возрастных границ. Даже подросток, если он является одаренным программистом, может написать полезное приложение, которое будет внедрено в систему. Не исключено, что открытый исходный код подарит миру еще одного Марка Цукерберга, но уже в мире финансов. Большинство талантов в сфере IT являются затворниками. Их вряд ли заинтересует работа в крупной банковской структуре, благодаря которой они получат возможность улучшить протокол закрытой базы данных. Но вполне вероятно, что это произойдет, если они захотят поработать с открытой технологией наподобие Биткоина.

Справедливости ради нужно отметить, что и другие платформы, среди которых PayPal, а также Ripple, не ограничивают пользователей в создании приложений. Но как только дело доходит до их внедрения, тут же находится множество ограничений. Таким образом, каждая новая разработка должна преодолеть многочисленные рамки и препятствия, установленные системой.

Господин Чоу отметил, что раньше он сам сотрудничал с Goldman Sachs. Клиентами компании являются весьма состоятельные люди, и все процессы оптимизированы для выстраивания удобных для них взаимоотношений. Беда в том, что подобный подход практикуется только в отношении узкого круга пользователей. Но ведь существуют миллионы инвесторов, желающих вложить не слишком крупную сумму. Они не могут себе позволить воспользоваться услугами крупных финансовых фирм. Ведь деятельность последних рассчитана на качественно другую аудиторию. Совершенно очевидно, что для работы с этим сегментом необходимо создать кардинально новым механизм ведения бизнеса.

Недостатком блокчейнов Уолл-стрит является чрезмерный уровень регулирования

Известный юрист Яков Фарбер принимал активное участие в недавнем мероприятии. Его доклад был посвящен анализу препятствий, встающих перед игроками финансового рынка, желающими использовать децентрализованную систему для сбережения информации. Господин Фарбер констатирует, что они не ставят перед собой задачу добиться полной закрытости базы. Но и в любом случае не обходится без внесения определенных запретов.

Прежде всего, каждая организация работает, исходя из норм правового и организационного регулирования. Учитывая это, очень тяжело внедрять новые принципы оказания услуг, даже если большинство компаний и не намерены создавать блокчейн публичного типа.

На вопрос о возможности Уолл-стрит использовать открытый код, господин Фабер заявил, что это весьма сомнительно. Ведь компании заинтересованы в создании системы, которая будет не только эффективно решать поставленные задачи, но и полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым законодательством. Учитывая такой подход, применение открытых баз выглядит весьма сомнительно.

С публичными блокчейнами возникают дополнительные трудности у финансового сектора

Господин Чоу также согласен с позицией, что открытые базы данных вряд ли подходят для финансовых «воротил» с Уолл-стрит. Прежде всего, это связано с сохранностью сведений о счетах клиентов. Они сберегаются на защищенном сервере, но в условиях публичного блокчейна доступ к этим данным будет максимально открыт.

Бизнесмен обозначил, что майнинг следует считать основным аспектом функционирования системы Биткоина. Поэтому отсутствие данной слагающей в приватных системах коренным образом меняет их сущность. В процессе создания Биткоин-блоков принимает участие значительное количество пользователей. Но в условиях коммерческих организаций подобное решение будет как минимум неуместным. В целом частные блокчейны функционируют по другим принципам, они более подвержены контролю и цензуре. Поэтому нельзя сравнивать их с системой, основой которой является настоящий Биткоин с оригинальной технологией.

И все же, кто выйдет победителем в этой схватке. Думаю, не сложно догадаться, взглянув на последние успехи Биткоина и криптовалют, что будущее за оригинальной версией технологии распределенного реестра.

Большинство скептиков, рассуждая о криптовалюте, приводят убийственный, по их мнению, аргумент, о том, что Биткоин не является средством платежа. Некоторые пользователи сравнивают виртуальные монеты с бумажными фантиками. Большинство противников утверждают, что цифровые деньги хороши только для покупки контрафактных товаров, онлайн-игр (в том числе азартных) и для разных незаконных махинаций. Но правда состоит в том, что эти люди никогда не давали себя труда изучить особенности криптовалют. Поэтому в их суждениях отсутствует элементарная логика.

