Banco de crédito para el hogar

Banco "Home Credit" Historia de origen y desarrollo

"Home Credit" inició su actividad en 1990. Entonces pasó a llamarse "Investment Bank Technopolis". Luego de 12 años, la empresa fue adquirida por el grupo financiero Home Credit. Y en el verano de 2002 se realizó la primera operación de préstamo bajo la marca Home Credit. En el mismo año, se abrió una oficina de representación de la empresa en Nizhny Novgorod y comenzaron a aparecer puntos de venta minorista.

 

Expansión geográfica

La empresa comenzó a desarrollarse rápidamente. En 2003, la empresa establece alianzas con todas las cadenas minoristas que existían en ese momento: Technosila, Eldorado, M-Video, Mir. La era de la expansión geográfica ha comenzado. El banco introduce nuevos servicios de préstamo y los anuncia activamente, atrayendo a más y más clientes nuevos.

El año 2004 estuvo marcado por un evento muy importante para el banco: la empresa presentó sus tarjetas de crédito a los consumidores. Los ingresos de la empresa comenzaron a crecer. Los puntos de venta de Home Credit ahora operan en todo el país (excepto en las regiones del Lejano Oriente). Desde 2005, la empresa ha lanzado oficinas de crédito y caja, y los clientes del banco pueden recibir préstamos en efectivo.

 

Nuevos rumbos "Crédito a domicilio"

La dirección de la empresa presta especial atención a la mejora del sistema de seguridad: se han introducido los últimos avances en el campo de las tecnologías antifraude. Gracias a un sistema de gestión de riesgos bien establecido, se minimizó la probabilidad de resultados adversos y posibles pérdidas.

El banco ofreció a sus clientes nuevos servicios:

• préstamos hipotecarios;
• préstamos para automóviles;
• banca por internet y más.

Las ganancias aumentaron y la empresa tomó una posición de liderazgo en el campo de los préstamos. Home Credit está cambiando su modelo: un banco monolineal se está convirtiendo en un banco minorista universal, captando depósitos de los ciudadanos y emitiendo tarjetas de pago con las que los clientes pueden realizar compras en varias cadenas minoristas.

 

Tiempos difíciles

La estrategia optimizada permitió al banco sobrevivir a la crisis de 2008. Home Credit ha dejado de emitir hipotecas y préstamos para automóviles, centrándose en la emisión de préstamos en efectivo.

Ahora el banco también atraviesa momentos difíciles (como todas las estructuras financieras). Sin embargo, los empleados de la empresa están haciendo todo lo posible para mantener el listón alto: la calidad de los activos está mejorando, la tecnología de venta cruzada está mejorando y la calidad del servicio al cliente está mejorando. Home Credit sigue siendo el líder en el mercado de préstamos POS.

 

Actividades del Banco de Crédito a la Vivienda

La principal dirección de trabajo de Home Credit Bank es la prestación de servicios minoristas. A partir de 2012, se registraron en la Federación Rusa 6.350 oficinas de empresas y alrededor de 70.000 puntos de venta minorista.

La ganancia del banco durante este período ascendió a 19 mil millones de rublos (en comparación con 2011, los ingresos aumentaron en un 80%). El crecimiento de la cartera de préstamos también fue significativo: su volumen aumentó en un 98% y ascendió a alrededor de 224 mil millones de rublos. El crecimiento de la cartera de crédito estuvo dado por las colocaciones en efectivo, que se incrementaron en un 174%.

En 2013, "Home Credit" ganó el 26,5% del mercado, ocupando el primer lugar en el campo de los préstamos.

 

préstamos bancarios

En Home Credit Bank, puede obtener un préstamo en efectivo o una tarjeta de crédito. La empresa ofrece a sus clientes diversos tipos de préstamos: para la compra de bienes (muebles, electrodomésticos, equipos de video y audio, equipos de cómputo, ropa, etc.), pago de servicios médicos y compra de un bono turístico. Aquí también puede utilizar los servicios de préstamos para automóviles o solicitar una hipoteca para comprar una casa o un terreno.

Para obtener un préstamo, el cliente debe proporcionar un determinado paquete de documentos, que incluye:

• pasaporte;
• documento adicional que confirme la identidad del cliente;
• certificado del lugar de trabajo;
• una copia del libro de trabajo;
• Identificación militar (para clientes masculinos).

