Жизнь современных людей трудно представить без финансовых институтов. Если совсем недавно, каждый житель планеты был вынужден периодически терять довольно много времени в очередях, стараясь подобраться к оператору банка, то благодаря развитию онлайн-технологий, появилась возможность, отсылать деньги не выходя из дома, попивая очередную чашку кофе или чая в уютной домашней обстановке.
С этой целью были созданы разнообразные платежные системы, работающие в круглосуточном режиме, без выходных. Основным назначением таких ресурсов является обеспечение транзакций любого объёма между пользователями с исключением территориальных и временных ограничений.

Что такое платежная система?

Как правило, через платежные системы производится перевод денег. В большинстве случаев платёжными средствами являются не сами деньги, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги (например, WMZ, Биткоин). Электронные платежные системы являются популярным способом оплаты  для фрилансеров из разных стран, для которых Интернет является основным средством заработка или периодической подработки.

Платёжные системы отлично заменяют наличные расчеты при осуществлении внутренних и международных платежей. На сегодня это базовый сервис, рекомендуемый банками. Однако, они не лишены недостатков. Нельзя исключить возможность того, что каждая платежная система по неясным причинам может закрыться. Подобные прецеденты происходят не часто, но все-таки, они могут произойти.

Цифровые денежные единицы — это аналог обычной пластиковой кредитной карточки. Данное средство предназначается для расчетов посредством Интернета, в режиме онлайн и отличается удобностью и практичностью, а также довольно надежной системой защиты. Платежными системами обязательно нужно научиться пользоваться. Интернет-предприниматель, который не умеет пользоваться платежными системами, подобен водителю, знающему теорию, но не умеющему водить автомобиль. Регистрация в этих системах совершенно бесплатна, с ней справится даже неопытный пользователь.

Безопасность при платежах

Число и объёмы онлайн-платежей стабильно растут. Одни переводят деньги, другие заказывают товары в онлайн-магазинах, третьи снимают деньги со счетов или пересылают друг другу, оплачивают коммунальные услуги и мобильную связь. Но практически каждый человек задумывается, не попадется ли он в руки мошенников. Дабы не стать жертвой мошенничества просто необходимо быть наиболее внимательными.

Так что же нужно знать о платежной системе, чтобы быть уверенной в ее безопасности?

• найти информацию в Интернете, как давно начала свою работу платежная система.
• собрать отзывы участников данной системы на специальных ресурсах мониторинга или отзывов.
• сотрудники платежной системы не имеют права узнавать регистрационные данные клиента по электронной почте либо телефону.
• создайте надёжный пароль, который будет содержать цифры и буквы, не менее 8 символов разного регистра.
• отмените регистрацию, если вас что-то настораживает.
• проконсультируйтесь со службой поддержки.

Что делать, если платежная система закрылась?

Факторы, которые указывают на то, что платежная система закрывается:

• снижение комиссии при переводах, что диктуется, якобы, щедростью системы.
• новости о сокращении сотрудников.
• невыгодные акции с точки зрения платежной системы.

Были случаи, когда платежная система закрылась, под грудой наваленных на нее обязательств таких, как получение лицензий, предоставление отчетов, такие траты не каждой платежной системе под силу.

Что делать участнику, если платежная система закрылась? Как защитить свои права? Как трактовать данное нарушение? Самым первым и необходимым условием является изучение нормативных актов, ознакомление с законами страны. Нужно перечитать заключенный между пользователем системы и платежной системой договор о сотрудничестве (Лицензионное соглашение).

Далее, связаться со службой поддержки, попросить разъяснения о причинах закрытия и способах вывода денег, если это предусмотрено. Если адекватных ответов от службы поддержки не доводится получить, то нелишним станет обращение в адвокатскую контору либо в суд по месту жительства, чтобы узнать шансы на исход дела в пользу пострадавших участников платежной системы. Сотрудники суда помогут составить исковое заявление, которое нужно отнести в канцелярию для получения штампа о принятии документа и подписи принимающего лица.

По распределению специальной программы суда – дело будет отписано действующему судье для принятия решения и вызова пострадавших. Для лучшего результата можно объединиться с пострадавшими участниками системы, их будет нетрудно найти в Интернете. Как правило, большая часть пострадавших, не знает, что предпринимать для защиты своих денег и интересов, если платежная система закрылась, присвоив при этом финансы пользователей, расположенные на аккакунтах.

Вернуться ли потерянные денежные средства? По крайней мере, шанс на успех всегда есть. Но при этом можно столкнуться с такой проблемой вывода денег с низким курсом обмена. Чтобы не столкнуться с подобной проблемой: «Закрылась платежная система. Что делать?» важно заблаговременно выбирать достойную платежную систему, которая зарекомендовала себя с положительной стороны или работать с несколькими ресурсами.

Трудно переоценить значение платежных систем в жизни современного человека. Они делают повседневный быт, в частности, его материальную сторону, более комфортной. Благодаря появлению таких ресурсов, люди получили возможность экономить время, осуществляя оплату за приобретение товаров и услуг в режиме онлайн, не отходя от монитора компьютера, или даже с применением мобильного телефона.

С массовым распространением платежных систем, особенную актуальность приобрел вопрос защищенности транзакции и доступа собственному виртуальному портмоне. Каким бы предусмотрительным, собранным и аккуратным не был человек, никто не застрахован от потери пин-кода или пароля доступа к банковскому счету или электронному кошельку.

Такая ситуация, конечно, портит настроение, а иногда вызывает состояние паники. Подобные крайности ни к чему, ведь восстановить доступ к платежной системе можно, для этого существуют специальные методики, инструкции, советы и рекомендации. Потеря доступа вовсе не является аналогом пропажи собственных сбережений.

Пин-код потерян навсегда, но деньги останутся целыми

Если потерян доступ к платежной системе, в частности, пин-код банковской карты, в принципе, ничего страшного не случилось. Если не считать ситуацию, когда деньги нужны срочно или владелец карты находится за рубежом. Для восстановления доступа необходимо обратиться непосредственно в банк, написать заявление и через несколько дней банк выдаст новую карту.

Деньги с предыдущей банковской карты будут сохранены и переведены на новую. Ведь личный счет владельца автоматически переносится на новый, столь популярный сегодня банковский инструмент, какой является пластиковая карта.

Несколько трудно будет решить проблему, если владелец карты, потерявший пин-код и доступ к счёту, находится за пределами государства. Нужно связаться с отечественным банком и попросить о блокировке карты до возвращения клиента на Родину. Проблему можно решить более оперативно, если в стране, где находиться конкретная личность, функционирует филиал банка. Однако, получить там же новую пластиковую карточку вряд ли получится, да и не стоит, если учесть сколько бюрократических барьеров нужно будет преодолеть для достижения этого

Чтобы не повторять или не допускать подобных ситуаций, нужно сохранять пин-код в нескольких местах: в файле на компьютере, записной книжке, телефоне и пр. Множественные дубликаты, наилучший способ предохранения от подобных неприятностей.

Восстанавливаем доступ в электронному кошельку Яндекс.Деньги

Коль человек готов к использованию электронной платежной системы, он должен хорошо разбираться в компьютере хотя бы на уровне пользователя. В любом случае, может случиться так, что пароль доступа потеряется и перед пользователем встанет проблема восстановления доступа к платежной системе.

Уже в самом начале необходимо подумать о том, чтобы не допустить подобного и более надежно сохранить в файле на компьютере, на флешке или на бумажном носителе. Но если всего этого не сделать и надеяться только на устную память, может настать момент, когда она подведет, и доступ к кошельку окажется закрытым.

Так как же восстановить доступ к платежной системе Яндекс.Деньги? Зная только пароль к почтовому ящику на этом сервисе, невозможно получить доступ к электронному портмоне. А платежный пароль напрочь забыт. Коль заранее к кошельку был привязан номер мобильного телефона, восстановление доступа к системе будет намного проще. Открыв официальный сайт сервиса Яндес.Деньги, навести курсор на «Мои телефоны», где сделать запрос на новый пароль и «получить СМС», в котором он будет выслан.