Какова позиция сторонников альтернативных денежных единиц? Весьма простая! Они знают ценность феномена и, как правило, не вступают в ожесточенные словесные перепалки, констатируя, что время покажет жизнеспособность последних как в роли резервной валюты, так и актива, незаменимого для осуществления каждодневных взаиморасчетов в удаленном режиме.

Цифровые денежные единицы, уже сегодня, активно применяются для приобретения различных товаров и услуг. Большинство крупных торговых площадок принимают монеты в обмен на продукцию. Если Биткоины действительно ничего не стоят и являются только цифрами на экране, то почему торговцы столь охотно принимают их? В любом случае, подобные обстоятельства сводят на нет аргументацию скептиков.

Разве можно не обращать внимания на факт, что люди, поверившие в успех Биткоина, вложившие в них не столь большие инвестиции или приобретя их просто ради интереса, в один прекрасный день проснулись если не настоящими миллионерами, то минимум обладателями солидного капитала. Ведь стоимость первой криптовалюты выросла в десятки тысяч раз. Такого беспрецедентного случая, мировая финансовая система, еще не знала и это уже состоявшийся факт.

Джефри Такер, автор нашумевшей статьи «Bitcoin не является реальным», в которой поднимается вопрос о реальности Биткоина, акцентирует внимание на росте его популярности в Аргентине. В этой стране правительство организовало тотальный контроль над движением денежной массы. Плюс наблюдается гиперинфляция. Поэтому большая часть населения делает накопления в Биткоинах. Примечательно, что для определения стоимости земельных участков тоже практикуется использование криптовалют. Такое положение вещей, по мнению автора, говорит о его использования в качестве средства платежа.

Тенденция эта возымела цепную реакцию и перекинулась чуть ли не на все развивающиеся страны латинской Америки и Азии, тоже испытывающих значительные экономические проблемы и девальвацию национальных валют. Биткоин продемонстрировал уникальную способность создавать материальные активы даже в период глобальной рецессии и позволяет не только сохранить сбережения простым смертным, но и приумножать их благодаря стабильному увеличению курса виртуальных монет в отношении фиатных денежных единиц.

Синдром зависимости

Биткоины нельзя назвать бесполезными только потому, что они обладают виртуальной природой. Ведь для хранения традиционных валют также нередко используется цифровая форма, а криптовалюты являются следующей стадией в процессе эволюции денег, возникшими, как развитие титульных знаков, эмитируемых разными электронными системами платежей (ЭПС). Не первый год, как миллионные сделки совершаются при помощи глобальной паутины. Таким образом, Биткоин можно назвать следующим шагом в процессе развития финансовой системы и стандартов, которые, ввиду своей несовершенности и порочности, медленно, но верно отходят на второй план. Грядет эра безналичных расчетов, в которой партию первой скрипки будут выполнять отнюдь не фидуциарные денежные единицы, а виртуальные криптовалюты, главенствующее положение среди которых, вполне заслуженно занимает Биткоин.

Пользователи, признающие исключительно наличные, не могут представить преимуществ цифровых денег и децентрализованных сетей. Благодаря этим инструментам человечество получило множество полезных приложений. В их числе и Биткоин, справедливо считающийся одним из наиболее эффективных решений современности. Виной всему сказанному выше технология распределенного реестра, столь же уникальное изобретение, как и разнообразные альткоины.

Бытует также мнение, что Биткоин является подделкой настоящих денег, поскольку правительство не одобряет его использования. Подобное утверждение на руку только правящей элите. Ее вполне устраивает сценарий, согласно которому обществу необходимо получить разрешение для использования каких-либо объектов, предназначенных для проведения обменных операций. У этой проблемы явно имеется психологическая подоплека, которая заставляет людей, страдающих от Стокгольмского синдрома, находить всевозможные оправдания для действий, часто неправомерных, осуществляемых управленцами.