Los términos del préstamo son diferentes (según el tipo de préstamo y la cantidad).

El cliente tiene derecho a rechazar el préstamo dentro de las 48 horas. En este caso, el interés se toma solo por el período real de uso de los fondos.

Tarjetas de crédito

El banco ofrece a sus clientes solo dos tipos de tarjetas de crédito. Sin embargo, a pesar del "pequeño surtido", las tarjetas de crédito Home Credit son muy populares.

• "Compras rápidas". Solo se tarda media hora en emitir esta tarjeta de crédito. El cliente debe proporcionar dos documentos. Pero las tasas de esta tarjeta son bastante altas (más del 40% anual).
• DEVOLUCIÓN DE DINERO. Al enviar un paquete completo de documentos, el cliente recibirá la tasa de préstamo mínima. Además, al pagar bienes o servicios con esta tarjeta, una parte de los fondos que se gastaron en la compra se transferirán a la cuenta del titular de la tarjeta de crédito.

 

Solicitar un préstamo

Puedes solicitar un préstamo de dos maneras:

• En la oficina;
• utilizando una aplicación en línea.

Aplicar en línea es la mejor manera. Tiene una serie de ventajas.

1. Ahorrando tiempo. No hay necesidad de hacer fila y completar un montón de documentos. En el sitio web oficial de Home Credit Bank hay un botón "solicitud de préstamo". El cliente solo necesita hacer clic en él y completar todos los campos desplegables. Los empleados del banco se comunicarán con el solicitante y anunciarán la decisión de la comisión de crédito.
2. Papeleo mínimo. No es necesario proporcionar una gran cantidad de documentos y referencias. Si se emite un préstamo en una sucursal bancaria, generalmente se requiere un gran paquete de documentos del cliente. Pero los clientes que solicitan en línea disfrutan de privilegios especiales y no brindan ninguna información.
3. Fácil de usar. Para solicitar un préstamo en línea, no se requieren conocimientos especiales: es suficiente un uso básico de una PC. Además, puede utilizar un dispositivo móvil (teléfono inteligente o tableta) para aplicar.
4. Cálculo automático de intereses. Al solicitar un préstamo, puede usar una calculadora en línea para calcular los intereses y los montos de reembolso.

Los empleados del banco se comunicarán con el cliente para aclarar algunos detalles relacionados con sus actividades e informar sobre el monto que el banco está dispuesto a prestar. Y solo después de eso, deberá visitar una sucursal bancaria (para retirar efectivo o una tarjeta bancaria).

Requisitos impuestos por el banco al prestatario

Para obtener un préstamo de Home Credit Bank, no necesita buscar garantes ni proporcionar garantías. Por supuesto, la empresa, queriendo protegerse del fraude, impone ciertos requisitos a sus clientes que pueden garantizar la confiabilidad del prestatario.

1. Los préstamos solo están disponibles para ciudadanos de la Federación Rusa.
2. Los préstamos se otorgan a personas de 23 a 64 años.
3. El cliente debe estar registrado en la ciudad en la que se presenta la solicitud de préstamo.
4. Hay restricciones en el monto del préstamo: un mínimo de 50,000 rublos, un máximo de 500,000 rublos.

 

Depósitos en Crédito a la Vivienda

La principal especialización de Home Credit es el préstamo. Pero la empresa busca atraer usuarios ampliando la gama de sus servicios. El banco ofrece buenos intereses sobre depósitos y cómodas condiciones para guardar dinero.

Los depósitos pueden abrirse tanto en moneda nacional como en dólares o euros. Las tarifas dependerán del monto del depósito, el plazo de validez y el programa de depósito. El banco ofrece varios tipos de depósitos.

Al hacer un depósito en rublos, los clientes no tienen que preocuparse por la depreciación de la moneda nacional: el banco ofrece un programa de seguro automático.

 

"Crédito Hogar" y moneda electrónica. banca por Internet

Los clientes de Home Credit Bank tienen la oportunidad de depositar fondos en varias billeteras electrónicas o retirar moneda electrónica (habiendo cambiado previamente, por ejemplo, Bitcoin , por dinero fiduciario - rublos) a su cuenta bancaria. La comisión es del 1%. Al reponer algunas billeteras, no se cobra una tarifa de comisión.