Можно пойти другим путем: избавиться от прежнего пароля и придумать новый, открыв ссылку «Восстановление забытого платежного пароля». Ответить на секретный вопрос, о котором шла речь в момент регистрации кошелька. По электронной почте придет нужная ссылка, пройдясь по которой, откроется страница с формами. Их нужно заполнить. Кроме личных данных, указать специальный шифр восстановления (он дается в момент регистрации).

Но если и этот код потерян, случай более тяжелый, но разрешимый. Существует служба поддержки, способная устранить эту неприятную проблему, нужно только указать все, что осталось незабытым. Кто предпочитает прямое общение с администрацией, может написать реальное заявление, в котором нужно указать свою проблему, приложить нотариально заверенную копию паспорта. Пакет документов принести по указанному на сайте адресу. В кратчайший срок доступ к платежной системе будет восстановлен.

Потеряли пароль на WebMoney – получите новый

Пользователь любой электронной системы, в том числе и WebMoney, это обычный человек, которому не чужды ошибки и забывчивость. Даже с самыми дисциплинированными, но очень занятыми людьми, может случиться ситуация, когда вдруг оказывается, что пароль доступа потерян.

Даже если все секретные данные, казалось, надежно хранились в отдельном файле, и он каким-то непонятным образом исчез.

Не стоит раньше времени расстраиваться, нужно строго следовать инструкции:

• Перейти на главную страницу сайта https://login.wmtransfer.com.
• Навести курсор на окошко «Напомнить».
• Появится вопрос: «Что вы хотите?». Нужно ответить: «Восстановить пароль».
• После этого нажать «Продолжить».
• Заполняем данные паспорта, электронный адрес, номер мобильного телефона, свой WMID.

Чтобы подтвердить запрос, на электронный адрес придет письмо. После выбора ВМ-идентификатора, следует отправить запрос: восстановить доступ к платежной системе.

Если потеряли не только пароль, а и password и файл ключей, нужно открыть программу WebMoney Keeper classic.

На страничке появится вопрос «Не можете войти в личный аккаунт?»

В разделе «Я забыл пароль и никак не могу его вспомнить» делаем клик и возвращаемся на главную страницу.

Далее осуществляется запрос на восстановление.

При вводе личных данных нужно проявить максимум внимания, ведь число попыток лимитировано. Далее нужно открыть присланное электронное письмо и подтвердить заявку.

Если к Вебмани привязан номер мобильного телефона, то и выбираем восстановления через телефон.

По СМС придет код, который нужно ввести. Правильные ответы на предложенные вопросы значительно ускорят восстановление секретных данных для доступа.

Пройдет некоторое время, пока все отправленные данные пройдут проверку, если она будет успешной и вся информация будет верной, доступ к платежной системе Вебмани будет восстановлен.

Если с пользователем электронного кошелька Qiwi случилась подобная ситуация, как и с владельцем банковской карты, кошельков Яндекс.Деньги или WebMoney, также не стоит теряться и паниковать. Аналогичная методика восстановления доступа и к этой платежной системе. Также, как и в предыдущих случаях, здесь тоже может помочь мобильный телефон, а можно и без него, но тогда для этого потребуется больше времени.

Несмотря на то, что проблема с доступом вполне решаема, все-таки намного легче ее предотвратить, если отнестись к хранению ценной информации более серьезно и сделать это в различных вариантах. Старайтесь, оберегать конфиденциальную информацию максимально надёжно.

Электронные платежные системы предоставляют пользователям сети уникальные возможности. Можно создавать кошельки в разных валютах, вводить и выводить деньги с помощью терминалов и банковских карточек, делать мгновенный обмен валют, оплачивать услуги мобильной связи, ЖКХ и покупать товары в интернете. Но что делать, если пользователь решил отказаться от платежной системы? Как ни странно, но закрыть свой виртуальный счет иногда сложнее, чем его создать.

Кто-то может спросить, а зачем вообще отказываться от услуг платежных систем? Существует несколько причин:

• Виртуальный кошелек больше не нужен, так как он создавался только для одной или нескольких финансовых операций. Плюс, перестанут приходить СМС сообщения о состоянии счета на мобильный телефон, который использовался для создания аккаунта.
• Утеряна сим-карта. Такое случается достаточно часто, а если нет сим-карты, то отказ от платежной системы будет единственным правильным решением. Конечно, можно восстановить доступ к аккаунту, посетив главный офис компании, но иногда это сделать сложно. Например, человек живет в Тюмени, а офис находится в Москве. Стоит ли тратить деньги на поездку только ради возобновления доступа к личному кабинету платежной системы? Конечно же, нет.
• Пользователь принял решение полностью отказаться от услуг платежной системы по личным причинам.

Какими бы ни были причины отказа от платежных систем, пользователь должен иметь право закрыть свой аккаунт. Рассмотрим процесс удаления учетной записи на основе трех часто используемых в России платежных систем – «Qiwi», «Web Money» и «PayPal».

Удаление учетной записи в платежной системе «Qiwi»

Итак, чтобы навсегда закрыть свой аккаунт в «Qiwi», необходимо сделать следующее:

1. Первым делом необходимо войти в свою учетную запись при помощи логина, номера телефона и пароля.
2. В личном кабинете находим опцию «Обратиться в техническую поддержку».
3. Пользователю нужно будет заполнить «тикет» следующим образом: указать номер телефона, вписать действующий электронный адрес и составить сообщение с просьбой закрыть учетную запись и удалить персональные данные, включая информацию обо всех финансовых операциях. Этого будет достаточно, чтобы отказаться от платежной системы «Qiwi».
4. В течение суток на электронный адрес придет письмо, в котором будет указана подробная формация о переносе вашего запроса на почтовый адрес службы безопасности системы.
5. Служба безопасности может попросить предоставить сканы паспорта и копию договора. Пользователь не обязан их отправлять, поскольку запрос делался из личного кабинета системы «Qiwi».
6. Теперь нужно дождаться ответа от службы безопасности.

Если вы хотите ускорить процесс удаления учетной записи в платежной системе «Qiwi», то можно согласиться с просьбой службы безопасности и выслать сканы паспорта и копию договора о предоставлении услуг.

Как удалить аккаунт «WebMoney»

Сервис электронных платежей «WebMoney» использует огромное количество людей. По значимости и количеству клиентов он превосходит «Qiwi». Но бывает, когда учетная запись пользователю больше не нужна. Как в этом случае написать отказ от платежной системы? К сожалению, такая функция отсутствует.

Многие пользователи разными методами пробовали закрыть учетную запись, но единственное, что может сделать техническая поддержка – это заблокировать аккаунт. Информация о пользователе, а также сведения обо всех финансовых операциях навсегда останутся в системе.

Удаление учетной записи «PayPal»

В России платежная система «PayPal» не так популярна, как отечественные аналоги. Но многие пользователи используют ее для покупки товаров или оплаты услуг на зарубежных сайтах, где российские платежные системы не поддерживаются. Существует несколько способов удаления учетной записи в системе «PayPal»:

1. Входим в систему. На главной странице сайта необходимо найти раздел «Счет» и перейти в него. Далее, находим кнопку «Настройки аккаунта». Она находится в верхнем правом углу и выглядит как «шестерня». В новом окне находим кнопку, которая отвечает за удаление аккаунта и называется она «Закрыть счет». После ее активации, ваша учетная запись блокируется и через некоторое время аккаунт полностью удаляется.
2. Отказаться от платежной системы «PayPal» можно и другим способом. Авторизация в системе. Дальше, обращаемся в техническую поддержку с просьбой удалить аккаунт. Важно, сообщение нужно писать на английском языке. Вам зададут несколько простых вопросов, а потом учетная запись будет удалена.
3. Третий способ – просто не использовать больше систему. Но в этом случае есть вероятность, что злоумышленники воспользуются вашим аккаунтам в своих целях.