В действительности, человек вправе использовать для совершения обменной операции любой предмет, какой только посчитает нужным. Говоря по-другому, является не совсем правильным стандарт, когда ценность актива зависит от степени поддержки официальной власти и монетарной политики, проводимой политической и экономической элитой территориальных образований, именуемых государствами. Волеизъявление каждого индивида не должно зависеть от символов, напечатанных правительством на бумаге. Также не стоит считать, что единственным источником появления капитала является правительство. Криптовалюты являются наглядным опровержением данной теории. Ведь применялись на заре зарождения цивилизации не всякие деньги, а разные предметы и с успехом практиковался натуральный обмен.

Какими свойствами обладают деньги?

Большинство рядовых пользователей затрудняются с описанием денежных единиц. Чтобы понять их характер, следует проанализировать пять ключевых качеств денег, которые выступают в роли инструмента для обмена. Каждая денежная единица является носителем определенной ценности. Причем валюта функционирует в качестве средства обмена, вне зависимости от ее воплощения – материального или виртуального. Параметрами денежных средств являются:

1. Делимость. Это свойство денежных единиц позволяет им дифференцироваться на более мелкие купюры, что значительно облегчает торговлю. В далеком прошлом, когда люди заключали бартерные сделки, возникали определенные сложности в связи с несоразмерной стоимостью разных товаров.
2. Взаимозаменяемость. Имеется в виду возможность изменения денежного масштаба, то есть крупную купюру можно заменить несколькими более мелкими банкнотами. Если предмет не обладает этим качеством, то его нельзя рассматривать в качестве денежной единицы. Так, тушу вепря можно разделить на несколько частей, но они не будут точно соотноситься между собой.
3. Ценность. Она является абстрактным понятием и отражает отношение людей к полезным качествам определенной вещи, в том числе и валюты. Следует отметить, что ее нельзя назвать статичной величиной, ведь она может изменяться по мере улучшения характеристик объекта. Ценность цифровых денег достаточно сложно определить, ведь у них нет материального воплощения. В конечном итоге, данный параметр определяется уровнем спроса и предложения.
4. Дефицитность. Ценность валюты связана с трудностью их получения. При наличии в обороте слишком большого количества денежной массы, она достаточно быстро дешевеет.
5. Передаваемость. Деньги могут менять владельцев без потери их ценностных характеристик.

Биткоин в полной мере соответствует всем параметрам денежных единиц. Так, одна виртуальная монета легко делиться на сто миллионов сатоши. Их можно легко передавать от одного пользователя к другому при помощи методов криптографии. Предусмотрена ограниченная эмиссия цифровых денег, что делает их весьма дефицитными. И наконец, Биткоин является наиболее ценной валютой современности. Причем его популярность увеличивается день ото дня, поскольку все больше торговцев соглашаются обменивать его на товары и услуги.

Какой вывод можно сделать из сказанного выше? Прав был Джефри Такер, заявивший, что Биткоин не является реальным. Его фразу можно переформатировать следующим образом — да, Биткоин не имеет физического (реального) воплощения, но является таким материальным активом, какого еще не знал мир.

Исламский банкинг подразумевает собой применение честных смарт-контрактов, которые прозрачны по отношению к каждому и устраивают все стороны сделки. Банковское дело должно всегда занимать сторону участника, за которым правда, и подобный подход позволяет защитить конечного потребителя, получающего полную информацию о каждом из этапов транзакции.

Основной сложностью в работе банка всегда была бумажная волокита, так как нужно затратить много труда сотрудников и времени, чтобы учесть каждую тонкость сделки. В течение последних десятилетий подход финансовых учреждений к выполнению обязательств изменился, как изменилась и сфера обслуживания клиентов, чему посодействовала цифровая валюта и революция. В то же время, наметилось серьезное отставание контрактов и алгоритмов осуществления сделок, которые не успевают за современными технологиями.

Распределенный реестр или блокчейн на данный момент пребывает на пике своей популярности. По мнению ведущих специалистов в области финтех, блокчейн имеет все шансы изменить алгоритм осуществления бизнеса. По этой причине технология Биткоина поможет сделать шаг вперед исламскому банкингу, ведь смарт-контракты поддерживают прозрачность каждой операции в цепочке.

Откуда взялся блокчейн?