El dinero se puede transferir utilizando los servicios "Banco móvil" o "Banco por Internet". Para hacer esto, debe iniciar sesión en su cuenta, seleccionar el sistema de pago deseado de la lista emergente e ingresar el número de cuenta. Los fondos se acreditan al instante.

A través del "Banco Internet" o "Banco Móvil" también se pueden pagar los servicios de telefonía móvil, Internet, vivienda y servicios comunales.

 

Política social activa "Crédito Hogar"

La dirección de la empresa sigue una política social activa, velando no sólo por la rentabilidad del banco, sino también por las cómodas condiciones de trabajo de sus empleados y la seguridad financiera de los clientes. Las actividades solidarias tampoco han pasado desapercibidas.

1. Cuidando a los empleados: jardín de infantes en la oficina.

En una de las oficinas del banco hay una institución preescolar para niños "Oranzhereya". Los empleados de la empresa traen aquí a sus hijos. Home Credit es la primera empresa rusa que ha decidido ubicar una guardería en una oficina.

La institución está diseñada para niños de todas las edades. En las clases con niños, los profesores utilizan el método Montessori, cuyo principio fundamental es un enfoque centrado en el alumno.

1. Educación financiera.

El principal objetivo de la política social de Home Credit Bank es eliminar el analfabetismo financiero de la población. La implementación del programa comenzó en 2008. Los empleados de la empresa realizan eventos de capacitación: seminarios, talleres, conferencias, clases magistrales, jornadas de puertas abiertas, concursos.

El Banco publica su propia revista "Simplemente Juntos". Este es un tipo de asesor financiero. Después de leer artículos escritos en un lenguaje comprensible, los clientes se familiarizan con los productos bancarios y financieros, sus características y beneficios.

1. Caridad.

Como parte del proyecto benéfico Blue Bird, el banco ayuda a niños talentosos que se encuentran en difíciles condiciones financieras y sociales a adquirir una profesión. Home Credit no solo paga la matrícula de los estudiantes seleccionados, sino que también les proporciona una beca y también organiza viajes turísticos tanto en Rusia como a otros países.

El programa Blue Bird opera en once regiones de la Federación Rusa.

 

Código de crédito de vivienda

La empresa cuenta con un Código que define los estándares de relación del banco con los clientes.

• El cliente tiene derecho a elegir banco y préstamo.
• Amabilidad e información abierta.
• Atención personalizada a cada uno de los clientes.
• Equidad en el trato con los clientes.
• "Home Credit" ofrece las mejores opciones de préstamo de acuerdo a las capacidades financieras del prestatario.
• Confidencialidad. La información personal sobre el cliente está cerrada a terceros.

Home Credit Bank y Rospotrebnadzor

Rospotrebnadzor ha presentado repetidamente demandas contra Home Credit Bank. Uno de los principios del banco es la legalidad de todas las transacciones financieras. Por lo tanto, si los organismos de inspección encontraron deficiencias, la dirección de la empresa tomó medidas para eliminar los errores.

Rospotrebnadzor presentó una demanda por primera vez en 2006. La razón fue la queja del prestatario de que el banco cobra una comisión al abrir cuentas de préstamo bajo contratos de préstamo de consumo. Por decisión judicial, se satisficieron las pretensiones de Rospotrebnadzor. Desde entonces, "Home Credit" no cobra comisión al abrir y mantener cuentas de préstamo.

La siguiente demanda estaba relacionada con el hecho de que el banco incluyó en los contratos de préstamo condiciones para resolver litigios en el lugar donde se encuentra el banco (en Moscú): el banco cambió los términos de la jurisdicción contractual.

Uno de los diputados de la Duma Estatal se dirigió al Servicio Federal de Seguridad con una solicitud para controlar las actividades de Home Credit Bank. El funcionario sospechó que la empresa cometió fraude. Sugirió que los empleados del banco están realizando operaciones dudosas, cuyas víctimas pueden ser segmentos desprotegidos de la población. La Fiscalía General de la Nación realizó una investigación, a la que se sumó el Servicio Antimonopolio. La auditoría mostró que el banco realiza actividades legales.