Перед тем как удалить учетную запись в системе «PayPal», убедитесь, что все средства выведены и на момент удаления нет заказанных товаров в каком-нибудь интернет-магазине. Если есть незавершенные операции, то отказ от платежной системы будет невозможным.

Новое тысячелетие балует жителей планеты невиданными доселе технологическими новинками. Изменения происходят во всех сферах деятельности человечества. Не составляет исключение из общих правил финансовое направление. Появление электронной валюты изменило нашу жизнь до неузнаваемости.

Мог ли кто еще 10 лет назад предположить, что для совершения денежных переводов, оплаты коммунальных услуг, покупки товаров, не придется брать кошелек с бумажными деньгами и идти в банк или магазин. Теперь все это можно сделать в привычной домашней обстановке, не отходя от монитора компьютера. Для этого существуют электронные платежные системы, где нужно зарегистрироваться и открыть счет. Желательно привязать деньги к мобильному телефону.

О том, зачем и для чего нужна эта процедура и пойдет речь в данной статье. Подобных электронных сервисов сейчас предостаточно, они позволяют человеку распоряжаться своими деньгами так, как он сочтет нужным. Среди лидеров таких систем можно назвать WebMoney, PayPal, Яндекс.Деньги и многие другие.

Чтобы стать пользователем одной или нескольких подобных сервисов, нужно пройти процедуру регистрации. Этот процесс проходит по аналогии авторизации на всевозможных сайтах или в соцсетях. Единственным отличием являются сравнительно большие временные затраты, необходимые для скачивания файлов-ключей. Их впоследствии нужно надежно сохранить в разных формах (электронной, бумажной на разных носителях), чтобы не потерять.

Иначе можно лишиться доступа к сервису. Кстати, в случае потери ключа или пароля входа, придется пройти процедуру восстановления. И будет очень хорошо, если электронные деньги привязать к мобильному телефону. Тогда будет гораздо проще восстановить доступ. В ином случае восстановление может затянуться на несколько дней, что может доставить массу проблем, когда долгое время невозможно будет осуществлять денежные переводы или сделать срочную оплату.

А если мобильный привязан к электронному кошельку, то в случае утери пароля, нужно зайти на сайт и в соответствующем поле указать номер телефона и сформулировать причину обращения. Почти мгновенно на телефон придет информация с новым паролем.

Сам процесс регистрации требует указания подробной информации личного характера: адрес электронного ящика, ФИО, паспортные данные, пол, дата рождения. На каждом сервисе есть свои особенности, некоторые требуют и номер идентификационного кода или страхового медицинского полиса. В процессе регистрации предлагается указать номер мобильного телефона, иногда она является обязательной, на некоторых сервисах добровольной. Пользователь сам выбирает вариант, но лучше согласиться, ведь эта процедура не требует ни лишних усилий, ни расходов, ни много времени. Далее происходит привязка денег к мобильному, на который приходит соответствующее сообщение, и регистрация подтверждается. Впоследствии, в процессе использования электронной платежной системы, на телефон будет приходить вся самая важная информация о платежной системе, в частности, о внесении изменений в сервис, приходе на счет или переводе денег со счета.

Это очень удобно, ведь, где бы не находился пользователь, мобильный телефон практически всегда рядом с ним. Чего не скажешь об электронной почте, ведь компьютер остается на месте, когда человек находится за пределами своего дома или места работы.

Еще одна причина «за» привязку

Почему нужно отдать предпочтение предложению привязать электронные деньги к мобильному телефону? Исходя из практики, которая показывает, что мобильный гораздо надежнее в плане безопасности. Не секрет, что случаи взломов электронных ящиков участились. А если мошенникам удалось вскрыть электронный адрес, они с таким же успехом могут добраться и до электронного кошелька со всем его содержимым.

Мобильный телефон нужен для подтверждения

Многие пользователи сервиса Вебмани знают главную роль этой процедуры. После каждой совершенной транзакции проводится подтверждение, и оно проходит через смс-сообщения. На телефон мгновенно приходит код подтверждения, который нужно внести в соответствующее поле, после этого операция считается завершенной. Нужно быть очень внимательным при введении шифра, соблюсти правильную последовательность цифр. Иначе придется повторить операцию сначала.

Чтобы в электронной платежной системе WebMoney привязать деньги к мобильному телефону, нужно быть владельцем формального аттестата или другого, который выше по статусу.

Не стоит пренебрегать предложением, которое, во-первых, повысит статус пользователя электронной платежной системы. Во-вторых, сделает использование электронного кошелька более безопасным и удобным. В-третьих, это дает пользователю возможность быть в курсе всех происходящих событий в системе, вовремя реагировать на предложения, предостережения или нововведения.

Чтобы стать полноценным пользователем, активным участником и иметь больше возможностей, предоставляемых виртуальным сервисом, нужно привязать электронные деньги к мобильному телефону. Ведь аргументов в пользу этой процедуры более чем достаточно.

Если кто-то думает, что банковские карточки появились только вместе с компьютерами, глубоко ошибается. Все началось гораздо раньше, в 1958 году Bank of America решил удивить своих клиентов и выпустил первую платежную карту. Желающих стать счастливым обладателем пластиковой новинки было столько, что банк был не в состоянии справиться с таким потоком. Так образовалась компания Bank Americard Service Corporation, она стала прародительницей платежной системы Visa. Несколько лет спустя американские банки объединились и создали единую систему платежей с емким названием MasterCard. Все это явилось предпосылкой нового явления: виртуальная пластиковая карта.

Виртуальная платежная система и ее инструменты

Когда параллельно с обычной банковской системой появилась на свет электронная, в процессе развития появлялись и новые инструменты. Авторы электронных денег понимали, что нужно разрабатывать более удобные приемы, и решили создать виртуальную пластиковую карту.

Представляет она подобие банковской кредитной карты, только предназначена не для обычных, а виртуальных платежей. Теперь не обязательно бежать в магазин, чтобы сделать покупку, можно обойтись интернет-маркетом и виртуальной картой. Тем более, в таком магазине намного лучший выбор товаров.

Чтобы выяснить, какие из существующих можно назвать лучшими виртуальными картами, нужно сравнить достоинства и недостатки нескольких из их видов.

Всемирная система PayPal

Всемирно известная электронная платежная система PayPal позволяет совершать транзакции непосредственно с виртуального кошелька, а можно через карту, поддерживающую PayPal. Чем особенно привлекательна эта система, тем, что сервис не выпускает собственную карту. Он располагает программой привязки любой имеющейся у пользователя карты, например, VirtualCard таких сервисов, как Яндекс.Деньги, QIWI и другие. Это может быть также банковская карта MasterCard или Visa. К PayPal можно привязать любую кредитку или зарплатную карту. Технически это возможно, но практика подсказывает, что более идеальным вариантом является использование отдельной виртуальной карты.

Электронная система Qiwi и ее бонус

Эта система предлагает своим клиентам Visa Qiwi Card в виде бонуса. Она служит удобным инструментом для совершения денежных переводов. С нею можно осуществлять покупки из зарубежных интернет-магазинов, а также все другие денежные операции.

Доверять – не доверять

Недоверие некоторых людей к интерактивным платежным системам основано на том, что виртуальный мир неосязаем и еще недостаточно освоен человеком.

Но именно виртуальную пластиковую карточку можно взять в руки и пользоваться, как реальным предметом. Страх, который преследует перед интернет-платежами, не должен стать причиной отказа от них. Можно выбрать лучшую виртуальную карту и с успехом ею пользоваться. Тем более, в реальной жизни гораздо чаще можно столкнуться с обманом, мошенничеством и воровством.

Надо сказать, что виртуальные магазины и другие обслуживающие интернет-сервисы очень строго следят за безопасностью своих денежных систем, ведь это поднимает их уровень в глазах клиентов и привлекает новых. Поэтому они гарантируют 99% успешно проведенных денежных переводов.

Пополнить созданную виртуальную пластиковую карту можно с электронного кошелька той платежной системы, пользователем которой вы являетесь.