Блокчейн часто используют из-за его возможности записывать операции доступным для человека способом. Данная технология осуществляет занесение информации в распределенный реестр, а каждая из сторон имеет право проверять и сохранять любую информацию в сделке, а также фиксировать изменения в договорах. Таким образом, банк станет бухгалтерской книгой, к которой получат доступ все заинтересованные стороны, а все участники сети смогут контролировать проводимые транзакции.

Блокчейн-сеть осуществляет анализ условий сделки между равноправными участниками сообщества в соответствии с рядом заранее оговоренных правил. Для этого создается цепь блоков, любой из которых содержит некоторое количество операций, и каждая из них выполняется в определенное время. Всякий из блоков объединен с предыдущими, а в сети появляется определенная последовательность из транзакций, имеющий вид цепочки.

За счет использования системы распределенного реестра гарантируется анализ и хранение информации, которые осуществляются с помощью многих тысяч компьютеров, действующих в разных странах мира. Сведения, записанные в договорах или операциях, могут просмотреть все участники сети блокчейн, и они в конфиденциальном режиме анализируют эту информацию, оставляя временные метки осуществления проверки.

За счет применения технологии распределенного реестра в банкинге мусульманских стран можно выполнять международные финансовые переводы, при этом сохраняя конфиденциальность каждой из сторон операции. Благодаря преимуществам блокчейн-технологии, ее используют в различных сферах человеческой деятельности. Выделяют такие плюсы использования распределенного реестра:

• Возможность применения смарт-контрактов.
• Снижение временных затрат при осуществлении транзакций.
• Отсутствие необходимости в регулировании третьей стороной.
• Снижение вероятности дублирования и появления ошибок.
• Снижение комиссионных при сделках и отсутствие дополнительных расходов на поставщиков и нотариусов.
• Отсутствие необходимости записи и нотариата в сделках.

Главное отличие финансовых операций исламского мира от классических банковских транзакций состоит в присутствии договорных отношений. Таким образом, исламские контракты намного сложнее классических банковских сделок, так как в них учитывается ряд различных условий и правил осуществления транзакций. В контракте описываются предмет договора, ответственность каждой из сторон и возможность урегулировать возможные споры. Благодаря экономическим отношениям появляется возможность прописать сроки договора и вознаграждения сторон. Умный контракт выгоден каждой из сторон, так как в нем учитываются все этические нормы сделки.

Впервые умные контракты были задействованы в 1994 году, но на тот момент они не получили должного интереса со стороны инвесторов, банкиров или промышленников. Отсутствие популярности можно объяснить тем, что на тот момент еще не существовали платформы, которые бы поддерживали данную технологию. После появления блокчейн, смарт-контракты получили потенциал для развития.

Понятие «умный контракт» возникло в качестве описания программного кода, благодаря которому проверяется соответствие всем условиям договора, при помощи технологии распределенного реестра. Все процессы осуществляются в автоматическом режиме, и могут использоваться в качестве юридических контрактов. Исламский банковский сектор, благодаря применению блокчейн, сможет догнать финансовые организации, действующие в западных странах. Тем более, в последнее время со стороны предпринимателей и корпораций уже есть нескрываемый интерес к распределенному реестру.

Люди, существа несовершенные. Рядом с возвышенными идеалами им присущи определенные недостатки. Сколько бы мы ни кичились, что являемся высокоразвитым звеном эволюции, на биологическом уровне представляем из себя, всего лишь верхнее звено в питательной цепи естественной экосистемы планеты Земля. Как ни прискорбно, но рядом с высшими принципами морали, в нас существуют корысть и жадность, стремление нажить много денег и выделятся роскошью на фоне подобных себе. Это сопровождает нас из глубины веков и не очень многое изменится и в будущем.

При чем тут Биткоин? Удивленно поведут плечами многие и будут правы, но, только отчасти. А между тем, частично причину возникновения этого вопроса нужно искать в непонимании того, что криптовалюты (в том числе и Биткоин) являются финансовым активом (деньгами), хотя и имеют несколько необычную, по современным меркам структуру и не имеют физического воплощения. Этим они отличаются от фидуциарных бумажных банкнот или металлических монет, ставших для человечества привычными фиатным стандартом. А деньги и жажда наживы, как было отмечено выше, являются одной из вечных слабостей рода человеческого.

Трудно понять неосведомленному человеку своими силами механизм работы, генерации и применения виртуальных монет, с первого взгляда. Но стоит присмотреться вдумчиво, и убедитесь еще раз, что все гениальное просто. Да, со стороны разработчиков, принципы работы и код, алгоритмы криптографии и хеширования являются весьма сложным процессом, и создать такое, дано не всем, но сам механизм, столь сложный изнутри, является весьма простым в эксплуатации. Биткоин (криптовалюты в целом) и технология распределенного реестра являются неразделимыми понятиями, и функционирую в тесной, неразрывной связке.

Простому пользователю, которому интересна практическая сторона, не обязательно разбираться в сложных технических нюансах и не менее сложных алгоритмах, обеспечивающих слаженную работу этого тандема, не имеющего аналогов. Нам, простым смертным важно то, что Биткоин является средством, позволяющим сберечь накопления и даже приумножить их в период экономических катаклизмов, ввиду постепенного увеличения их курса к фидуциарным денежным единицам.

Между тем это всего лишь одно из достоинств Биткоина и системы распределенного реестра, основы финансовой мощи и независимости альтернативных денежных единиц. Наряду с резервной, криптовалюта приобретает статус актива, предназначенного для каждодневных оплат, и все чаще применяется на просторах паутины для приобретения товаров и услуг.

Биткоином принято называть не только альтернативную денежную единицу, но и одноименную систему денежных переводов. Чем она примечательна? Тем, что предлагает гораздо выгодные условия осуществления транзакций, взимая мизерные суммы в различие от традиционных финансового-кредитных институтов, посреднические услуги которых, влетают в копеечку нашим современникам.

Банки распознали в Биткоине опасного соперника, способного обрушить их гегемонию, в начале его зарождения. И тут, как часто бывает, сработал инстинкт выживания, но жаль, что не в том направлении. Криптовалюты, созданные на принципе консенсуса, благодаря удивительной многогранности технологии распространенного реестра, способны принимать правила коллективной игры. Однако правящая верхушка финансовой системы не оказалась готовой принять уравновешенное решение и избрала путь конфронтации, встав на «тропу войны», за перипетиями которой, затаив дыхание, следят поклонники криптовалют и представители нейтральной публики. Противостояние это, носящее глобальный характер, превращается в сагу, которой, похоже, еще долго не будет видно конца. Скорее всего, мы станем свидетелями многосерийного триллера, имеющего весьма захватывающую сюжетную линию.

Что же будет дальше?   

Еще один вопрос, задаваемый неосведомленными людьми. Попытаемся разобрать возможные варианты развития сценариев, опираясь на современные реалии.

В мировой прессе все чаще встречаются сообщения о крупных финансовых учреждениях, занятых разработкой сервисов на базе технологии распределенного реестра. Ожидается, что внедрение блокчейна повысит эффективность и надежность предоставляемых ими услуг, уменьшив значительно операционные расходы. В качестве примера можно назвать консорциум R3, а также банк Goldman Sachs Group Inc, которые активно работают над созданием системы, предполагающей применение децентрализованного хранилища для сбережения сведений. Парадоксально, но если сравнивать с Биткоином, то хранение данных финансовыми структурами будет носить централизованный характер.

Так, один из крупнейших институтов инвестиционного рынка, банк Goldman Sachs, намерен размещать информацию только на проверенном сервере. Тогда как криптовалюта представляет собой децентрализованную сеть, открытую для всеобщего доступа. Идея компьютерного гения Сатоши Накамото состоит как раз в создании безопасной среды, предназначенной для совершения сделок, где нет необходимости в привлечении доверенных лиц в качестве посредников. Таким образом, разработки финансовых структур в определенной степени противоречат духу Биткоина.