Виртуальные пластиковые карты: для всех или избранных

Люди старшего и среднего возраста хорошо помнят время, когда приобщение к техническому или другому виду новшествам было уделом избранных. Часто, в течение длительного периода, ими пользовались представители советской партийной, а потом, после распада СССР, политической или криминальной верхушки независимой России. Те, кто имели нужные связи, занимали высокие посты, короче, были близки к сильным мира сего. Но сегодня подобная система «блата» и выгодных связей «ушла в Лету». Теперь любые инновационные изобретения (мы говорим о виртуальных) стали доступны любому человеку, имеющему выход в интернет. Они, действительно, входят в нашу жизнь, делая ее более комфортной и совершенной.

К таким благам относится и уникальное изобретение: виртуальная пластиковая карта. Ее владелец освобожден от комиссии за пополнение, лишь отдает незначительные проценты за совершение денежных переводов. Иногда люди путают оплату за доставку с услугами перевода денег. Это случается по причине иногда очень высоких цен на услуги, но это не имеет никакого отношения к платежной системе. Этот вопрос должен быть направлен компаниям по грузоперевозкам.

Пластиковая карта, имеющая доступ к виртуальному кошельку, может применяться в реальных жизненных ситуациях. В последнее время во многих супермаркетах, учреждениях установлены терминалы, которые позволяют совершать операции с электронными картами.

Ее можно приобрести в офисах, которые представляют веб-Банк соответствующей компании. Сотрудники подскажут лучший вариант виртуальной карты. Все идет к тому, что сеть интернет-магазинов будет расширяться, а в обычной торговой сети повсеместно будут устанавливаться специальное оборудование, позволяющее совершать оплату электронной кредиткой.

Главным несомненным преимуществом таких карт является высокая гарантия безопасности. Они разделяются на два вида: без материального носителя и с ним.

Первый вид привлекает тем, что пользователь такую карту получает мгновенно после заявки. Но ее функции ограничены только совершением пополнения и денежными переводами в интернете, а вот расплатиться ею в обычном магазине или снять наличные деньги не получится.

Созданная виртуальная пластиковая карта с материальным носителем имеет свои отличительные особенности. Выглядит она почти также как обычная банковская кредитка, только без магнитной полоски и личной подписи. Она позволяет владельцу совершать все функции, что и карта без носителя, но к ним еще добавляется возможность расплачиваться за покупки в обычной торговой сети. Для ее получения потребуется некоторое время ожидания, но оно стоит того.

С появлением интернета произошел переход в другую эру. Когда-то ей дадут емкое название, характеризующее глобальное изменение облика мира.

Одним нажатием кнопки можно перенестись в виртуальный кинозал и смотреть любой фильм; заглянуть в любую библиотеку мира и прочитать книгу, доступ к которой когда-то был немыслим. Открыть для себя сокровищницы всемирно известных музеев, побывать на виртуальных концертах любимых исполнителей. Общаться с близкими, друзьями, родственниками, которые находятся в самой дальней точке планеты.

Кроме всего этого, мы еще имеем возможность делать мгновенные денежные переводы, даже если их получатель находится в другой стране. Благодаря инновационным технологиям, созданным светлыми умами гениальных программистов, мы имеем удовольствие использовать виртуальные платежные системы. Развитие электронных денег достигло такого уровня, о котором люди даже не мечтали. И сейчас можно наблюдать, какими семимильными шагами развивается эта сфера. Огромным стимулом для совершенствования нового типа валют является их широкая популярность и постоянно растущая востребованность. Число потребителей уже исчисляется далеко не миллионами и постоянно растет. А раз есть спрос, то будет и предложение.

Сфера использования электронных денег

Перспективы развития электронных денег очень велики, это направление представляет широкий простор, ведь оно затрагивает многие сферы жизни как каждого человека в отдельности, так и бизнес-структур (от мелких предприятий до крупных корпораций).

С приходом интернета появилась уникальная возможность справиться с массовой безработицей, которая была всегда большой проблемой в любой стране, особенно, в республиках бывшего Советского Союза. Но теперь такая форма, как удаленная работа стала выходом из ситуации, ведь можно найти для себя прекрасный вариант поправить свое материальное положение. При таком способе заработка работодатель может находиться от исполнителя на расстоянии в десятки тысяч километров. И для расчетов за выполненную работу электронная платежная система является уникальной находкой.

Программисты с успехом решают проблемы развития электронных денег и привносят в жизнь людей небывалый комфорт и огромную экономию времени. Благодаря таким преимуществам, пользователей виртуальной валюты становится все больше. Эта сфера настолько востребована, и нуждается в дальнейшем расширении и совершенствовании.

Если кто-то ищет свою нишу, где бы он мог развернуться, реализовать свои способности, то именно в этом направлении самые большие возможности. Поле деятельности столь широко, что еще долгое время не потеряет своей актуальности.

Цифровые денежные единицы в руках россиян

Если взять для примера, как решаются проблемы развития электронных денег в России, можно заметить, что оно не стоит на месте. Хотя, не в пример другим странам, политика правительства России не в полной мере этому способствует.

Несмотря на это, электронная платежная система WebMoney используется десятками миллионов российских граждан. Этапы развития электронных денег идут своим чередом. Россияне с успехом используют электронную валюту для различных денежных обменных операций. Многие осознали, в чем главный смысл и преимущества такой системы. Ведь удобства обращения с электронными деньгами несравнимы ни с чем, а скорость осуществления транзакций просто впечатляет, ведь они совершаются мгновенно.

Постоянному увеличению популярности платежных систем способствуют различные инновации в развитии электронных денег, результатом внедрения которых является расширение возможностей:

• Привязка к электронным кошелькам номера мобильных телефонов, смартфонов.
• Прикрепление к счетам электронных систем банковских карточек.
• Получение электронной карты (виртуальной или пластиковой). Это позволит совершать платежи, находясь за компьютером или, например, в обычном магазине, где есть специальный терминал для виртуальных пластиковых карт.

Покупателю не обязательно выводить свои деньги или переводить их на банковский счет. Можно напрямую оплатить электронной валютой. В перспективах развития электронных денег предусматривается внедрение других инструментов, которые будут еще более совершенными.

Факторы, способствующие развитию цифровых денег

Существует ряд факторов, которые оказывают позитивное влияние на реализацию проектов в сфере электронной валюты:

• Увеличение доходов граждан страны.
• Расширение круга пользователей интернетом при помощи компьютера и других гаджетов.
• Рост объема оплаты рекламных услуг.
• Совершение большого количества микроплатежей.
• Стремление к комфорту и экономии времени.

Российское законодательство: за или против электронной валюты

Но в России наблюдаются факторы, создающие проблемы для успешного развития электронных денег. В частности, новый Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», внес такие изменения, которые выражают крайнее недоверие к пользователям электронной валютой. Создается впечатление, что российские власти отнюдь не на стороне тех, кто заинтересован в развитии электронных денег в России. Хотя с другой стороны, такое вмешательство со стороны государства объясняется желанием максимально обезопасить пользователей электронной валюты от мошенничества, атак со стороны хакеров, использования валюты в запрещенных законом целях.

Как известно, в платежной системе Вебмани существует многоуровневая система получения аттестатов. Чем выше статус, тем он стоит дороже и требует дополнительных личных данных от пользователя. Российские власти объясняют такие требования стремлением дать более высокие гарантии безопасности пользовательских виртуальных вкладов. Хотя нельзя не заметить, что здесь просматривается и другая цель: усилить контроль и получить максимум информации о каждом пользователе.

После введения нового закона, который называют «антиотмывочным», появились новые требования, при которых пользователь любой электронной платежной системы обязан себя идентифицировать. Исключением являются коммунальные платежи, уплата членских взносов по садово-дачным кооперативам и оплата услуг связи, но, если суммы не превышают 30 тысяч рублей. Все, что свыше этого, требует удостоверения личности.