Традиционная финансовая система не нуждается в инновационных идеях, одна из которых стала основой для создания криптовалюты. Но крупные структуры готовы взять на вооружение распределенные технологии, которые сделают их работу более эффективной.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что в банковской системе наблюдается нехватка новаторства, воплощением которого считается блокчейн. Ведь принцип централизации сводит «на нет» основополагающую идею технологии. Справедливости ради нужно отметить, что перед финансовыми учреждениями стоят совершенно особые задачи. И для их успешного выполнения децентрализация будет только лишней.

Совершенно очевидно, что рано или поздно этим противоположным движениям придется столкнуться друг с другом. Кто же станет победителем: децентрализация и свободный доступ или централизованный подход к сбережению данных?

В чем особенности открытого блокчейна?

Появление Биткоина спровоцировало внедрение кардинальных изменений в общество, сферу финансов и монетарную политику, проводимую государственными образованиями. Ведь уже нельзя бесконтрольно увеличивать цифровую денежную массу или использовать ее для совершения разнообразных махинаций. Данные о транзакциях хранятся в зашифрованном виде в специальных блоках, которые практически невозможно взломать.

Систему Биткоина можно условно разделить на три слоя. Основным является база данных, функцию которой выполняет блокчейн. Роль соединяющей прослойки играет протокол, а третьим и последним является криптовалюта. Особенность системы состоит в возможности создать в верхнем слое, помимо виртуальных денег, множество других объектов. Благодаря этому качеству, цифровые денежные единицы обладают значительным сходством с глобальной паутиной. Ведь изначально интернет был создан для передачи информации, а уже в дальнейшем на базе его основного протокола появились разнообразные «надстройки». Для разработки системы Биткоина был использован похожий протокол, который вместо данных осуществляет передачу цифровых значений.

Существует множество компаний, целью которых является развитие блокчейна для сообщения ему большей гибкости и эффективности. Так, проект Blockstream получил свыше пятидесяти миллионов долларов инвестиций от пользователей, которые видят в технологии огромные перспективы. А объемы инвестиций, вложенных в стартапы такого направления, превысили отметки в миллиард долларов США.

Специфика закрытого блокчейна

Инновационные технологии находят применения буквально на каждом шагу. Но банковская система упрямо игнорирует большинство нововведений. Более того, банкиры, до недавних пор с удивительной наглостью отрицали сам факт существования альтернативных денежных единиц. В лучшем случае представители финансового сектора признают полезным достижением технологию распределенного реестра. Подобный подход противоречит настоящей сущности вещей и запутывает недостаточно информированных обывателей.

Мир только начинает знакомиться с технологией распределенного реестра, которая не предусматривает использование централизованного сервера для хранения данных. Финансовые учреждения работают, чтобы создать на базе блокчейна частные реестры закрытого типа, которые предполагают объединение нескольких серверов в единую систему. По мнению банкиров, только такой подход может гарантировать надежность и безопасность сети. Несмотря на отсутствие публичности, данный вариант блокчейна не будет лишен быстроты и гибкости открытой системы. Также технологию при необходимости можно улучшить. Как видно, они не понимают или не хотят понять, что децентрализованный блокчейн и криптовалюты — это неразделимые понятия.

В настоящее время банки продолжают применять устаревшую и дорогую в обслуживании инфраструктуру, предназначенную для ведения учетных операций. Если будет создана общая для финансовых учреждений система, то накладные расходы существенно уменьшаться, а эффективность рабочих процессов значительно повыситься. Но даже несмотря на все это, финансово-кредитным институтам не угнаться за технологией распределенного реестра и криптовалютами, лишенными централизованного механизма управления.

В целом любая новая технология призвана решать конкретные задачи, которые определяются в зависимости от мотивации разработчиков. Если говорить о Биткоине, то его создатель мечтал об автономности каждого пользователя, а также надежности и безопасности сети в целом. Тогда как банковская система стремиться сэкономить средства и повысить эффективность финансовых операций. Учитывая столь разные мотивы, неудивительно, что проекты расходятся все дальше. Время расставит все точки над «і», и в недалеком будущем станет понятно, какое из решений окажется наиболее оправданным. Сегодня можно отметить одно, перевес явно на стороне альткоинов, которые вышли за рамки интернета, и несмотря на отсутствие физического воплощения, продолжают победоносное наступление по всему периметру глобального финансового фронта.

Безопасность Биткоин-депозитов — вот один из важных вызовов, стоящих перед владельцами криптосбережений. Учитывая их всевозрастающую стоимость (в момент написания статьи, стоимость одной монеты превысила отметки в 1 тысячу долларов США), не стоит удивляться тому, что растет число людей, готовых прикарманить чужие деньги. Становятся разнообразными и методы, применяемые хакерами.

Для хранения криптовалюты, как известно, применяют Биткоин-кошельки и существует несколько их разновидностей, различаемых как способами инсталляции, так разнообразию способов обеспечения безопасности сбережений клиентов. Речь в повествовании будет идти о ресурсах и торговых площадках, на которых можно разместить Биткоин-средства и пользоваться ими в удаленном режиме. Затронем вопросы безопасности применения последних.

Можно до бесконечности перечислять способы хранения криптовалюты, но ни для кого не секрет в том, что среди них есть надежные и те, которые не вызывают большого доверия. К подобным онлайн-платформам относятся Биткоин-банки, криптовалютные биржи и онлайн-кошельки. Где скрываются уязвимости подобных сервисов, и какие риски может принести их использование?

Чаще всего онлайн-платформы, предназначенные для работы с Биткоинами, не раскрывают никаких данных своим клиентам. Поэтому единственной доступной информацией будет ник разработчика, и в случае какой-либо трудности не окажется конкретного человека, ответственного за ситуацию. Не стоит ожидать и возврата денег, если произойдет взлом биржи. Даже если владельцем ресурса является известный человек, его компания, чаще всего, не застрахована и вряд ли сможет компенсировать пользователям потери. И если владелец платформы убеждает потенциальных клиентов в том, что он гарантирует безопасность их криптовалютных сбережений, он наверняка замыслил что-то недоброе.

Даже если выбранный вами сервис действует в течение нескольких лет и обладает прекрасной деловой репутацией, он не застрахован от риска, быть взломанным хакером. Таким образом, кража Биткоинов в мире – это такой же случай, как ограбление банка и никто от нее не застрахован. Нередко атакам злоумышленников подвергаются именно онлайн-ресурсы, так как на многих из них Биткоины пользователей хранятся в «горячих кошельках». Их преимущество – возможность мгновенно выплачивать средства, но при этом подключенный к сети компьютер подвергается ряду рисков. Хакеры стремятся найти уязвимости в системе защиты, и нередко им это удается.

Большая часть всех известных краж, связанных с торговыми площадками, осуществлялась за счет «горячих кошельков», которые используются сервисами. Среди последних случаев можно отметить взлом Inputs.io, а также ряд успешных хакерских атак, имевших место в 2012—2016 годах, когда сразу несколько торговых площадок пали жертвами злоумышленников. В каждом из перечисленных случаев пользователи оставались без денег, и только некоторые платформы компенсировали клиентам потери с целью избежать репутационных потерь в будущем.

В первую очередь, чтобы терять мизерные деньги на онлайн-платформах, нужно вкладывать в них меньше финансов. Безусловно, они часто привлекают дизайном сайта и выгодными предложениями, но никто не в состоянии обеспечить стопроцентную безопасность. Поэтому старайтесь избегать встречи с недобросовестными или неопытными сервисами, так как такое сотрудничество может привести к потере денег.

Если вы приобрели Биткоины на криптовалютном обменнике, тут же отправляйте ее на свой «холодный» кошелек. Аналогичная ситуация имеет место и с майнинг-пулами. Лучше настроить автоматический вывод заработка, чтобы они не накапливались на небезопасном сервисе. Не стоит забывать о стандартных мерах безопасности, которые заключаются в следующем:

• Придумайте надежный и длинный пароль.
• Используйте двухфакторную аутентификацию (при помощи SMS на телефон и Гугл-аутентификатора).
• Установите на персональный компьютер актуальную версию лицензионного антивирусного софта.