Таким образом, можно предположить, что в России прохождение этапов развития электронных денег будут несколько отличаться от того, как этот процесс происходит в других странах. Но, в любом случае, этот его не остановить, он запущен и активно продолжается.

Соперничество между виртуальными и традиционными методами финансовых взаиморасчетов

Истоками зарождения электронных денег можно считать события 1918 года, когда Федеральный Резервный Банк США совершил первый перевод денег через телеграф. Прошло немало времени, прежде чем в 1972 году американская расчетная палата вернулась к вопросу электронного обслуживания. Но теперь можно смело говорить о том, что развитие электронных денег происходит семимильными шагами.

Эволюция виртуальной валюты

Эволюционный процесс виртуальных денег делится на несколько этапов:

Первый этап: конец 60-х – начало 70-х гг. прошлого столетия.

Второй: вторая половина 80-х годов.

Третий: середина 90-х г.

Четвертый: первая половина нынешнего XXI столетия.

На первом этапе цифровые денежные единицы представляли собой записи на счетах электронно-вычислительных машин, установленных в зданиях финансовых институтов. Информация со счетов кредитных организаций переводилась в электронный формат и вносилась в память компьютеров.

Второй этап знаменателен тем, что деньги уже представляли электронные импульсы, перенесенные на пластиковые карточки. Это было огромным прогрессом, тем более что такие перемены произошли сравнительно быстро. Для этого потребовалось менее 10-ти лет.

На третьем этапе, в последнем десятилетии прошлого века, произошел настоящий прорыв, когда появились первые электронные кошельки. Для этого применялись специальные устройства, куда были встроены электронные импульсы. Инновационные виртуальные деньги были представлены в виде аналога банкнот, с ними можно было осуществить такие же операции, как и с обычными наличными деньгами.

Четвертый этап представляет широкие перспективы развития электронных денег. На этой стадии произошли коренные изменения. Усовершенствованы технологии, расширена функциональность виртуальных денег. Ими теперь можно не только расплачиваться по счетам, а и обменивать деньги, конвертировать, накапливать. Будущее электронных средств платежей – их превращение в «мировые деньги».

На этом этапе решаются тысячи проблем развития электронных денег. Ведь он характерен огромным всплеском популярности цифровой валюты, которая претендует на преобладающее средство взаиморасчетов.

Перспективы электронных денег в России

Несмотря на некоторые моменты, тормозящие процесс внедрения нового вида платежа, развитие электронных денег в России также имеет свою перспективу. Она будет иметь успех, если удастся справиться с некоторыми проблемами:

• Массовый пользователь должен иметь полное доверие к электронной валюте. Для этого нужны идеальные условия для их беспрепятственного использования, чтобы можно было легко совершить эквивалентный обмен на необходимую национальную валюту. Стабилизировать государственную экономику, ведь должна быть гарантия для денежного покрытия электронных денежных единиц в полном объеме.
• Определение электронных денег, как многофункционального и уникального средства, способного совершать все транзакции, а также признания их, как мировых денег. Необходима ясность, которая на данный момент отсутствует. Разные пользователи и субъекты денежных отношений понимают электронные деньги по-разному: одни приравнивают их к банковским картам, другие считают, что это кредитные карты или карты конкретных объектов (магазинов, сервисных компаний, средств коммуникаций и пр.).
• Процесс эмиссии и кредитная сфера должны строго регламентироваться. В противном случае, бесконтрольность может привести к всплеску инфляции, если количество электронных денег превысит количество реальных.
• Обращение виртуальных денег должно происходить самым оптимальным для этого вида способом, чтобы они не превращались в подобие национальной валюты. Они должны иметь свой адекватный эквивалент конкретной национальной валюты, и их можно было бы обменять в соответствии с рыночным курсом на любую другую валюту.
• Возможность предоставления кредита в электронных деньгах. Пока у них нет достаточного реального обеспечения реальными деньгами. Ведь нельзя допустить инфляционных явлений.

Будущее электронных денег определяют темпы их развития

Если объективно смотреть на перспективы развития электронных денег, можно сказать с уверенностью, что их будущее оптимистично. Потенциал, заложенный в них, предрекает возможность стать глобальным средством мирового платежного взаимодействия. Можно не считаться или отрицать роль государственного регулирования, возможно, оно со временем само собой отпадет, как ненужный элемент. Но, на данном этапе, более реальным кажется вариант, при котором определенная часть некоторых функций может быть подконтрольна государству, а остальная полностью в распоряжении отдельных пользователей.

С этой концепцией можно согласиться, можно отрицать, спорить, обсуждать, что и происходит в настоящее время. Ведь четвертый этап развития электронных денег является самым ответственным и многозначительным. Уровень развития, который достигнут в сфере электронных платежных систем, где главным действующим лицом являются электронные деньги, требует к себе особого внимания. Ведь он ознаменован огромной популярностью среди сотен миллионов пользователей. Создано множество видов электронных денег и платежных систем. По накопленному количеству новых качеств, функций, инструментов, данный этап подходит к завершению, и скоро мы будем стоять на пороге нового этапа. Вполне вероятно, что это будет переход к мировым деньгам.

Не хочется говорить лишних слов о популярности нового вида платежей посредством электронной валюты. Эта тема хорошо известна ее пользователям, которых уже сотни миллионов. Хотя новичкам есть о чем узнать много интересного.

Чтобы лучше понять, в чем суть электронных сервисов взаиморасчетов, главное, не нужно их отождествлять с безналичным расчетом традиционных денежных средств. К цифровым деньгам они не имеют никакого отношения, как и к кредитным картам. Это независимые современные онлайн-структуры, которые действуют на просторах виртуального мира и постоянно совершенствуются в процессе своей эволюции, становясь все совершеннее и многообразнее.

По замыслу программистов, был создан уникальный виртуальный продукт – электронные монеты, представленные, в виде файлов-обязательств с электронной подписью, являющейся защитным элементом.

Прежде чем перейти к теме: популярные платежные системы в России, напомним об их главных преимущественных особенностях:

• Нет потребности давать сдачу. Они делимы и объединяемы.
• Для их хранения можно обойтись без специального оборудования с механической защитой.
• Их не пересчитывают и не перевозят. Эти функции выполняются в автоматическом режиме.
• Эмиссия не требует больших затрат, а если сравнить с печатанием бумажных денег и трудоемким производством монет, то происходит серьезная экономия.
• Они не подвергаются износу, а, значит, не нуждаются обновления, срок их службы бесконечный.

Чтобы правильно оценить, какие самые популярные платежные системы в России, и от чего зависит уровень популярности, нужно знать не только их положительные качества, но и знать их слабые стороны:

• Не существует единого регламентирующего законодательства. Это может спровоцировать разного рода нарушения, злоупотребления, произвол, использования виртуальных денег для неблаговидных целей.
• Еще не во всех платежных системах усовершенствованы инструменты для совершения платежей и надежного хранения информации.
• Недостаточно возможностей для использования виртуальной валюты, еще не так много магазинов, где можно приобрести товар за электронную валюту.
• Недостаточно четко работает механизм конвертации валют.
• Нет надежного подтверждения эмитента, так как нет государственных гарантий.

Российские виртуальные платежные системы

Самыми крупными электронными платежными системами, популярными в России являются:

1. Яндекc.Деньги.
2. Webmoney.
3. Qiwi.
4. PayPal.
5. Moneybookers.

А теперь подробнее о каждой из них.

Самая востребованная россиянами система Яндекс.Деньги

Яндекс. Деньги, основанная 14 лет назад, получила признание у большинства граждан России, а сегодня нею пользуются и жители других стран. Можно сказать, что эти популярные электронные деньги России продолжают завоевывать новых пользователей. Она проста в использовании. Для осуществления денежных операций в этом сервисе достаточно иметь базовые знания во владении компьютером. Главным условием, конечно, является наличие интернета.

Эта платежная популярная платежная система России рассчитана на использование виртуальной валюты в частных, семейных и бытовых целях.