Криптовалютные торговые площадки

Многие пользователи используют один из самых популярных видов криптовалютного сервиса – онлайн-платформы, предназначенные для покупки и продажи цифровых монет. Данные сервисы не имеют какой-либо эффективной защиты от атак злоумышленников. К примеру, в 2011 году крупнейшая на тот момент онлайн-платформа Mt Gox была взломана киберпреступниками. В итоге биржа вынуждена была возмещать убытки из своего бюджета, чтобы они не затронули пользователей. Но это лишь исключение из правил, так как в аналогичной ситуации клиенты сервиса Bitfloor банально лишились своих денег.

Основное правило при работе с торговыми площадками – не стоит держать на них большие суммы денег. Сразу после покупки Биткоинов следует переводить их на офлайн-кошелек, оставив на счету только те монеты, которые могут пригодиться для краткосрочных сделок. Если же вы занимаетесь продажей криптовалюты, не нужно оставлять излишки на счетах после осуществления операций. Чтобы обезопасить себя при выборе торговой площадки, лучше останавливать выбор на тех, которые успешно существуют в течение многих лет. Перечислим биржи-гиганты, которые имеют самые большие месячные объемы торговых операций в мире:

• BTC China —китайский лидер рейтинга, в котором ежемесячный обмен Биткоинов на юани составляет около 298.5 миллиона долларов.
• BitStamp — словенский сервис с объемом около 200 миллионов долларов.
• BTC-E – болгарская онлайн-платформа с русской технической поддержкой и объемом под 120 миллионов долларов.

Основным недостатком китайцев является то, что они работают только с обладателями юаней. Хотя в пятерку мировых лидеров входят 3 торговые площадки, имеющие прописку КНР. Если у вас небольшой опыт работы с криптовалютами или вы планируете осуществлять только мелкие сделки, идеальным вариантом будут платформы Bitstamp и BTC-E. Последние также могут предложить русскоязычную поддержку. Среди внебиржевых сервисов хорошо себя проявил Coinbase.com (для владельцев американского счета) и система электронных платежей WebMoney (но в данном случае предлагаются довольно большие комиссии).

Онлайн-бумажники

Онлайн-кошельки сложно назвать хорошим способом для хранения монет. В то же время, они имеют некоторые преимущества, такие как удобство пользователя (не нужно устанавливать на смартфон или компьютер специальное расширение). Через онлайн Биткоин-кошелек можно использовать ряд других приложений и сервисов, поэтому прямо на них можно осуществлять обмен валют или транзакции через Биткоин-миксер. И если вы хотите быть уверены в надежности хранилища для своих монет, воспользуйтесь таким сервисом, как Blockchain.info, где хорошо продумана система безопасности.

Можно условно разделить кошельки на классические и гибридные, и в первом случае сервис позволит вам просматривать все операции, осуществленные пользователем. На платформе хранятся секретные ключи, что позволяет быстро и без лишних проволочек проводить транзакции. В то же время гибридные бумажники только хранят номер счета, но не предоставляют к нему доступ. Как правило, кошелек хранится на них в зашифрованном виде, и чтобы зайти на него, нужно ввести специальный пароль, известный только пользователю.

В случае с Blockchain.info кошелек пользователя можно оставить для резервного хранения, и если что-то случится с онлайн-платформой – доступ к деньгам не будет ограничен. За счет такого подхода клиент получает возможность эффективно управлять своим счетом, и в то же время не будет подвержен атакам хакеров. Безусловно, гибридный онлайн-кошелек будет не так безопасен, как «холодное хранение», так как у хакеров все равно остаются лазейки, которые позволяют узнать ваш пароль. Но статистика взлома подобных бумажников показывает, что они на порядок выгоднее «горячего хранения».

Биткоин-банки

Не стоит как-нибудь сравнивать обычные финансовые учреждения и Биткоин-банки, ведь последние – это просто проекты пользователей, которые не отличаются особой надежностью. В действительности же только один немецкий банк официально работает с криптовалютой. Стоит ли этому удивляться на фоне того, что финансово-кредитные институты, распознающие в Биткоине злейшего врага, сразу же выбрали путь противостояния с ним. Поэтому сразу отказывайте тем, кто предлагает управлять вашими средствами. Биткоины сами по себе являются прекрасной инвестицией, и не нужно ими рисковать.