Изначально она предлагала своим клиентам такие разновидности счетов, как Яндекс. Кошелек и Интернет-кошелек. Второй тип осуществлял операции по специальной программе, но в настоящее время действующим остается только первый тип.

Через эту платежную систему, которая относится к самой популярной в России, можно легко и удобно расплачиваться за комуслуги, приобретенные в интернет-маркетах товары, горючее на автозаправочных станциях, не выходя из дома.

Яндекс.Деньги не берет комиссий за пополнение средств и совершение некоторых покупок. Если денежные переводы производятся между пользователями системы, комиссионные составляют только 0,5%, при выводе денег – 3%.

За возможность устанавливать партнером Яндекс.Деньги самостоятельно размер комиссионных, она может претендовать на звание популярной электронной платежной системы в России.

Россияне выбирают этот сервис за предоставленные удобства и простоту. Они имеют возможность пополнить виртуальный счет любым способом, который им придется по нраву:

• С помощью обычных переводов через банк.
• Специальные терминалы.
• Использовать пункты обмена через наличные деньги.
• Сервисы «Контакт» и «Юнистрим».
• По ранее полученным карточкам предоплаты.

Популярные электронные деньги России сервиса Яндекс позволяют перевести их в наличные таким образом:

• Перевод на банковский счет или карточку банка.
• Банкомат с карты Яндекс.Деньги.
• Посредством переводов внутри сети.

WebMoney не уступает в популярности

К популярным платежным системам в России относится и Вебмани. Вместе с Яндекс.Деньгами доля этих двух операторов составляет более 80% всего рынка электронных платежей.

Этот сервис претендует на уровень системы расчетов международного масштаба. Компания «WM Transfer» Ltd основана еще в 1998 году в английской столице Лондоне. В Москве находятся технические службы и Главный центр аттестации.

WebMoney имеет в своем арсенале огромный список национальных валют, эквивалентом которых выступают Вебмани. Гарантируют их законное использование юридические лица в ряде государств: Россия, Беларусь, Украина и др.

На официальном сайте сервиса находится пошаговая инструкция, которая подскажет, чтобы зарегистрироваться и открыть электронное портмоне. Программа обеспечивает прохождение платежей в эквиваленте с огромным перечнем национальных валют, а также допускается обращение золота, при этом за основу берется единица в 1 электронный грамм золота (WMG).

Участник самой популярной платежной системы в России WebMoney должен получить аттестат одного или нескольких видов (всего их 12). Чем выше уровень аттестата, тем выше статус пользователя, это дает больше полномочий, а, соответственно, и больше возможностей.

Популярность этого сервиса обусловлена высоким уровнем безопасности. Для решения конфликтных или спорных вопросов существует Арбитраж.

Подобные платежные системы популярные в России еще потому, что они подвержены контролю, их пользователи идентифицированы. А этот момент приветствуется руководством страны. Для законопослушных граждан такая форма сервиса позволяет чувствовать себя уверенно, у них не будет волнений по поводу недоверия к ним, как пользователям цифровой валюты.

Чтобы пополнить электронный кошелек Вебмани, есть несколько вариантов:

• Через телеграф, почту или банк.
• При помощи «Western Union».
• Приобретение карты предоплаты.
• Через специальные пункты обмена.
• С использованием терминалов.
• Обмен между участниками сервиса.

Если говорить о размере комиссионных, то наиболее выгодны все, кроме предоплаченных карт и терминалов.

Электронные деньги можно использовать во многих случаях, но иногда наступает момент, когда срочно требуются наличные, популярные электронные деньги России Вебмани можно вывести в фиат, для этого следует применить:

• Перевести средств на банковский счет, а затем снять наличные.
• Обменный пункт дает возможность получить наличные с виртуального кошелька Вебмани.
• «Western Union» также имеет функцию вывода виртуальной валюты.

Чтобы осуществить вывод средств, потребуется некоторое время, ведь нужно будет пройти процедуру соответствующей аттестации. Но все эти сложности оправданы высоким уровнем безопасности при совершении денежных переводов и сохранности содержимого электронного портмоне.

Qiwi для погашения кредитов и услуг

Система Qiwi работает в 22 государствах мира, в том числе, России, где единицей расчета является электронный рубль, эквивалентный обычному. Пользователи сервиса с успехом применяют ее для оплаты услуг: погашают кредиты, оплачивают коммунальные услуги. Посредством интернета и мобильных устройств, через специальные сетевые терминалы происходят все транзакции.

Уровень популярности каждой системы виртуальных взаиморасчетов в России имеет условный характер. Ведь каждый выбирает для себя ту, которая соответствует их критериям, целям, потребностям.

Учитывая пристальное внимание со стороны российского правительства, особенно в свете федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», можно заметить, что электронная валюта не особенно в чести у власти. Но при этом ее популярность не страдает, и несмотря ни на что россияне продолжают ею активно пользоваться. Ведь этого требует сама жизнь, в которую уже прочно вошла виртуальная валюта.

Электронные платежные системы давно стали частью общества, а для многих и заменили привычные бумажные деньги. Главная сложность — консерватизм, который глубоко засел в каждом человеке и не дает ему перестроиться на новый ритм жизни. Из-за этого переход на электронные деньги редко проходит гладко. Шуршание валюты в кошельке дает уверенность в завтрашнем дне, дополнительное спокойствие. Но в чем истинные проблемы перехода на электронные платежные системы? Чего бояться люди? Рассмотрим недостатки систем более подробно.

Особенность ЭПС в том, что для совершения любых транзакций должна иметь место стойкая связь с сервером компании. При отсутствии связи и разрыве соединения доступ к средствам теряется. Конечно, многие системы способны работать в офлайн-режиме, но таких мало. Также остаются страхи, что при обрыве соединения при совершении той или иной сделки средства могут быть потеряны.

Любая транзакция, которая проведена в системе, фиксируется на сервере. Кроме этого, для проведения крупных операций пользователь должен пройти идентификацию, то есть предъявить личные данные, среди которых номер паспорта, идентификационный код и ряд других документов. Если это необходимо, то налоговые службы получают информацию о том или ином пользователе. Если заработок легальный, то человеку нечего переживать, а если нет, то стоит решать самому — необходим такой риск или нет.

Переход на ЭПС открывает множество возможностей — упрощается оплата за покупки в сети и за коммунальные услуги, ускоряются расчеты за покупки в интернет-магазине, открывается возможность для заказа еды на дом и так далее. С другой стороны, полный спектр возможностей электронных систем не реализован. Участники электронных расчетов могут и не принимать деньги. На практике этот минус постепенно теряет актуальность, ведь возможности ЭПС расширяются. Сегодня сложно встретить интернет-магазин, который бы не принимал в оплату новый вид монет. Все это делает переход на электронные деньги более комфортным.

Если сравнивать ЭПС с той же банковской системой, то она не защищена, а деньги не обеспечивается государством. Всегда есть опасность, что действующие операции выходят за пределы работающих в стране законов. Вот почему для многих переход на электронные платежные системы настолько болезненный. С другой стороны, риски сводятся к минимуму, если использовать валюту только для расчетов, а не для хранения больших сумм.

Несмотря на тот факт, что пользование электронными валютами не вызывает проблем, не обойтись без установки дополнительных инструментов. Пользователей пугает, что придется разбираться в многочисленных и непонятных программах, их установке и настройке. Больше всего бояться «консерваторы» — люди в возрасте от 40 лет и более, для которых наличные деньги является более надежным способом расчета.

Несмотря на стремление создателей обеспечить высокий уровень безопасности, пользователи раз за разом попадаются на уловки мошенников. При этом чаще всего дело не самих ЭПС, а людях, которые не способны защитить компьютер от постороннего вмешательства. Страх потерять деньги из-за вируса или действий червя настолько высок, что процесс перехода на новые типы валют откладывается надолго. На самом деле достаточно надежной антивирусной системы и внимательного отношения к персональным данным, чтобы избежать проблем.

Не стоит забывать, что многие электронные системы находятся на пути становления. Опытные хакеры способны разработать десятки способов взлома, каждый из которых может стать причиной потери средств пользователей. Вот почему предпочтение стоит отдавать тем системам, которые давно на рынке и доказали эффективность.

Потенциальных клиентов отпугивает наличие лимитов на обращение. При переходе на электронные деньги стоит быть готовым к ограничению максимальной суммы на счету или лимитов на вывод денег. При этом верхний «потолок» зависит от наличия идентификации пользователя. Если пользователь предоставил и подтвердил личные данные, то его порог увеличивается. Такая особенность ЭПС создает массу неудобств для пользователей и заставляет их выходить из «тени».

И действительно, переход на электронные платежные системы затянулся. Но движение в этом направлении идет. Пройдет 5—10 лет, и не останется ни одного человека, у которого бы не было электронных кошельков. Со своей стороны, платежные системы также должны постараться — повысить уровень безопасности, и сделать пользование электронными деньгами еще проще.

Электронные деньги — вид виртуальной валюты, с помощью которой можно производить расчеты в сети. На фоне всеобщей глобализации, популярности онлайн-платежей и захвата интернет-коммерцией безопасность электронных денег является одной из главных задач.

По сути, ценность нового типа монет ничем не отличается от электронных денег. При этом электронный вариант «наличности» может выпускаться в разных валютах (в зависимости от потребностей). Первоначально интернет-деньги были созданы облегчения платежей через глобальную сеть, но на фоне всеобщего поглощения в сеть Internet безопасность электронной валюты стала слабым звеном.

Электронные платежные системы — эмитенты рассматриваемых выше денег. Речь идет о специальных компаниях, которые выпускают виртуальные деньги, разрабатывают и совершенствуют существующие технологии, выступают в роли гарантов проводимых операций. В ряде случаев ЭПС представляют собой часть крупных интернет-компаний, работающих в определенной сфере, например, Webmoney, Яндекс.Деньги и прочие.

У каждой ЭПС есть собственные деньги и индивидуальные цели в плане развития. При этом безопасность электронных платежных систем — фактор, который обеспечивает популярность среди интернет-пользоватей. Что касается функционала, интерфейса, возможностей и уровня развития, то эти аспекты постепенно отходят на второй план. Сначала пользователь оценивает безопасность платежных систем, после чего принимается за изучение других аспектов.

 И действительно, вопросу защиты сети и клиентов уделяется максимум внимания. В чем причина внимания к вопросам обеспечения безопасности в платежных системах? Их несколько:

- Чем выше надежность, тем больше доверия со стороны пользователей и тем выше уровень заработка;

- Безопасность выступает гарантом защиты от мошенничества в сети;

- Уровень защиты — главный показатель стабильности системы в случае внешних воздействий различного характера.

Мошеннические схемы

На первый взгляд, безопасность электронных денег не вызывает сомнений. ЭПС сделали все возможное, чтобы защитить себя и пользователей от кражи средств. Но это не так. Каждый год рынок электронных платежей растет на треть (это только в РФ). С этим числом возрастает и объем махинаций, которые становятся все более изощренными и незаметными для глаз пользователей. Если верить жесткой статистике, то главная причина преступлений — неспособность людей обеспечить личную безопасность средств. При этом отметать вину платежных систем также не стоит. Если рассматривать популярные виды мошенничества, то здесь стоит выделить:

- «Рыбалку по-хакерски». Безопасность электронной валюты несовершенна. Видимо, это хотели доказать создатели нового типа мошенничества. Суть заключается в краже личных данных клиента, к примеру, реквизитов платежной карты или данных кошелька в глобальной сети. «Засвечиваются» секретные данные элементарно, а вот восстановить средства сложнее.

Самый простой метод получения интересующей информации — рассылка спама, «червей», самых различных вирусов, приглашений на подставные ресурсы в сети и так далее. При этом гарантировать безопасность электронных платежных систем не так сложно, как может показаться — достаточно время от времени обновлять антивирус и стараться не посещать непроверенные сайты. В противном случае стать жертвой очередного мошенника не составит труда.

Личная информация вроде паролей к интернет-кошельку или файлу ключей, CVV или CVV2 код, пароли верификации — эти и ряд других данных сообщать посторонним лицам нельзя (даже сотрудникам банка). При желании совершить транзакцию в направлении другого участника сети достаточно знать номер его кошелька или карты.

2. Кражи из кошелька. Безопасность платежных систем вызывает сомнения и с позиции сохранности средств в электронных кошельках. Так, одним из новых способов краж является выманивание персональных данных у пользователей обменным путем. Схемы просты, как мир — покупка услуги (товара), получение предоплаты с переводом половины суммы.

Мошенники пользуются доверчивостью клиентов, выманивают личные данные и осуществляют перевод средств на свой кошелек. Схем мошенничества с применением платежной системы Киви или Вебмани сотни. В таких ситуациях обеспечение безопасности в платежных системах должно стоять на первом месте. При появлении малейших подозрений о мошенничестве, стоит оповестить службу безопасности. В противном случае возврат средств становится сложной задачей.

3. «Нигерийские» письма. Стоит отметить еще одну схему, которая подразумевает рассылку со стороны представителей кредитных финансовых учреждений других стран (к примеру, Гонконга). Автор письма предлагает сыграть роль фиктивного наследника со стороны одного из миллионеров Ирака, получив при этом взамен 40% его имущества. Здесь же приводится подробная инструкция, какие действия необходимо предпринимать далее — открыть счет в оффшоре, внести на него 500 евро, произвести настройку дистанционного пользования и передать информацию отправителю письма. Несмотря на простоту махинации, люди решаются на перевод. Мошенники играют на жадности.

Виды сетевого мошенничества

В процессе создания защиты платежная система уделяет внимание множеству моментов, начиная с прямых атак на сервер и заканчивая нейтрализацией обманных схем, которые описаны выше. И здесь есть над чем работать, ведь вариантов сетевого мошенничества множество. Среди них:

1. Фишинговые письма. Под этим термином скрываются рассылки со стороны организаций, социальных сетей или сайтов. В таких рассылках содержится информация, согласно которой получатель должен выполнить какие-либо действия и передать конфиденциальную информацию третьему лицу.
2. Фишинговые ссылки. Принцип прост. Человек вводит набор символов в адресную строку (переходит по переданной ссылке) и попадает на поддельную страницу какой-либо компании (организации). Впоследствии информация, которая вводится в полях, фиксируется у злоумышленников. Воспользоваться полученными данными в корыстных целях — дело техники.
3. Подмена сайта. Это вариация прошлого мошенничества, но уже более серьезная. Здесь речь идет о создании поддельного сайта, который очень похож на оригинал. В попытке зайти на необходимый и хорошо известный сайт, пользователь попадает на подделку. При этом все учетные записи, которые вводятся посетителем, фиксируются злоумышленниками. Принцип работы вируса может быть и другим, но итог остается неизменным.
4. Мошенничество через мобильные телефоны. Последнее время все более востребованы СМС-сообщения или звонки якобы от работников банковских учреждений. Поводов для выманивания средств может быть десяток, к примеру, закончился срок действия пароля, возникла поломка в системе, блокирована пластиковая карта, потеряна личная информация и так далее. Если злоумышленнику удалось выманить необходимую информацию, то цель достигнута.
5. Невнимательность по отношению к носителям информации. Как упоминалось, безопасность электронных денег зависит от внимательности владельца. Причиной банального воровства средств из кошелька может быть оставление на видном месте карты памяти, телефона или ПК без присмотра. Достаточно нескольких минут, чтобы выведать необходимую информацию.
6. Применение простых паролей. Безопасность электронной валюты зависит от еще одного фактора — надежности установленных паролей. Если не уделить этому моменту особого внимания, то получить доступ к личной информации займет не более нескольких минут.

Взломы и кражи

Наибольшую опасность несут хакеры, способные взломать электронную почту или кошелек пользователя. Но не стоит теряться. Безопасность электронных платежных систем можно обеспечить, если знать ряд секретов:

1. Взлом электронного кошелька посредством подбора пароля. В зоне риска находятся публичные кошельки, которые раскрываются пользователям для сбора средств на пожертвования, развитие проекта или ресурса. Чтобы защитить кошелек, стоит сделать следующее — установить сложный пароль, задействовать двойную аутентификацию, переводить средства только посредством SMS подтверждения.
2. Взлом e-mail и использование средств в кошельке путем «восстановления доступа». Получив доступ к почтовому ящику, злоумышленник запрашивает восстановление, после чего использует ссылку для замены пароля. Для защиты стоит воспользоваться следующими рекомендациями — применять только двойную идентификацию, пользоваться надежными сервисами электронной почты, которые гарантируют защиту от взлома (наличие шифрования https обязательно). Кроме этого, не стоит хранить в почтовом ящике информацию с паролями — это подарок для злоумышленников. Получив данные с помощью вирусов или червей, хакеру ничего не стоит получить доступ остальной информации.
3. Некоторые программы внедряются в компьютер и выполняют ряд поручений владельца — собирают пароли к социальным сервисам, получают информацию по оплате, «выуживают» пароли к почтовому ящику и так далее. Защита — применение антивирусных программ с обязательным обновлением, максимальное внимание при запуске подозрительных приложений, файлов, использования чекеров и так далее. Здесь стоит помнить, что безопасность платежной системы зависит от внимания пользователя, а не самой ЭПС.
4. Выманивание паролей в чатах или на форумах. Злоумышленник может представиться администратором или модератором, выманив необходимую для себя информацию. Чтобы исключить такие проблемы, не рекомендуется передавать логин или пароль третьим лицам, общение со службой поддержки вести только через официальный ресурс, не использовать услуги посредников и не передавать важную информацию посторонним лицам.

Общие правила безопасности

Стоит учитывать еще ряд правил обеспечения безопасности в платежных системах, которые должны быть обязательно учтены:

1. Держите пароли и другие важные данные в защищенном месте. Рабочий стол или блокнот — не лучшее место для хранения.
2. Не передавайте посторонним лицам личную информацию.
3. Используйте антивирусные программы и регулярно обновляйте их.
4. При работе через платежный ресурс старайтесь проверять адрес сайта, а также наличие безопасной связи через https. При этом сам сертификат должен подписываться надежным центром.
5. Старайтесь не публиковать номера телефонов или адрес почтового ящика, который привязан к кошельку. Кроме этого, не стоит публиковать в открытом доступе личную информацию, через которую могут получить доступ к персональным данным злоумышленники.
6. Не пользуйтесь различными автобонусами, сборщиками бонусов, чекерами и прочими приложениями.

Корпорация Google — известная в мире компания, которая развивается сразу по нескольким направлениям. Одно из них — разработка платежных систем, способных упростить и ускорить процесс оплаты в интернете. Какие платежные системы Google существуют? В чем их особенности? Есть ли перспективы у Google wallet? Ниже рассмотрим этапы развития платежных систем «гиганта поисковой сети».

Google Checkout

Одной из первых разработок компании была система онлайновых платежей Google Checkout. Создатель ставил задачей оптимизировать и облегчить процесс оплаты в интернете. Работает система с 2006 года в Соединенных Штатах Америки, а через год была запущена в Великобритании. Официальная валюта — американский доллар, а с 2007 года и английский фунт стерлинг.

Новый сервис дал возможность пользователям производить покупки в глобальной сети без необходимости заполнения информации на сайте каждого из интернет-магазинов. Принцип работы сервиса основан на привязке карты клиента к аккаунту с возможностью совершения платежей через надежного посредника (компанию Google). Но уже в первый год появления системы разразился крупный скандал, в результате которого, интернет-аукцион eBay запретил использование сервиса.

Google-кошелек

Обновленная платежная система Гугл «появилась на свет» в 2011 году. Главная особенность заключается в работе с телефонами, на которых установлен Android. Благодаря новой системе, пользователи получили шанс производить оплату за товары в магазине через смартфоны или планшеты. Все, что требовалось — установить специальное программное обеспечение.

Особенность кошелька от Гугл — удобство совершения покупок в сети. Чтобы рассчитаться за товар, достаточно авторизоваться в системе и сделать несколько кликов мышкой. Процесс приема и передачи средств производит компания Гугл. Она же возлагает на себя функции материального гаранта при осуществлении транзакций. При этом торговая точка «не видит» даже номера кредитки клиента. В открытии счета или перечислении средств, как это происходит обычно, необходимости нет — все выплаты производятся с применением кредитки. При этом прием платежей через Google-систему невозможен (такая опция не предусмотрена).

Немаловажный плюс — конфиденциальность пользователей. Чтобы получить доступ к онлайн-системе, достаточно внести минимум информации — страну проживания, адрес и номер кредитки. Все данные хранятся на сервере Гугл, который проблемы приема и перевода средств берет на себя.

Главная гордость компании — высокий уровень безопасности Google wallet. Продавец не видит номера карты клиента, поэтому не может применить мошеннические схемы. Кроме этого, предусмотрена система рейтинга компаний-продавцов, что также защищает клиентов от обмана. Если верить статистике, то сегодня платежная система от корпорации Гугл является наиболее надежной в мире, с несколькими степенями защиты.

В отличие от ряда других ЭПС, в Google-кошельке средства хранить нельзя. По сути, речь идет о посреднических функциях между продавцом и покупателем. При этом для последнего услуги сервиса бесплатны. Удобство и в том, что информация о проведенных транзакциях направляется на почтовый ящик.

Главное требование для регистрации — достижение совершеннолетия. После 18 лет каждый может пройти регистрацию на сайте, а далее входить в систему под личным логином и паролем. Если на Gmail уже заведен почтовый ящик, то действующая учетная запись может применяться для входа в платежную систему Гугл.

В случае утери пароля доступ к системе можно восстановить. В процессе регистрации вводится альтернативный почтовый ящик, через который и производится восстановление.

Преимущества платежной системы Google — простота регистрации, надежность, высокий уровень безопасности, возмещение ущерба (в случае неправомочности покупки), проверка продавцов, мультиязычность и хранение данных о совершенных покупках.

Недостатки — отсутствие возможности перевода средств, ограниченность функционала (только оплата товаров), закрытый доступ к e-Bay. С 2013 года возможна оплата только контента Гугл. Собственно, ограниченная функциональность платежной системы в большей степени и отпугивает клиентов.

Android Pay

В 2015 году компания Гугл презентовала новый продукт, который во многом отличается от своего предшественника. Название новинки — Android Pay. Особенность системы в полном дублировании принципов работы Apple Pay. Все, что требуется сделать пользователю, так это подключить карточку к системе, после чего производить оплату за товары в интернет-магазинах не составит труда. Главное требование, чтобы торговая точка поддерживала NFC-платежи.

Представители уверяют, что новая система является лучше и надежнее устаревшей Google wallet. В частности, оплата может производиться в более чем 700 тысячах магазинах мира, а процедура регистрации и пользования максимально упрощена. Работает система на всех телефонах с NFC.

Благодаря новой системе, телефон превращается в полноценный кошелек, в котором хранится информация о дебетовых и кредитных карточках клиента. Использовать средства можно не только в виртуальных, но и в реальных торговых точках. Несомненное преимущество — в поддержке главных платежных систем, которые работают сегодня (MasterCard, Visa, American Express и Discover). Кроме этого, Android Pay совместима со многими устройствами на базе Android.

Разработчики не планируют останавливаться на достигнутом. Ведется работа по расширению возможностей платежной системы Google, над увеличением числа партнеров (ритейлеров и банков), разрабатываются новые акции и программы лояльности, которые делают сервис привлекательным для клиентов. Считается, что появление платежной системы в несколько раз поднимет интерес к операционной системе, а к 2019 году объем рынка платежей через мобильные устройства вырастет с 70 до 140 миллиардов долларов.

Сложность только в том, что в России новая платежная система Гугл пока не работает. При этом создатели не анонсируют, когда ситуация изменится.